एक आदर्श दुनिया में, हम अपनी सेवानिवृत्ति बचत खाते में योगदान करना शुरू कर देंगे, जब हम अपनी पहली नौकरी से हमारा पहला पेचेक प्राप्त करेंगे। सामाजिक सुरक्षा लाभ में गिरावट की अफवाह मिल के साथ, आप अब सेवानिवृत्ति में इस वित्तपोषण के फार्म पर भरोसा नहीं कर सकते। राजकोषीय अनिश्चितता के इस समय में, कई वित्तीय निर्णय हैं जो आपके प्रारंभिक वर्षों के दौरान आपको या तोड़ सकते हैं। नीचे आप सेवानिवृत्ति में कर सकते हैं दस सबसे खराब वित्तीय फैसले हैं।
मान लें कि आप किसी विशिष्ट आयु में रिटायर करेंगे
कई कारक हैं जिनसे आप रिटायर की उम्र को प्रभावित कर सकते हैं, जिनमें से कुछ आपके नियंत्रण में नहीं हैं। एक दुर्भाग्यपूर्ण छंटनी, जल्दी सेवानिवृत्ति या अनदेखी स्वास्थ्य समस्याओं को मजबूर होने से आप अपेक्षा से पहले रिटायर हो सकते हैं अगर आप बचत के पिछले कुछ सालों की गणना कर रहे हैं तो सबकुछ सेट करने के लिए, आप एक कठिन नौकरी बाजार में आय की कमी के साथ खुद को पा सकते हैं। यही कारण है कि यह बिल्कुल जरूरी है कि आप जल्द से जल्द अपनी सेवानिवृत्ति योजना शुरू कर सकते हैं। दूसरी ओर, सिर्फ इसलिए कि आप 62 या 65 तक पहुंचने का मतलब यह नहीं है कि आपको स्वतः रिटायर करना चाहिए। एक नकदी प्रवाह विश्लेषण करने के लिए समय ले लो और यह निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय योजनाकार से बात करें कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं।
इसके बजाय एक पेशेवर के दोस्तों और परिवार की सलाह पर भरोसा करना
हर कोई एक दोस्त या परिवार का सदस्य है जो एक स्व-घोषित वित्तीय प्रतिभा है वे बचने के लिए महान युक्तियां भी प्रदान कर सकते हैं, लेकिन एक पेशेवर के साथ बैठना अभी भी सबसे अच्छा है जो सीधे आपके वित्तीय का आकलन कर सकता है। आपके मित्र ने अपनी सेवानिवृत्ति के साथ एक महान काम किया हो सकता है, लेकिन इसका यह मतलब नहीं है कि वह आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को समझता है सबसे खराब स्थिति में, वह आपसे भी कम जानता है और आपकी सेवानिवृत्ति दक्षिण अमेरिकी बीट खेत के गर्व मालिक के रूप में शुरू होती है।
आपको एक वित्तीय योजनाकार या सेवानिवृत्ति विशेषज्ञ के साथ बैठने के लिए धनी होने की आवश्यकता नहीं है। इससे पहले आप एक सेवानिवृत्ति योजना शुरू करना शुरू करते हैं, भविष्य में इसका प्रबंधन करना आसान होगा। एक पेशेवर के मूल्य जो आपकी सभी आय और बचत को एक एकत्रीय योजना में एकीकृत कर सकता है, उन्हें महत्व नहीं दिया जा सकता है।
सामाजिक सुरक्षा की शुरुआत बहुत जल्दी
कई लोग अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करना शुरू करना चाहते हैं जब वे 62 साल के हो जाते हैं और पहले पात्र हो जाते हैं। कितने लोगों को यह नहीं पता है कि आपको लाभ प्राप्त करने के शुरू होने वाले उम्र के साथ मिलने वाले लाभों की राशि अब आप इकट्ठा करने के लिए इंतजार करते हैं, आपकी प्राथमिक वार्षिक आय अधिक है। यदि आपको 70 साल की उम्र में इकट्ठा करना शुरू हो जाता है तो भुगतान प्राप्त होते हैं (जब लाभ अब नहीं बढ़े) लगभग दोहरे हैं, यदि आप 62 वर्ष की आयु से शुरू करते हैं।
सामाजिक सुरक्षा लाभ अन्य सेवानिवृत्ति विकल्पों पर कई फायदे प्रदान करते हैं और महान देखभाल की जानी चाहिए वापसी को अधिकतम करने के लिएमुद्रास्फीति के साथ समायोजित भुगतान, शेयर बाजार से अप्रभावित होते हैं, कम या कोई आयकर के अधीन नहीं होते हैं, और मृत्यु के बाद आपके पति को पारित किया जा सकता है। सावधानीपूर्वक वित्तीय नियोजन से आप लाभों की शुरुआत में देरी कर सकते हैं और एक बहुत सुरक्षित, जीवन भर के भुगतान के पुरस्कारों का लाभ उठा सकते हैं।
टैक्स परिणामों को नजरअंदाज करना
एक इरा शुरू करने के प्राथमिक लाभों में से एक यह है कि जब सही तरीके से वापस ले लिया जाता है, तो कमाई कर-मुक्त होती है यदि आप या तो जल्दी या बहुत देर से पैसे निकालते हैं, तो आप खुद को भारी कर दंड का भुगतान कर सकते हैं, जो आपके सेवानिवृत्ति पर गंभीर रूप से प्रभावित कर सकते हैं के लिए संबद्ध दंडों को नहीं समझते हैं। गलत समय पर पैसे निकालने के लिए शुल्क के बारे में लगभग सभी सेवानिवृत्ति के विकल्प बहुत विशिष्ट नियम हैं। यदि आप कर योग्य और गैर-कर योग्य खातों के बीच फैल गए हैं, तो एक उच्च ब्रैकेट में बढ़कर भारी कर हिट से बचने के लिए दोनों से कुछ निकालें। यह एक और कारण है कि आपको पेशेवर रिटायरमेंट विशेषज्ञ के साथ अपने वित्तीय भविष्य की योजना क्यों चाहिए।
आपकी सेवानिवृत्ति योजना को अद्यतन नहीं करना
सेवानिवृत्ति तक पहुंचने का मतलब यह नहीं है कि यह जोखिम को छोड़ने का समय है। कई सेवानिवृत्त कम जोखिम वाले बॉन्ड के पक्ष में अपने पोर्टफोलियो से उच्च जोखिम वाले इक्विटी को डंप करने की गलती करते हैं। समस्या ये है कि बीस-प्लस वर्षों से सेवानिवृत्ति की आय को बनाए रखने के लिए बंधन दीर्घकालिक क्षमता प्रदान नहीं करते हैं। सीडी और वार्षिकी गारंटी राजस्व प्रवाह प्रदान कर सकते हैं, लेकिन आप सुरक्षा के लिए व्यापार में वृद्धि करते हैं। इक्विटी पर भारी परिसंपत्ति आवंटन को बरकरार रखने से डरो मत।
वितरण को समझने में नाकाम समझे जाने के लिए समय निकालें कि आपके सेवानिवृत्ति के खातों से निजी खातों तक धन निकालने और हस्तांतरण कैसे करें। प्रारंभ में, अगर आपको पैसा स्थानांतरित करने की आवश्यकता है, तो उन फंडों को स्थानांतरित करना सबसे अच्छा है, जो आयकर के अधीन नहीं हैं ताकि आप कर दंड से बच सकें। 401 (के) से शुरू होने या एक नई योजना में अनुचित तरीके से रोलिंग करने से 20% तक कर दंड लगाया जा सकता है। अपने जीवन के अगले 20 वर्षों में एक साधारण गलती या ग़लत व्याख्या न करें। अपनी वितरण रणनीति का उद्देश्य पूर्व-सेवानिवृत्ति के खातों से धन से रिटायरमेंट खाते में परिवर्तित करना है जो कि आपकी सेवानिवृत्ति आय प्रदान करेगा। अपनी वितरण रणनीति तैयार करने के लिए एक वित्तीय योजनाकार के साथ बैठना अत्यधिक अनुशंसित है।
भविष्य के हेल्थकेयर व्यय को अनदेखा करना
विचार करने वाला पहला अज्ञात आपके जीवन की संभावित लंबाई है यदि आप 65 वर्ष की आयु में रिटायर करते हैं और 90 साल की उम्र तक रहते हैं, तो वह 25 साल की आय और व्यय के लिए आपके खाते की आवश्यकता है। मेडिकेयर और मेडिकाइड मदद कर सकते हैं लेकिन कई चीजें हैं जो वे कवर नहीं करते हैं। आप अपने नेट वर्थ के आधार पर खुद को अयोग्य भी पा सकते हैं। इन संभावित लागतों को कम करने का सबसे अच्छा तरीका आप की उम्र के रूप में सक्रिय और स्वस्थ रहना है। आपके 60 के दशक में रोकथामपूर्ण व्यायाम आपके 80 के दशक के लिए एक महान निवेश है। आप सेवानिवृत्ति तक पहुंचने के लिए कड़ी मेहनत की है और आपको इसका आनंद लेने की क्षमता में निवेश करना चाहिए। अपने या अपने पति या पत्नी के लिए गंभीर बीमारी संभवत: आपकी बचत को नष्ट कर सकती है। फिडेलिटी का अनुमान है कि 65 वर्षीय युगल को सेवानिवृत्ति के दौरान चिकित्सा खर्चों में $ 220, 000 खर्च होंगे।
आपकी जोखिम में विविधता लाने में नाकाम रहने
कई लोग जो अपनी निजी बचत और सामाजिक सुरक्षा लाभ मानते हैं, उनकी सेवानिवृत्ति का ख्याल रखना काफी होगा। 401 कि या आईआरए के अलावा आपको अच्छा प्रोत्साहन दे सकता है, लेकिन आप अपनी आय के साथ अधिक कर सकते हैं अपने आप को बाजार से बचाने के लिए, मजबूत रिटर्न के लिए संभावित उपलब्ध कराने के दौरान, जोखिमों की एक श्रृंखला में अपने निवेश का प्रसार करें। यह वह जगह है जहां एक पेशेवर सलाहकार कम-जोखिम वाले बॉन्ड, सीडी और एन्युइटी के साथ-साथ उच्च-जोखिम वाले शेयरों के मिश्रण के साथ एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए अपनी संपत्ति आवंटन को संरचित करने में सहायता कर सकता है।
बहुत अधिक ऋण के साथ अवकाश ग्रहण करना
सेवानिवृत्ति पर पहुंचने के दौरान आपको उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड को सर्वोच्च प्राथमिकता देना चाहिए। सेवानिवृत्ति पूरी तरह से ऋण मुक्त करने के लिए संभव नहीं हो सकता है, लेकिन उच्च-ब्याज खातों पर ब्याज का भुगतान आपकी बचत पर खा जाएगा यदि आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं और कुछ और वर्षों से काम कर सकते हैं, तो अपनी सेवानिवृत्ति में देरी से आपको इस ऋण को खत्म करने के लिए श्वास कक्ष मिल सकता है। कोई भी अपने सेवानिवृत्ति से पूर्व सेवानिवृत्ति के खर्च का भुगतान नहीं करना चाहता।
जीवन शैली को घटाना से इनकार करना
बचत के स्तर पर निर्भर करते हुए, सेवानिवृत्त लोगों को अपनी जीवित आय में 25% या इससे अधिक की कमी की उम्मीद करनी चाहिए। बहुत से लोग तुरंत छुट्टी पर जाते हैं या बड़ी खरीदारी करते हैं, लेकिन ये निर्णय भविष्य की बचत पर स्थायी प्रभाव डाल सकते हैं। एक रिटायर जो दो प्रमुख क्षेत्रों को संबोधित कर सकता है वह अपने घर और वाहन हैं छोटे घर में या कम महंगे क्षेत्र में जाकर अपने खर्चों में से एक बड़ा हिस्सा ले सकते हैं परिवार के बेड़े को एक वाहन में कम करना या अधिक ईंधन कुशल वाहन प्राप्त करने से अधिक आय मुक्त होगी यह आप के लिए निशुल्क समय के लिए किए गए ट्रेडऑफ हैं जो कि सेवानिवृत्ति की अनुमति देता है