बेस्टमेंट का नया कर-समन्वित पोर्टफोलियो लुभावना निशुल्क दोपहर के भोजन की तरह लगता है। अपनी वित्तीय परिसंपत्तियां स्थित हैं जहां पुनर्व्यवस्थित करें और आप अपने समग्र रिटर्न को बढ़ावा देंगे। वास्तव में, बेहतर कॉम साइट का दावा है कि उनके नए कर-समन्वित पोर्टफोलियो ने एक परिसंपत्ति स्थान की अवधारणा को विज्ञान में बदल दिया है। और यदि उनके मानदंडों के अनुसार लागू किया गया है, तो बेहतर माना जाता है कि आपके निवेश पोर्टफोलियो का मूल्य 30 साल या उससे अधिक के 15% से बढ़कर 48% सालाना होगा।

परिसंपत्ति का स्थान कैसे उच्च रिटर्न हासिल करता है?

आधार हमारे कर प्रणाली से शुरू होता है बांड और बांड फंड, जो सालाना आय का भुगतान करते हैं, कम कर कुशल माना जाता है, क्योंकि जब आप परिसंपत्ति की आय पर टैक्स का भुगतान करते हैं तो आप नियंत्रण या देरी नहीं कर सकते जब तक आप अपने शेयर नहीं बेचते तब तक स्टॉक्स और स्टॉक फंड का लाभ नहीं लगाया जाता है। इस प्रकार, आप अपने मुनाफे पर करों का भुगतान करने में देरी के साथ ही नियंत्रण कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आपके सीमांत कर दर के आधार पर, आपकी आम आय की तुलना में वर्तमान में पूंजीगत लाभों पर 0% से लेकर 20% तक की दरें कम कर दी जाती हैं। (और अधिक के लिए, देखें: बेहतर समीक्षा 2016: शुल्क और निवेश के तथ्य ।)

यह वह जगह है जहां संपत्ति प्लेसमेंट टैक्स ड्रैग को कम करता है यदि आप कर-स्थगित सेवानिवृत्ति के खातों में कम कर कुशल बांड और बॉन्ड फंड लगाते हैं, तो आप अपना वार्षिक कर बिल घटा देंगे। इसके विपरीत, जब आप गैर-सेवानिवृत्ति खातों में आयोजित अधिक कुशल स्टॉक फंडों के साथ करों का भुगतान करते हैं तो यह नियंत्रित करना आसान होता है। बेस्टमेंट का नया कर-समन्वित पोर्टफोलियो टैक्स ड्रैग को कम करने के लिए आपके कर योग्य और कर-स्थगित रिटायरमेंट खातों के बीच आपके निवेश को उचित रूप से आवंटित करता है।

कर-आस्थगित खातों में अधिक कर लगाने वाले निवेश का पता लगाने का कोई नया विचार नहीं है आपके व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार ने इस दिशा में वर्षों से आपको इस दिशा में मार्गदर्शन किया है। आप अपने परिसंपत्ति स्थान को भी DIY कर सकते हैं

बेहतर: DIY या सलाहकार से बेहतर?

अपने कर बिल को बेहतर बनाने के लिए परिसंपत्ति स्थान को स्वचालित करना एक DIY दृष्टिकोण से बेहतर हो सकता है बेहतर एल्गोरिथ्म अपने टैक्स बिल को कम करने के लिए स्वचालित रूप से और लगातार अपने परिसंपत्ति स्थानों को समायोजित करता है। बेहतर तरीका दृष्टिकोण का एक अन्य लाभ यह है कि यह प्लेटफॉर्म कर अनुकूल परिसंपत्ति प्लेसमेंट के अतिरिक्त आपके पसंदीदा संपत्ति आवंटन का रखरखाव करता है। यह वार्षिक आदेश बिलों को कम करने और परिसंपत्ति आवंटन मॉडल को बनाए रखने के लिए दोनों संपत्तियों का पता लगाने के लिए एक लंबा आदेश है। (अधिक जानकारी के लिए,: रोबो-एडवाइजर और एक मानव टच: बेहतर एक साथ? )

यदि कर कानून बदलता है तो क्या होगा? क्या आप गलत परिसंपत्ति स्थान और अपने निवेश पोर्टफोलियो पर अधिक से अधिक कर खींचने में फंस गए हैं? बेतारमेंट कर-समन्वित पोर्टफोलियो के साथ, कंपनी का दावा है कि कर कानून में हुए किसी भी बदलाव का पालन करने के लिए वे अपने सिस्टम को समायोजित कर सकते हैं।इससे आपको परिसंपत्ति स्थान के साथ छेड़छाड़ की परेशानी से बचा होगा

निश्चित रूप से, टैक्स ड्रैग से बचने के लिए आपका वित्तीय सलाहकार आपके परिसंपत्ति स्थान को मार्गदर्शन कर सकता है। वह रोबो-सलाहकार के दायरे से परे अन्य प्रकार के वित्तीय नियोजन प्रश्नों के साथ भी सहायता कर सकता है यदि आप सेवानिवृत्ति की योजना, आईआरए रोलओवर, संपत्ति योजना या जटिल वित्तीय नियोजन के मुद्दों के लिए अतिरिक्त सहायता की तलाश कर रहे हैं, तो आप संभवतः एक कुशल वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन कर सकते हैं। लेकिन अगर आप अपने टैक्स ड्रैग को कम करने की कोशिश कर रहे हैं, जोखिम को बढ़ाए बिना रिटर्न में सुधार करें, तो बेहतर निवेश कर-समन्वित पोर्टफोलियो आपके निवेश योग्य परिसंपत्तियों के लिए एक स्वागत योग्य विकल्प हो सकता है।

यह संभव है कि जैसे ही सबसे रोबो-सलाहकार अब स्वचालित पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग प्रदान करते हैं, स्वचालित निवेश क्षेत्र के भीतर कर योग्य परिसंपत्ति स्थान भी सामान्य हो सकता है।

निचला रेखा

यदि निवेशकों को जोखिम स्तर और उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखते हुए रिटर्न में वृद्धि करने का मौका मिलता है, तो वे बेस्टमेंट के नवीनतम रोल आउट की समीक्षा करना चाह सकते हैं। यह एक और उदाहरण है कि रोबो-सलाहकार उपभोक्ता के लिए एक जीत-जीत के लिए और अधिक कुशल और किफायती निवेश करने के लिए काम करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड ।)