रोबो-सलाहकारों के आगमन से इन सेवाओं को अपने प्रथाओं में शामिल करने वाले पारंपरिक सलाहकारों की संख्या बढ़ गई है। स्मार्ट सलाहकार दोहरे बाजारों में सफलता के लिए अवसर देख रहे हैं: अपने मौजूदा अभ्यास को बनाए रखने और एक अलग उत्पाद के रूप में स्वचालित रोबो-सलाहकार की पेशकश। एक रोबो-सलाहकार (या डिजिटल सलाहकार) केवल एक डिजिटल सहायक से अधिक हो सकता है यह पूरी तरह से नए बाजार और राजस्व प्रवाह के लिए प्रवेश द्वार भी हो सकता है।

मशीन का उदय

पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की तरह, रोबो-सलाहकार उस जानकारी का उपयोग करते हैं जो ग्राहकों को यह तय करने की आपूर्ति करता है कि कौन से निवेश सबसे अच्छा है वे सिक्योरिटीज, रिबेलेंस पोर्टफोलियो खरीदते हैं और लोगों को वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के रास्ते पर रख देते हैं। लोकप्रिय रोबो-सलाहकारों में शामिल हैं बैटरमेंट, वेल्थफ्रंट और फ्यूचर एडवाइसर मोनार्ड और चार्ल्स श्वाब कॉर्प जैसे वित्तीय कंपनियां भी मिश्रण को रोबो-सलाहकार सेवाएं दे रहे हैं। रोबो-सलाहकार निवेशकों के साथ लोकप्रिय हो गए हैं जिनकी नेटवर्थ वित्तीय योजनाकारों के लिए बहुत कम है। नए ग्राहकों को लेने से पहले कई सलाहकारों को कुछ निश्चित राशि की आवश्यकता होती है। यह रोबो-सलाहकारों को आबादी के उपेक्षित खंड के लिए सही समाधान बनाती है। (और, देखें: श्वाब का नया रोबो-सलाहकार सेवा समझाया ।)

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि रोबो-सलाहकार केवल ग्राहकों को बताते हैं कि कैसे निवेश करें। अगर किसी को अपने बच्चों के लिए 52 9 योजना शुरू करने के बारे में प्रश्न हैं, उदाहरण के लिए, एक रोबो-सलाहकार उसी तरह मदद नहीं कर सकता है, जिस तरह से एक व्यक्तिगत सलाहकार वे यह भी नहीं बता सकते कि क्या कोई क्लाइंट बहुत आक्रामक या परंपरागत तरीके से बचत कर रहा है। रोबो-सलाहकार यह नहीं समझा सकते हैं कि किसी व्यक्ति की बचत दर बहुत कम है या नहीं। निचली रेखा यह है कि वे अपने प्रोग्रामिंग के बाहर कदम नहीं उठा सकते हैं, और यही वह जगह है जहां रोबो-सलाहकारों की सीमाएं सबसे अधिक स्पष्ट हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सर्वोत्तम रोबो सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड ।)

स्पेक्ट्रम ग्रुप द्वारा किए गए एक 2015 के अध्ययन में पाया गया कि 50% से कम अमीर निवेशक अपने रोबो-सलाहकारों से संतुष्ट हैं, 85% निवेशकों की तुलना में, जिन्होंने कहा कि वे अपने पारंपरिक सलाहकार से संतुष्ट हैं कई लोग अभी भी एक वित्तीय सलाहकार से प्राप्त एक-पर-एक इंटरैक्शन पसंद करते हैं और निजी कनेक्शन बनाए रखना चाहते हैं। दूसरे शब्दों में, अभी तक खरीदारी बंद नहीं करें पारंपरिक सलाह आज ही उतनी ही प्रासंगिक है क्योंकि यह कभी भी हो गया है। (अधिक जानकारी के लिए: कैसे वित्तीय सलाहकार रोबो सलाहकारों को समायोजित कर सकते हैं ।)

दो मिक्स करना चाहिए?

हृदय, रोबो और पारंपरिक सलाह देने वाली सेवाएं अलग-अलग हैं और इन्हें एक साथ पैक नहीं किया जाना चाहिए। क्लाइंट यह चुन सकते हैं कि क्या वे किसी विशेष सत्र के लिए एक सलाहकार देखना चाहते हैं, लेकिन सामान्य तौर पर फर्म के दो अलग-अलग पहलू होने चाहिए।यह समझना आपको दोहरे बाजारों के साथ-साथ आपकी फर्म के लिए उच्च आय वाले संभावित संभावनाओं को भी खोल देगा। अपने अभ्यास में रोबो-सलाह जोड़ने का निर्णय लेने से पहले, यह विचार करें कि आपके पास किस तरह के क्लाइंट हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स और ए ह्यूमन टच: बेहतर एक साथ? )

रोबो सलाहकार तकनीक-प्रेमी मिलनियल्स के साथ लोकप्रिय हैं जो अपने पोर्टफोलियो को विकसित करना शुरू कर रहे हैं, लेकिन इन्हें महत्वपूर्ण रूप से जमा नहीं किया गया है धन। यदि आप एक पारंपरिक फर्म का हिस्सा हैं जो मुख्य रूप से बेबी पीढ़ी की सेवाएं प्रदान करता है, तो आपको यह विचार करना होगा कि क्या आपके पुराने क्लाइंट रोबो-सलाह देने के साथ सहज होंगे यदि आप छोटे बाजार में बाहर जाने का फैसला करते हैं, तो रोबो-सलाह देने वाली सेवाओं को जोड़ना संभवतः एक स्मार्ट विचार है। इस तरह, हजारों साल तक इंतजार किए बिना सेवाएं मुहैया करा सकते हैं जब तक कि उनके पोर्टफोलियो काफी बड़ा न हो जाएं। आप अपनी फर्म को एक आयु वर्ग तक खुलेंगे, जो सलाह के लिए पारंपरिक रूप से बंदूक लगी है। आज के युवाओं के पास अपने माता-पिता और दादा दादी की तुलना में बहुत अलग वित्तीय दृष्टिकोण हैं, और यह कहते हुए कि सफेद व्हेल जनसांख्यिकीय को कई सलाहकारों की तुलना में बहुत कुछ करने की आवश्यकता है (अधिक के लिए, देखें: मिलेनियल क्लाइंट्स के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मार्गदर्शिका ।)

रोबो-सलाहकार सेवाओं की पेशकश करने से सलाहकारों को अपने ग्राहक आधार का विकास करने में मदद मिलती है, जबकि उन लोगों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए समय नहीं है जिनकी नेटवर्थ भी है शुद्ध रूप से मौद्रिक परिप्रेक्ष्य से समझने के लिए कम एक बार जब वे निवेशक अपने पोर्टफोलियो बढ़ते हैं, तो वे परंपरागत सलाह देने में बदलाव के लिए तैयार हो सकते हैं, और आप उनसे कदम उठाने में मदद करने के लिए वहां होंगे। आप जो भी विकल्प चुनते हैं, रोबो-सलाहकारों की उपेक्षा न करें कुछ रिपोर्टों का अनुमान है कि 2020 में, रोबो-एडवाइजर्स 5% से अधिक निवेश परिसंपत्तियों के लिए खाते होंगे आज यह आंकड़ा केवल 0. 5% है। भूमि तल पर चलना आपके व्यवसाय को बढ़ने में मदद करेगा।

निचला रेखा

रोबो-सलाहकार एक महान उपकरण हैं, लेकिन परंपरागत सलाह सेवाओं के बदले नहीं। यह ठीक है, क्योंकि अभी सलाहकार उन्हें उसी समय दो बाजारों में सफल होने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं। रोबो-सलाहकार सेवाओं को गले लगाकर युवाओं को लगातार, व्यक्तिगत सेवा प्रदान करने और युवा संभावनाओं को आकर्षित करने के लिए अपने पुराने ग्राहकों को रखें। आखिरकार, रोबो-सलाहकार उन सेवाओं के साथ गंभीरता से प्रतिस्पर्धी होने के मुद्दे पर आगे बढ़ सकते हैं जो व्यक्तिगत सलाहकारों की पेशकश करते हैं। अगर ऐसा होता है, तो सलाहकार जिन्होंने उत्पाद को समझने के लिए समय निकाला था, उस पर कैपिटल बनाने की सर्वश्रेष्ठ स्थिति होगी। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर स्पेस के लिए अगला क्या है? )