स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों और मौत की संभावना के बढ़ते प्रभाव को देखते हुए, एक व्यक्ति को उम्र बढ़ने के कारण जीवन बीमा महंगा हो जाता है। नकद मूल्य नीतियों का उपयोग करके, युवा वयस्क जीवन बीमा को बहुत सस्ता दर से खरीद सकते हैं जो समय के साथ ही बंद रहता है। इन छोटी मात्रा में ब्याज की तुलना में इन पॉलिसियों की मदद से समय के साथ पर्याप्त नकद लाभ होता है। व्यक्तियों को एक साथ अपने छोटे वर्षों के दौरान कवरेज से लाभ मिलता है।

इस लेख में, हम एक युवा वयस्क और कुछ संभावित विकल्प के रूप में एक पूरे जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त करने के लाभ और लागतों पर एक नज़र डालेंगे। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: अनुक्रमित यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस की पेशेवरों और विपक्ष। )

शुरुआती बातें

पूरे जीवन बीमा पॉलिसी या कई लोगों के बीच फैसला करते समय कई कारक हैं विकल्प, जैसे कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज दीर्घकालिक सुरक्षा की तलाश करने वाले लोगों के लिए, पूरे जीवन बीमा पॉलिसी एक अनुमानयोग्य प्रीमियम और एक गारंटीकृत मौत लाभ के साथ आजीवन संरक्षण प्रदान करते हैं। जो लोग अपने जीवन के दौरान केवल एक निश्चित समय सुनिश्चित करने के लिए देख रहे हैं, हालांकि, वे सबसे कमजोर हो सकते हैं, हालांकि, नीति के लिए अधिक भुगतान हो सकता है।

अपने आप से पूछने के लिए कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न शामिल हैं:

1. आप किस जोखिम का सामना कर रहे हैं? उदाहरण के लिए, कई लोग जीवन बीमा खरीदते हैं, जब उनके पास बच्चों को इस घटना के लिए प्रदान किया जाता है कि वे अप्रत्याशित रूप से समाप्त हो जाते हैं ये जोखिम गायब हो सकते हैं जब बच्चे 18 साल की उम्र में आते हैं और खुद को उपलब्ध कराने में सक्षम होते हैं। इन उदाहरणों में, एक जीवन बीमा पॉलिसी पूरी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए बेहतर हो सकती है।
2. आप सेवानिवृत्ति के लिए कैसे बचत कर रहे हैं? कई बार, पूरे जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग कर-लाभकारी उपचार के कारण सेवानिवृत्ति के लिए पैसा बचाने के लिए एक पूरक तरीके के रूप में किया जाता है। ये नीतियां एक बड़ी सेवानिवृत्ति की रणनीति के हिस्से के रूप में उपयुक्त हो सकती हैं, लेकिन वे एक प्राथमिक निवेश रणनीति के रूप में एक खराब विकल्प हो सकती हैं, जो कि पॉलिसीधारक की मृत्यु पर आदर्श भुगतान (कर स्टैंडपॉइंट से) होता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: पूरे या टर्म लाइफ इंश्योरेंस: कौन सा बेहतर है? )

लागत लाभ विश्लेषण

मान लीजिए कि दो 20 वर्षीय दोस्त- ब्रायन और टॉम- एक ही समय में बीमा पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेते हैं, एक को पूरा जीवन चुनना और एक शब्द चुनने के साथ। ब्रायन $ 200 की एक मासिक प्रीमियम के साथ $ 500, 000 पूरी जीवन नीति खरीदता है 20 वर्षों के दौरान, पॉलिसी का प्रीमियम लगभग 4,000 डॉलर प्रीमियम का होगा और संभावित रूप से ब्याज में कुछ सौ डॉलर कमा सकते हैं। वह अपने संपूर्ण जीवन के लिए वही $ 200 मासिक प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम होगा, जबकि संभावित भविष्य के प्रीमियम की लागत को कवर करने के लिए सड़क के नीचे पॉलिसी के नकद मूल्य के खिलाफ ऋण ले सकता है।

टॉम $ 33 की मासिक प्रीमियम के साथ $ 500, 000 टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का फैसला करता है 20 वर्षों के दौरान, पॉलिसी के प्रीमियम में लगभग 660 डॉलर खर्च होंगे, लेकिन वह इस अवधि के अंत में पूरी तरह से उस पैसे को खो देंगे। शेयर बाजार में वह $ 3, 340 - 20 साल से अधिक प्रति वर्ष 7% की औसत रिटर्न की बचत करता है, जो कर-आस्थगित खाते में कैपिटल गेन में करीब 12 डॉलर, 9 25 कमाता है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सस्ता है और अक्सर छोटे लोगों के लिए अधिक वित्तीय समझदारी होती है, लेकिन पूरे जीवन बीमा पॉलिसी यह जानकर शांति प्रदान करती है कि प्रीमियम सड़क से नीचे नहीं बढ़ेगा, जहां से वे अब भी हैं सामान्य तौर पर, ज्यादातर युवा वयस्क शायद वित्तीय रूप से क्रय अवधि के जीवन बीमा से बेहतर होते हैं, हालांकि कई उदाहरण हैं जहां एक संपूर्ण जीवन नीति का अर्थ हो सकता है

निचला रेखा

जीवन बीमा, विशेषकर एक युवा वयस्क के लिए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करने के लिए एक कठिन निर्णय हो सकता है जबकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस सस्ता होने की संभावना है, पूरे जीवन बीमा पॉलिसी भविष्य के प्रीमियमों की लागत को ऑफसेट करने के लिए समय के साथ उधार लेने के साथ-साथ एक अनुमानित आजीवन प्रीमियम और एक गारंटीकृत मौत लाभ प्रदान करती है। यह महत्वपूर्ण जीवन निर्णय लेने पर विचार करने के लिए ये सभी महत्वपूर्ण कारक हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: लाइफ इंश्योरेंस: मन की शांति पर एक मूल्य डाल रहा है। )