इंडेक्स म्यूचुअल फंड्स और ईटीएफ में निवेश करने में बहुत अधिक सकारात्मक प्रेस हो जाता है, और ठीक उसी तरह। इंडेक्स फंड, अपने सबसे अच्छे रूप में, लोकप्रिय स्टॉक और बॉन्ड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करने के लिए निवेशकों के लिए कम लागत वाला तरीका पेश करते हैं। कई मामलों में, इंडेक्स फंड ने सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों के प्रदर्शन को मात देते हैं। एक उदाहरण के रूप में, लोकप्रिय मोहरा 500 इंडेक्स (वीएफआईएनएक्स) ने सभी बड़े कैप मिश्रण म्यूचुअल फंड्स को साल-दर-साल के शीर्ष 19%, और सितंबर 30, 2014 तक के पांच वर्षों के लिए शीर्ष 21% में स्थान दिया है।

किसी को लगता है कि इंडेक्स प्रोडक्ट्स में निवेश करना एक नो ब्रेनर है, स्लैम डंक हालांकि, किसी को आश्चर्यचकित करने के लिए, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के प्रदाताओं ने सूचकांक निवेश की लोकप्रियता के जवाब में कई नए इंडेक्स उत्पाद बनाए हैं। इंडेक्स फंड के बारे में जानने के लिए यहां पांच चीजें हैं, जैसा कि आप अपनी निवेश रणनीति की योजना बनाते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: एक अच्छा इंडेक्स फंड के 4 लक्षण ।)

सभी इंडेक्स फंड सस्ता नहीं हैं

मेरी पत्नी एक बड़े बहुराष्ट्रीय निगम के विभाजन के लिए काम करती है और 401 (के) योजना में दी गई इंडेक्स फंड गंदगी सस्ती संस्थागत फंड है यदि आपकी 401 (के) योजना में वेनगार्ड ग्रुप या फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स जैसे प्रदाताओं से इंडेक्स फंड शामिल हैं तो आप बहुत कम हो सकते हैं इन कम लागत उदाहरण के लिए, वैनगार्ड कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स (वीटीएसएमएक्स) का व्यय अनुपात 0. 17% है जबकि फिडेलिटी वर्जन (एफएसटीएमएक्स) में व्यय का अनुपात 0. 10% है। दोनों फंड परिवार कम कीमत के अनुपात के साथ शेयर कक्षाएं पेश करते हैं और विभिन्न शेयरों और बॉन्ड परिसंपत्ति वर्गों में इंडेक्स फंड की पूरी रेंज भी पेश करते हैं।

कई 401 (के) योजनाएं दुर्भाग्य से, इंडेक्स फंड की पेशकश नहीं करतीं जो ये सस्ते नहीं हैं I यह सच हो सकता है यदि आपकी योजना प्रदाता एक बीमा कंपनी या ब्रोकरेज फर्म है जो अपने स्वयं के स्वामित्व वाले निधियां दे रही है मॉर्निंगस्टार, इंक। (मॉर्निंग मॉर्न मॉर्निंगस्टार इंक 87 58 + 0। 55% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया 2. 2. 6 ) प्रिंसिपल लार्ज कैप एस एंड पी 500 इंडेक्स आर 3 (पीएलएफएमएक्स) का 0.72% और स्टेट फार्म एसएंडपी 500 इंडेक्स आर 1 (आरएसपीओएक्स) के व्यय अनुपात के साथ 1. 07% के एक बहुत अधिक व्यय अनुपात के साथ। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: उच्च म्यूचुअल फ़ंड फीस भुगतान करना बंद करें।) जबकि आपकी 401 (के) योजना में इंडेक्स फंड पर ध्यान देने की सलाह अक्सर ध्वनि है, सुनिश्चित करें कि आप इंडेक्स को देखें यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सबसे अच्छे विकल्प कर रहे हैं, अपनी योजना में दिए गए धनराशि 401 (कश्मीर) प्रतिभागियों के लिए बहुत कम लागत इंडेक्स फंडों का चयन करने के लिए भाग्यशाली भाग्यशाली है, उच्च लागत वाले सक्रिय फंडों पर लाभ महत्वपूर्ण हो सकता है

सभी सूचकांक समान नहीं बनाए गए हैं

नौ घरेलू मॉर्निंगस्टार शैली के बक्से में व्यापक रूप से इस्तेमाल किए जाने वाले इंडेक्स के साथ-साथ व्यापक रूप से इस्तेमाल किए जाने वाले विदेशी स्टॉक इंडेक्स में लो-कॉस्ट इंडेक्स म्युचुअल फंड और ईटीएफ की एक विस्तृत श्रृंखला है।वही चीजों की निश्चित आय पक्ष पर भी सच है

हाल के वर्षों में ईटीएफ इंडेक्स प्रोडक्ट्स के प्रवर्धन ने अंतर्निहित इंडेक्स के साथ इंडेक्स फंड की पूरी निहत को जन्म दिया है जो "प्रयोगशाला" में अनिवार्य रूप से बनाए गए थे, जिनके परिणाम बड़े पैमाने पर वापस किए गए हैं क्योंकि वास्तविक बाजार परिणाम होने का विरोध किया जाता है। मोहरा से 2012 के एक शोध रिपोर्ट ने यू.एस. सूचीबद्ध ईटीएफ द्वारा उपयोग किए जाने वाले 1, 000 इंडेक्सों का हवाला दिया। जबकि बैक-टेस्टिंग एक वैध विश्लेषणात्मक उपकरण है, निवेशकों को ईटीएफ के बारे में सावधान रहने की ज़रूरत है, इंडेक्स का उपयोग करके जो कि बड़े-से-पीछे के ऐतिहासिक परिणामों का परीक्षण कर लेगा। मेरे ज्ञान के लिए इस डेटा को लागू करने में प्रयुक्त अंतर्निहित धारणाओं को नियंत्रित करने वाले नियम नहीं हैं और सिम्युलेटेड परिणाम ईटीएफ के जोखिमों का सटीक चित्रण नहीं हो सकता है। (अधिक के लिए, देखें:

इंडेक्स फंड्स से बचने के 5 कारणों ।) मैं व्यक्तिगत रूप से म्युचुअल फंड या ईटीएफ के साथ चिपका ज्यादा आरामदायक हूं जो वास्तविक बाजार डेटा के आधार पर एक इंडेक्स को ट्रैक करता है।

इंडेक्स फंड्स हानि के जोखिम को जरूरी कम न करें

2008 के दौरान एसएंडपी 500 पर नज़र रखने वाले इंडेक्स फंड या ईटीएफ में निवेशक लगभग 37% से अधिक का निचला हुआ है और निधि के अंतराल सूचकांक में गिरावट को दर्शाता है। रियल एस्टेट इनवेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) या उभरते मार्केट शेयरों के रूप में रियल एस्टेट पर नज़र रखने वाले इंडेक्स प्रोडक्ट्स में निवेशकों को भी भारी नुकसान हुआ। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

उभरते बाजारों में निवेश की जोखिमएं ।) इंडेक्स फंड निवेशक, हालांकि, मैनेजर जोखिम को खत्म करते हैं यह एक सक्रिय प्रबंधक का जोखिम है जो निधि के प्रबंधन में वे निवेश विकल्पों के कारण उनके निवेश शैली से जुड़े बेंचमार्क को बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

अंतर्निहित इंडेक्स बदल सकते हैं

मोनाद, जो दोनों इंडेक्स म्यूचुअल फंड और ईटीएफ दोनों में एक बड़ा खिलाड़ी है, ने हाल ही में उनके मूल इंडेक्स म्यूचुअल फंड जैसे वेनगार्ड मिड कैप इंडेक्स (वीएमएसएक्स), मोनार्ड लघु कैप इंडेक्स (एनएएएसएक्स), और कई अन्य यह फीस के कारण बड़े हिस्से में किया गया था, मोनार्ड को पिछली इंडेक्स प्रदाता का भुगतान करना था ताकि वे अपनी सबसे कम लागत सूचकांक फंड की दुकानों में से एक के रूप में अपनी स्थिति बनाए रख सकें। यहां पर प्रतिकूल असर नहीं दिखता है, लेकिन फिर से, इंडेक्स फंड निवेशकों को इस तरह के बदलावों के लिए अपनी होल्डिंग्स के ऊपर रहने की जरूरत है, जिसे मुझे संदेह है कि ईटीएफ और म्यूचुअल फंड प्रदाताओं की कीमत पर प्रतिस्पर्धा जारी रहती है । (अधिक जानकारी के लिए:

ईटीएफ सामान्यतः रिटायरमेंट अकाउंट्स में मिला हुआ है ।) इंडेक्स फंड्स इन्वेस्टमेंट सफलता सुनिश्चित नहीं करते हैं

बस एक इंडेक्स फंड या दो में निवेश करने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने निवेश या वित्तीय नियोजन लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में अपने रास्ते पर इंडेक्स फंड किसी भी अन्य निवेश उत्पाद की तरह उपकरण हैं I इंडेक्स फंड का उपयोग करने से या तो सक्रिय रूप से या सक्रिय धन के संयोजन में सबसे अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए आपको एक रणनीति की आवश्यकता है (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

इंडेक्स फंड्स पर कम नीची ।) इंडेक्स फंड एक परिसंपत्ति आवंटन योजना के हिस्से के रूप में काफी अच्छी तरह से काम करते हैं। इंडेक्स फंड (कम से कम मूल कोर मानक पर नज़र रखने वाला) अपने निवेश शैलियों के भीतर शुद्धता प्रदान करते हैंकई वित्तीय सलाहकारों ने इकट्ठा किए गए इंडेक्स फंडों के पोर्टफोलियो को अपने ग्राहकों के जोखिम सहिष्णुता और उनकी वित्तीय योजना के अनुसार आवंटित किया है। अन्य लोग "मूल और अन्वेषण" दृष्टिकोण का उपयोग कर सकते हैं जहां इंडेक्स फंड्स को चयनित सक्रिय धन के साथ अधिक पोर्टफोलियो (कोर) बनाते हैं, ताकि उम्मीद के मुकाबले रिटर्न बढ़े (एक्सप्लोर भाग)। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

इंडेक्स फंड्स से बचने के 5 कारणों ।) नीचे की रेखा

इंडेक्स म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में निवेश करना आपके या उसके सभी हिस्से के लिए एक उत्कृष्ट कम लागत वाली रणनीति हो सकती है निवेश सूची। किसी भी अन्य निवेश की रणनीति की तरह, इंडेक्स फंड में निवेश करने की आवश्यकता होती है कि आप समझते हैं कि आप किस प्रकार निवेश कर रहे हैं। सभी सूचकांक उत्पाद समान नहीं हैं और निवेशकों को यह सुनिश्चित करने के लिए "इंडेक्स फंड" लेबल से परे देखने की ज़रूरत है, ताकि वे वास्तव में कम लागत के उत्पाद जो एक बेंचमार्क ट्रैक करता है जो उनकी निवेश रणनीति के साथ फिट बैठता है (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

सूचकांक निधि के बीच छिपे हुए अंतर ।)