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यदि आप किसी राज्य या स्थानीय सरकार या एक योग्य गैर-लाभ के लिए काम करते हैं, तो आपका नियोक्ता 457 (बी) योजना की पेशकश कर सकता है, जिससे आप प्रत्येक पेचेक के एक हिस्से को आवंटित करके सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं कर-आस्थगित खाते के लिए हालांकि, आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) कुल योगदानों पर सख्त सीमाएं लगाती है जो कि 457 (बी) योजना के लिए किया जा सकता है
यह सीमाएं जीवित रहने की औसत लागत में परिवर्तन को पूरा करने के लिए प्रतिवर्ष अपडेट की जाती हैं, इसलिए किसी भी वर्ष में आपको कितना योगदान करने की इजाजत है, इसका ट्रैक रखना मुश्किल हो सकता है आपकी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने में सहायता के लिए, 2016 के लिए 457 (बी) योजना योगदान की सीमाएं और आप और अतिरिक्त योगदान करने के लिए कैसे और कब हो सकते हैं।
2016 के लिए अंशदान सीमा
401 (के) योजनाओं के विपरीत, 457 (बी) योजनाओं के लिए केवल एक वार्षिक अंशदान सीमा है। 2016 के लिए, 457 (बी) योजना में कुल योगदान कुल $ 18,000, या कर्मचारी के वेतन का 100%, जो भी कम हो, से अधिक नहीं हो सकता। इस सीमा में कर्मचारियों के वेतन अंतर, वैकल्पिक योगदान और नियोक्ता योगदान शामिल हैं यदि आप एक से अधिक नियोक्ता के लिए काम करते हैं और कई 457 (बी) योजनाओं में भाग लेते हैं, तो आपकी सभी योजनाओं में कुल योगदान इस सीमा से अधिक नहीं हो सकता है
हालांकि, यदि आप किसी भी नियोक्ता के माध्यम से किसी अन्य प्रकार की योजना में भाग लेते हैं, जैसे कि 401 (के) या 403 (बी), तो आप दोनों योजना प्रकारों में अधिकतम स्वीकार्य योगदान बना सकते हैं। साल। 457 (बी) योजना में योगदान उस राशि को कम नहीं करते हैं जो आप अपने दूसरे खातों में योगदान कर सकते हैं।
पारंपरिक कैच-अप योगदान
नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं जैसे 401 (के), 403 (बी) और 457 (बी) योजनाएं कर्मचारियों को अपने वित्तीय वायदा की योजना बनाने के लिए प्रोत्साहित करने के बजाय सोशल सुरक्षा या अन्य सरकारी लाभ सेवानिवृत्ति की उम्र के कर्मचारियों को अपने अंतिम कार्य के वर्षों में अपनी बचत में तेजी लाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, आईआरएस 457 (बी) 50 साल से अधिक उम्र के प्रतिभागियों को योजनाओं को अतिरिक्त कैच-अप योगदान करने की अनुमति देता है जो उपरोक्त सीमाओं से अधिक है।
2016 के लिए, कर्मचारियों की 50 और बड़ी राशि 457 (बी) योजनाओं में कैच-अप योगदानों में $ 6,000, अधिकतम 24,000 डॉलर के अधिकतम योगदान के लिए कर सकती है।
विशेष कैच -अप योगदान
401 (के) योजनाओं और अन्य गैर-सरकारी रिटायरमेंट सेविंग वाहनों के विपरीत, 457 (बी) की योजनाएं प्रतिभागियों को एक विशिष्ट सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने में तीन वर्षों में विशेष कैच योगदान करने की अनुमति दे सकती हैं।
यदि आपकी योजना विशेष पकड़ने के योगदान की अनुमति देती है और आप अपनी योजना में उल्लिखित आयु की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप सामान्य वार्षिक सीमा से दो बार योजना योगदान करने के योग्य हो सकते हैं। 2016 में, इसका मतलब है कि आपका अधिकतम स्वीकार्य योगदान $ 36,000 है
हालांकि, आप केवल इस अधिकतम सीमा के लिए योग्य हैं यदि सभी पूर्व वर्षों के लिए आपके अप्रयुक्त योगदान की कुल संचयी राशि वर्तमान वार्षिक सीमा के बराबर या उससे अधिक है। यदि आपने अपने 457 (बी) योजना में भाग लिया है, तो हर वर्ष के लिए अधिकतम योगदान दिया है, तो आप विशेष योगदान करने के योग्य नहीं हैं, लेकिन फिर भी आप पारंपरिक कैच-अप योगदान के लिए पात्र होंगे।
आप एक ही वर्ष में दोनों पारंपरिक और विशेष पकड़ने वाले योगदानों को नहीं बना सकते। यदि आपका 457 (बी) प्लान विशेष कैच अप की अनुमति देता है और आपके सभी पूर्व योगदानों की कुल राशि कम से कम 6,000 डॉलर है, जो सभी वर्षों के लिए स्वीकार्य कुल राशि से कम है, तो विशेष कैच योगदान विकल्प अधिक है व्यावहारिक विकल्प
उदाहरण
मान लें कि 52 वर्ष की आयु में, एक एकल सरकारी नियोक्ता के लिए काम करते हैं जो 457 (बी) योजना प्रदान करता है मान लें कि आप $ 100,000 सालाना अर्जित करते हैं, आप 2016 के दौरान स्वचालित रूप से $ 18,000 तक योगदान कर सकते हैं। चूंकि आप 50 वर्ष से अधिक हैं, इसलिए आप कुल मिलाकर $ 24,000,000 के लिए पारंपरिक कैच-अप योगदानों में $ 6,000 कर सकते हैं। ।
हालांकि, आपकी 457 (बी) योजना, योजना के प्रतिभागियों को 52 से 55 साल की उम्र के मानक 6,000 डॉलर के कैच-अप भुगतान के बजाय विशेष कैच योगदान देने की अनुमति देती है। मान लें कि, आपने 10 साल में इस योजना में हिस्सा लिया है, तो आपने $ 150,000 से अधिकतम $ 175,000 का योगदान दिया है। चूंकि आपके वास्तविक योगदान और अधिकतम $ 18 की वर्तमान वार्षिक सीमा से अधिक अंतर है, 000, आप योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में किए गए किसी भी योगदान के अलावा अपने 457 (बी) योजना में योगदान में $ 36, 000 तक का योगदान करने के लिए योग्य हैं।
मेरी पुरानी कंपनी एक 401 (के) योजना प्रदान करती है और मेरा नया नियोक्ता केवल 403 (बी) योजना प्रदान करता है क्या मैं इस नए 403 (बी) योजना के लिए 401 (के) योजना में पैसे पर रोल कर सकता हूं?
यह निर्भर करता है हालांकि, नियम 401 (के) योजनाओं और 403 (बी) योजनाओं के बीच परिसंपत्तियों के रोलओवर को अनुमति देते हैं, नियोक्ताओं को उनके द्वारा बनाए गए योजनाओं में रोलओवर को अनुमति देने की आवश्यकता नहीं है। नतीजतन, प्राप्त योजना (या नियोक्ता जो योजना को प्रायोजित करता है / रखता है) अंततः यह तय करता है कि क्या वह 401 (के) या अन्य योजना से रोलओवर योगदान स्वीकार करेगी
मेरे पति काम पर 401 (के) योजना (कोई मिलान योगदान नहीं) के लिए योग्य हो गए हैं। हम $ 9, 000 को वापस कैसे प्राप्त कर सकते हैं जो हमने पहले से ही IRA के लिए 2005 में पेनल्टी के बिना योगदान दिया था? मेरे पति $ 144,000 / year कमाते हैं और हम दोनों 50 वर्ष से अधिक पुराने हैं
अपने पति के नियोक्ता को 2005 के फॉर्म डब्ल्यू -2 के लाइन 13 पर सेवानिवृत्ति योजना बॉक्स की जांच करनी चाहिए, यदि आपका पति 2005 में 401 (के) योजना के लिए वेतन स्थगित योगदान का चुनाव करता है। 401 के लिए सामान्य नियम (क) की योजना यह है कि किसी व्यक्ति को एक सक्रिय प्रतिभागी नहीं माना जाता है, अगर कोई भी योगदान या जब्ती व्यक्ति की ओर से योजना में जमा नहीं की जाती है
अगर मैं 401 (के) योजना में योगदान देता हूं तो क्या मैं अब भी एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में योगदान कर सकता हूं? | अपने नियोक्ता की 401 की योजना में सहभागी निवेशक
आपके पति की भागीदारी और अपनी आय के आधार पर अपने परिवार के लिए आईआरए योगदान को कम या प्रतिबंधित कर सकता है