"इंटरनेट-केवल" वेंबैंक के "टेनेंट होल्डिंग्स", अलीबाबा (बाबा बाबावायिबाबा ग्रांप 187 84 + 2। 53% हास्टस्टॉक के साथ बनाया गया 4. 2. 6 ) सहबद्ध चींटी वित्तीय जून में एक समान इंटरनेट-केवल मैबबैंक को लॉन्च करने के लिए निर्धारित है। यह आलेख "इंटरनेट केवल" बैंकों की अवधारणा, कैसे काम करता है, उनके फायदे और चुनौतियां बताता है, और यह कैसे विकास चीन की अर्थव्यवस्था और इसकी जनसंख्या को प्रभावित कर सकता है

"इंटरनेट केवल" बैंक क्या हैं?

केवल एक इंटरनेट बैंक, जिसे आभासी बैंक, साइबर बैंक या प्रत्यक्ष बैंक के रूप में भी जाना जाता है, शाखा और नेटवर्क आधारित बैंकिंग के पारंपरिक मॉडल से दूर हो जाता है, और तकनीक की मदद से दूरस्थ रूप से सभी संभावित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है ऐसे बैंकों द्वारा प्रदत्त सेवाओं में शामिल हैं ऑनलाइन बैंकिंग, मोबाइल एप बैंकिंग, टेलीफोन बैंकिंग, स्वयं सेवा बैंकिंग कियोस्क और एटीएम (स्वामित्व या साझा आधार)। ग्राहकों को दी जाने वाली सभी इंटरफेस ग्राहक-संचालित, निर्देश-आधारित स्क्रीन / ऐप्स, या वॉयस-आधारित हैं। प्रमाणीकरण तकनीकों में पासवर्ड या सुरक्षा प्रश्नों, चेहरे की पहचान और यहां तक ​​कि रेटिना स्कैन भी शामिल हैं। वास्तविक लेनदेन और संचालन एक केंद्रीय स्थान पर होते हैं - आमतौर पर एक कंप्यूटर आधारित बैक ऑफिस एक समानांतर ऑपरेटिंग कॉल सेंटर के साथ होता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, लेख देखें: इंटरनेट बैंकों के पेशेवरों और विपक्ष ।)

वी इरिट्यूअल बैंकिंग संकल्पना का इतिहास यह "शाखा-कम बैंक" अवधारणा थोड़ी देर के लिए रहा है, ब्रिटेन के पहले प्रत्यक्ष होने के साथ पहली "टेलीफोन-केवल "बैंक, जिसे 1 9 8 9 में लॉन्च किया गया था। इसके बाद इसी तरह के विकास - जैसे फाइनटीएक, जिसे 2000 में सिंगापुर में एक विशुद्ध रूप से इंटरनेट आधारित बैंकिंग संचालन के रूप में लॉन्च किया गया था।

जैसा कि इंटरनेट रोज़ाना का एक अधिक अभिन्न हिस्सा बन गया औसत व्यक्ति की, सभी पारंपरिक बैंकों ने इंटरनेट बैंकिंग के साथ अपनी शाखा की पेशकश की। "शुद्ध इंटरनेट" बैंक इन घटनाओं को कायम रखने में असमर्थ थे, क्योंकि पारंपरिक शाखा-आधारित बैंकों ने उन्हें अपने बहु-चैनलों के साथ चलाया, अंत में ग्राहकों को एक बेहतर और विविध अंतरफलक प्रदान किया। पहले प्रत्यक्ष यूके में एक इंटरनेट और टेलीफोन बैंक के रूप में काम करना जारी रखता है, जबकि फाइनिटीक्यू ने जून 2011 में अपने इंटरनेट केवल अभियानों को बंद कर दिया था।

इंटरनेट-केवल बैंकों के लाभ

पारंपरिक बैंकों में कई स्थानों पर शाखाएं स्थापित करने और बैंक कर्मचारियों को भर्ती करने की प्रक्रिया में उच्च स्टार्टअप लागत होती है इंटरनेट-केवल बैंक ऐसी रीयल-एस्टेट, वेतन और परिचालन लागत पर काफी बचत करते हैं, जो वे बहुत कम सेवा शुल्क, वापसी की ऊंची दर, या दोनों की पेशकश कर अंत ग्राहक को बचत के रूप में पास कर सकते हैं।(लेख देखें:

ऑनलाइन बैंक: कम लागत और लिटिल बलिदान ।) अन्य महत्वपूर्ण फायदे में ग्राहकों की बड़ी भौगोलिक दूरी पर बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने की क्षमता शामिल है। एक दूरदराज के गांव में रहने वाले एक किसान के निकट नजदीक में एक बैंक की शाखा नहीं हो सकती है, लेकिन वह बचत, भुगतान लेनदेन, ई-कॉमर्स और फंड ट्रांसफर के लिए मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं को एक्सेस करके ऐसे "इंटरनेट केवल" बैंकों से लाभ उठा सकते हैं। ।

इंटरनेट-केवल बैंकों के लिए चुनौतियां

इस तरह के आभासी बैंकों का सामना करने वाली प्राथमिक चुनौतियों में से एक ग्राहक सगाई है कई ग्राहक परंपरागत बैंकिंग मॉडल के आदी बन गए हैं, और वे बैंक की शाखाएं देख सकते हैं जो वे भौतिक रूप से जा सकते हैं और जहां वे आधिकारिक बैंक कर्मचारियों के साथ-साथ और अधिक भरोसेमंद रूप से बात कर सकते हैं। आभासी संस्थानों को अपनी मेहनत से अर्जित धन में प्रवेश करना कुछ लोगों के लिए एक असाधारण संभावना है।

इसके अतिरिक्त, पारंपरिक बैंक स्वतः ही अपने सुस्थापित संस्थानों के अलावा इंटरनेट, मोबाइल और फोन बैंकिंग की पेशकश कर रहे हैं। अंत ग्राहक आज कई विकल्प हैं, जहां वे पारंपरिक बैंकों के साथ-साथ कम लागत वाले इंटरनेट-केवल, नो-फ्रिल खातों का लाभ उठा सकते हैं।

क्यों "इंटरनेट केवल" बैंक लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं?

चीन के दो प्रमुख व्यवसाय, अलीबाबा और टेनेंट होल्डिंग्स, ने हाल ही में इंटरनेट बैंकिंग स्थान पर कदम रखा है। चीन की अर्थव्यवस्था की उच्च विकास दर के बावजूद, चीनी बैंकिंग प्रणाली अभी भी सरकारी नियंत्रण में बनी हुई है, निजी स्वामित्व की उपस्थिति बहुत नगण्य है। हालांकि, यह बड़े उद्यम है जो इस बैंकिंग प्रणाली की पेशकश के लिए सबसे अच्छा उपयोग करने में सक्षम हैं, हालांकि यह मध्य, छोटे और सूक्ष्म-आकार के उद्यम है जो देश में अधिकांश रोजगार के अवसर पैदा करता है। दुर्भाग्य से, छोटी कंपनियों के इस बड़े क्षेत्र में लाभार्थी की सूची के बाहर चीन में पारंपरिक वित्तीय संस्थानों से धन प्राप्त करने के लिए बाहर रहता है। अब तक, ऐसे छोटे उद्यमों ने पारंपरिक बैंकों से आसानी से पूंजीगत वित्तपोषण तक पहुंच नहीं पाई है, या उधार लेने की उच्च लागत का खर्च किया है। (संबंधित रीडिंग के लिए, लेख देखें:

चीनी बैंकिंग सिस्टम का परिचय ) आज के समय में, मिनिसिंग बैंक चीन का एकमात्र निजी बैंक है, हालांकि छह अन्य निजी व्यवसायों ने बैंकिंग शुरू करने के लिए पायलट अनुमोदन प्राप्त किया है संचालन।

चीन में बैंकिंग सेवाओं का निजीकरण (जैसे "केवल इंटरनेट-केवल" बैंकों के माध्यम से) राष्ट्र के व्यापक और गहरा आर्थिक स्तर पर समावेशी वित्तपोषण सेवाओं के प्रावधान का मार्ग प्रशस्त करने की उम्मीद है। वित्तीय स्थान में अधिक खिलाड़ियों के साथ, लाभ छोटे लघु व्यवसाय उद्यमों के देश के बड़े स्तर पर पहुंच जाएगा, जिनके पास पूंजी तक आसान पहुंच होगी, इस प्रकार चीन की आर्थिक वृद्धि के और तेज़ी बढ़ेगी। (लेख देखें:

चीन के आर्थिक संकेतक ।) व्यक्तियों को प्रदान की जाने वाली सेवाओं के प्रकार, साथ ही बेहतर जमा दरों और उद्यमशीलता उद्यमों के लिए पूंजी तक पहुंच से लाभ होगा।

इसके अलावा, निजी खिलाड़ियों के प्रवेश से वित्तीय सेवाओं और नए वित्तीय समाधानों के विकास में सुधार होगा, क्योंकि प्रतिस्पर्धा मौजूदा सरकार द्वारा नियंत्रित वित्तीय संस्थानों को दौड़ में बनाए रखने के लिए नए प्रसाद और सेवाएं बनाने के लिए मजबूर करेगी।

इसी समय, हालांकि, राज्य द्वारा लागू तंग नियमों से यह सुनिश्चित होगा कि असफलताएं समाहित हैं। तथ्य यह है कि दो साल से अधिक तैयारी और दोहराए जाने के बावजूद, चीन में विकल्प ट्रेडिंग बाजार अभी तक बंद नहीं हो रहा है, यह तीव्रता से विनियमित वातावरण का एक प्रतिबिंब है। (देखें:

चीन के विकल्प मार्केट में विस्तृत जानकारी ।) क्या अलीबाबा और टेनन्ट के पास एक फायदा है?

अलीबाबा और टेनेंन्ट स्थानीय और विश्व स्तर पर ब्रांडों की अच्छी तरह से स्थापित हैं। Tencent के WeBank का नाम बेहद लोकप्रिय Wechhat इन्स्टंट मैसेजिंग ऐप के नाम पर है जिसे व्यापक रूप से चीन में इस्तेमाल किया जाता है, जबकि माइबैंक अलीबाबा का एक उपक्रम है, जो ईकॉमर्स में चीन के ज्ञात नेता हैं। दोनों पहलों में निम्नलिखित समानताएं हैं: (लेख देखें:

अलीबाबा क्या है?) दोनों में प्रौद्योगिकी, ऐप्स, ई-कॉमर्स और संबंधित धाराओं के माध्यम से बड़े उपयोगकर्ता आधार पर गहरी स्थानीय प्रवेश है।

• दोनों में मोबाइल भुगतान सेवाएं भी हैं, जो अंत उपयोगकर्ताओं को अपने खातों में धन सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने की अनुमति देती हैं।
• दोनों ने भी अपनी वेबसाइटों और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से धन-बाज़ार कोष बेचकर उचित व्यावसायिक प्रेमी का प्रदर्शन किया है।
• इस पहले से मौजूद उपयोगकर्ता आधार के शीर्ष पर बिल्डिंग और व्यापक नेटवर्क चीन के वित्तीय स्थान में इन दोनों प्रवेशकों के लिए फायदे के अनुरूप होंगे।

चुनौतियां

लोगों के विश्वास को जीतना ताकि वे इन नए प्रकार के बैंकों में धन जमा कर सकें, और ऑफ़लाइन शाखाओं से ऑनलाइन इंटरफेस में बदलाव कर सकें, पता करने के लिए तत्काल चुनौतियां होंगी। युवा और तकनीक-समझी आबादी की उम्मीदें, जो कि बाजार के उस हिस्से का निर्माण करती हैं जो प्रौद्योगिकी के उपयोग से उनके आराम के कारण केवल इंटरनेट-केवल बैंकिंग अवधारणा के लिए खुली होगी, उच्चतर होंगी। इन बैंकों के लिए एक महत्वपूर्ण ग्राहक आधार बनने के लिए जनसंख्या के इस युवा, तकनीकी-प्रेमी वर्ग के लिए बहुत बड़ी संभावना है, हालांकि

ये नए बैंक व्यक्तियों (और व्यवसायों) के डेटा-आधारित क्रेडिट पात्रता का पता लगाने और उनका आकलन करने की चुनौती का सामना करेंगे, यदि उनके ऋण संचालन फायदेमंद होंगे।

निचले स्तर

ऑनलाइन प्रसाद में उनके तकनीकी बुनियादी ढांचे और विशेषज्ञता के साथ-साथ बड़े, पहले से ही अच्छी तरह से जुड़े उपयोगकर्ता आधार, दोनों WeBank और MYBank दोनों नए इंटरनेट- केवल चीन में बैंकिंग क्षेत्र। चीनी ग्राहकों को राज्य-प्रभुत्व वाले पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली (और इसकी सीमाएं) के लिए इस्तेमाल किया गया है, और ये नई पहल के लिए वफादार और व्यस्त ग्राहकों के रूप में उभर सकते हैं यदि ये संस्थान कम लागत विकल्प और बेहतर सेवाएं प्रदान करते हैं