यद्यपि अधिकांश वित्तीय सलाहकार क्लाइंट से निपटने की बात करते समय उपयुक्तता मानक या फ़िज़्यूशिअरी मानक से मिलते हैं, फिर भी हमेशा एक छोटा अल्पसंख्यक होता है जो अपने ग्राहकों के बजाय अपने सर्वोत्तम हित में कार्य करना चुनता है, और उनमें से कई ने ऐसा करने के लिए कड़ी कीमत चुकाई है जॉनी डेप और माइक टायसन ने हाल ही में पूर्व वित्तीय सलाहकारों और व्यवसाय प्रबंधकों के खिलाफ मुकदमा दायर किए हैं, दावा करते हुए कि इन सलाहकारों ने अपने पैसे अपने स्वयं के रूप में इस्तेमाल किए और उनकी संपत्तियों को काफी कमजोर कर दिया। हम अपनी गलतियों से क्या सीख सकते हैं?

वाशिंगटन पोस्ट

वाशिंगटन पोस्ट ने रिपोर्ट किया कि टायसन के पूर्व वित्तीय सलाहकारों में से एक ने उनसे लगभग $ 550,000 ले लिया और होटल के लिए जुए, जुआ, दंत काम, एक प्रेमिका के लिए निजी स्कूल की ट्यूशन का इस्तेमाल किया रिश्तेदार और कमाना सेवाएं सलाहकार को यह राशि चुकाने के लिए मजबूर किया गया था और अब कुछ वर्षों की सलाखों के पीछे देख रहा है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सेलिब्रिटी फ़िनिशियल असफलताएं ।)

जॉनी डेप के पूर्व व्यवसाय प्रबंधकों ने कथित तौर पर कुप्रबंधन और सीधे धोखाधड़ी दोनों में लगे हुए हैं, और उन्होंने हाल ही में फाइलिंग में $ 25 मिलियन के लिए मुकदमा दायर किया। फाइलिंग में कहा गया है कि प्रबंधकों ने एक लिखित समझौते के बिना आकस्मिक शुल्क में लगभग 30 मिलियन डॉलर का भुगतान किया और समय पर करों का भुगतान और भुगतान करने में असफल रहा।

उत्तरदायित्व का स्तर

बेशक, यह पहली बार है कि बेईमान व्यापारिक साझीदारों और वित्तीय सलाहकारों ने हस्तियों और एथलीटों का फायदा उठाया है, या प्रसिद्ध आंकड़ों ने अपने प्रबंधकों को ऐसा करने का आरोप लगाया। लेकिन यह अपने वित्तीय सलाहकारों द्वारा ग्राहक के लिए ज़िम्मेदारी के स्तर के विषय का सवाल उठाता है, चाहे प्रश्न में धन की राशि की परवाह किए बिना। नैतिक वित्तीय सलाहकार अपने रिश्ते की शुरुआत में अपने ग्राहकों को निम्न जानकारी प्रस्तुत करने के लिए तैयार रहें:

• सभी फीस और खर्चों का पूरा भंग जो कि
• शुल्क दिया जाएगा
• प्रदान की जाने वाली सेवाओं की एक विशेष, मदबद्ध सूची और उन परिस्थितियों के तहत जो किया जाएगा
• सलाहकार की पूरी पृष्ठभूमि इतिहास

ब्रोकर-डीलर जो सलाहकार के लिए काम करता है (यदि लागू हो)। जब ग्राहक क्लाइंट को प्रबंधित करने की बात आती है, नैतिक सलाहकारों को भी कड़े नियमों का पालन करना चाहिए कोई भी परिस्थिति में सलाहकार कमिंग क्लाइंट फंड अपने दम पर (जब तक कि ग्राहक कोई तत्काल परिवार सदस्य न हो) उन्हें अपने ग्राहकों के लिए पहले प्राधिकरण के बिना लेनदेन जेनरेट करने से भी निषिद्ध किया जाता है, जब तक कि उनको अधिकार की शक्ति या व्यापारिक प्राधिकरण को पहले ही प्रदान नहीं किया जाता है। और वे जो लेन-देन पैदा करते हैं, उन्हें ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में होना चाहिए। वे कोई कमीशन बनाने के उद्देश्य से केवल लेनदेन नहीं कर सकते(अधिक के लिए, देखें: फ़िड्यूसीरी एडवाइजर बनाम आयोग-आधारित सलाहकार

।)

सलाहकारों के पास जो अपने ग्राहकों को एक भरोसेमंद शुल्क के रूप में जाना जाता है, उन्हें उन हितों के संभावित संघर्षों का खुलासा भी करना चाहिए किसी भी तरह के समझौते में प्रवेश करने से पहले उनके ग्राहकों इस कर्तव्यों का उल्लंघन तब होता है जब सलाहकार अपनी रूचि को अपने स्वयं के आगे रखने में विफल रहता है या एक अनैतिक रूप से काम करता है। प्रत्ययी कर्तव्य के उल्लंघन में प्रतिभूतियों के उल्लंघन को शामिल करना, गलत या भ्रामक जानकारी प्रदान करना या ग्राहक संपत्तियों के प्रबंधन को पर्याप्त रूप से संभालने या निगरानी करने में विफलता शामिल हो सकते हैं।

हालांकि, सलाहकारों को स्वयं का बचाव करने का अधिकार है यदि आप उन्हें न्यायालय में लेते हैं या मध्यस्थता सुनवाई करते हैं अगर आपको लगता है कि आपके सलाहकार ने आपको कुछ फ़ैशन में बदल दिया है, तो सुनिश्चित करें कि आप उस प्रभाव के लिए लिखित प्रमाण इकट्ठा कर सकते हैं (i। वास्तविक लेनदेन के दस्तावेज जो बनाम किए गए थे और सलाहकार ने कहा था कि वह प्रारंभिक क्लाइंट समझौते में क्या करेंगे)। यद्यपि एक मात्र मौखिक दावे के सलाहकार के रिकॉर्ड पर छड़ी हो सकती है, संभवतः आप मौद्रिक क्षतिपूर्ति प्रदान करने के लिए पर्याप्त नहीं होंगे।

निचला रेखा वित्तीय सलाहकार जो तकनीकी तौर पर किसी वित्तीय मानक के लिए नहीं रखे जाते हैं, उन्हें अभी भी उपयुक्त निवेश अनुशंसाएं करने और अपने पैसे को नैतिक और पेशेवर तरीके से संभालना आवश्यक है। जिन लोगों को एक भरोसेमंद कर्तव्य में रखा जाता है, उन्हें बिना किसी शर्त के अपने व्यापार व्यवहार में अपने सबसे अच्छे हितों को आगे बढ़ाया जाना चाहिए। (और अधिक के लिए, देखें: शीर्ष सेलिब्रिटी निवेशक और वे जो

में निवेश किए गए हैं।)