आइए हमले की योजना बनाने के बारे में बात करते हैं - विशेष रूप से, वित्तीय आपातकालीन क्या आप जानते हैं कि यदि आपने अपना काम खो दिया है, स्वास्थ्य संकट था या फिर बस एक बड़ी कार की मरम्मत की आवश्यकता है तो आप बिल का भुगतान कैसे करेंगे? क्या आपके पास बीमा और बचत की ज़रूरत है जो आपको कठिन समय से प्राप्त करने की ज़रूरत है? क्या आपके पास एक आपातकालीन निधि है?

अपनी वार्षिक वित्तीय योजना बनाना आपातकाल के लिए अपनी बचत की जांच करने का एक अच्छा समय है। बहुत से लोग कम हो जाते हैं, और आप उनमें से एक नहीं होना चाहते हैं।

वित्तीय आपात स्थिति के लिए योजना: अमेरिका की कमी

फेडरल रिजर्व द्वारा प्रकाशित एक रिपोर्ट के मुताबिक, 2015 में अमेरिका के आर्थिक कल्याण के बारे में पूछा गया, 18% अमेरिकियों ने एक वित्तीय कठिनाई का अनुभव किया पिछले साल, और उस समूह के लगभग आधी हिस्से में इसका संचालन करने के लिए वित्तीय संसाधन नहीं थे। नतीजतन, लोगों को वे आवश्यक चिकित्सा उपचार छोड़ दिए गए, ऋण में चले गए या सेवानिवृत्ति निधि का इस्तेमाल किया, अगर उनके दुर्भाग्य को कवर करने के लिए आपातकालीन बचत नहीं हुई थी।

केवल करीब आधे अमेरिकियों को तीन महीने के लायक व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन बचत है, जो बेरोजगारी, विकलांगता या गंभीर बीमारी की संक्षिप्त अवधि के लिए क्षतिपूर्ति करने में मदद करेगा; दूसरे आधे को संपत्ति बेचने या दोस्तों या परिवार से उधार लेने के लिए समाप्त होता है मिलना हो सकता है। इससे भी बदतर, केवल 54% अमेरिकियों ने नकदी या उनके चेक या बचत खाते में धन के साथ $ 400 का आपातकालीन खर्च संभाल सकता है। आश्चर्य की बात नहीं, उच्च आय वाले परिवारों से इस तरह के खर्च का प्रबंधन करने में अधिक संभावना होती है, लेकिन 38% से अधिक $ 40, 000 से $ 100, 000 और 1 9 000 डॉलर से अधिक कमाई वाले घरों में से 1 9% परिवारों का कहना है कि उनके पास ऐसा नहीं था $ 400 हाथ पर

संसाधन परिवारों के प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट द्वारा नवंबर 2015 के प्रकाशन के अनुसार, वित्तीय आपात स्थितियों को संभालना होगा, अमेरिकी परिवारों का एक तिहाई कोई बचत नहीं है, और 10% 000 डॉलर या उससे अधिक की कमाई वाले घरों में एक साल भी उन्हें कमी है इसके अतिरिक्त, पीयू ने पाया कि ठेठ घर में खोने वाली आय के एक महीने में पर्याप्त तरल बचत नहीं होती है, और केवल एक चौथाई से अधिक घर आय के एक हफ्ते की जगह ले सकते हैं यहां तक ​​कि $ 85,000 से अधिक की कमाई वाले घरों में केवल 40 दिनों की खोई आय की जगह हो सकती है

यदि हममें से अधिकतर वित्तीय कुशन की जरूरत नहीं है, तो हम अपनी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाने के लिए क्या कर सकते हैं? दो सुरक्षा जाल जो कि हमें अधिक आत्मनिर्भर रहने में मदद कर सकते हैं, यहां तक ​​कि दुर्भाग्यपूर्ण चेहरे में, आपातकालीन निधि का निर्माण कर रहे हैं और विकलांगता आय बीमा प्राप्त करना

आपातकालीन फंड: आपको कितना बचा जाना चाहिए?

आपने शायद आम सलाह सुना है कि आपको आपातकाल के मामले में तीन से छह माह के खर्चों को बचा जाना चाहिए। लेकिन आपको वास्तव में कितनी आवश्यकता है और क्यों? उपभोक्ता ऋण निपटान, बंधक खरीदारी और व्यक्तिगत ऋण के लिए एक ऑनलाइन वित्तीय सेवा, फ्रीडम फाइनेंशियल नेटवर्क के साथ बिक्री और फीनिक्स संचालन के उपाध्यक्ष केविन गेलगोस के अनुसार, प्रत्येक व्यक्ति या परिवार की स्थिति पर क्या पर्याप्त निर्भर है।वे कहते हैं, "खर्च के स्तर के बारे में सोचो जो आपको एक क्रेडिट कार्ड के लिए दौड़ता है।" "क्या यह $ 250 के लिए एक कार की मरम्मत बिल है? $ 500 के लिए एक मेडिकल बिल? यह राशि के साथ शुरू करने के लिए है कम से कम उपलब्ध है और धीरे-धीरे छह या अधिक महीनों के रहने वाले खर्चों के लिए निर्माण करें। "

छह महीने के रहने वाले व्यय आपको लगता है की तुलना में अधिक प्राप्य लक्ष्य हो सकता है। यह आपके वेतन का छह महीने का मूल्य नहीं है, या उस राशि का भी छः महीने का मूल्य है जो आप सामान्य रूप से जीते हैं, गैलगॉस बताते हैं: "यह केवल आवश्यक वस्तुओं को कवर करने की राशि है। "आपको अपने ऋण पर आवास, भोजन, बीमा, स्वास्थ्य देखभाल, उपयोगिताओं, परिवहन और न्यूनतम भुगतान जैसे प्रमुख कवर व्यय होने की आवश्यकता है, छुट्टियों, नए कपड़े या रेस्तरां भोजन जैसी विलासिता नहीं।

आप कितना स्थिर आपकी आय है के आधार पर अपने आपातकालीन फंड में अधिक या कम करना चाह सकते हैं यदि आप और आपके पति दोनों विभिन्न उद्योगों में विभिन्न कंपनियों के लिए काम करते हैं, तो आप एक ही बार अपनी पूरी घरेलू आय खो सकते हैं, हालांकि यह हो सकता है। इसके अलावा, एक पति को बंद किया जा सकता है और दूसरा बीमार पड़ सकता है। यदि आप एक अनियमित आय वाले एक फ्रीलांसर हैं, तो आप उतार-चढ़ावों को दूर करने में मदद करने के लिए एक बड़ा आपातकालीन निधि चाहते हैं, या आप छोटे आपात निधि के साथ सहज महसूस कर सकते हैं क्योंकि आपके पास कई क्लाइंट हैं और हमेशा से कुछ आय होती है आ रहा है, जब तक, फिर से, आप एक गंभीर बीमारी या चोट के साथ हिट हो और सब पर काम नहीं कर सकते। यदि आप लगातार छंटनी के साथ एक अस्थिर उद्योग में काम करते हैं, तो यह एक बड़ा आपातकालीन निधि के लिए एक और कारण है।

आपातकालीन बचत उस बारे में है जो आप वास्तविक रूप से बचा सकते हैं, आप किस राशि से सुरक्षित महसूस कर सकते हैं और आपके पास अन्य वित्तीय लक्ष्यों के बारे में क्या है। यदि आप का भुगतान करने के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋण हैं, तो आप तीन महीने की बचत की बचत पर रोक सकते हैं, एक बार जब आप ऋण मुक्त हो जाएंगे तो एक बड़ा आपातकालीन निधि बनाएं।

आप आपातकालीन बचत में इतना पैसा नहीं लेना चाहते हैं कि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत जैसे लक्ष्य से दूर ले जा रहे हैं आपातकालीन बचत को अत्यधिक तरल होने की जरूरत है, इसलिए आपको उस पैसे को बचत खाते में रखना होगा, जहां शायद मुद्रास्फीति को बनाए रखने के लिए पर्याप्त रुचि नहीं कमाई हो। यदि आपके पास बचत खाते में रहने वाले व्यय के दो साल का मूल्य है, तो आप उस राशि को एक साल के मूल्य में कटौती करने और कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति खाते में आधा डालकर बेहतर कर सकते हैं, जैसे रोथ आईआरए, जहां आप इसे निवेश कर सकते हैं एक्सचेंज ट्रेडेड फंड या इंडेक्स फंड में और समय के साथ अपना पैसा बढ़ाने के लिए पर्याप्त रिटर्न कमाते हैं।

अगर आपके पास 12 महीने से अधिक समय तक कोई आपातकालीन स्थिति है, तो आपको एक बार में बहुत अधिक नकदी की ज़रूरत नहीं है। यदि आपके पास 12 महीने का आपातकालीन फंड है और आपको पता चलता है कि नौ महीने के बाद भी आप बेरोजगार हैं, तो आप अन्य संपत्तियों को टैप करने की योजना बना सकते हैं यदि आप जल्द ही एक नई नौकरी नहीं पा सकते हैं, जैसे कि रोथ IRA से योगदान वापस लेना (अधिक के लिए, आप को आपातकालीन निधि की बिल्कुल आवश्यकता क्यों है और आपातकालीन निधि के रूप में अपने रोथ आईआरए का उपयोग कैसे करें ।)

विकलांगता आय बीमा: यह क्या शामिल है और कैसे इसे प्राप्त करें

यदि आपको पूरी तरह से स्वस्थ और सक्षम शरीर है तो आपको विकलांगता बीमा की आवश्यकता क्यों होगी?सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन (एसएसए) का अनुमान है कि सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले एक चौथाई से अधिक 20 वर्षीय बच्चे विकलांग हो जाएंगे। अक्षम होने के उच्च जोखिम और महीनों तक आय के बिना होने के विनाशकारी परिणामों की वजह से, यदि वर्षों का अंत नहीं होता है, विकलांगता बीमा एक स्मार्ट खरीद है

अल्पकालिक विकलांगता बीमा छह महीने या उससे कम समय तक विकलांगता को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जबकि लंबे समय तक विकलांगता बीमा उस व्यक्ति को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जब तक कि आप विकलांग नहीं होते, जब तक आप सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते यह बीमा आपकी आय का प्रतिशत प्रतिस्थापित करेगा जब तक आप फिर से काम करने में सक्षम न हो जाए। कुछ नीतियां आपको कवर करती हैं यदि आप अपने व्यवसाय में काम नहीं कर सकते हैं, जबकि अन्य केवल आपको कवर करते हैं यदि आप किसी भी कार्य के क्षेत्र में काम नहीं कर सकते।

कई लोग अपने नियोक्ता के माध्यम से विकलांगता आय बीमा; दूसरों की व्यक्तिगत नीतियां हैं दोनों के पास भी संभव है। यू.एस. एस श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के मुताबिक, 2014 में, 3 9% श्रमिकों के पास अल्पकालिक विकलांगता बीमा था, जबकि 33% की लंबी अवधि की विविधता थी। अधिकांश कार्यकर्ता जिनके पास काम के माध्यम से विकलांगता बीमा तक पहुंच है, इसमें भाग लेते हैं क्योंकि उनके नियोक्ता इसके लिए भुगतान करता है।

विकलांगता आय का एक और स्रोत एसएसए है अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको काम के माध्यम से सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान करना होगा। एसएसए विकलांगता की एक सख्त परिभाषा का उपयोग करता है: "एक व्यक्ति अक्षम है … अगर वह गंभीर चिकित्सा स्थिति की वजह से काम नहीं कर सकती है, जो समाप्त हो गई है, या कम से कम एक वर्ष या मृत्यु का परिणाम होने की संभावना है। व्यक्ति की चिकित्सा स्थिति में उसे या वह उस कार्य को करने से रोकना चाहिए जो उसने पहले किया था, और इसे किसी दूसरे कार्य में समायोजित करने से रोकने चाहिए। "

यदि आप सामाजिक सुरक्षा विकलांगता आय (एसएसडीआई) के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो संभवत: आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा, विशेषकर यह कि यदि आप अक्षम हैं, तो आपके पास संभवतः किसी व्यक्ति की तुलना में अधिक चिकित्सा खर्च होगा नहीं है। 2016 की शुरुआत में औसत मासिक विकलांगता लाभ का भुगतान सिर्फ $ 1, 166 था, जो एसएसए स्वीकार करता है कि 2015 गरीबी स्तर से ऊपर रहने के लिए पर्याप्त रूप से पर्याप्त नहीं है।

इस तथ्य के अलावा कि एसएसआईआई लाभ शायद आप के जीने के मानक बनाए रखने के लिए अपर्याप्त होंगे और इसके लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन होगा, अन्य कारण भी हैं कि आप अपनी विकलांगता को क्यों लेना चाहते हैं आय बीमा, भले ही आपके पास एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना हो या SSDI के लिए अर्हता प्राप्त करें "यदि आप अपना स्वयं की व्यक्तिगत विकलांगता बीमा खरीदते हैं, तो यह तुम्हारा है, और आप स्वयं के मालिक हैं और इसे रखना चाहते हैं। अगर आप अपने नियोक्ता को छोड़ते हैं, तो आप अपनी डि पॉलिसी खो देते हैं, जब तक कि इसे बदलने के लिए कोई प्रावधान नहीं होता है, और इसे सामान्य रूप से अधिक खर्च होता है "रिचर्ड पी। सबो, जीबीसनिया, पीए में आरपीएस फाइनेंसियल सॉल्यूशंस के साथ वित्तीय योजनाकार कहते हैं।" इसके अलावा, यदि आप अपना खुद का खरीदते हैं और प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो जब आप उन्हें प्राप्त करते हैं तब लाभ कर-मुक्त होते हैं। यदि आपका नियोक्ता आपके लिए आपके प्रीमियम का भुगतान करता है, तो [फायनांस] आपको प्राप्त होने पर कर योग्य होता है। "

विकलांगता बीमा के लिए जल्द से जल्द आवेदन करना चाहिए यदि आपके पास पहले से यह आवश्यक कवरेज नहीं है ( सर्वश्रेष्ठ विकलांगता बीमा चुनना )।आप कभी भी यह नहीं जानते हैं कि जब आप अक्षम हो सकते हैं, और प्रीमियम सस्ता युवा और स्वस्थ होते हैं तो आप हैं। यदि आप काम की एक उच्च जोखिम वाले रेखा में हैं, विकलांगता बीमा अतिरिक्त महत्वपूर्ण है, क्योंकि आपके पास अक्षम होने का औसत-औसत मौका है

विकलांगता बीमा खरीदने के लिए, आपको अपनी ऑटो या होम-लॉयर नीतियों से परिचित बीमा कंपनियों से परे देखने की आवश्यकता होगी; ये कंपनियां आमतौर पर इसे बेचती नहीं हैं इसके बजाय, आप इसे उसी कंपनियों द्वारा ऑफ़र करेंगे जो जीवन बीमा बेचते हैं, जैसे कि मासमुटिकल, मेटलाइफ़, ओमाहा और नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल के म्युचुअल। (अधिक जानकारी के लिए,

विकलांगता बीमा पॉलिसी: अब अंग्रेजी में और बीमा के लिए परिचय: विकलांगता बीमा ।) नीचे की रेखा

कुछ ज़िंदगी के प्रमुख वित्तीय आपातकालीन - नौकरी से दूर रहना या काम करने में असमर्थ होने के लिए आपको एक आपातकालीन निधि और विकलांगता आय बीमा की जरूरत है। एक आपातकालीन निधि भी मामूली वित्तीय आपात स्थिति के खिलाफ संरक्षण का एक बड़ा स्रोत है, जैसे अप्रत्याशित बिल; यह आपको कर्ज से बाहर रखने में मदद करेगा और आप ब्याज पर पैसा खर्च करने से बचाएगा, जिसे आप अन्य वित्तीय लक्ष्यों की ओर लेना चाहते हैं।

वार्षिक योजना यह सुनिश्चित करने का भी एक अच्छा समय है कि आपके पास वकील की वित्तीय और चिकित्सा शक्ति है

अटार्नी की शक्ति: क्या आपको एक चाहिए? विवरण बताते हैं यदि आप बेहद भाग्यशाली हैं, तो आप कभी भी अपनी नौकरी खोने या निष्क्रिय होने के बिना अपने कामकाजी वर्षों के दौरान इसे बना लेंगे। हालांकि, ज्यादातर लोगों को कम से कम एक बार इन घटनाओं में से एक का अनुभव होगा। एक आपातकालीन निधि और विकलांगता बीमा आपको समाप्त होने के लिए सहायता करेगा और अपने तनाव के स्तर को जांच में बनाए रखेगा, भले ही दुर्भाग्य से हमला हो।