निवेशकों को अपनी वार्षिक वित्तीय नियोजन समीक्षा प्रक्रिया के भाग के रूप में कम से कम साल में अपने निवेश का स्टॉक लेने के लिए महत्वपूर्ण है प्रश्न का उत्तर "कौन सा निवेश सबसे अधिक समझ आता है? "वे निवेश हैं जो आपके समय के क्षितिज और जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप हैं।

उस ने कहा, हमारा वर्तमान माहौल चुनौतीपूर्ण है, इसलिए यह सुनिश्चित करना है कि आपकी स्थिति के लिए निवेश का सबसे अच्छा मिश्रण महत्वपूर्ण है। हमें एक नव निर्वाचित अध्यक्ष का सामना करना पड़ता है, बढ़ती ब्याज दरें और आतंकवाद के चल रहे खतरे की संभावना। आपके लिए सर्वोत्तम निवेश रणनीतियों को खोजने के बारे में कुछ विचार यहां दिए गए हैं।

आपकी परिसंपत्ति आवंटन

हालांकि कुछ असहमत हो सकते हैं, आपकी परिसंपत्ति आवंटन आपके निवेश की सफलता में एकल सबसे महत्वपूर्ण कारक होगा। परिसंपत्ति आवंटन यह है कि आपके पोर्टफोलियो को स्टॉक, बांड, नकद और शायद वैकल्पिक निवेशों के बीच कैसे विभाजित किया जाता है। इन विस्तृत श्रेणियों के अलावा, आपके आवंटन में संभावना है कि उप-संपत्ति वर्ग, जैसे कि बड़े-कैप, छोटे-कैप, मिड-कैप और अंतरराष्ट्रीय शेयर। ये इन परिसंपत्ति वर्गों के भीतर विकास और मूल्य में विभाजित हो सकते हैं। बांड और विकल्प भी विभिन्न उप-संपत्ति वर्गों में विभाजित हो सकते हैं।

एक उचित रूप से आवंटित पोर्टफोलियो एक है जो आपके समय की क्षितिज और सुविधा के स्तर के लिए उचित स्तर के जोखिम के साथ आपके लिए आवश्यक वापसी की संभावना को जोड़ती है। आपकी परिसंपत्ति आवंटन आदर्श रूप से आपकी वित्तीय योजना का नतीजा होना चाहिए। आपके निवेश की अपनी वार्षिक समीक्षा में पहला कदम यह सुनिश्चित करना है कि आपकी परिसंपत्ति आवंटन अभी भी आपकी स्थिति के लिए सही है। आप आवंटन को समायोजित करने का फैसला कर सकते हैं, या कम से कम आपको इसे अपने पुनर्वित्त करने की आवश्यकता हो सकती है जिससे कि आपके होल्डिंग्स को आपके लक्षित आवंटन के साथ वापस मिल सके। (अधिक जानकारी के लिए, सामरिक संपत्ति आवंटन देखें।)

कौन से निवेश?

एक बार जब आप अपनी परिसंपत्ति आवंटन की स्थापना कर लें, तो अगला कदम यह तय करना है कि इसे लागू करने में कौन से निवेश सबसे अच्छे हैं। क्या आपके लिए व्यक्तिगत स्टॉक और बांड सही हैं? शायद, लेकिन जब तक आपके पास इन व्यक्तिगत होल्डिंग्स का विश्लेषण करने के लिए ज्ञान और अनुभव न हो, तो आप प्रबंधित वाहनों से बेहतर हो सकते हैं, जैसे कि म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ)। इसके अलावा, अलग-अलग शेयरों और बॉन्डों का इस्तेमाल करते हुए एक उचित विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए इसमें बड़ी रकम होती है।

म्यूचुअल फंड और ईटीएफ को देखकर, आपको यह तय करना होगा कि आप निष्क्रिय इंडेक्स फंड, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड या दो के संयोजन का उपयोग करेंगे या नहीं। हाल के वर्षों में सूचकांक उत्पादों के सभी गुस्से आ रहे हैं, और उनके पास बहुत कुछ है। वे अपनी निवेश शैली पर चिपकाते हैं, आम तौर पर लागत कम होते हैं और कई मामलों में उनके सक्रिय सहकर्मियों के उच्च प्रतिशत से बेहतर प्रदर्शन करते हैं(अधिक जानकारी के लिए, 5 चीजें जिन्हें आपको इंडेक्स फंड्स के बारे में जानने की ज़रूरत है ।) कुछ सक्रिय प्रबंधकों ने एक अनुकरणीय नौकरी की है, हालांकि। कुंजी इन प्रबंधकों को खोजने और उनके प्रदर्शन की निगरानी और मूल्यांकन करने के तरीके को समझने के लिए है। आप जो मार्ग लेते हैं, इसके बावजूद, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप कम लागत के निवेश में हैं। यह साबित हुआ है कि कम लागत के निवेश से निवेशक को उच्च-लागत वाले विकल्पों पर लाभ मिलता है।

इस अर्थव्यवस्था में आपको क्या करना चाहिए?

हमारे वर्तमान आर्थिक वातावरण चुनौतियों को प्रस्तुत करता है, खासकर निवेशकों के लिए सेवानिवृत्ति के करीब। इस निम्न दर वाले परिवेश में "बंधन-समान" रिटर्न के रूप में इस्तेमाल करने वाला कमाई मुश्किल है। मुद्रा बाजार निधि, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), बांड और अन्य निश्चित आय और डिपॉजिटरी खाते पर ब्याज दर ऐतिहासिक रूप से निम्न स्तर पर हैं आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ब्याज से पर्याप्त कमाई करना मुश्किल है, यदि असंभव नहीं है

आमदनी का पीछा आम तौर पर एक अच्छा विचार नहीं है, क्योंकि इसमें आपको अधिक जोखिम लेना शामिल है, इससे आप आराम से हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, जबकि उच्च उपज बांड वास्तव में बांड हैं, जंक बांड शेयरों के प्रदर्शन को बांड की तुलना में अधिक बारीकी से ट्रैक करते हैं। ये बांड आम तौर पर निवेश ग्रेड या इसके नीचे हैं I

इस प्रकार के कम ब्याज दर के माहौल में, एक कुल वापसी दृष्टिकोण एक बेहतर जवाब हो सकता है। यह निवेश से वितरण के संयोजन के साथ-साथ रास्ते में सराहना की गई निवेश पर कुछ लाभ लेना चाहता है। यह दृष्टिकोण नियोजन और निगरानी लेता है, लेकिन परिणाम इसके लायक हो सकते हैं

लाभांश भुगतान वाले शेयरों को आम तौर पर आय-उत्पादक रणनीति के रूप में बताया जाता है, और इसमें योग्यता है हालांकि, ये अभी भी स्टॉक हैं और शेयरों में निवेश के निहित जोखिमों को देखें (

उच्च लाभांश शेयरों का पीछा करने का जोखिम ) जबकि कुछ प्रकाशन अपने स्टॉक होल्डिंग्स के लिए निर्धारित प्रतिशत में निवेशकों को कबूतर करने की कोशिश कर सकते हैं, लेकिन हर किसी की स्थिति अलग है। यदि आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करते हैं, तो यह वह चीज़ है जिस पर आपको सलाह मिलनी चाहिए। यदि नहीं, तो आपको दो या तीन अच्छी परिसंपत्ति-आवंटन कैलकुलेटर ऑनलाइन मिलना चाहिए, अपना डेटा दर्ज करें और परिणामों की तुलना करें इन परिणामों के शीर्ष पर अपने स्वयं के आराम स्तर को ओवरले करें ऐसे पहलु जो आपके लिए सबसे अधिक समझदारी बनाते हैं, उसमें भिन्नता हो सकती है, में शामिल है जिसमें आपको पेंशन और / या सामाजिक सुरक्षा से प्राप्त राशि शामिल है (अधिक जानकारी के लिए, क्या आपको एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है? ) इस या किसी भी आर्थिक स्थिति में ध्यान रखना सबसे बड़ी बात यह है कि आप अपनी दीर्घकालिक स्थिति पर ध्यान केंद्रित करें "वित्तीय शोर" जो कि हम हर दिन मीडिया में देखते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपको वर्तमान घटनाओं या रुझान को अनदेखा करना चाहिए; बजाय, अपने चल रहे दीर्घकालिक निवेश योजना को बनाने और परिशोधित करने में उन्हें ध्यान में रखें निचला रेखा

निवेशकों के लिए कम से कम सालाना अपने निवेश की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है अपनी परिसंपत्ति आवंटन और पुन: संतुलन की समीक्षा करें या उचित रूप में समायोजित करें आपको अपने व्यक्तिगत होल्डिंग्स की भी समीक्षा करनी चाहिए और अपने आप से सवाल पूछना चाहिए, "क्या मैं आज इस निवेश को खरीदूँगा?"