यदि आप शारीरिक रूप से चुनौतीपूर्ण हो गए हैं और विस्तारित अवधि के लिए काम नहीं कर सकते तो सुनिश्चित करें कि आपके परिवार का समर्थन करने के लिए आपके पास पर्याप्त आय है, किसी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन स्टडीज से पता चलता है कि सेवानिवृत्ति तक पहुंचने से पहले हर चार 20 वर्षीय बच्चों में से एक से अधिक शारीरिक रूप से चुनौतीपूर्ण हो जाएंगे। अधिकांश लोग विकलांगता से वापस आते हैं और काम पर वापस लौटते हैं, लेकिन कुछ लोगों को कम आय वाले अलग-अलग नौकरियों को लेने के लिए मजबूर किया जाता है या फिर कभी भी काम नहीं कर सकता है।

ग्रुप बनाम व्यक्तिगत कवरेज विकलांगता की स्थिति में आय प्रदान करने में मदद करने के लिए, कई नियोक्ता लाभ के रूप में अपने पूर्णकालिक कर्मचारी समूह लघु और दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज प्रदान करते हैं। समूह योजना अनुपलब्ध होने पर या तो समूह योजना को पूरक या अतिरिक्त कवरेज प्रदान करने के लिए आप एक व्यक्तिगत विकलांगता आय नीति भी खरीद सकते हैं।

समूह और व्यक्तिगत कवरेज के बीच कई अंतर हैं समूह विकलांगता कवरेज आपके रोजगार से जुड़ा हुआ है और अगर आप अपनी नौकरी बदल या खो देते हैं तो कवरेज पोर्टेबल नहीं है समूह कवरेज की लागत साल दर साल भी बदल सकती है। व्यक्तिगत विकलांगता नीतियों में आमतौर पर अधिक प्रीमियम होते हैं, लेकिन बेहतर लाभ प्रदान करते हैं क्योंकि आवेदकों को व्यक्तिगत रूप से अंडरराइट किया जाता है। इसके विपरीत, समूह के सभी पात्र कर्मचारियों को उनके स्वास्थ्य की परवाह किए बिना कवर किया जाता है। एक बार जारी किए जाने पर, एक व्यक्ति की विकलांगता नीति की भाषा, लाभ और लागत अनुबंध की गारंटी होती है, भले ही आप अपना व्यवसाय या रोजगार बदलते हों व्यक्तिगत नीतियां उन बहिष्कारों के साथ भी जारी की जाती हैं जो दावों को सीमित करती हैं जो पहले से मौजूद शर्तों के कारण हैं।

परिभाषाएं

विकलांगता के दावे अधिक जटिल हो सकते हैं और अक्सर जीवन बीमा से निपटने के लिए अधिक समय लेते हैं। खासकर क्योंकि अधिकांश विकलांगता दावों में बीमारी या ऐसी स्थिति है जो स्पष्ट नहीं है, जैसे कि किसी दुर्घटना की बजाय पेशी, कंकाल या मानसिक स्वास्थ्य समस्याएं।

यहां क्यों है उच्च भुगतान, पेशेवर सफेद कॉलर की नौकरी नीले कॉलर नौकरियों की तुलना में बेहतर परिभाषा होती है। और समूह नीतियों में व्यक्तिगत नीतियों की तुलना में कमजोर परिभाषाएं होती हैं। विकलांगता की सबसे अच्छी परिभाषा तब होती है जब आप 'अपने खुद के कब्जे' के कर्तव्यों का पालन नहीं कर सकते। हालांकि, कुछ नीतियां विकलांगता को परिभाषित करती हैं क्योंकि 'किसी भी व्यवसाय' को करने में असमर्थता यह व्यापक परिभाषा कुछ पॉलिसीधारकों को एक नुकसान में जगह दे सकती है। यह देखने के लिए भी महत्वपूर्ण है कि खुद की व्यवसाय परिभाषा कितनी देर तक चलती है, कुछ नीतियों में दो से पांच साल के दावे के बाद किसी भी व्यवसाय में बदलाव होता है और अगर पहले से मौजूद स्थितियों और मानसिक या भावनात्मक मुद्दों से संबंधित दावों के बारे में विशिष्ट भाषा है ।

व्यक्तिगत नीतियां गैर-रद्द करने योग्य और गारंटीकृत अक्षय के रूप में जारी की जानी चाहिए, जिसका मतलब है कि बीमा जारी किए जाने के बाद नीति को संशोधित नहीं किया जा सकता है।नीतियों को काम पर धीरे-धीरे वापसी के लिए अनुमति मिल सकती है, जहां आप अंशकालिक शुरू करते हैं और आंशिक लाभ प्राप्त करते हैं, या यदि आप अपने व्यवसाय के कर्तव्यों का पालन नहीं कर सकते हैं, तो आप दूसरे व्यवसाय में काम करने की अनुमति देते हैं और अभी भी पूर्ण लाभ ले सकते हैं।

जीवन बीमा के विपरीत, जहां आप मर चुके हैं, तो बीमाकर्ता स्वतः दावा का भुगतान करता है, विकलांगता दावे अधिक जटिल हैं। यही कारण है कि विकलांगता नीति में शर्तें और परिभाषा महत्वपूर्ण हैं। परिभाषा जितनी अधिक सटीक होगी, उतना आसान होगा कि वह दावा करे।

लाभ

समूह विकलांगता कवरेज आपकी डब्लू-2 आय या आधार वेतन से बंधा है। लाभ, बोनस, कमीशन, सेवानिवृत्ति योजना योगदान और प्रोत्साहन आम तौर पर शामिल नहीं हैं। व्यक्तिगत नीतियां अधिक उदार हैं और कभी-कभी विभिन्न प्रकार के मुआवजे के स्रोत प्रदान करते हैं। आप एक निश्चित राशि की खरीद भी कर रहे हैं, जैसे कि $ 5000 प्रति माह, और दावे पर जाने पर आपकी आय का दस्तावेज नहीं करना पड़ सकता है

समूह की अल्पावधि (जीएसटीडी) लाभ डॉलर की रकम में भिन्न होता है, कुछ कमाई का 100% वेतन देता है, और एक छोटी उन्मूलन अवधि के तुरंत बाद या बाद में शुरू हो सकता है। अधिकांश समूह दीर्घकालिक (जीएलटीडी) कवरेज में 90 दिन का उन्मूलन अवधि है, हालांकि व्यक्तिगत नीतियों ने अब तक समाप्त करने की अवधि के लिए अनुमति नहीं दी है। जीएलटीडी विकलांगता लाभ आमतौर पर आधार वेतन का 50-60% तक सीमित होता है और अक्सर अधिकतम लाभ होता है, चाहे आप कितना कमाते हों कुछ नियोक्ता 70% कमाई या वेतन तक अतिरिक्त कवरेज खरीदने की क्षमता प्रदान करते हैं। यदि कोई अतिरिक्त कवरेज उपलब्ध नहीं है, तो आप समूह योजना के पूरक के लिए एक व्यक्तिगत नीति खरीद सकते हैं। व्यक्तिगत नीतियां उच्च मासिक लाभ सीमाएं प्रदान करती हैं, जिनके पास रहने वाले समायोजन और भविष्य की खरीद विकल्प हैं।

अन्य लाभों के साथ एकीकरण

नियोक्ता-दीर्घावधि विकलांगता योजनाएं आम तौर पर सामाजिक सुरक्षा विकलांगता बीमा (एसएसडीआई) के साथ लाभ को एकीकृत करती हैं। इसका मतलब यह है कि प्राप्त समूह विकलांगता लाभ आपको प्राप्त किए गए अन्य लाभों से डॉलर के लिए डॉलर कम कर सकते हैं। यदि आप एसएसडीआई प्राप्त करते हैं तो कंपनी की लंबी अवधि की विकलांगता पॉलिसी अलग-अलग होती है और ये लाभ कम हो सकते हैं। पॉलिसी प्रीमियम अधिक होगा, लेकिन शारीरिक रूप से चुनौती दी गई अगर आपकी संयुक्त आय संयुक्त लाभ होगी। आम तौर पर, एसडीआईडीआई के साथ एकीकृत ब्लू-कॉलर और उच्च-जोखिम वाले व्यवसायों को कवर करने वाली व्यक्तिगत योजनाएं (यह भी देखें:

अधिकतम सामाजिक सुरक्षा लाभ क्या हैं। ) नीचे की रेखा

यह आंकड़ा करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने बिलों का भुगतान करने के लिए कितना आय की ज़रूरत चाहते हैं और यह आय किसे आएगी । इस बारे में सोचने के लिए यहां कुछ प्रश्न हैं:

आपके पास किस प्रकार के समूह और / या व्यक्तिगत विकलांगता कवरेज हैं?

• कितनी जल्दी आप खर्च कम कर सकते हैं?
• क्या आप एक पर्याप्त नकदी आरक्षित बनाए रखते हैं?
• क्या आपके घर में एक या दो आय होती है?
• क्या आपके पास आय के अन्य स्रोत हैं (किराये की संपत्ति, निवेश, आदि)?
• शारीरिक रूप से चुनौती देने के बारे में सोचने के लिए कोई भी पसंद नहीं करता। हालांकि, आपको अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा की रक्षा करना और एसएसडीआई या श्रमिक मुआवजा लाभ पर भरोसा करना एक महान रणनीति नहीं है क्योंकि कई दावों से इनकार किया गया है।इसके अलावा, भले ही आप पात्र हो, भले ही आपको लाभ प्राप्त करना शुरू होने में कुछ महीने लगे हों।