तकनीक ने पिछले कुछ दशकों में वित्तीय नियोजन उद्योग को आकार देने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है, और ऐसा प्रतीत होता है कि स्वचालित सेवाओं का अगला चरण आ गया है। पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों और परिसंपत्ति प्रबंधकों के पास अब रोबो-सलाहकारों के रूप में प्रतिस्पर्धा का एक नया रूप है। ये ऑनलाइन स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधकों को विशिष्ट व्यापार कार्यक्रमों और एल्गोरिदम का पालन करने के लिए ग्राहकों के लिए सलाहकार और धन प्रबंधन सेवाएं प्रदान करने के लिए आवश्यक है, जिनके लिए आवश्यक न्यूनतम हस्तक्षेप नहीं है। हालांकि ब्लॉक पर यह नया बच्चा अभी बाजार में घुसपैठ शुरू कर रहा है, लेकिन यह अगले कुछ सालों में एक प्रमुख खिलाड़ी बन जाएगा, क्योंकि टेक-प्रेमी मिलेनियल इनवेस्टर्स ने अपना धन बढ़ाया है। लेकिन सवाल यह है कि इन सेवाओं को मानव-संचालित प्रबंधकों के खिलाफ कैसे ढेर लगेगा, और उनका उपयोग कब किया जाना चाहिए? रोबो-सलाहकारों के साथ वास्तव में कौन जीतता है?

प्रतियोगिता या सहायक?

पहले सोचा था कि रोबो-सलाहकारों के बारे में कई लोग शायद ही ये करें कि वे समय-समय पर अपने मानव प्रतिस्पर्धा से कम समय के लिए खुद को कम प्रभावी दिखाते हैं या फिर किसी बिंदु पर मानव-आधारित निवेश निर्णयों की ज़रूरत के मुकाबले बड़े पैमाने पर निर्भर होते हैं। न तो धारणा संभावना मान्य है; यह बहुत अधिक यथार्थवादी है कि दोनों बड़ी और छोटी सलाहकार कंपनियां इस उपकरण को अपने स्वयं के प्रथाओं में उपयोग की जाने वाली अन्य सेवाओं के पूरक के रूप में कुछ क्षमता में उपयोग करती हैं। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

दरअसल, कई घरेलू नाम वाली कंपनियां जैसे वैनगार्ड ग्रुप पहले से ही अपने मौजूदा ग्राहक आधार के लिए स्वचालित मुद्रा प्रबंधन सेवाओं के अपने संस्करणों को जारी करने की प्रक्रिया में हैं। अधिकांश पंडितों का मानना ​​है कि इससे सलाहकार और ग्राहक दोनों को कई मामलों में लाभ होगा। सलाहकार जो स्वचालित सलाहकारों के लिए नियमित धन प्रबंधन के काम को खेले जाने में सक्षम हैं, अतिरिक्त अंडरग्लॉन्ग को रखने के बजाय उनका उपयोग करके पैसा बचा सकते हैं और ये सेवाएं समय और प्रयास के न्यूनतम निवेश के बदले में अतिरिक्त राजस्व ला सकते हैं। योजनाकर्ता। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कैसे वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों को समायोजित कर सकते हैं। )

यह तब सलाहकारों को मुक्त कर सकता है ताकि वे अपने व्यवसाय को आगे बढ़ा सकें और सीधे ग्राहकों के साथ बैठक कर सकें और नियोजन के अधिक परिष्कृत तत्वों पर ध्यान केंद्रित कर सकें, जो एक कंप्यूटर द्वारा नहीं किया जा सकता है, जैसे कि अपेक्षाओं को प्रबंधित करना और प्रदान करना भावनात्मक सहारा। स्वचालित सेवाओं द्वारा प्रदान किए गए राजस्व और लागत बचत अंततः सलाहकारों को प्रभावी ढंग से अपने व्यवहार को सरल बनाने और उनकी लाभप्रदता को बढ़ावा देने में मदद कर सकती हैं। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर स्पेस के लिए अगला क्या है? )

क्लाइंट भी इस सेवा के अधिक वैयक्तिकृत स्तर से लाभ उठा सकते हैं, क्योंकि उनमें से बहुत से अब उनके द्वारा अधिक व्यक्तिगत इनपुट प्राप्त करना शुरू हो सकता है योजनाकारों और अधिक लगातार बैठकों या अन्य संपर्ककम नेट वर्थ ग्राहक कम से कम एक पैसा प्रबंधन के मूल स्तर तक पहुंच सकते हैं, जिसमें समय-समय पर पुन: संतुलन, समेकित बयान शामिल हैं और संभवतः फोन या चैट के माध्यम से एक अतिरिक्त शुल्क के लिए एक मानव सलाहकार तक पहुंच हो सकती है। तकनीकी तौर पर प्रेमी ग्राहक भी इस प्रकार की सेवा अपील कर पाएंगे, क्योंकि वे पहले से ही अपने वित्त के अन्य पहलुओं को संभालने के लिए कंप्यूटर और कंप्यूटर प्रोग्राम का उपयोग करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार क्या है? )

नीचे की रेखा

जब मूल्य, पारदर्शिता और सुविधा की बात आती है, तो रोबॉ-सलाहकार जैसे कि वेल्थफ्रंट और चार्ल्स श्वाब कॉर्प। (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 60-0. 50% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 ) नए श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो को उनके मानव समकक्षों पर एक स्पष्ट लाभ लगता है। लेकिन ये सेवाएं, वित्तीय नियोजन क्षेत्र में इंसानों को पूरी तरह से प्रतिस्थापित करने में सक्षम नहीं होगी। (अधिक के लिए, देखें: श्वाब का नया रोबो-सलाहकार सेवा समझाया गया है ।)

भविष्य में रोबो-सलाहकारों के लिए महत्वपूर्ण मुख्य प्रश्नों में से एक यह है कि क्या वह व्यवहार्य स्वतंत्र सेवा बन जाएंगी, जिन्हें मार्केटिंग किया जा सकता है एक स्टैंडअलोन आधार यदि ऐसा होता है, तो वे वास्तव में पारंपरिक योजनाकारों के लिए प्रतियोगिता का एक स्रोत बन सकते हैं। लेकिन बाधा यह है कि ज्यादातर योजनाकारों ने इसे हरा करने की कोशिश करने के बजाय प्रबंधन के इस नए आयाम को शामिल करना चुन लिया होगा। (अधिक के लिए, देखें: सर्वोत्तम रोबो-सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड। )