कई निवृत्त लोगों के लिए, सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ एक बार जब वे काम बंद कर देते हैं तो निश्चित आय का एकमात्र स्रोत होते हैं। सेवानिवृत्ति के दृष्टिकोण के रूप में, लोग इन लाभों के लिए आवेदन करने के बारे में सोचना शुरू करते हैं पूर्ण रिटायरमेंट लाभ पूरे सेवानिवृत्ति की उम्र में उपलब्ध हैं, जहां कहीं भी आवेदक का जन्म होने पर निर्भर करता है, 65 से 65 वर्ष की आयु तक। सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन (एसएसए) की जानकारी के अनुसार, एक व्यक्ति 62 वर्ष की उम्र के रूप में आवेदन कर सकता है और पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ से 25% कम प्राप्त कर सकता है, या वह 70 साल की उम्र तक लाभ प्राप्त करने में देरी कर सकता है और राशि से अधिक राशि प्राप्त कर सकता है पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ

यदि आप उम्र के करीब आ रहे हैं जहां आप अपने लाभ प्राप्त करना शुरू करना चाहते हैं, तो पता है कि इन रणनीतियों में से कई कटौती कर रहे हैं या बदल रहे हैं। जानने के लिए आगे बढ़ें जो आपके पैसे को बढ़ने में आपकी सहायता करते रहें - और 2015 बजट बिल के साथ कौन सी रणनीतियों में बदलाव आया।

क्या उपलब्ध है?

सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ सेवानिवृत्त श्रमिकों के लिए, अपने जीवन साथी के रूप में जीवनसाथी लाभ, और जीवित लाभ के रूप में पत्नियों और बच्चों के लिए उपलब्ध हैं। ये लाभ रिटायर की सामाजिक सुरक्षा कमाई रिकॉर्ड और उस समय की उम्र के आधार पर होता है जब लाभ राशि की स्थापना होती है।

अगर आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों में टैप करना चाहते हैं, तो कुछ कम-ज्ञात रणनीतियों उपलब्ध हैं जो आपको यह तय करने में मदद कर सकती हैं कि आप या आपके पति को कब आवेदन करना चाहिए। प्रत्येक अवसर के लिए पेशेवर और विपक्ष हैं और जो आपके लिए काम कर सकता है, वह आपके पड़ोसी के लिए काम नहीं कर सकता है। हालांकि, इनमें से एक विकल्प आपके और आपके परिवार के लिए सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ बढ़ा सकता है। (सामाजिक सुरक्षा पर मूलभूत जानकारी के लिए, सामाजिक सुरक्षा का परिचय> और सामाजिक सुरक्षा के बारे में दस सामान्य प्रश्न पढ़ें। )

1। दो-दावा दृष्टिकोण: यदि आप पुरानी पर्याप्त हैं

दो कार्यरत पत्नियों को लाभान्वित करने वाली एक रणनीति में एक पति या पत्नी का पूर्ण रिटायरमेंट उम्र में दावा है कि वे अपने या अपने खाते के लिए उच्च रिटायरमेंट लाभ क्रेडिट जमा कर रहे हैं। अक्सर, एक पति पूरी सेवानिवृत्ति की उम्र में रिटायर होने का निर्णय ले सकता है, जबकि अन्य पति पिछले पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र का काम कर रहे हैं। इस मामले में, यह पूर्ण रिटायरमेंट लाभ का दावा करने के लिए सेवानिवृत्त पति या पत्नी के लिए अर्थ पैदा कर सकता है, जबकि काम कर रहे पति पत्नी के लिए एक "प्रतिबंधित आवेदन" लिखते हैं लेकिन वह काम जारी रखता है। इस योजना का लाभ यह है कि काम कर रहे पति / पत्नी को रिटायर हुए पति / पत्नी के पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ (काम कर रहे पति या पत्नी पूरी सेवानिवृत्ति की उम्र में) के बराबर आती है, जबकि काम कर रहे पति या पत्नी के भविष्य के लाभ 70 साल की उम्र तक बढ़ रहे हैं। 2 नवंबर, 2015 को, राष्ट्रपति ओबामा ने एक बजट बिल पर हस्ताक्षर किए, जिसमें एक ऐसा प्रावधान शामिल था, जो किसी भी व्यक्ति के लिए इस रणनीति को खत्म कर देगा, जो कि 62 वर्ष की आयु नहीं है।31, 2015. युवा अमेरिकियों को पति-पत्नी के फायदों के लिए फाइल करने की अनुमति नहीं दी जाएगी और फिर अपने स्वयं के लाभों के लिए फाइल करने के लिए पिछले पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र तक इंतजार करना होगा। यही कारण है कि यह एक वित्तीय नुकसान हो सकता है।

1 9 43 और 1 9 54 के बीच पैदा हुए प्राप्तकर्ताओं के लिए 66 साल की उम्र से पूरी अवधि में देरी (पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु) 8% प्रति वर्ष जोड़ती है। चार वर्षों में, 70 साल की उम्र में, लाभ पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ का लगभग 132% है। काम करने के लिए इस रणनीति के लिए, लाभों का दावा करने से पहले प्रत्येक पति या पत्नी अपने संबंधित पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र तक पहुंच चुके होंगे। जब काम कर रहे पति या पत्नी 70 वर्ष की उम्र में पहुंचते हैं, तो वह जीवनभर लाभ के बदले बढ़ते लाभ का दावा कर सकता है।

उदाहरण - दो-दावा दृष्टिकोण

उदाहरण के लिए, मान लें कि एक पति और पत्नी उसी उम्र के बारे में हैं, दोनों 1 9 43 में पैदा हुए थे। पति पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र (66) और सामाजिक सुरक्षा मासिक सेवानिवृत्ति लगभग 2 डॉलर, 1 9 6 के लाभ। पत्नी तो जीवनसाथी के फायदे के लिए फाइल करता है और लगभग $ 1, 100 प्रति माह (करीब 3 डॉलर, 300 प्रति माह संयुक्त) प्राप्त करता है। वह 70 साल की उम्र तक काम करना जारी रखती है, और उसके बाद के बारे में $ 2, 898 (विलंबित रिटायरमेंट क्रेडिट्स की वृद्धि) के मासिक लाभ का दावा करता है। तुलनात्मक रूप से, पत्नी ने 66 वर्ष की उम्र ($ 2, 1 9 6) पर पूर्ण रिटायरमेंट लाभ का दावा किया हो। हालांकि, केवल अपने साथी के लाभ ($ 1, 100) का दावा करके, वह 70 साल की उम्र में एक बड़ा लाभ ($ 2, 898) का दावा करने में सक्षम है।

क्या यह रणनीति वित्तीय समझदारी बनाती है? ऐसा हो सकता है कि आप कम से कम अपने पूर्ण जीवन प्रत्याशा के लिए जीवन जीने की योजना बना रहे हों। उदाहरण से काल्पनिक संख्या के आधार पर, दोनों पत्नियों को पूर्ण रिटायरमेंट उम्र दोनों के लाभ के दावे लाभ के संचित लाभों को पार करने के लिए spousal विकल्प का उपयोग करके प्राप्त कुल संचित लाभ के लिए लगभग 81 वर्ष जीवित रहना होगा। 2। प्रारंभिक-दावा देर से दावा करें

नया बजट बिल भी एक और रणनीति को प्रभावित करता है जो एक पति / पत्नी को जल्दी से रिटायर करना चाहते हैं और स्थायी रूप से कम लाभ ले सकते हैं, जबकि अन्य पति / पत्नी काम जारी रखेंगे क्या होगा यदि रिटायर्ड पति / पत्नी काम कर रहे पति या पत्नी से पुराना है? यहां पर जहां काम कर रहे पति या पत्नी उम्र के अंतर का लाभ उठाने की संभावना को खोने के लिए और अपने स्वयं के पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ पर देरी सेवानिवृत्ति के क्रेडिट अर्जित करने के बारे में है।

उदाहरण - प्रारंभिक-दावा देर रणनीति का दावा करें

मान लें, डेनी, जो उसकी पत्नी से चार साल पुरानी है, क्लारा, 62 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हो जाती है और कम लाभ के लिए दावा करती है, जबकि क्लारा काम करना जारी रखती है अपनी पूरी सेवानिवृत्ति की आयु में, क्लारा अपने जीवनकाल के लिए एक "प्रतिबंधित आवेदन" दर्ज करने में सक्षम थी, जिसने उसके रिटायरमेंट लाभ का 50% बराबरी कर दिया होगा, जिस समय उसने अपने पति को अपनी उम्र के आधार पर प्राप्त किया होगा, या इस मामले में, उनकी पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ इस तरह, भले ही डेनी कम लाभ प्राप्त कर रहा था, क्लारा अपने पति की पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ का आधा हिस्सा पा सकता है। 70 साल की उम्र में वह पति-पत्नी के लाभ से वंचित हो सकते हैं और अपने पूरे सेवानिवृत्ति लाभ को प्राप्त कर सकते हैं, जो देरी से रिटायरमेंट क्रेडिट के साथ बढ़े हैं।

अब, 2015 के बजट विधेयक और "डीम्ड फाइलिंग" नामक कुछ चीज़ों के कारण, इस उदाहरण में पत्नी प्रतिबंधित एप्लिकेशन को फाइल नहीं कर सकतींयदि वह पूरी सेवानिवृत्ति की उम्र में फाइल करती है, तो उसे अपने पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ (क्योंकि यह म्यूजिकल बेनिफिट के मुकाबले बड़ा है) लेने के लिए दायर करने के लिए समझा जाएगा और 70 में बढ़े हुए लाभों के लिए फाइल करने के योग्य नहीं रहेंगे। अगर वह उन बढ़े हुए लाभ चाहते हैं , उसे 70 तक इंतजार करना पड़ता है और इस दौरान कोई भी लाभ नहीं मिलेगा। यदि क्लारा को पिछले औसत सेवानिवृत्ति के साथ अच्छी तरह से रहने की उम्मीद है, तो वह 70 साल की उम्र के बाद प्राप्त होने वाले लाभों को अपनी सेवानिवृत्ति आय में काफी जोड़ सकते हैं, लेकिन इस जोड़े ने अतिरिक्त अंतरिम नकद खो दिया है। 3। स्पाजल बेनिफिट के लिए दावे को निलंबित: एक लाभ जो समाप्त हो रहा है

दावे के शुरुआती दावे के देर से होने वाले दृष्टिकोण के समान, एक पति अपनी पूर्व सेवानिवृत्ति की उम्र में काम करना चाहती है और अपने सेवानिवृत्ति के लाभ में विलम्ब सेवानिवृत्ति क्रेडिट के साथ बढ़ने की अनुमति दे सकता है। वर्तमान कानून के तहत, काम के पति या पत्नी के देर से सेवानिवृत्त होने तक इंतजार किए बिना पति-पत्नी के लाभों के लिए आवेदन करने के लिए उपलब्ध छोटे या सेवानिवृत्ति के लाभ के साथ एक गैर-कार्यरत पति या पत्नी के लिए अभी भी एक रास्ता है। इस दृष्टिकोण को फ़ाइल और निलंबित कहा जाता है। 2 नवंबर 2015 को बजट बिल में एक प्रावधान शामिल था, जो 1 मई, 2016 तक इस विकल्प को समाप्त कर दिया।

यहां बताया गया है कि इसका उपयोग करने के लिए छह महीने से कम समय के लिए यह कैसे काम करेगा: अधिकतम लाभांश के लिए योग्य ( कामकाजी पति के लाभ का 50%) दोनों पत्नियों को पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में होना चाहिए, और काम कर रहे पति ने लाभों के लिए दावा दायर किया होगा। दोनों पत्नियों के फायदे के लिए अपने संबंधित दावों को दर्ज करने के बाद, काम कर रहे पति या पत्नी अपने दावे को निलंबित कर सकते हैं (इसे "फ़ाइल और निलंबित" कहा जाता है)। यह गैर-कार्यरत पति या पत्नी को पूर्ण जीवनसाथी लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है, जबकि काम कर रहे पति या पत्नी अपने लाभों को बदलता है, उनके भविष्य के मूल्य में वृद्धि करता है।

दोबारा, किसी भी समय एक सेवानिवृत्त विलंबित रिटायरमेंट क्रेडिट के आधार पर बढ़ाया लाभ के लिए पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ का बचाव करता है, तो अंतर को कम करने के लिए उसे लंबे समय तक रहना चाहिए विवरण के लिए देखें

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4। "डू-ओवर" पॅकबैक ऑप्शनः एक वर्ष के लिए उपलब्ध, बहुत ज्यादा नहीं एक चौथी रणनीति है जो लोग नहीं जानते कि यह ज्यादातर अप्रचलित है, फिर भी आप के बारे में बता सकते हैं दिसंबर 2010 में, सोशल सिक्योरिटी ने एक कड़े 12 महीने की सीमा को एक रणनीति पर डाल दिया जिसे "वापस लेना और पुन: लागू करना" और "कर-ओवर और वापस भुगतान" कहा जाता है। कुछ परिस्थितियों में, सेवानिवृत्त लोगों को 62 साल की उम्र में जल्दी सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त हो सकता है, बाद की तारीख में प्राप्त की गई राशि चुकानी पड़ती है और फिर एक बड़े मासिक लाभ के लिए पुन: आवेदन करता है। यह रणनीति सरकार से शून्य ब्याज ऋण प्राप्त करने के लिए थी। एसएसए के अनुसार, एक लाभ प्राप्तकर्ता अपने या अपने दावे को रद्द कर सकता है, प्राप्त सभी लाभ (ब्याज के बिना) का भुगतान कर सकता है, और उसके बाद उसकी वर्तमान आयु के आधार पर लाभ के लिए फिर से आवेदन कर सकता है।

12 महीने की सीमा बहुत ज्यादा इस रणनीति के वित्तीय लाभों को समाप्त करती है - हालांकि यह अभी भी सामाजिक सुरक्षा प्राप्तकर्ताओं को लाभ लेने के अपने फैसले पर पुनर्विचार करने के लिए थोड़े समय देता है और जब तक उन्हें अधिक प्राप्त नहीं होने का इंतजार करने का फैसला करने का मौका मिलता है यह विशेष रूप से पूर्ण रिटायरमेंट उम्र से पहले दाखिल करने वालों के लिए सहायक हो सकता है और फिर यह पता लगाना है कि वे कुछ और वर्षों के भुगतान के बिना प्रबंधन कर सकते हैं, इस प्रकार उच्च लाभ प्राप्त कर सकते हैंलेकिन यह अब बड़ा पैसा बनाने वाला नहीं है जो अतीत में था।

यहां जो भी शामिल है: अगर किसी प्राप्तकर्ता को 12 महीने के भीतर सामाजिक सुरक्षा के लिए दाखिल करने का दिल बदल गया है, तो उसे उस पैसे का पुनर्भुगतान करना होगा जो एक महत्वपूर्ण राशि का हो सकता है। प्राप्तकर्ता के पास लाभ भुगतानों का निवेश करने और कमाई का उपयोग करने या बनाए रखने का अवसर होगा - लेकिन यह ऐसा लाभ नहीं है, जब किसी ने इन फंडों का उपयोग वर्षों तक किया और मासिक लाभ में पुन: प्राप्ति पर एक बड़ा टक्कर । पता है कि क्या प्राप्त किया गया था चुकाने के बाद, व्यक्ति या तो प्राप्त लाभों पर भुगतान करों के लिए टैक्स रिफंड या क्रेडिट का दावा कर सकता है। (टैक्स रिटर्न और क्रेडिट के बारे में अधिक जानने के लिए, देखें

सेवर का टैक्स क्रेडिट: आपका प्लान फंड करने के लिए एक प्रोत्साहन जोड़ा गया है

और हमारी आय कर विशेष सुविधा।) एक अन्य तत्व पर विचार करने के लिए: इस अवधि के दौरान व्यक्ति सामाजिक सुरक्षा भुगतान के बिना है, उसे या तो उसे पॉकेट के बाहर मेडिकर पार्ट बी के लिए भुगतान करना होगा क्योंकि सामाजिक सुरक्षा भुगतान नहीं करेगी, जब तक कि वह फिर से लाभ प्राप्त करने शुरू न करे। अंत में, एसएसए के लिए कोई भुगतान करने के बाद भुगतान करना शुरू करने के लिए कुछ समय लग सकता है, इसलिए उसे कुछ महीनों तक लाभ चेक के बिना जाना पड़ सकता है। (मेडिकर पर अधिक जानकारी के लिए, मेडिकेयर कवर क्या है?

और मेडिकेयर भाग डी भूलभुलैया के माध्यम से प्राप्त करना।) नीचे की रेखा सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ एक हो सकता है किसी भी सेवानिवृत्ति आय योजना का महत्वपूर्ण हिस्सा उपलब्ध विभिन्न विकल्पों को जानने से आपको अपने लाभों को अधिकतम करने की अधिक संभावना मिल सकती है तय करना कि आपके लिए कौन से विकल्प बेहतर काम करते हैं अपने विशेष परिस्थितियों और बदलते कानून के प्रकाश में संभावित नुकसान के खिलाफ लाभ का वजन।