रोथ IRAs कर-मुक्त विकास और वितरण के साथ सेवानिवृत्ति बचतकर्ता प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें बहुत लोकप्रिय बना दिया गया है, विशेषकर उच्च आय वाले अर्जदार के लिए हालांकि, रोथ 401 (के) योजनाओं को नियोक्ताओं और योजना प्रतिभागियों के बीच पकड़ने के लिए धीमा रहा है आईआरए विशेषज्ञ एड स्लॉट ने बताया कि सेवानिवृत्ति सेवर को यह योजना चुनने की जरूरत है अगर यह उनके लिए उपलब्ध है। यद्यपि वे लगभग रूथ IRAs के रूप में आम नहीं हैं, रोथ 401 (के) योजनाओं का उपयोग धीरे-धीरे बढ़ रहा है क्योंकि योजना के प्रतिभागियों को वे लाभ प्रदान कर सकते हैं जो वे प्रदान कर सकते हैं।

वे कैसे काम करते हैं

रूथ 401 (के) एस परंपरागत 401 (के) योजनाओं को अपने कर उपचार को छोड़कर हर तरह से समान हैं। जैसे ही रोथ आईआरए योगदान नॉनडेक्च्युटिव हैं और उनके वितरण कर मुक्त हैं, रोथ 401 (के) प्लान प्रतिभागियों ने कर-टैक्स के आधार पर वेतन स्थगित योगदान दिया है और सेवानिवृत्ति पर कर-मुक्त वितरण का आनंद उठाया है, बशर्ते वे कम से कम 59 आधा हो एक रोथ योजना या खाता कम से कम पांच साल तक खुला रहता है। (अधिक के लिए, देखें: एक रोथ या पारंपरिक 401 (के) के बीच कैसे चुनें।)

लेकिन रोथ 401 (के) योजना रोथ आईआरएएस पर एक महत्वपूर्ण लाभ की पेशकश करते हैं: कोई आय सीमा नहीं है जो उच्च कमाई वाले प्रतिभागियों को उन का उपयोग करने से रोकती है। रोथ IRAs के पास एक आय थ्रेशोल्ड चरण है जिसमें एक निश्चित स्तर से अधिक आय वाले लोगों के लिए योगदान प्रतिबंधित है। सिंगल फाइलर्स के लिए, मौजूदा चरण में 117,000 डॉलर से शुरू होता है और $ 132,000 में समाप्त होता है और विवाहित फाइलर्स के लिए, रेंज 184,000 डॉलर- $ 194,000 है। लेकिन यह प्रतिबंध रोथ 401 (के) योजनाओं पर लागू नहीं होता, जो उच्च आय वाले योजना सहभागियों के लिए उन्हें आकर्षक वाहन बनाता है

थिंकएडिवाइसर के साथ साक्षात्कार में, स्लॉट ने कहा कि रोथ 401 (के) लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं क्योंकि अधिक लोग उनके बारे में सीख रहे हैं, और वे भाग लेने वालों को इससे अधिक बड़ा योगदान करने की अनुमति देते हैं जितना वे अनुमति देते हैं रोथ आईआरएएस में बनाओ रोथ IRAs के लिए वर्तमान योगदान सीमा प्रति वर्ष $ 5, 500 है, और 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के बचतकर्ता प्रति वर्ष एक अतिरिक्त $ 1,000 डालर डाल सकते हैं। रोथ 401 (के) योजनाओं के लिए वर्तमान योगदान सीमा $ 18,000 प्रति वर्ष है, 50 डॉलर या उससे अधिक उम्र के प्रतिभागियों के लिए अतिरिक्त $ 6,000 कैच-अप का योगदान इससे प्रभावी ढंग से कर आय से बड़ी आमदनी आयकर को स्थायी रूप से कराधान से प्राप्त करने और कर-मुक्त नकदी का एक पूल विकसित करने की अनुमति देता है।

सलाहकार शिक्षा

थिंकएडवियोर के साथ अपने साक्षात्कार में, स्लॉट ने कहा कि सलाहकारों को इन नियमों और खातों से संबंधित नवीनतम नियमों के बारे में शिक्षित रहने की जरूरत है, खासकर श्रम विभाग के न्यायपालिका के नियम जो इस वर्ष के शुरू में अंतिम रूप दिए गए थे। सलाहकार इन [डीओएल] के नियमों के लिए तैयार नहीं हैं क्योंकि उनके पास ज्ञान नहीं है। सलाहकारों को यह कदम उठाना होगा। जो शिक्षित नहीं हैं वे इसे नहीं बना सकते हैं।शिक्षित मतलब है कि आपको कर नियमों को समझना होगा; यही वह जगह है जहां ग्राहक अपने ज्यादातर पैसे खो देंगे। "और विशेष रूप से, उन्होंने कहा कि सलाहकारों को अपने इरा शिक्षा को आगे बढ़ाने की आवश्यकता है क्योंकि यही वह धन है जहां सारे पैसे बह रहा है। (और देखें: पुराने 401 (के) के प्रबंधन के लिए शीर्ष टिप्स।)

निवेश कंपनी संस्थान के हाल के आंकड़ों से पता चलता है कि रोथ IRAs योगदान के साथ और भी खोले जाते हैं, जबकि परंपरागत आईआरए रोलओवर के साथ अधिक बार खोले जाते हैं। पता चलता है कि रोथ IRAs के निचले स्तर के वितरण, इक्विटी और छोटे मालिकों में उच्च सांद्रताएं होती हैं।

नीचे की रेखा

रोथ 401 (के) की योजना लोकप्रियता में बढ़ रही है, खासकर उच्च आय वाले अर्जक के बीच जो पात्र नहीं हैं रोथ IRA योगदान बनाने के लिए। कई नियोक्ताओं जो परंपरागत 401 (के) योजनाओं की पेशकश करते हैं, एक रोथ विकल्प जोड़ रहे हैं, जिससे प्रतिभागियों को कर-मुक्त विकास के लिए कर के योगदानों को शुरू करने की अनुमति मिलती है। ऐसा करने से कर लाभ प्रदान करता है कर्मचारियों को आकर्षित करने और बनाए रखने में उनकी मदद कर सकते हैं रोथ आईआरएएस और रोथ 401 (के) योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी के लिए आईआरएस वेबसाइट से प्रकाशन 575 और 590 डाउनलोड करें। (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति योजना के लिए शीर्ष कर रणनीतियाँ ।)