सही वित्तीय सलाहकार का चयन करना एक दीर्घकालिक व्यावसायिक संबंध होना चाहिए, जो आपके वित्तीय स्वास्थ्य और भविष्य को सही रास्ते पर रखने में निवेश करने का समय लेता है। खोज को सहकर्मियों, मित्रों और परिवार से रेफरल से परे जाना चाहिए और निवेश प्रदर्शन पर जोर देना चाहिए।

वास्तव में, निवेशकों को ऐसे प्रयासों को समर्पित करना चाहिए, क्योंकि वे एक चिकित्सा पेशेवर ढूंढना चाहते हैं जिनके साथ वे अपने भौतिक भलाई पर भरोसा करते हैं। सही वित्तीय सलाहकार लंबी और अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यक पेशेवर सहायता प्रदान करेगा।

निम्नलिखित प्रश्न हैं जिन्हें एक योग्य वित्तीय सलाहकार चुनने पर पूछा जाना चाहिए। अगर वे जवाब देने या उनका जवाब देने से बच सकते हैं तो वे देख रहे हैं

सलाहकारों के लिए, इन सवालों का जवाब देने में सक्षम होने के बीच अंतर हो सकता है कि संभावित क्लाइंट आपको प्रतियोगी के ऊपर चुनने का फैसला करता है या नहीं।

आपकी व्यावसायिक योग्यताएं क्या हैं?

कोई भी व्यावसायिक कार्ड्स को बनाए रखने के लिए वित्तीय सलाहकार बना सकता है इसलिए योग्यताएं और क्रेडेंशियल्स के बारे में पूछना महत्वपूर्ण है।

हालांकि पेशेवर पदनामों के असंख्य हैं, शीर्ष सलाहकारों में आमतौर पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी), चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) और चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (एसएफसी) शामिल हैं।

सीएफपी पदनाम वाले सलाहकार, उदाहरण के लिए, वित्तीय नियोजन से संबंधित अनिवार्य पाठ्यक्रम, जैसे एस्टेट प्लानिंग और सेवानिवृत्ति की योजना, दूसरों के बीच विनियमित, लाइसेंस प्राप्त और ले रहे हैं

कुछ सलाहकारों को भी सार्वजनिक लेखाकार प्रमाणित किया गया है (सीपीए) जिन लोगों को भी एक वित्तीय योजनाकार चुनने वाले टैक्स सलाह और तैयारी की आवश्यकता होती है, जिनके पास सीपीए पदनाम भी हो सकता है (संबंधित पढ़ने के लिए देखें: क्या आपको एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है? )

वित्तीय सलाहकार जो स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड या बीमा बेचते हैं, उन्हें सीरीज 6, 7 या 63 सहित लाइसेंस मिलते हैं। लाइसेंस वे वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण द्वारा प्रशासित परीक्षा लेने चाहिए।

क्या आप आरआईए हैं?

कुछ वित्तीय सलाहकार निवेश सलाहकार (आरआईए) पंजीकृत हैं, जिसका मतलब है कि वे निवेशकों को सुरक्षित रखने के लिए रखे गए उच्च विश्वासयोग्य मानकों के लिए रखे जाते हैं। निस्संदेह मानक के लिए सलाहकारों को बिना किसी शर्त के अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों को पहले कभी-कभी रखा जाना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: एक पंजीकृत निवेश सलाहकार बनें ।)

सलाहकार जो निश्चिंत नहीं हैं, वे कम कठोर मानक का पालन करते हैं, जिसे उपयुक्तता मानक कहा जाता है इसका मतलब यह है कि वे जो भी निवेश करते हैं वे क्लाइंट के लिए उपयुक्त होना चाहिए, हालांकि यह उनके सर्वोत्तम हित में नहीं हो सकता है

उनके नाम पंजीकृत निवेश सलाहकारों या आरआईए के सत्य भी सिक्योरिटीज और एक्सचेंज कमीशन या उन राज्यों में पंजीकृत होने के लिए आवश्यक हैं जिनमें वे व्यापार करते हैं।(अधिक जानकारी के लिए, आपको फ़िड्यूसिअरी स्टैंडर्ड के बारे में जानने की आवश्यकता है।)

आप अपनी सेवाओं के लिए कैसे शुल्क लेंगे?

अधिकांश आरआईए क्लास को प्रबंधन या फ्लैट शुल्क या प्रति घंटा की दर के तहत परिसंपत्तियों का प्रतिशत का प्रभार देते हैं। ऐसे सलाहकार जो शुल्क वाले हैं, वे केवल ग्राहकों को बेचने वाले निवेश उत्पादों पर कमीशन नहीं कमाते हैं। औसतन वे प्रबंधन के तहत 2% से अधिक संपत्ति नहीं लेते हैं। वह प्रतिशत अक्सर आपके लिए उनके लिए प्रबंधन की अधिक संपत्ति को अस्वीकार कर देता है।

सलाहकार जो पूर्ण सेवा फर्मों के लिए काम करते हैं, जैसे मेरिल लिंच और मॉर्गन स्टेनली जैसे बड़े ब्रोकर डीलरों, आमतौर पर निवेश उत्पादों जैसे कि स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड और एन्युटीज जैसे कि खरीदे जाते हैं और बेचे जाते हैं । सिद्धांत सलाहकारों में जो कमीशन का भुगतान करते हैं, निवेश की सिफारिश करते समय कम उद्देश्य हो सकता है (अधिक जानकारी के लिए, अपने निवेश सलाहकार का भुगतान करें: शुल्क या कमीशन? )

कौन आपका विशिष्ट ग्राहक हैं?

यह समझना महत्वपूर्ण है कि किस प्रकार के क्लाइंट को एक वित्तीय सलाहकार का मूल्यांकन किया जा रहा है जिसका मूल्यांकन आप आम तौर पर पूरा कर लेते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वह आपके परिस्थितियों के साथ गठबंधन के अनुभव और विशेषज्ञता है। सिर्फ एक सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के लिए, उदाहरण के लिए, एक सलाहकार द्वारा मुख्य रूप से पूरा नहीं किया जाता है जो मुख्यत: सेवानिवृत्ति के निकट या पहले से ही सेवानिवृत्त होने वाले बच्चे की पीढ़ी के लिए पूरा करता है। (अधिक जानकारी के लिए: वित्तीय सलाहकारों को इस समूह को अभी तलाश करना है ।)

कुछ सलाहकार कुछ व्यवसायों के भीतर ग्राहकों में विशेषज्ञ हैं यदि आप एक चिकित्सा चिकित्सक या छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं, उदाहरण के लिए, पूछें कि क्या उनके पास ऐसे ही ग्राहकों का प्रबंधन करने का अनुभव है आप अपने परिस्थितियों के अनुरूप बीमा से लेकर करों तक की विशेषज्ञता के साथ एक सलाहकार को किराए पर लेना चाहते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: ये पेशेवरों को वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है ।)

आप ग्राहकों के साथ कैसे संचार करते हैं?

सुनिश्चित करें कि वे आपसे कितनी बार आराम कर रहे हैं यह संवाद करने के लिए तैयार हैं। कुछ ग्राहकों को वर्ष में एक बार मिलने में खुशी होती है, जबकि अन्य तिमाही से मिलने के लिए पसंद करते हैं

आप यह भी समझना चाहते हैं कि वे कितने सुलभ हैं, वे अनुसूचित बैठकों से बाहर हैं उनसे पूछें कि वे आम तौर पर कितनी जल्दी कॉल करते हैं और ईमेल का उत्तर देते हैं (और जानने के लिए: क्यों ग्राहक फायर फाइनैंशियल एडवाइजर्स ।)

क्या वे आपसे सवाल पूछ रहे हैं?

प्रश्न एक सलाहकार एक प्रारंभिक बैठक के दौरान संभावित क्लाइंट पूछता है। वित्तीय नियोजन संख्याओं की तुलना में बहुत अधिक है एक सलाहकार जो तारकीय प्रदर्शन को प्रभावित करने पर केंद्रित है शायद सबसे अच्छा बचा है।

इसके बजाय उन्हें आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में पूछना चाहिए, आपकी चिंताएं हो सकती हैं और निवेश की बातों के बारे में कितना सहज है या नहीं। (अधिक जानकारी के लिए: एक वित्तीय सलाहकार का मूल्यांकन करने के लिए 7 कदम।) नीचे की रेखा

हालांकि वित्तीय सलाहकारों की कोई कमी नहीं है, सही चुनकर चुनौतीपूर्ण हो सकता है। एक ऐसे सलाहकार का साक्षात्कार करना महत्वपूर्ण है जिसे आप सोच रहे हैं जैसे आप नौकरी उम्मीदवार होंगे सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है और क्या उनके पास एक ऐसी योजना के साथ आने के लिए क्रेडेंशियल्स और अनुभव है जो आपकी व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों और परिस्थितियों के अनुरूप है।(और अधिक के लिए, देखें:

एक वित्तीय सलाहकार चुनना: उपयुक्तता बनाम फ़ेडियसरी स्टैंडर्ड ।)