कुछ ग्राहक वित्तीय सलाहकारों को देखते हैं जो कुछ संदेह के साथ जीवन बीमा बेचते हैं आखिरकार, एक वित्तीय सलाहकार ग्राहक की ओर से पूरी तरह से अछूत विश्वासयोग्य माना जाता है, जबकि कई लोगों के दिमाग में इस्तेमाल की जाने वाली कार विक्रेताओं के ऊपर बीमा पॉलिसी रैंकिंग बीमा पॉलिसी रैंक करती है। सच्चाई यह है कि ज्यादातर वित्तीय सलाहकार कई टोपी पहनते हैं, और एक जीवन बीमा पॉलिसी लगभग किसी भी गंभीर वित्तीय योजना में हिस्सा लेती है।

क्लाइंट की सेवा

ज्यादातर लोगों को एक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एक वैध आवश्यकता होती है, लेकिन परिवार की स्थिति पर बिल्कुल किस प्रकार निर्भर करता है

जीवन बीमा का एक खास कारण है, जब एक साथी दूसरे की तुलना में अधिक पैसा कमा रहा है, और दूसरे साथी के लिए एक अपरिवर्तित जीवन स्तर को सुनिश्चित करना चाहता है। इसका मतलब यह हो सकता है कि बच्चों के लिए बकाया बंधक और भावी कॉलेज को कवर करने के लिए पर्याप्त बीमा हो, और सेवानिवृत्ति और उससे आगे तक साथी के छोटे पेचेक को सप्लाई करने के लिए आय-पैदा करने वाले घोंसले अंडे प्रदान करें। विशेष आवश्यकताओं वाले बड़े बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करना एक और मामला है, जिसमें जीवन बीमा पॉलिसी दिन को बचा सकती है। सीधे शब्दों में कहें, लोगों को जीवन बीमा पर विचार करना चाहिए अगर उनकी अचानक मृत्यु का मतलब उनके आश्रितों के लिए कठिनाई का मतलब होगा। योजना के मुख्य योगदानकर्ता से गुजरने वाला एक चतुर 401 (के) पोर्टफोलियो रणनीति क्या अच्छा है और विधवा या विधवा को अपने घर छोड़ना है?

फिर भी, इस विषय को बढ़ाने में कठिनाई से कुछ वित्तीय सलाहकार इस क्षेत्र में उद्यम करने में संकोच करते हैं। क्लाइंट अविश्वास के साथ प्रतिक्रिया कर सकते हैं, या उनकी संभावित मौतों पर चर्चा करने की स्थिति में भी पीछे हटना एक ऐसा ग्राहक जो जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए सहमत है लेकिन समाप्त होने के बाद कुछ ज्यादा निराश हो रहा है, जैसे अधिक वजन वाला, अपमानित हो सकता है और कहीं और बदल सकता है।

वित्तीय सलाहकार के लिए शेयरों और फंडों पर ध्यान केंद्रित करना आसान होता है, और बीमा के पीछे हिस्सा छोड़ने के दौरान अच्छा निवेश मॉडल तैयार करना हालांकि, ज्यादातर वित्तीय सलाहकारों की स्थिति का सामना करना पड़ता है और उनकी संपूर्ण रणनीति में जीवन बीमा शामिल है। यह कर्तव्य, लाभ या दोनों के संयोजन से प्रेरित हो सकता है।

पैसा बनाना

एक वित्तीय सलाहकार जो कमीशन के माध्यम से जीवन जीता है, उसे जीवन बीमा शामिल करने के लिए एक मजबूत वित्तीय प्रोत्साहन प्राप्त होता है, क्योंकि कुछ बीमा कंपनियां अपने उत्पादों को बेचने के बजाय बेहतर भुगतान करती हैं। यह आयोग पहले साल के प्रीमियम का 70% तक हो सकता है, इसके बाद 3 से 5% प्रति वर्ष हो सकता है, जब तक पॉलिसी प्रभाव में रहती है।

योग्यता की सूची में "बीमा एजेंट" को जोड़ने से मौजूदा वित्तीय सलाहकार के लिए काफी आसान होना चाहिए, क्योंकि इस क्षेत्र में प्रवेश के लिए बाधा अपेक्षाकृत कम है। फिर भी, यह अतिरिक्त समय और औपचारिक योग्यता प्राप्त करने का प्रयास है, जैसे चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर, सर्टिफाईड इंश्योरेंस काउंसलर या लाइफ मैनेजमेंट इंस्टीट्यूट में फेलोयह सुनिश्चित करता है कि सलाहकार उन उत्पाद के हर पहलू के साथ सहज होते हैं जो वे बेच रहे हैं, जो ग्राहकों के अनपेक्षित प्रश्नों के दौरान शर्मनाक क्षणों को रोका जा सकता है। उचित प्रमाण पत्र होने से भी अधिक परिष्कृत ग्राहकों को गंभीरता दर्शाता है

एक और दृष्टिकोण बाकी से बीमा चर्चा को अलग करना है, और मशाल एक और व्यक्ति को पास करने के बाद धन की योजना बना रहा है। इसमें कई फायदे हैं

सबसे पहले, यह एक अस्वीकृत विमा आवेदन से अप्रिय भावनाओं और संभावित ब्लैकबैक से बचा जाता है। दूसरा, यह सलाहकार के अपने निवेश के क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करने का समय मुक्त करता है, जबकि एक अन्य समर्पित विशेषज्ञ के हाथों में बीमा योजना छोड़ रहा है। तीसरा, बीमा विशेषज्ञ के साथ एक कामकाजी रिश्ते महान सहयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार जो बीमा को बेचने के लिए योग्य नहीं है, वह मूल्यवान लीड्स प्रदान करके बीमा प्रतिनिधि को बहुत खुश कर सकता है। चूंकि बीमा प्रतिनिधि अपने पास कई ग्राहक हैं, इसलिए यह एक अच्छी शर्त है कि उनमें से कई को वित्तीय सलाह की आवश्यकता है