कई 401 के प्रतिभागियों को तैयार कैश के आकर्षक पूल के रूप में अपने बढ़ते सेवानिवृत्ति खातों को देखते हैं। फिडेलिटी की त्रैमासिक सेवानिवृत्ति स्नैपशॉट में सालाना 2014 के अंत तक 401 (के) योजना शेष राशि को $ 91, 300 पर सूचीबद्ध किया गया है, जबकि 10 साल से अधिक के लिए उनके 401 के साथ जुड़े रहने वाले लंबे समय के लिए 248,000 डॉलर का औसत संतुलन है।

अधिकांश के लिए उपभोक्ताओं, उनके 401 (के) संपत्ति अपने सभी अन्य वित्तीय खातों की मात्रा तुरन्त कर सकते हैं (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 601 (के) योजनाओं के साथ 6 समस्याएं। )

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प्रलोभन शहर

401 (के) ऋण पर ब्याज दर रॉक नीचे-प्राइम-ऊपर 1-2% समय पर -और ब्याज आपके खाते में चुकाई गई है। उधारकर्ताओं को ये ऋण पसंद है क्योंकि वे कर योग्य नहीं हैं। कम ब्याज दरों में योजना के प्रतिभागियों को उनके 401 (के) से अन्य विकल्पों पर उधार लेने की कोशिश होती है, जैसे क्रेडिट कार्ड या बैंक ऋण जैसे उच्च ब्याज दरों के साथ।

401 (के) से उधार लेने का एक और लाभ चुकौती कमियां है कुछ शर्तों के तहत, पुनर्भुगतान निलंबित किया जा सकता है, जैसे जब आप सैन्य सेवा करते हैं या यदि आप एक वर्ष से कम समय में अनुपस्थिति की छुट्टी लेते हैं। ये शर्तें आपके चुकौती की जिम्मेदारी को राहत नहीं देते हैं, हालांकि। वे पुनर्भुगतान से सिर्फ एक अस्थायी विराम हैं

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आप कितना उधार ले सकते हैं?

आईआरएस के मुताबिक जीओवी, 401 (के) ऋण के लिए कुछ मापदंड हैं यदि आपकी कंपनी 401 (के) योजना से ऋण की अनुमति देती है, तो ऋण की रकम के लिए सीमाएं हैं (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्या मैं अपना 401 (कश्मीर) हाउस खरीदें? )

आईआरएस ने कहा है कि अधिकतम ऋण राशि या तो "10, 000 या 50% आपके निहित शेष राशि का, या $ 50, 000 - जो भी कम हो। " इसलिए यदि आपका 401 (के) खाता शेष 30, 000 डॉलर है, तो अधिकतम ऋण राशि $ 15, 000 है।

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पांच साल के भीतर ऋण को मूलधन और ब्याज की बराबर चुकौती के साथ प्रति तिमाही में कम से कम एक भुगतान के साथ चुकाया जाना चाहिए। यदि आप इसे अपने प्राथमिक घर खरीदने के लिए उपयोग करते हैं, तो आप लंबे समय तक ऋण का भुगतान भी कर सकते हैं।

401 (के) ऋण की ऊपरी

यदि आपको एक अप्रत्याशित व्यय मिलता है जिसे आप तुरंत चुकाने की योजना बनाते हैं, तो आप 401 (के) खाते से उधार लेने पर विचार कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, ऋण प्रक्रिया जल्दी है आप एक साधारण रूप भरते हैं और आपके पास कुछ दिनों के भीतर अपने धन की पहुंच है। अन्य ऋणों के विपरीत, चूंकि आप अपना खुद का पैसा उधार ले रहे हैं, एक क्रेडिट आवेदन की आवश्यकता नहीं है। इसका मतलब है कि ऋण आपके क्रेडिट इतिहास या स्कोर को प्रभावित नहीं करता है

आपकी रुचि भुगतान आपके खाते में लौटाए जाते हैं, न कि किसी ऋणदाता के लिए ऋण चुकौती वेतन की कटौती के माध्यम से किया जा सकता है और जैसा कि पहले कहा गया है, दरें कम हैं। (अधिक के लिए, देखें: क्या मैं अपने 401 (के) को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल कर सकता हूँ? )

डाउनसाइड रिस्क

सिर्फ इसलिए कि आप एक 401 (के) टी मतलब आप चाहिएयाद रखें, यह बचत खाता आपके भविष्य की सेवानिवृत्ति के लिए धीरे-धीरे बढ़ने और परिसर में माना जाता है। कोई भी पैसा जो खाते में नहीं है - i। ई। अन्य उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जा रहा है - आपको एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्रदान करने के लिए स्नोबालिंग नहीं है

यदि आप 401 (के) से एक विवेकाधीन व्यय के लिए उधार ले रहे हैं - जैसे होम रीमॉडेल या नई कार - खाते से पैसा निकालने के बारे में लंबे और कठिन सोचते हैं। कल्पना कीजिए कि आप अपने रिटायरमेंट खाते में से $ 50, 000 को तीन साल तक लेते हैं। अगर शेयर बाजार उन वर्षों में 9% तक बढ़ जाता है, तो आपने संभावित निवेश रिटर्न में $ 14, 751 खो दिया है। ($ 50, 000 बढ़कर 64 डॉलर, 751 तीन साल में 9% वार्षिक रिटर्न के साथ)।

तो क्या होता है अगर आप ऋण चुकाने नहीं करते हैं?

अगर आप 59 वर्ष से पहले 401 (के) प्लान से पैसा लेते हैं। 5 और इसे चुकाने कीजिए, आपको डबल दंड के साथ मारा जाएगा। आप निकासी और आयकरों पर 10% भाग लेंगे। यह धन के लिए एक बड़ा जुर्माना है जिसे एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए निर्देशित किया जा सकता है।

नीचे की रेखा

401 (के) ऋण उधार लेने के लिए तैयार नकद है, और यह आपके पास है। लेकिन आज से उपयोग के लिए सेवानिवृत्ति के पैसे लेना मतलब है कि आप वास्तव में अपने भविष्य के स्व-दंड को दंडित कर रहे हैं आप पूंजीगत लाभ, लाभांश, और ब्याज खो देते हैं कि खाते में अन्यथा अर्जित होगा। अगर आप सभी को ऋण चुकाने के लिए नहीं चुना करते हैं, तो आप खुद को भारी करों और जुर्माना लगाते हैं। संक्षेप में, आप 401 (के) खाते से रिटायरमेंट तक अछूत के रूप में बेहतर तरीके से व्यवहार कर रहे हैं और अनपेक्षित खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए एक आपातकालीन फंड बनाने के लिए कड़ी मेहनत कर रहे हैं। (अधिक के लिए, देखें: आप 401 (के) प्रारंभिक आहरण पर दंड की गणना कैसे करते हैं? )