एक चाबियाँ जिसमें कई वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के साथ ध्यान केंद्रित करते हैं, वे व्यवसाय उत्तराधिकार की योजना बना रहे हैं। खरीद-बिक्री समझौतों और अन्य उपकरण सामान्यतः एक मालिक या साझेदार से दूसरे तक एक चिकनी संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए उपयोग किया जाता है। लेकिन कई वित्तीय सलाहकार स्वयं बीमार हैं जो अपने उत्तराधिकारी के लिए अपनी प्रथाओं को सौंपने के लिए तैयार हैं। 2015 में फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स द्वारा किए गए एक अध्ययन से पता चला है कि प्रत्येक सलाहकार फर्म के लगभग दो-तिहाई हिस्से आंतरिक रूप से स्वामित्व बदलना चाहते हैं, केवल उनमें से लगभग एक चौथाई के पास स्पष्ट उत्तराधिकारी हैं। उनमें से केवल 40% के पास उत्तराधिकार की कोई योजना है इस असमानता से वित्तीय उद्योग में पर्याप्त उथल-पुथल का कारण हो सकता है यदि सलाहकार स्थिति को सुधारने के लिए भौतिक कदम उठाने में विफल रहते हैं।

बढ़ती समस्या

सलाहकार जो सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब हो रहे हैं, वे अपने व्यवसायों के लिए सक्रिय रूप से एक या अधिक उत्तराधिकारी की तलाश कर रहे हैं। अगर उनके पास कोई नामित खरीदार या अन्य उत्तराधिकारी नहीं है, जब वे चले गए हैं, तो वे अपने ग्राहकों को पर्याप्त असभ्यता समाप्त कर सकते हैं। फिडेलिटी के अध्ययन में यह भी पता चला है कि वर्तमान बाजार में सभी सलाहकारों के एक तिहाई से अधिक का कारोबार अगले 10 वर्षों में व्यवसाय छोड़ देगा, और इनमें से बहुत से बड़े, स्थापित प्रथाएं हैं इससे भी अधिक परेशान होने वाली बात यह है कि जिन फर्मों की सर्वेक्षण हुई थी, उनमें से करीब आधे लोग कहते थे कि उनके स्टाफ नहीं छोड़ेंगे या नहीं, जब वे छुट्टी देंगे तो उन्हें लेने में सक्षम नहीं होगा। और कोई व्यवसाय चलाने के लिए किसी को तैयार करने में पांच से दस साल लग सकते हैं, इसलिए जिनके पास स्पष्ट उत्तराधिकार रणनीतियों की ज़रूरत नहीं है, उन्हें अब कार्रवाई करने की आवश्यकता है। (और अधिक के लिए, देखें: एफए को ग्राहकों को उत्तराधिकार योजनाओं में होना चाहिए।)

सबसे पहला कदम यह निर्धारित करना है कि किसी उत्तराधिकारी की कौन-सी कौशल और क्षमताओं की आवश्यकता होगी और क्या उनको वर्तमान कर्मचारियों को सिखाया जाएगा या बाहरी खरीदार से बाहर की जाए और अगर किसी आंतरिक कर्मचारी ने किसी बिंदु पर अभ्यास खरीदने में दिलचस्पी व्यक्त की है, तो अब संभवतः वित्तपोषण विकल्प पर चर्चा शुरू करने का एक अच्छा समय हो सकता है, जिससे युवा खरीदार को तैयार करने के लिए अधिक समय दिया जाएगा।

फिडेलिटी के अध्ययन में यह भी पता चला है कि इस क्षेत्र में सबसे सफल प्रथाओं का एक उच्च प्रतिशत तैयार किया जाता है, जिनमें से केवल आधे से अधिक लोग उत्तराधिकार की योजना बनाते हैं। पिछले तीन वर्षों में उत्तराखंड की योजना बनाने के लिए एक उच्च प्रतिशत भी ठोस कदम उठाए गए हैं, और इनमें से लगभग तीन-चौथाई कंपनियों की जगह एक फर्म तंत्र है जो आवश्यक हो जाने पर उनके अभ्यास के लिए मूल्यांकन प्रदान कर सकता है (लगभग 60 अन्य कंपनियों की%) (और जानने के लिए: व्यावसायिक उत्तराधिकार योजना कैसे बनाएं ।)

क्लाइंट उत्तराधिकार

सलाहकार उत्तराधिकार दुविधा के साथ एक दूसरे महत्वपूर्ण मुद्दा है जो सलाहकार ग्राहकों की वर्तमान जनसांख्यिकी है।सभी मौजूदा ग्राहकों के पांचवें हिस्से में 70 वर्ष से अधिक आयु के होते हैं, और इन क्लाइंट्स को परामर्शित कंपनियों की परिसंपत्तियों के प्रबंधन के तहत केवल एक चौथाई हिस्से में रखा जाता है। संभावित सलाहकार उत्तराधिकारियों को अपने माता-पिता के धन का उत्तराधिकारी होने से पहले अपने बच्चों और अन्य उत्तराधिकारियों को जानना चाहिए। ग्राहकों के साथ इस पीढ़ी के अंतराल को तोड़कर उत्तराधिकारी सलाहकारों को उन प्रथाओं से चल रहे राजस्व उत्पन्न करने में सहायता कर सकते हैं, जो वे खरीदते हैं या वारिस करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: बिक्री के लिए अपनी सलाहकार प्रैक्ट तैयार करने के लिए युक्तियों में सबसे ऊपर है ।)

नीचे की रेखा

सलाहकार जिन्होंने अपने करियर को अपनी प्रथाओं को बनाने में समर्पित किया है, यह सुनिश्चित करना होगा कि उनके ग्राहक जब वे आगे बढ़ने की देखभाल करेंगे हर सलाहकार फर्म को एक स्पष्ट विचार होना चाहिए कि एक उत्तराधिकारी को व्यवसाय चलाने के लिए क्या करना चाहिए और एक स्पष्ट उत्तराधिकार योजना को लागू करने के लिए ठोस कदम उठाना शुरू करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, शीर्ष वित्तीय सलाहकारों से प्रबंधन युक्तियां ।)