हर साल फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी ने फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक द्वारा समर्थित बंधक के लिए अधिकतम अनुरूप ऋण सीमा निर्धारित की है। इन सीमाओं के तहत, अनुरूप ऋण वर्तमान में अमेरिका के ज्यादातर घरों में एकल परिवार के घरों के लिए $ 417,000 पर आच्छादित हैं। अलास्का और हवाई सहित कुछ उच्च-लागत वाले आवास बाज़ार में सीमाएं $ 721, 050 के उच्च स्तर पर जा सकती हैं, हालांकि सबसे ऊंची -कॉस्ट क्षेत्रों में $ 625, 500 में सबसे ऊपर है। यदि आप एक अनुरूप लोड का उपयोग करके एक घर खरीद रहे हैं, तो आपको ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार के उधारदाताओं तक पहुंच प्राप्त होगी।

हालांकि, इन अनुरूप ऋण सीमाओं से अधिक ऋण गैर-अनुरूप या जंबो बंधक के रूप में वर्गीकृत किए गए हैं, और इस आकार के ऋणों के लिए आपके ऋण विकल्प अलग-अलग हैं अच्छी खबर यह है कि आपके पास परंपरागत बंधक (एक जो सरकार द्वारा समर्थित नहीं है) और फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) द्वारा समर्थित एक बंधक सहित कुछ विकल्प हैं।

सबसे पहले, ऋण की सीमाएं जांचें

एफएचए ऋण सीमाएं आवास प्रकार और राज्य और काउंटी के आधार पर भिन्न होती हैं जहां आपका घर स्थित है। यू.एस. के अधिकांश इलाकों में, ऋण सीमा $ 271, एकल परिवार के घरों के लिए 050 है, लेकिन यह आपके रहने के आधार पर जितना ऊंचा हो सकता है। यदि आप इन उच्च लागत वाले क्षेत्रों में से एक में रहते हैं, तो आप एक एफएचए-समर्थित जंबो बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। इन ऋणों के तीन प्रमुख लाभ नीचे दिए गए हैं।

छोटे डाउन पेमेंट्स

एफएचए ऋण पर डाउन पेमेंट, आपको सबसे ज़्यादा अन्य प्रकार के जंबो लोन के लिए भुगतान करना पड़ सकता है। एफएचए नीचे भुगतान 3% के रूप में कम हो सकता है। घर की खरीद मूल्य का 0%, तुलना में 20% अन्य ऋण उत्पादों के साथ देखा जाता है। $ 500, 000 घर पर, यह एफएचए ऋण के साथ $ 15, 000 नीचे का भुगतान और अधिकांश अन्य ऋणों के साथ $ 100,000 के बीच का अंतर है।

निम्न डाउन पेमेंट के लिए डाउनसाइड है: यदि आप खरीद मूल्य का 20% से कम कम करते हैं तो आपको बंधक बीमा के लिए भुगतान करना होगा। यदि आपका एफएचए ऋण इस वर्ष की उत्पत्ति करता है, तो आप 11 साल के लिए बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी) भुगतान कर लेंगे यदि आपका मूल ऋण-मूल्य-मूल्य अनुपात (एलटीवी) 90% या उससे कम है; यदि आपका एलटीवी 90% से अधिक है, तो आप संपूर्ण ऋण अवधि (जो कि बहुत महंगा हो सकता है) के लिए एमआईपी का भुगतान करेंगे। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दर, ऋण और एलटीवी की लंबाई और - यदि ऋण शेष $ 625, 500 से अधिक हो जाती है - तो आप एक उच्च प्रतिशत दे देंगे।

उच्च ऋण-से-आय अनुपात

आपका डेट-टू-आय रेशियो (डीटीआई) आपके समग्र आय के लिए आपके पास ऋण की मात्रा की तुलना करता है बंधक उधारदाताओं डीटीआई का इस्तेमाल करते हैं जो आप प्रत्येक महीने के भुगतान को प्रबंधित करने की क्षमता को मापने के लिए और आपके द्वारा उधार ली गई धन चुकाने की क्षमता को मापने के लिए उपयोग करते हैं। कम डीटीआई दर्शाता है कि आपके पास ऋण और आय के बीच अच्छा संतुलन है; इसके विपरीत, एक उच्च डीटीआई से पता चलता है कि आपकी आय के लिए आपके पास बहुत अधिक कर्ज हैअधिक अंतर्दृष्टि के लिए, देखें कि क्या अच्छा ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात माना जाता है?

सामान्य तौर पर, पारंपरिक बंधक उधारदाताओं को 36% या उससे कम का डीटीआई देखना पसंद है। एफएचए में अधिक लचीला योग्यता मानकों हैं: 43% आम तौर पर कट-ऑफ हैं, लेकिन एफएचए ने अनुपात के रूप में उच्च के रूप में स्वीकार किया है। कुछ स्थितियों में 99%

कम क्रेडिट स्कोर

सामान्य तौर पर, एफएचए ऋणों के लिए क्रेडिट आवश्यकताओं को पारंपरिक ऋणों के मुकाबले अधिक आराम मिलता है। हालांकि अन्य कारकों को ध्यान में रखा जाता है, आपको अधिकतम वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए 580 के न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी (पारंपरिक बंधक के लिए यह करीब 650 है, अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है? ) यदि आपका क्रेडिट स्कोर 500 और 57 9 के बीच आता है, तो आपको अभी भी मंजूरी मिल जाएगी - लेकिन आपको कम से कम 10% का डाउन पेमेंट करना होगा यदि आपके पास एक गैर-पारंपरिक क्रेडिट इतिहास या अपर्याप्त क्रेडिट है, तो आप अभी भी कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

नीचे की रेखा

अधिक लोगों के लिए बंधक उपलब्ध कराने के लिए होम हाउसिंग को बढ़ावा देने के लिए 1 9 34 में संघीय आवास प्रशासन का निर्माण किया गया था। एफएचए कार्यक्रम ने भुगतान की आवश्यकताओं को कम कर दिया, योग्य उधारकर्ताओं को चुकाने की उनकी योग्यता के आधार पर (जिनके बारे में उन्हें पता था), ऋण परिशोधन अनुसूची की स्थापना की और अब लोन की शर्तों को पेश किया। एफएचए ने लोगों के लिए बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान बना दिया है - जंबो आकार के बंधक सहित - कम भुगतान और अधिक लचीला योग्यता मानकों के माध्यम से एफएचए गृह ऋण को समझना और एफएचए ऋण के लिए आवेदन करने के शीर्ष कारण इन बंधक पर अतिरिक्त विवरण के लिए