यदि आप अपने घर खरीदने के लिए किसी और चीज की पूर्ति करते हैं लेकिन अब अपने बंधक भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। रियल्टीट्रैक के अनुसार, प्रत्येक 1 में से 1, 210 घर फौजदारी में हैं, और कुछ राज्यों में यह संख्या बहुत अधिक है न्यू जर्सी में, यह हर 451 घरों में से 1 है; नेवादा में, यह हर 555 घरों में 1 है। आप महसूस कर सकते हैं कि आप एक और फौजदारी के आंकड़े बनने के तेजी से ट्रैक पर हैं हालांकि, अभी तक हार न दें। आप अपने मासिक बंधक भुगतान को कम करके अपने बंधक संकट को कम कर सकते हैं। हर स्थिति अलग-अलग है, इसलिए इन्वेस्टॉपियाडिया ने कई विभिन्न बंधक विशेषज्ञों से बात की जो सात अलग-अलग विकल्प तलाशने लगे।

समाधान # 1: एक दीर्घकालिक ऋण के लिए पुनर्वित्त

लंबी अवधि में अपने ऋण को अंतर करना एक विकल्प है जो आपकी मासिक भुगतान राशि कम कर सकता है कैलिफोर्निया के इरविन में यूनाइटेड अमरीकी बंधक के अध्यक्ष अल हेंसलिंग के अनुसार, लंबी अवधि के ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए मासिक बंधक भुगतान को कम करने का सबसे आसान तरीका है-खासकर जब नकदी प्रवाह एक समस्या है।

हालांकि, यह ध्यान देना महत्वपूर्ण है कि आपकी ब्याज दर में वृद्धि होगी। न्यूयॉर्क ऑफ इक्विटी नाउ में मैट हैकेट, अंडरराइटिंग और ऑपरेशंस मैनेजर के अनुसार, अधिकांश बंधक के पास कोई प्रीपेमेंट जुर्माना नहीं होता है: "इसके परिणामस्वरूप, आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होने के बाद, मैं सुझाव देता हूं कि आपको अधिक भुगतान करने के लिए जो आप प्रिंसिपल को भुगतान करते हैं, "हैकेट कहते हैं।

वह यह भी सुनिश्चित करने के लिए कि वे जुर्माना के बिना प्री-पेमेंट्स की अनुमति दी जाती है, घर के मालिकों को सलाह देते हैं और सुझाव देते हैं कि वे अपने वर्तमान दर और नए दर के बीच के अंतर को देखते हैं ताकि यह समझ सके कि क्या यह समझ में आता है या नहीं।

समाधान # 2: किसी एआरएम के लिए पुनर्वित्त

समायोज्य दर बंधक (एआरएम) को पुनर्वित्त करना एक व्यवहार्य विकल्प है यदि आपने लगभग अपने बंधक का भुगतान समाप्त कर दिया है हेन्सलिंग कहते हैं, "अधिक से अधिक उपभोक्ता वित्तीय लाभ पहचानते हैं, एक समायोज्य दर बंधक सही परिस्थितियों में प्रदान कर सकते हैं" एक आदर्श उदाहरण एक घर मालिक है जो अगले तीन वर्षों में अपने घर को बेचने की आशंका करता है और वर्तमान में 4, 000 की निर्धारित दर ऋण 4 है। 25% $ 1, 9 76. 76 प्रति माह का भुगतान करना।

हेंसिंगिंग कहती है कि अगर घर के मालिक ने पांच साल के लिए पांच साल के लिए हाइब्रिड समायोज्य दर बंधक से पुनर्वित्त किया। 875%, यह मासिक भुगतान को 1 डॉलर, 695. 57 रुपये प्रति महीने और $ 281 बचा सकता है। प्रति माह 1 9।

वीबॉयहाउस के सीईओ जेरेमी ब्रैंडट कॉम, इससे सहमत है, "यदि एक घर लगभग भुगतान किया जाता है, तो अधिकांश मासिक भुगतान इक्विटी में जा रहे हैं और ब्याज नहीं। एआरएम को पुनर्वित्त बाद के भुगतानों की कीमत पर मासिक भुगतान को कम करके अल्पकालिक नकदी प्रवाह मुद्दों को हल कर सकता है।"यह कहा जा रहा है कि यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, मासिक भुगतान एक अवधि में बढ़ सकता है।

समाधान # 3: एक एआरएम से एक निश्चित दर बंधक के लिए पुनर्वित्त

अगर आपके पास एआरएम है, तो तय दर पर स्विच करना अब आपके मासिक भुगतान को कम नहीं कर सकती है, लेकिन यह आपके भुगतानों को अधिक से अधिक होने से रोक सकती है। "यह समझदारी है कि यदि मौजूदा निर्धारित दरें एआरएम ब्याज दर से कम हैं, या यदि आपको उम्मीद है ब्रेंट ने कहा, "ब्रेंट ने अगले तीन सालों से आगे बढ़ने के लिए कहा था।" हालांकि, उन्होंने चेतावनी दी कि अगर आप कुछ समय के लिए एआरएम में रहे हैं, तो तय दर जो आपके पुनर्वित्त में है वह आपके मौजूदा दर से अधिक हो सकती है और यह आपके मासिक भुगतान का कारण बन सकता है ऊपर जाने के लिए।

बंधक के कार्यकारी उपाध्यक्ष ब्रायन कोस कहते हैं, "यदि आप दरों में बढ़ोतरी के बारे में चिंतित हैं, एआरएम से एक निश्चित दर ऋण में पुनर्वित्त आपके भुगतान को बदलेगा, तो यह जानने की शांति प्रदान की जाएगी," मैसाचुसेट्स में डेनवर्स में नेटवर्क। हालांकि, वह इस बात से सहमत हैं कि इसका मतलब आमतौर पर शुरू करने के लिए एक उच्च मासिक भुगतान है वर्तमान राशि की तुलना में

समाधान # 4: चुनौती संपत्ति कर

यदि आपके घर का मूल्य कम हो गया है, तो आपकी संपत्ति कर को चुनौती देने से कुछ वित्तीय राहत मिल सकती है कारा पीयर्स, एक राष्ट्रीय गैर-लाभकारी संगठन, क्लीपॉइंट क्रेडिट काउंसिलिंग सॉल्यूशंस के एक प्रमाणित आवास परामर्शदाता बताते हैं, "काउंटी में आपको काउंटी कर निर्धारक के कार्यालय से संपर्क करने की आवश्यकता होगी जिसमें घर देखने के लिए किस प्रकार की जानकारी की आवश्यकता होगी प्रूफ के रूप में, आवास मूल्यों में गिरावट आई है, "पीयर्स कहते हैं

हालांकि, पीयर्स का कहना है कि यह एक अल्पकालिक रणनीति है वह चेतावनी देती है कि संपत्ति मूल्य बढ़ रहे हैं, और जैसा कि वे करते हैं, संपत्ति कर बढ़ेंगे। साथ ही, यह सलाह दी जाती है कि आपके घर का आकलन करने के लिए कुछ सौ डॉलर और पांच सौ डॉलर के बीच कहीं भी खर्च हो सकता है।

समाधान # 5: ऋण को संशोधित करें

एक ऋण संशोधन उन लोगों के लिए एक विकल्प है, जो अपने ऋण का वित्त नहीं कर सकते, लेकिन अपने मासिक घर भुगतान को कम करना होगा। लेकिन, एक पुनर्वित्त के विपरीत, यह एक कठिनाई की आवश्यकता है। पियर्स का कहना है कि उधारकर्ताओं को ऋणदाता को यह दिखाना होगा कि वित्तीय कठिनाइयों के परिणामस्वरूप, वे नियमित मासिक घर भुगतान जारी नहीं कर पा रहे हैं। पीयर्स कहते हैं, "इस प्रक्रिया में व्यापक कागजी कार्रवाई शामिल है जिसे पूरा करने और ऋणदाता को समीक्षा के लिए भेजा जाना चाहिए।"

उसने सुझाव दिया कि घर के मालिक एचयूडी-प्रमाणित संगठन के माध्यम से परामर्श लेने के लिए अपने विकल्पों को पूरी तरह से समझते हैं और ऋणदाता से संपर्क करने में सहायता करते हैं। "हालांकि, सभी उधारदाता ऋण संशोधनों की पेशकश नहीं करते हैं या केवल अल्पावधि ऋण संशोधन की पेशकश कर सकते हैं," पीयर्स कहते हैं

समाधान # 6: होम इक्विटी ऋण प्राप्त करें

घर इक्विटी ऋण प्राप्त करने से घर मालिकों को परेशान करने के लिए तत्काल सहायता मिल सकती है, लेकिन सिर्फ अगर आपके घर में बहुत अधिक इक्विटी है, जिसका मतलब है कि आपके घर का मूल्य बहुत अधिक है अधिक से अधिक आप इस पर बकाया है। ब्रैडोनिया, न्यूयॉर्क में ग्रेटर हडसन बैंक में रणनीतिक योजना के निदेशक एंथनी पिली, घर इक्विटी लाइन के साथ एक बंधक को भुगतान करने पर विचार करने के लिए संघर्ष कर रहे घर के मालिकों को सलाह देते हैं"बैंक आमतौर पर घरेलू इक्विटी लाइनों पर सभी समापन लागत को कवर करते हैं बंद लागत में बचत का इस्तेमाल मूलधन को जल्दी से भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। "

उन्होंने कहा कि यह रणनीति उन उधारकर्ताओं के लिए बेहद प्रभावी है, जिनके पास हर महीने बकाया राशि से अधिक भुगतान करने के लिए आत्म-अनुशासन है, क्योंकि न्यूनतम भुगतान आमतौर पर महीने में अर्जित होने वाले ब्याज का है ।

समाधान # 7: निजी बंधक बीमा को खत्म करने के लिए ऋणदाता प्राप्त करें

अपने घर में कितना इक्विटी है, निजी बंधक बीमा (पीएमआई) को नष्ट करने से आपके बंधक भुगतान कम हो सकते हैं पीयर्स कहते हैं, "अगर आपके पास संपत्ति में कम से कम 20% इक्विटी है, तो मैं ऋणदाता को बंधक बीमा छोड़ने के बारे में संपर्क करने की सलाह देता हूं।" वह बताती है कि उधारकर्ता जो आमतौर पर 20% नीचे भुगतान नहीं करते हैं उन्हें कम से कम दो साल के लिए पीएमआई होना चाहिए, लेकिन कहता है कि दो साल के नियम के अपवाद हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि घर के घर ने मूल्य बढ़ाकर घर में सुधार किया, तो पियर्स ने कहा कि आवश्यकता को माफ किया जा सकता है।

हालांकि, सभी ऋण गिरवी रखने के लिए बंधक बीमा के लिए पात्र नहीं हैं। जून 2013 से पहले किए गए एफएचए ऋणों के लिए, पीयर्स का कहना है कि नियम 22% नीचे है, और घर के मालिक को पांच साल का पीएमआई होना आवश्यक है। जून 2013 के बाद एफएचए ऋण के साथ, बीमा को ऋण के जीवनकाल के लिए भुगतान करना पड़ सकता है।

निचला रेखा

यदि आप अपने बंधक के साथ संघर्ष कर रहे हैं, तो तौलिया में मत डालें ऐसे कई समाधान हैं जो आपको अपने घर में रहने और अपने मासिक बंधक भुगतानों को प्रबंधित करने में सहायता कर सकते हैं।