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उपभोक्ता ऋण के साधन लोगों को विशिष्ट ब्याज दरों पर पैसा उधार लेना अनुमति देते हैं हाल के वर्षों में, क्रेडिट उद्योग उपभोक्ता ऋण उपकरणों के निर्माण और विपणन में बहुत ही कल्पनाशील बन गया है, और परिणामस्वरूप, ऋण और गैर-ऋण उपकरणों के बीच बहुत अधिक ओवरलैप है

परिभाषा के अनुसार, सभी क्रेडिट कार्ड ऋण साधन होते हैं जब भी कोई लेन-देन के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है, तो कार्ड धारक अनिवार्य रूप से सिर्फ एक कंपनी से पैसे उधार ले रहे हैं, क्योंकि क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता अभी भी क्रेडिट कार्ड कंपनी को चुकाने के लिए बाध्य है। क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ आम तौर पर क्रेडिट कार्ड के बैलेंस पर उच्च ब्याज दरों को चार्ज करके क्रेडिट कार्ड का पैसा कमाते हैं

दूसरी ओर, डेबिट कार्ड, डेट इंस्ट्रुमेंट्स नहीं हैं क्योंकि जब भी कोई भुगतान करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करता है, तो वह व्यक्ति वास्तव में अपने बैंक खाते में दोहन कर रहा है किसी भी संबंधित लेन-देन लागत को अपवाद के साथ, डेबिट उपयोगकर्ता किसी बाहरी पार्टी के लिए पैसे नहीं देता क्योंकि डेबिट लेनदेन में उपयोग किए गए धन उपयोगकर्ता के बैंक खाते में उपलब्ध निधियों से प्राप्त होते हैं।

हालांकि, डेबिट कार्ड उपयोगकर्ता ओवरड्राफ्ट सुरक्षा को लागू करने का निर्णय लेता है, तो ऋण और गैर-ऋण उपकरणों के बीच का अंतर धुंधला हो जाता है। जब भी कोई व्यक्ति अपने बैंक खाते में उपलब्ध की तुलना में ज्यादा पैसे निकाल लेता है, ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रभाव में आ सकती है और बैंक लेनदेन को कवर करने के लिए व्यक्ति को पर्याप्त धन उधार दे सकता है। बैंक खाताधारक को ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का उपयोग करने के लिए खाते की शेष राशि और किसी भी ब्याज शुल्क को चुकाने के लिए बाध्य किया जाता है।

ओवरड्राफ्ट सुरक्षा शर्मनाक परिस्थितियों को रोकने के लिए डिज़ाइन की गई है, जैसे चेक बाउंस या डेबिट लेनदेन में गिरावट। हालांकि, यह सुरक्षा सस्ते में नहीं आती है; ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का उपयोग करने के लिए बैंकों द्वारा ब्याज दरों को उच्च क्रेडिट कार्ड से जुड़े लोगों की तुलना में उच्चतर नहीं है इसलिए, ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के साथ एक डेबिट कार्ड का उपयोग करके ऋण की तरह परिणाम हो सकते हैं।

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