80% से अधिक पूर्णकालिक कर्मचारी जिनके पास 401 (के) तक पहुंच है, वे आसानी से सबसे लोकप्रिय सेवानिवृत्ति योजना विकल्पों में से एक हैं। सेवानिवृत्ति के लिए पूर्व-टैक्स को दूर करने की अनुमति देकर, 401 (के) योजनाएं नियोक्ता मैच के माध्यम से अक्सर मुफ्त पैसे प्रदान करती हैं। यह समझ में आता है कि आप जितना संभव हो उतना उन धन की रक्षा करना चाहते हैं। एक 401 (के) ऋण, हालांकि, उन लोगों को मिलता है जिनके लिए धन की जरूरत है उनके भविष्य के खिलाफ उधार लेने की क्षमता। फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स की रिपोर्ट है कि 11% कर्मचारियों ने 2013 में 401 (के) ऋण लिया - 9, 500 की औसत। उन लोगों के लिए जो धन की आवश्यकता होती है, एक 401 (के) ऋण एक उचित विकल्प की तरह लग सकता है ज्यादातर मामलों में यह नहीं है कई मामलों में विचार करने के लिए अन्य विकल्प हैं

अपने भविष्य के विरुद्ध उधार लेना

जब आपको पैसे की ज़रूरत होती है, तो आपकी 401 (के) को ज़रूरत का ख्याल रखना एक विकल्प के रूप में देखना आसान होता है पैसा बस वहाँ बैठता है, उम्मीद है कि बढ़ रहा है, और यह तुम्हारा है इस अल्पावधि दृश्य सोच का दोषी न हो एक 401 (के) आपके समग्र सेवानिवृत्ति योजना रणनीति के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्सा है यह छापा मारने के लिए एक सूअर का बच्चा बैंक नहीं है। लेक्सियन कैपिटल के मुख्य कार्यकारी अधिकारी एले कापलान के अनुसार, "कई लोगों को विश्वास है कि यह एक 'मुफ्त ऋण' है, जबकि वास्तविकता में वे अपने भविष्य से उधार ले रहे हैं। '' कापेलान ने 401 (के) आप अपने भविष्य के खिलाफ उधार ले रहे हैं। भविष्य की नियोजन की जरूरतों पर अधिक महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है यदि ज़्यादा भुगतान किया हो या नहीं। (अधिक के लिए, देखें: 401 (k) योजना: आपको कितना बचत करना चाहिए? )

उपरोक्त फिडेलिटी अध्ययन बताता है कि उनके 401 (के) से उधार लेने वाले 40% लोग ऋण के बाद अपनी बचत दर भी कम करते हैं। 401 (के) एक लाइफबोट के रूप में देखें.यह सचमुच क्या है - अपने भविष्य को बचाने के लिए एक टूल। उस भविष्य में छापा मारने के बजाय, योजना के बाहर अपने लघु, मध्यम और दीर्घकालिक जरूरतों के लिए पैसे बचाने की शुरुआत करें। सेवानिवृत्ति के लिए बचत करें और आपातकाल के समय धनराशि तक पहुंचें।

कर लागूकरण

4 में योगदान करने के लिए कई कर लाभ हैं 01 (के)। उनके बीच मुख्य तथ्य यह है कि योगदान पूर्व कर आधार पर आते हैं। एक 401 (के) ऋण को लेकर आपको एक विस्तृत रेंज के टैक्स प्रभाव जैसे कि: (और देखें,

अपनी सेवानिवृत्ति योजना से उधार लेना ।) आपको कर नहीं मिल रहा है धन चुकाने वाले फंड पर तोड़ दें

• अगर आप नौकरी ले जाते हैं या निकाल दिए जाते हैं, तो ऋण 60 दिनों के भीतर चुकाए जाने पर आय माना जा सकता है
• दूसरी बात एक कंपनी को खरीदने के कारण नौकरी खोने की स्थिति में भी याद रखना महत्वपूर्ण है। रॉबर्ट फरगर्टन, द कॉलेज इन्वेस्टर के संस्थापक के अनुसार, "यदि आप एक कंपनी के कर्मचारी हैं जो अधिग्रहण कर रहा है, तो आपकी 401 (के) योजना समाप्त हो जाएगी और आपको नई कंपनी की 401 (के) योजना में शामिल होने के लिए कहा जाएगा।हालांकि, अगर आपके पास अपने पुराने नियोक्ता के साथ एक बकाया ऋण शेष है, तो यह अधिग्रहण सौदा के करीब होने पर चुकाया जाएगा। "यदि आपकी कंपनी को खरीदा गया है तो यह एक गंदा आश्चर्य की ओर ले सकता है (अधिक के लिए, देखें:

401 (k) ऋण पेशेवरों और विपक्ष ।) इसके अतिरिक्त, बहुत से लोग नहीं समझते हैं कि आपको अपने 401 (के) ऋण पर भुगतान करना चाहिए - अन्यथा आपको एक अन्य कर हिट । कापलान कहते हैं, "अगर आप 90 दिनों के लिए भुगतान नहीं करते हैं, तो उस पैसे को वितरण माना जाता है और आय के रूप में लगाया जाता है, साथ ही 10% जुर्माना अगर आप 59 साल से कम उम्र के होते हैं "यह कहना महत्वपूर्ण है कि 10% जुर्माना से बचने के तरीके हैं, जैसे कि आप अक्षम हो जाते हैं, हालांकि एक ऋण को अभी भी अंतिम विकल्प विकल्प माना जाना चाहिए।

संभावित विकल्प

जबकि आईआरएस आपको 401 (के) से 50,000 डॉलर तक का उधार लेने की अनुमति नहीं देता है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको चाहिए। इस बात पर विचार करने के लिए अन्य विकल्प हैं कि आपको बड़े व्यय के लिए धन तक पहुंच की आवश्यकता क्यों है। यूनाइटेड एडवाइजर्स के सीईओ स्टीव लेविट के अनुसार, "सूची में सबसे पहले होम इक्विटी होना चाहिए; इंटरनेट आधारित वित्त पोषण; परिवार; खर्चों में कमी; नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी से उधार लेना; अन्य निवेशों की बिक्री; बचत खातों या सीडी जैसे अन्य निधियों को लक्षित करना और उसके बाद, यदि केवल उन कामों में से कोई भी, 401 (के) "यह जानना महत्वपूर्ण है कि इनमें से प्रत्येक विकल्प के अपने जोखिम और लाभ हैं, हालांकि उनमें से कुछ एक 401 (के) ऋण के समान जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं। उपलब्ध विकल्पों को वांछनीय नहीं हो सकता है, लेकिन वे अधिकतर मामलों में आपको बेहतर सेवा देंगे। (अधिक के लिए, देखें:

क्या आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना से उधार लेना चाहिए? ) द बॉटम लाइन

ए 401 (के) लोन आपको एक शानदार विकल्प की तरह लग सकता है जब आपको पैसे की एक्सेस चाहिए लगभग हर उदाहरण में, यह केवल सच नहीं है यदि आप वित्तीय आवश्यकता में हैं, तो आपके लिए उपलब्ध अन्य विकल्पों का शोध करें और अपने 401 (के) अकेले बढ़ने के लिए छोड़ दें। (अधिक के लिए, देखें:

801 (के) से कभी ऋण न लेने के कारण।)