सीखना कैसे और कैसे निवेश करना शुरुआती लोगों के लिए एक बहुत चुनौतीपूर्ण कार्य हो सकता है निवेश का कई कारणों से उपयोग किया जा सकता है, जैसे सेवानिवृत्ति के लिए बचत या किसी बच्चे की कॉलेज की शिक्षा को निधि देने में सहायता करना। हालांकि, निवेश हानिकारक हो सकता है और पैसे या बचत की हानि का कारण हो सकता है अगर वह मूर्ख रूप से किया गया हो

1। जोखिम प्रोफ़ाइल निर्धारित करें

निवेश करने का पहला चरण जोखिम प्रोफाइल को निर्धारित करना है, जो कि प्रमुख अस्थिरता के संबंध में जोखिम के लिए आपकी सहिष्णुता है। उच्च जोखिम सहिष्णुता वाले निवेशक दीर्घ दीर्घकालिक उतार-चढ़ाव को सहन कर सकते हैं और बाजार में पुलबैक का सामना कर सकते हैं। बहुत कम जोखिम सहनशीलता वाला निवेशक एक ही परिदृश्य में असहज और आतंक हो सकता है और प्रिंसिपल की अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

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2। रिस्क vs। रिटर्न

समझने की बात है, जोखिम बनाम रिश्ते के रिश्ते को समझना बहुत महत्वपूर्ण है। निवेश जो अधिक जोखिम लेते हैं, वे वापसी के लिए एक उच्च क्षमता प्रदान करते हैं। इसके विपरीत, कम जोखिम वाले निवेश में वापसी की दर कम होती है। सही परिदृश्य में, एक निवेश पोर्टफोलियो जिसमें थोड़ा जोखिम वाला उच्च रिटर्न है, वह किसी भी निवेशक के लिए लक्ष्य लक्ष्य है।

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3। निवेश लक्ष्य

निवेशकों को यह तय करने की जरूरत है कि निवेश के पीछे अंतिम लक्ष्य क्या है। चाहे वह सेवानिवृत्ति या किसी बच्चे की शिक्षा के लिए बचत हो, प्रत्येक लक्ष्य को स्थापित करने की आवश्यकता है। इससे उस लक्ष्य को फिट करने के लिए सबसे अच्छा निवेश वाहन निर्धारित करने में मदद मिलती है। उदाहरण के लिए, जब सेवानिवृत्ति के लिए बचत होती है तो एक कर-स्थगित बचत खाता, जैसे पारंपरिक आईआरए, का उपयोग किया जाना चाहिए। एक कॉलेज शैक्षिक लक्ष्य के लिए, एक 52 9 योजना की स्थापना की जानी चाहिए। लक्ष्य निर्धारित करना संभवतः निवेश का सबसे प्रभावी तरीका स्थापित करने में मदद करता है।

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4। समय क्षितिज

एक समय क्षितिज की स्थापना सीधे निवेशक के जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों से है। समय क्षितिज अपेक्षित समय की लम्बाई है, जो निवेश योजना बरकरार है। सेवानिवृत्ति के लिए एक छोटी निवेशक की बचत 20 से 30 साल का समय क्षितिज हो सकती है। चूंकि इसे दीर्घकालिक माना जाता है, इसलिए निवेशक निवेश के साथ अधिक जोखिम ले सकते हैं। जो कोई पांच साल में रिटायर होने के लिए निर्धारित है, वह अल्पकालिक क्षितिज है और इसे मूलभूत जोखिम के साथ काफी सुरक्षित निवेश में होना चाहिए जो कि प्रिंसिपल के लिए कम जोखिम है।

5। निवेश उत्पादों के प्रकार

उपलब्ध विभिन्न प्रकार के निवेश उत्पाद हैं स्टॉक और बॉन्ड निवेश के दो सरल रूप हैं। स्टॉक्स को जोखिमपूर्ण निवेश माना जाता है लेकिन लंबी अवधि के रिटर्न में ज्यादा है बांड अधिक स्थिर हो सकते हैं लेकिन ब्याज भुगतान के रूप में वापसी की पेशकश कम कर सकते हैं।

उन लोगों के लिए जो उचित व्यक्तिगत शेयर लेने के लिए अनुसंधान करना नहीं चाहते हैं या बॉन्ड को म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का इस्तेमाल करना चाहिए।ये स्टॉक और / या बॉन्ड के बास्केट हैं जो एक निवेश में विविध पोर्टफोलियो पेश करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। म्युचुअल फंड व्यावसायिक रूप से प्रबंधित होते हैं लेकिन एक आंतरिक शुल्क का शुल्क लेता है जिसे व्यय अनुपात कहा जाता है। ईटीएफ को निष्क्रिय निवेश माना जाता है और एस एंड पी 500 जैसे सूचकांक को दर्पण करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ईटीएफ म्यूचुअल फंड की तरह विविधीकरण की पेशकश करते हैं लेकिन कम व्यय अनुपात पर

6। उचित परिसंपत्ति आवंटन

विविधीकरण निवेशकों के लिए उच्च रिटर्न और कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो को बनाए रखने में सहायक होता है। विभिन्न निवेश परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधता लाने के लिए हमेशा महत्वपूर्ण होता है। उदाहरण के लिए, केवल एक स्टॉक में निवेश करना एक निवेशक के लिए बहुत जोखिम भरा है। हालांकि, 10 शेयरों में निवेश करने से 10 अलग-अलग कंपनियों के जोखिम कम हो जाते हैं। केवल फार्मास्युटिकल कंपनियों में निवेश पूरे शेयर बाजार में निवेश से ज्यादा जोखिम भरा है।

उचित परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करने के लिए निवेशकों को अपने व्यक्तिगत जोखिम प्रोफाइल, निवेश लक्ष्यों और समय के क्षितिज को देखना चाहिए। एक दीर्घकालिक निवेशक जो उच्च जोखिम वाले स्तर के साथ रिटायरमेंट को फंड की तलाश कर रहा है, वह स्टॉक में पूरी तरह से निवेश करना चाहिए। कम जोखिम वाले स्तर के एक अल्पकालिक निवेशक को लगभग किसी भी स्टॉक में निवेश करना चाहिए, जो ज्यादातर बांड या नकदी पर केंद्रित होता है। दोनों स्टॉक और बॉन्ड के बीच एक मिश्रण होने के लिए निवेश करने के लिए एक विविध, संतुलित दृष्टिकोण रखने का एक आम तरीका है। यदि शेयर बाजार में गिरावट आती है, तो बॉन्ड को पोर्टफोलियो के समग्र पोर्टफोलियो को स्थिर करने में मदद करनी चाहिए। जैसे-जैसे समय क्षितिज कम होता है, पोर्टफोलियो को कम जोखिम भरा होना चाहिए।

7। डिस्काउंट ब्रोकरेज का प्रयोग

निवेशकों को अब पूर्ण सेवा ब्रोकरेज फर्म में वित्तीय सलाहकार की विशेषज्ञता पर निर्भर रहने की जरूरत नहीं है बैटरमेंट या चार्ल्स श्वाब सहित कई ऑनलाइन कंपनियां, कम लागत वाले निवेश खातों का उपयोग करना आसान बनाती हैं। ये वेबसाइट निशुल्क शैक्षिक मार्गदर्शिकाएं प्रदान करते हैं और एक निवेशक की उचित परिसंपत्ति आवंटन को निर्धारित करने में सहायता के लिए प्रश्नावली प्रदान करते हैं। जो लोग व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड व्यापार करने की तलाश में हैं, कम कमीशन दर पर खरीदने और बेचने के लिए ई * ट्रेड या स्कॉट्राड का उपयोग कर सकते हैं। निवेशक इन वेबसाइटों पर म्यूचुअल फंड या ईटीएफ भी खरीद सकते हैं या सीधे कंपनी की वेबसाइट पर जा सकते हैं, जैसे फिडेलिटी या मोनार्ड

8। पूर्ण सेवा ब्रोकरेज का उपयोग करना

जो लोग करते हैं-स्वयं-निवेश खाते के साथ असहज महसूस करते हैं, वे अब भी पूर्ण सेवा ब्रोकरेज फर्म, जैसे मॉर्गन स्टेनली या मेरिल लिंच पर जा सकते हैं। ये कंपनियां वित्तीय सलाहकारों को रोजगार देती हैं जो ऊपर दिए गए विषयों के आधार पर व्यक्तियों को निवेश करते हैं। हालांकि ये कंपनियां अधिक सेवा या विशेषज्ञता प्रदान कर सकती हैं, वे एक उच्च लागत पर आती हैं और एक खाता खोलने के लिए कम से कम परिसंपत्ति स्तर की आवश्यकता हो सकती है।

9। अनुशासित रहना

चाहे आप डिस्काउंट या फ़ुल-सर्विस ब्रोकरेज फ़र्म का उपयोग कर रहे हों, यह अनुशासित रहना और मूल योजना से चिपकाना महत्वपूर्ण है। यह सबसे आम गलतियों नौसिखिए निवेशकों में से एक है। विशेष रूप से स्टॉक में निवेश करना, भावनात्मक तनाव पैदा कर सकता है और खराब समय पर खरीद और बिक्री को बढ़ावा देता है। सफल निवेशकों को अनुशासित रहना पड़ता है और दिन-प्रतिदिन उतार-चढ़ाव या बाहरी कारकों से प्रभावित नहीं होते हैं।किसी भी निवेश का अंतिम लक्ष्य कम खरीदना और उच्च बेचना है हालांकि, सबसे असफल निवेशक भावनाओं के साथ व्यापार करते हैं, अनजाने में उच्च खरीदते हैं और कम बिक्री करते हैं

10। समीक्षा और पुनर्भुगतान

निवेश की एक और सफल कुंजी लगातार समीक्षा करने और पुनर्जन्म करना है निवेश की कम से कम एक वार्षिक आधार पर समीक्षा की जानी चाहिए। एक पोर्टफोलियो के भीतर व्यक्तिगत निवेश अलग-अलग स्तरों पर बढ़ सकता है। यदि शेयर का हिस्सा बहुत अच्छी तरह से होता है, तो यह एक अच्छा विचार हो सकता है कि विकास को फिर से बॉन्ड में पुनः आवंटित किया जाए। अन्यथा, यह पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को बढ़ा सकता है। सफलता की माप के लिए निवेश की समीक्षा करना भी एक अच्छा विचार है अगर पोर्टफोलियो बाजार या बेंचमार्क के साथ तालमेल नहीं रखता है, तो संभवत: चयनित स्टॉक या फंड को बदला जाना चाहिए।