1 99 0 के अंत में, कई निवेशकों ने अपने इक्विटी निवेश के साथ सकारात्मक दो अंकों के रिटर्न के फल का आनंद उठाया। फिर, 1 जनवरी, 2000 की अवधि के दौरान, 31 दिसंबर, 2002 तक, एस एंड पी 500 अपने मूल्य का 40% से अधिक का नुकसान उठाया और कई निवेशकों के पोर्टफोलियो ने भी ऐसा किया। फिर, एक समान चक्र दोहराया, 2007-2008 में एक बाजार दुर्घटना में समाप्त ऐसी अस्थिरता पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को परेशान कर सकती है और निवेशकों में डर लग सकती है। हालांकि, इतिहास ने यह दिखाया है कि वित्तीय बाजार उन पूंजी के लिए निवेशकों को इनाम देंगे, जो वे लंबे समय तक प्रदान करते हैं।

यदि आप सभी विभिन्न प्रकार के खातों को समझते हैं और एक अनुशासित निवेश रणनीति को लागू करते हैं तो आप सफलता की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं। क्या आपके पास एक लिखित मासिक बजट है? आपकी विवेकाधीन आय क्या है? चट्टानों पर पेंशन योजनाएं गायब हो रही हैं और सामाजिक सुरक्षा के साथ, हम आपको दिखाएंगे कि आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सफल होने के लिए आपको क्या करना है।

अपने निवेश को समझें अपने निवेश रिटर्न को बढ़ाने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप इक्विटी (स्टॉक) और फिक्स्ड-आय (बांड) निवेशों की बुनियादी बातों को समझते हैं। (निवेश की मूल बातें जानने के लिए, देखें निवेश 101: शुरुआती निवेशकों के लिए एक ट्यूटोरियल ।)
तीन इक्विटी कारक

1. इक्विटीज (शेयरों) ने तय-आय निवेश (बांड) की तुलना में ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न दिया है।
2. बड़ी कंपनियों के शेयरों की तुलना में छोटी कंपनियों के शेयरों में उच्चतर रिटर्न मिलता है, लेकिन उच्च अस्थिरता या जोखिम। (पोर्टफोलियो जोखिम के बारे में पढ़ने के लिए, देखें कि आपका पोर्टफोलियो कितना जोखिम भरा है? )
3. कम कीमत वाले मूल्य शेयरों में उच्चतर मूल्य वृद्धि वाले स्टॉक कई अर्थशास्त्रियों का मानना ​​है कि छोटी टोपी और मूल्य के शेयर बेहतर प्रदर्शन करते हैं क्योंकि मार्केट तर्कसंगत रूप से अंतर्निहित जोखिम को प्रतिबिंबित करने के लिए अपनी कीमतें छूट देता है। कम जोखिम वाले निवेशकों को मुआवजे के रूप में इस जोखिम को बढ़ाने के लिए अधिक से अधिक लाभ मिलता है। (इस विषय के बारे में अधिक जानने के लिए, जोखिम और जोखिम पिरामिड और कुशल बाजार की पूर्वनिर्धारितता के माध्यम से कार्य करना पढ़ें।)

दो निश्चित आय कारक

1. ब्याज दर जोखिम के लिए लंबे समय तक जोखिम के कारण दीर्घकालिक साधन अल्पकालिक साधनों की तुलना में जोखिम भरा है।
2. कम क्रेडिट गुणवत्ता वाले मुद्दों में उच्च क्रेडिट गुणवत्ता वाले मुद्दों की तुलना में जोखिम भरा है, लेकिन यदि कोई डिफ़ॉल्ट नहीं है तो उच्च दर की वापसी प्रदान करें

विविधीकरण
विविधीकरण एक ऐसी रणनीति है जिसे कालातीत आदर्श वाक्य द्वारा अभिव्यक्त किया जा सकता है, "अपने सभी अंडे को एक टोकरी में मत डालो।" इस रणनीति में उम्मीद में विभिन्न निवेशों के माध्यम से अपने पैसे का प्रसार करना शामिल है कि यदि एक निवेश को नुकसान होता है, तो अन्य निवेश उन घाटे के लिए बनाएंगे। एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो की कुंजी मानसिकता के साथ अपनी परिसंपत्तियों को आवंटित करती है कि "नकारात्मक सहसंबद्ध संपत्ति जोखिम को कम करने में मदद करती हैं"(विविधता के बारे में अधिक पढ़ें, आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत देखें: एक सिंहावलोकन , विविधीकरण का परिचय , विविधीकरण का महत्व और पोर्टफोलियो निर्माण के लिए एक गाइड ।)

पोर्टफोलियो में नकारात्मक संबंधों से हमारा क्या मतलब है? यह परिसंपत्ति वर्गों को अलग-अलग प्रदर्शन करने की प्रक्रिया है उदाहरण के लिए, एसएंडपी 500 की तुलना में कमोडिटीज अलग तरीके से प्रदर्शन करते हैं, और रीयल इस्टेट इनवेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईआईटी) डो से अलग प्रदर्शन करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में इन प्रकार के परिसंपत्ति वर्गों को मिलाकर, आप पैसा बनाने की संभावनाओं को बढ़ाते हैं जब यू.एस. बाजार कम प्रदर्शन कर रहे हैं।

यू.एस. स्टॉक मार्केट वर्तमान में कुल विश्व शेयर बाजार के आधे से भी कम आकार का है, इसलिए यदि आप अंतरराष्ट्रीय स्तर पर निवेश नहीं कर रहे हैं, तो आप कुछ महान निवेश के अवसरों से गुम हो सकते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को आवंटित करने के लिए सही राशि का निर्धारण मुश्किल भाग है।

एसेट आवंटन
परिसंपत्ति आवंटन में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे स्टॉक, बांड, वैकल्पिक निवेश और नकदी के बीच एक निवेश पोर्टफोलियो को शामिल करना शामिल है। आपके जीवन में किसी भी बिंदु पर आपके लिए सबसे अच्छा काम कर रहे परिसंपत्ति आवंटन काफी हद तक आपके समय के क्षितिज और जोखिम को सहन करने की आपकी क्षमता पर निर्भर करेगा। (एसेट आवंटन के बारे में और जानने के लिए, एसेट आबंटन के बारे में पता करने के लिए पांच चीज़ें , इष्टतम आस्ति आबंटन हासिल करने के लिए और एसेट अलोकेशन रणनीतियां देखें।)

ए 1 9 74 से 1 9 83 की अवधि के दौरान 91 बड़े पेंशन फंडों के त्रैमासिक रिटर्न डेटा का विश्लेषण करने वाले ब्रिनसन, हूड और बीबॉवर 1986 के पत्र में "पोर्टफोलियो पसंद के निर्धारण" का हकदार था। इसका मुख्य निष्कर्ष यह था कि कुल पोर्टफोलियो रिटर्न की परिवर्तनशीलता का 94% रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन , सुरक्षा चयन और बाजार समय के साथ छोटे भूमिका निभाने के साथ, हालांकि कई सक्रिय स्टॉक प्रबंधकों को इस अध्ययन को चुनौती देते हैं।

सभी निवेशों में कुछ जोखिम है किसी निवेशक के पोर्टफोलियो में जोखिम आमतौर पर मानक विचलन के रूप में संदर्भित संख्या का उपयोग करके मापा जाता है। अधिक जोखिम जो आप अपने पोर्टफोलियो में अवशोषित करने के इच्छुक हैं, उच्च रिटर्न के लिए अधिक संभावना। जब आप अपनी स्थिति के लिए जोखिम का स्वीकार्य स्तर निर्धारित करते हैं, तब आप अपने परिसंपत्ति आवंटन के विकास पर काम कर सकते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो के जोखिम की मात्रा के लिए महसूस करने के लिए विशिष्ट संपत्ति वर्ग अनुक्रमित से जुड़े मानक विचलन का उपयोग कर सकते हैं। जब आपकी परिसंपत्ति आवंटन जगह में हो, तो वार्षिक या अर्धवार्षिक पुनर्वित्त पर विचार करें। Rebalancing आपके पोर्टफोलियो को वापस अपने मूल परिसंपत्ति आवंटन मिश्रण में ला रहा है। यह आवश्यक है क्योंकि समय के साथ, आपके कुछ निवेश आपके निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखण से बाहर हो सकते हैं। (फिर से पुनर्व्यवस्था का पता लगाने के लिए, और अपने वित्त में सुधार के लिए नए साल के संकल्पों के लिए

अंतिम विचारों को धन बढ़ाने में मदद करने के लिए
1) लाभांश प्राप्त करें
बाजार की अस्थिरता शेयर की कीमतों में वृद्धि और गिरावट का कारण बनती है, लेकिन आय आम तौर पर सकारात्मक हैयदि आप बॉन्ड, मनी मार्केट फंड, उच्च-लाभांश भुगतान वाले शेयरों और आय ट्रस्ट जैसे आय-उत्पादक निवेश की तलाश करते हैं, तो आप बाजार गिरावट के दौरान अपने पोर्टफोलियो की रक्षा कर सकते हैं। क्योंकि कंपनियां अपने लाभांश को कम करने या कम करने के लिए पसंद नहीं करती हैं, जब तक कि वह गंभीर स्थिति में न हों, तब तक आपको लाभांश दिया जाता है कि क्या शेयर की कीमत बढ़ रही है या गिर रही है।

2) डॉलर-लागत औसत को कार्यान्वित करें
सबसे सफल निवेशक डॉलर-लागत औसत नामक एक प्रक्रिया का उपयोग करके नियमित आधार पर धन का निवेश करते हैं यह एक ही डॉलर राशि को लगातार अंतराल पर निवेश करने का प्रथा है यह आपको बाज़ार में विभिन्न बिंदुओं पर शेयर खरीदने की अनुमति देता है - दोनों उतार-चढ़ाव के दौरान। ( डीसीए में डॉलर मूल्य की औसत के बारे में अधिक जानें: यह नीचे आपको और डॉलर-लागत औसत से भुगतान करता है देता है।)

3) करों पर विचार करें
कर योग्य खातों एक उच्च कर बिल उत्पन्न कर सकता है अगर ठीक से निवेश न किया हो। जबकि उच्च लाभांश निवेश महान हैं, वे महत्वपूर्ण कर योग्य आय का उत्पादन करेंगे टैक्स देयता से बचने के लिए अपने व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) या अन्य कर-आस्थगित खातों में इन उच्च-लाभांश निवेश प्रकारों को खरीदने की कोशिश करें। साल-अंत तक कर योग्य पूंजीगत लाभ वितरण को कम करने में मदद करने के लिए कर-प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

4) "फ्री-मनी" को अधिकतम करें
सेवानिवृत्ति और शिक्षा खातों को प्रभावी रूप से उपयोग करें रोथ IRAs और 52 9 योजनाएं अविश्वसनीय निवेश वाहन हैं यदि आप नियमों का पालन करते हैं - दोनों खातों में आपकी कमाई कभी भी कर नहीं की जाएगी! नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं जैसे कि 401 (के) एस, 403 (बी) और सरल आईआरएएस में, कई नियोक्ता एक मिलान योगदान प्रदान करते हैं। यदि आप अपने नियोक्ता से इस "फ्री-पैनी" का लाभ नहीं ले रहे हैं, तो आप अपने निवेश योजना को बेहतर ढंग से पुनर्विचार करेंगे। इन योजनाओं का लाभ उठाएं और उनको आय में स्थगित करें - यह आपके कर बिल को कम करने में भी मदद करेगा

निष्कर्ष> दुनिया में बहुत सारी "वित्तीय अश्लील साहित्य" हैं जो आपको लंबी अवधि के अनुशासित दृष्टिकोण, जैसे गर्म शेयर निवेश, अनुचित बचाव फंड और, मूलतः, कुछ को दूर करने की कोशिश करेंगे निवेश कि आप कभी नहीं समझेंगे भ्रम को कम करने के लिए, एक स्वतंत्र वित्तीय नियोजक के साथ काम करें, अधिमानतः एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक जिसे आपके सर्वोत्तम हितों में कार्य करने के लिए एक फ़िज़्यूशिअरी मानक में रखा जाता है सुनिश्चित करें कि वह आपके समय के क्षितिज को समझता है और आपके सभी निवेश विकल्पों और उनके साथ जुड़े जोखिमों को समझाता है। अपना होमवर्क करो और अपने अंतिम निर्णय लेने से पहले कुछ अलग योजनाकारों को देखें सबसे सफल ग्राहक और सलाहकार रिश्तों को विश्वास पर आधारित है, इसलिए एक सर्वोच्च प्राथमिकता बनाएं। अनुभव आपको यह सिखाना होगा कि यदि आप अनुशासित निवेश नीति बनाए रखते हैं, नियमित आधार पर निवेश करते हैं और दीर्घकालिक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो आप निश्चित रूप से पुरस्कार प्राप्त कर सकते हैं।