एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में, विकलांग या मृत्यु के परिणामस्वरूप आपके सबसे अनुभवी और कुशल कर्मचारियों में से एक का नुकसान आपके व्यवसाय की प्रबंधन और उत्पादकता को बाधित कर सकता है और आपके नीचे की रेखा को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। इस स्थिति में, उपयुक्त कुंजी व्यक्ति बीमा होने से आपके व्यवसाय को इन वित्तीय बाधाओं से बचने में मदद मिल सकती है। इस आलेख में, हम व्यवसाय के वित्तीय विकास की सुरक्षा के एक मार्ग के रूप में कुंजी-व्यक्ति बीमा पर एक नज़र डालेंगे।

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मुख्य व्यक्ति बीमा एक सफल व्यवसाय आमतौर पर कुशल और मूल्यवान कर्मचारियों की उपस्थिति को दर्शाता है। ये कुशल कर्मचारी कंपनी की प्रगति में योगदान करते हैं दुर्भाग्यपूर्ण घटना में कि एक महत्वपूर्ण व्यक्ति खो गया है, यह कंपनी को अस्थिरता और भारी वित्तीय झटका लगा सकता है। यही कारण है कि कई कंपनियां आज एक महत्वपूर्ण कर्मचारी के जीवन पर प्रमुख व्यक्ति बीमा खरीदती हैं, जिनकी हानि का कारोबार पर नकारात्मक असर होगा।

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प्रमुख व्यक्ति बीमा मूल्यवान कर्मचारियों की मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में व्यवसाय की सुरक्षा करता है। पॉलिसी या तो एकमुश्त या मासिक लाभ में धन प्रदान करती है, और निम्न में से एक या अधिक करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है:

• खोए कर्मचारी के लिए प्रतिस्थापन, रोजगार और प्रशिक्षण देना।
• प्रमुख व्यक्ति की अनुपस्थिति में कंपनी की कमी के मुनाफे को पुनर्स्थापित करें, जैसे कि खोए हुए ग्राहक या ग्राहकों के द्वारा
• व्यापार का कर्ज चुकाना या वित्तीय निरंतरता के उधारदाताओं को आश्वस्त करना।

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प्रमुख व्यक्ति प्रबंध निदेशक, कंप्यूटर प्रोग्रामर, कार्यकारी या कंपनी के मालिक भी हो सकते हैं। कंपनी पॉलिसी का एकमात्र मालिक है और पॉलिसी के लिए सभी प्रीमियम भुगतान करती है। इस प्रकार, कंपनी प्रमुख कर्मचारी की मृत्यु या विकलांगता पर लाभार्थी के रूप में कार्य करती है और पूरे मौत के लाभ को प्राप्त करती है। यह ध्यान रखना जरूरी है कि प्रमुख कर्मचारी इस नीति में मालिक या लाभार्थी नहीं हैं, इसलिए उसके परिवार को किसी प्रकार के लाभ नहीं मिलते हैं। कंपनी द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को कर छूट नहीं है, लेकिन मृत्यु लाभ आम तौर पर कॉर्पोरेट आयकरों से मुक्त होते हैं। (जो कि आपके लाभार्थी होना चाहिए, पढ़ें, जीवन बीमा वितरण और लाभ ।)

व्यावसायिक आकार खरीदे गए बीमा की मात्रा व्यापार के आकार पर विचार करने के बाद तय की गई है, बैंकों या अन्य उधारदाताओं से बकाया कोई बकाया ऋण, और एक उपयुक्त प्रतिस्थापन खोजते समय व्यवसाय के लिए संभावित वित्तीय नुकसान। कई कारकों और व्यवसाय की जरूरतों के आधार पर, विशिष्ट नीतिगत रकम $ 50, 000 से $ 1 मिलियन तक और भिन्न हो सकती है। प्रमुख व्यक्ति की उम्र, शारीरिक स्थिति, स्वास्थ्य इतिहास और कंपनी की मौजूदा संरचना के आधार पर प्रीमियम भिन्न होते हैं। हालांकि, मूल्यवान कर्मचारी के मूल्य की गणना करना लगभग असंभव है, अनुमानित लाभ हानि, प्रतिस्थापन लागत और क्षतिपूर्ति-कई सूत्र सभी अटॉर्नी और योजनाकारों द्वारा संभावित घाटे का सर्वोत्तम अनुमान लगाने के लिए उपयोग किया जाता है।आम तौर पर, बीमा कंपनियां व्यवसाय के लिए आवश्यक महत्वपूर्ण व्यक्ति की कवरेज की उपयुक्त राशि निर्धारित करने के लिए प्रतिस्थापन लागत पद्धति, अंशदान-से-कमाई पद्धति और आय दृष्टिकोण के गुणक का उपयोग करती हैं। इसी तरह, प्रमुख व्यक्ति विकलांगता बीमा व्यवसाय की रक्षा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें एक कर्मचारी बीमारी या चोट के कारण अक्षम हो जाता है यहां भी, पॉलिसी स्वामित्व वाली है और कंपनी द्वारा भुगतान की जाती है और कंपनी को निधियों को प्राप्त होता है यदि मुख्य व्यक्ति अक्षम हो जाता है नतीजतन, पॉलिसी शेष अवधि के लिए पूर्व निर्धारित मासिक लाभ का भुगतान करेगी या तब तक जब प्रमुख कर्मचारी अक्षम रहता है। कंपनी खोए मुनाफे का वित्तपोषण करने या विकलांग प्रमुख कर्मचारी के लिए एक अस्थायी या स्थायी प्रतिस्थापन प्राप्त करने के लिए नीति से मासिक आय का उपयोग करती है।

यदि व्यवसाय के स्वामी या उसके साथी की मृत्यु हो जाती है, तो उसके लिए संपत्ति के मृतक के हिस्से को खरीदने के लिए धन की आवश्यकता होती है। प्रमुख व्यक्ति बीमा पुनर्खरीद अनुबंधों के साथ-साथ समग्र व्यापार उत्तराधिकार की योजना के लिए सबसे प्रभावी तरीका है। आमतौर पर, खरीदने / बेचने के समझौतों में एक शेयरधारक या व्यवसाय के मालिक की मौत या विकलांगता की स्थिति में क्या करना है इसके लिए निर्देश शामिल हैं (संबंधित पढ़ने के लिए,

व्यावसायिक उत्तराधिकार योजना कैसे बनाएं।) व्यापार उत्तराधिकार की योजना या व्यवसाय निरंतरता की योजना बनाते हुए, किसी व्यवसाय के मालिक (या अन्य प्रमुख व्यक्ति) की संपत्ति का एक बड़ा प्रतिशत निवेश किया जाता है व्यवसाय ही इन मामलों में, नकद मूल्य जीवन बीमा का उपयोग करते हुए प्रमुख व्यक्ति बीमा कंपनी को मुनाफे और नकदी प्रवाह पर नकारात्मक प्रभाव डालकर बिना सफलतापूर्वक कंपनी के उत्तराधिकारियों को स्वामित्व हस्तांतरित करने के लिए धन प्रदान कर सकता है। (जीवन बीमा पर अधिक जानकारी के लिए,

जीवन बीमा ख़रीदना: टर्म बनाम स्थायी पढ़ें।) जब व्यापार के लिए ऋण हासिल करते हैं, तो प्रमुख व्यक्ति नीति को अक्सर संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है, जिसमें नीति से धन होता है प्रमुख व्यक्ति या व्यवसायिक मालिक की मृत्यु के कारण ऋण संतुलन को कवर करने के लिए उपयोग किया जाता है। कई उधार बैंक और वित्तीय संस्थान प्रबंधन टीम के विशिष्ट सदस्यों के लिए प्रमुख व्यक्ति बीमा पर जोर देते हैं, जब किसी नए व्यवसाय के लिए धन उधार देते हैं। ऋणदाता उन्हें सौंपे गए पॉलिसी और उस व्यवसाय में दी गई मूलधन को कवर करने वाली राशि में कर सकते हैं। मुख्य सदस्य की मृत्यु की स्थिति में, ऋण राशि का उपयोग ऋण बैंक के शेष ऋण की प्रतिपूर्ति के लिए किया जाएगा।

प्रमुख कर्मचारियों के अपने मूल्यवान योगदान को पुरस्कृत किए बिना इसका फायदा उठाना अनुचित होगा उचित वित्तीय प्रोत्साहन की अनुपस्थिति में, कुछ प्रमुख कर्मचारी अंततः कंपनी को छोड़ सकते हैं और एक प्रतिद्वंद्वी कंपनी के लिए अपनी बहुमूल्य सेवाओं की पेशकश कर सकते हैं। इसलिए, प्रमुख कर्मचारियों को बोनस और अतिरिक्त सेवानिवृत्ति आय को वित्तीय प्रोत्साहन देने के लिए कंपनियों को कार्यकारी मुआवजा योजना स्थापित करने की जरूरत है। एक नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी का इस्तेमाल इन कार्यकारी भत्तों को निधि के लिए किया जा सकता है; कुछ कंपनियां किसी अप्रयुक्त कुंजी व्यक्ति बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य को कर्मचारी सेवानिवृत्ति पर बदल देती हैं।(कार्यकारी मुआवजे के बारे में अधिक जानने के लिए, देखें

कार्यकारी मुआवजा का मूल्यांकन और कार्यकारी मुआवज़ा: कितना ज्यादा है? ) नीचे की रेखा

यह कुल समर्पण लेता है एक सफल व्यवसाय बनाने के लिए प्रतिभाशाली कर्मचारियों की कड़ी मेहनत इन विशेष कर्मचारियों की अनुपस्थिति में, व्यवसाय वित्तीय, स्थिरता और रिश्तों के मामले में भुगत सकता है। उचित कुंजी व्यक्ति बीमा एक प्रतिस्थापन कर्मचारी को भर्ती और प्रशिक्षण देने, व्यवसायिक ऋण चुकाने या व्यवसाय नियंत्रण को बनाए रखने के लिए कंपनी के शेयरों को खरीदने के लिए भी फायदेमंद होता है। इसके अलावा, प्रमुख व्यक्ति बीमा कंपनी के साथ रहने के लिए प्रमुख कर्मचारियों को प्रोत्साहित करने के लिए मजबूत प्रोत्साहन प्रदान करता है। कर्मचारियों का बीमा करके, व्यापार मालिक व्यवसाय की वित्तीय स्वास्थ्य की बेहतर सुरक्षा कर सकते हैं।