सेवानिवृत्ति योजना वाहनों 401 (के) योजनाएं बड़ी नियोक्ताओं के लिए सेवानिवृत्ति योजना का सबसे लोकप्रिय विकल्प हैं योजना तैयार करने के प्रतिभागियों द्वारा विशेष रूप से अधिक समय की अवधि में अर्जित किए जाने वाले रिटर्न की दरों पर बहुत प्रभाव पड़ सकता है। एक अच्छी तरह से तैयार की गई योजना उन श्रमिकों को प्राप्त करने में सक्षम होगी, जहां वे नियमित योगदान देते हैं, जहां वे सेवानिवृत्ति से जाना चाहते हैं।

लेकिन इन योजनाओं को अक्सर दोषों से भरा जाता है जो कई मायनों में सेवानिवृत्ति सेवर को बाधित कर सकते हैं। यहां की दस सबसे आम खामियां हैं जो 401 (के) योजनाओं में आज मिलती हैं (अधिक के लिए, देखें: 601 (के) योजनाओं के साथ 6 समस्याएं। )

• स्वत: नामांकन के खराब दर हालांकि कई नियोक्ताओं ने अपने 401 (के) योजनाओं में भागीदारी को बढ़ाने के लिए स्वत: नामांकन का लाभ उठाया है, हालांकि, वे जो वेतनवानों का उपयोग करते हैं वे अक्सर वित्तीय सलाहकारों द्वारा अनुशंसित वेतनमान की दर से नीचे हैं।
• योगदान स्तरों की स्वचालित वृद्धि की खराब दरों। यद्यपि इस सुविधा का इस्तेमाल योजना के निचले स्तरों के मुकाबले में मदद करने के लिए किया जा सकता है, लेकिन सभी योजनाओं में से लगभग दो-तिहाई ही इस सुविधा का उपयोग करते हैं। अधिकांश सेवानिवृत्ति विशेषज्ञों का योगदान 2-3% की वार्षिक वृद्धि का सुझाव है जब तक कि अंशदान का स्तर कम से कम 10% है।
• स्वचालित सुविधा के रूप में ऑटो-एस्केलेशन का उपयोग नहीं करना। योजना प्रतिभागियों का एक निचला स्तर योगदानों में स्वत: वृद्धि का उपयोग करने का विकल्प चुनता है, और नियोक्ताओं को इसके बजाय स्वचालित रूप से ऐसा करने के लिए बुद्धिमान होगा।
• प्रतिभागियों को अपने स्वयं के स्तर के डिफरेल्स को तय करने का मौका नहीं देना ऑटो-एनरोलमेंट योजनाएं कम से कम एक कर्मचारी की बचत स्तर निर्धारित कर सकती हैं और उन्हें प्रवेश देने के मौके पर उसे उच्च स्तर पर सेट करने का मौका नहीं दे सकता है यह कुछ कर्मचारियों को स्वयं को स्वैच्छिक व्यवस्था के तहत चुनने के लिए चुनने से रोक सकता है।
• "खिंचाव" मिलान योजना का उपयोग करने में विफलता नियोक्ता जो अपने कर्मचारी के योगदान के पहले 5% से मेल खाते हैं, उन्हें अपनी योजनाओं के लिए और अधिक योगदान देने के लिए कोई प्रोत्साहन नहीं देता है। लेकिन उनकी कमाई के पहले 10% के 50% मैच नियोक्ता को एक ही राशि पर खर्च होंगे, लेकिन कर्मचारियों को पूर्ण मैच प्राप्त करने के लिए दोगुना करने के लिए प्रोत्साहन देना होगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति योजना: परिचय। )
• बहुत अधिक निवेश विकल्प हालांकि कंपनी सेवानिवृत्ति योजना में प्रसाद का पर्याप्त चयन होना अच्छा विचार है, बहुत अधिक विकल्प होने से आपको परेशान महसूस करने वाले योजना प्रतिभागियों को छोड़ सकते हैं। कुछ योजनाओं में दर्जनों या यहां तक ​​कि सैकड़ों फंड्स, निवेश अनुबंध, वार्षिकियां और कैश विकल्प हैं, जो कि स्वयं निर्देशित ब्रोकरेज खाते के अतिरिक्त है। यह योजना प्रतिभागियों द्वारा एक हिरण-इन-द-हेडलाइट प्रतिक्रिया को जन्म दे सकता है, जो पूरी तरह से योजना से ऑप्ट आउट करने का चयन कर सकते हैं।
• योजना प्रतिभागियों को स्वचालित रूप से पुन: नामांकन करने में विफलता नियोक्ता, जो स्वतः अपने कर्मचारियों को एक समय के आधार पर दोबारा नामांकित करते हैं, उनकी प्रारंभिक रूप से नामांकन से बाहर होने वाले लोगों को पकड़कर उनकी समग्र भागीदारी दर बढ़ सकती है।
• मौजूदा प्रतिभागियों को नई योजना की पेशकश करने में विफलता कुछ नियोक्ता केवल उन नई सुविधाओं को उपलब्ध कराते हैं, जो अपने पूर्व प्रतिभागियों को उन में भी हिस्सा लेने की अनुमति देने के बजाय नए कर्मचारियों को अपनी सेवानिवृत्ति योजना में शामिल किया जाता है। यह पिछले प्रतिभागियों को नई सुविधाओं जैसे कि स्वचालित वृद्धि या मिलान योगदान से लाभान्वित करने से रोका जा सकता है।
• निवेश विकल्पों की पेशकश करना जो बहुत विशिष्ट हैं सेक्टर और उपसेक्टर निधि आम तौर पर अधिक परिष्कृत निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, और उनमें से कई डीओएल द्वारा निर्धारित नए भरोसेमंद मानकों को पूरा करने में विफल हो सकते हैं। नियोक्ता को सामान्य निधियों से चिपकाना चाहिए जो संभावित देयता को कम करने के लिए कुल बाजारों में निवेश करते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकारों के लिए डोल एफिड्यूसीरी पॉलिसी क्या है। )
• एक अनुमोदक ऋण नीति हालांकि 401 (के) योजना से ऋण लेने में सक्षम होने के कारण कुछ कर्मचारियों को जल्दी से नकदी की जरूरत होती है, नियोक्ता जो योजना से एक से अधिक ऋण की अनुमति देते हैं, संदेश अनिवार्य रूप से संदेश भेज सकते हैं कि योजना हो सकती है बैंक खाते के एक प्रकार के रूप में देखा जाता है - जो अधिकांश निवेशकों को अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने में बाधा डालता है।
• एक रोथ खाते की पेशकश करने में विफलता 401 (के) योजनाओं में भाग लेने वाले कई प्रमुख कर्मचारी और अधिकारी आय वाले प्रत्यक्ष रूप से रोथ आईआरए योगदानों की अनुमति के लिए बहुत अधिक हैं। लेकिन वे अभी भी एक रोथ 401 (के) योजना में भाग ले सकते हैं यदि यह उनके लिए उपलब्ध है। इस विकल्प को कर-मुक्त आय को जमा करने के अपने एकमात्र माध्यम से कटौती नहीं मिल रही है

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निचला रेखा

हालांकि 401 (के) की योजना लाखों अमेरिकियों के लिए सेवानिवृत्ति की बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, हालांकि, उन्हें किस तरह से डिजाइन किया गया है, यह प्रभाव की योजना के स्तर में बहुत बड़ा अंतर बना सकता है। 401 (के) योजना डिजाइन और कराधान पर अधिक जानकारी के लिए, आईआरएस वेबसाइट से www पर प्रकाशन 575 डाउनलोड करें। आईआरएस। gov। (संबंधित पढ़ने के लिए देखें: क्या रोथ 401 (कश्मीर) नियोजकों द्वारा मेल खाती है? )