शेयर बाजार में अस्थिरता का एक निश्चित संकेत विभिन्न वार्षिकियां के लाभों को दांव लगने वाले विज्ञापनों में बढ़ोतरी है। इन पिचों में से कई डरते हैं और चिंताओं को देखते हुए कई निवेशकों के शेयर बाजार के बारे में एक अस्थिर आर्थिक स्थिति में हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: ब्याज दरें कम होने पर वार्षिकियां कैसे खरीदें। )

डर आपकी गाइड नहीं है

स्टॉक मार्केट का डर अक्सर निवेशकों को खरीदने के लिए लुभाने वाले वार्षिकी बिक्री वाले वे उत्पाद बेच रहे हैं अनुक्रमित वार्षिकियां और निश्चित और चरय वार्षिकियां की कुछ किस्मों को नकारात्मक पक्ष की सुरक्षा प्रदान करते हैं, इसलिए यह सुविधा संभावनाओं के डर पर खेलने के लिए उपयोग की जाती है, जो अक्सर पुराने ग्राहकों की तुलना में अधिक नहीं होती है

मार्केट में सुधार निवेश चक्र का सामान्य हिस्सा है एक अच्छी तरह से तैयार की गई निवेश पोर्टफोलियो में पर्याप्त मात्रा में नकदी या अन्य कम जोखिम, कम वोलैटिलिटी निवेश के लिए कई सालों के नकदी प्रवाह की ज़रूरतों को निभाने के लिए रिटायर किए बिना अपने स्टॉक आवंटन में गिरावट की आवश्यकता होनी चाहिए।

यह रिटायर लोगों के साथ काम करने वाले वित्तीय सलाहकारों पर निर्भर है, जो सभी उपलब्ध सेवानिवृत्ति संसाधनों से कर-आस्थगित रिटायरमेंट खातों, कर योग्य खातों, पेंशन और सामाजिक सुरक्षा के साथ-साथ एक वार्षिकी सहित निकासी सहित ग्राहकों के नकदी प्रवाह की जरूरतों को निधि देने के लिए एक योजना विकसित करने के लिए है। ग्राहक के लिए उत्पाद उचित है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: वार्षिकियां बेचने के सर्वोत्तम तरीके क्या हैं? )

ख़रीदने से पहले बातें

वार्षिकियां में कुछ भी गलत नहीं है गोमांस जिस तरह से अक्सर बेचा जाता है और कई वार्षिकी उत्पादों के साथ जो वार्षिकी के विक्रेताओं द्वारा धकेल रहे हैं किसी भी वार्षिकी उत्पाद को खरीदने से पहले विचार करने के लिए कुछ चीजें हैं:

यह सुनिश्चित करें कि उत्पाद के साथ जुड़े सभी खर्च, फीस और शुल्कों को समझें। मैंने वार्षिक चालू खर्च वाले 3% के साथ चर वार्षिकियां देखी हैं I कहने के लिए यह अपमानजनक है एक ख़ामोश होगा इन स्तरों पर होने वाले खर्च से उस राशि को कम करना पड़ता है जो उत्पाद के सालाना होने या एकमुश्त वितरण के लिए समय आने पर उपलब्ध हो जाएगा।

एक निश्चित वार्षिकी जो समान उत्पादों की तुलना में काफी हद तक ब्याज दर दे रही है, उन्हें लाल झंडा उठाना चाहिए। क्या बीमा कंपनी प्रीमियम डॉलर में लाने के लिए बेताब है? फर्म क्या आर्थिक रूप से आवाज है? पुरानी कहावत "अगर यह सच साबित करने के लिए बहुत अच्छा लगता है, शायद यह" यहां लागू होता है (अधिक के लिए, देखें: बाजार सुधार के दौरान क्या करना है। )

कौन वार्षिकी के पीछे है? बीमा कंपनी कितनी मजबूत है? यदि बीमाकर्ता को कुछ हुआ होता है तो यह आपको कवर करने के लिए बीमा के उपयुक्त राज्य विभाग पर आ जाता है। आम तौर पर वार्षिकियां के लिए गारंटीकृत राशि पर सीमा होती है, इसलिए आप अनुबंध पढ़ना और सुनिश्चित करें कि आप सब कुछ समझते हैं।

व्यय का मूल्यांकन करें

वार्षिकियां के अंतर्निहित खर्च मृत्यु दर और व्यय प्रभार हैं यह बीमा कंपनी को जोखिमों के लिए क्षतिपूर्ति करता है, अनुबंध धारक को सालाना होने का निर्णय करना होगा। उनका कोई नियंत्रण नहीं है कि कितने समय तक बीमाकर्ता जीवित रह सकता है। कई वार्षिकियां में आत्मसमर्पण प्रभार होते हैं जो कि पहले कुछ वर्षों के दौरान अनुबंध से बाहर निकलने की कोशिश करते हैं तो कड़े दंड लागू होते हैं। अनुबंध के आधार पर सरेंडर अवधि 5 से 10 वर्ष या उससे अधिक हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप सरेंडर अवधि की लंबाई और समर्पण शुल्कों के बारे में जानते हैं।

अनुक्रमित वार्षिकियां, जिन्हें अक्सर इक्विटी इंडेक्ड एन्युइटी कहा जाता है, एसएंडपी 500 की तरह स्टॉक मार्केट इंडेक्स में सीमित बढ़ोतरी की पेशकश करती है। वे न्यूनतम गारंटीकृत वापसी के कुछ स्तर के रूप में नकारात्मक पक्ष की सुरक्षा भी प्रदान करते हैं।

अनुक्रमित वार्षिकियां के लिए बिक्री की पिच शेयर बाजार में निवेश करने का एक सुरक्षित तरीका होने के लिए सीडी विकल्प से अलग होती है। किसी भी वित्तीय उत्पाद के साथ आपको एक चेक लिखने पर विचार नहीं करना चाहिए जब तक आप पूरी तरह से समझें कि यह कैसे काम करता है और यह आपके लिए फायदेमंद क्यों है। सुनिश्चित करें कि आप अंतर्निहित फ़ार्मुलों को समझते हैं जो आपकी रिटर्न और किसी भी कारक को निर्धारित करते हैं जो सूत्र में बदलाव का कारण हो सकता है। इंडेक्सेड वार्षिकी पर एफआईएनआरए के इन्वेस्टर अलर्ट को भी देखें (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सीडी बनाम बांड: कौन सा बेहतर निवेश है? )

परिवर्तनीय वार्षिकियां

परिवर्तनीय वार्षिकी आम तौर पर उप-खाते वाले म्यूचुअल फंड की तरह कार्य करते हैं। रहने वाले लाभ वाले एक लोकप्रिय विकल्प बन गए हैं या कई अनुबंधों के लिए ऐड-ऑन हैं। दो लोकप्रिय सवारों को न्यूनतम वापसी लाभ (जीएमडब्ल्यूबी) और गारंटीकृत न्यूनतम आय लाभ (जीएमआईबी) की गारंटी दी जाती है। एक GMWB सवार अनुबंध में भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी की गारंटी देता है, आवधिक निकासी की श्रृंखला के माध्यम से अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन की परवाह किए बिना। एक GMIB सवार अंतर्निहित निवेश प्रदर्शन की परवाह किए बिना किसी निर्दिष्ट न्यूनतम स्तर की आय के साथ अनुबंध का सालाना होने का अधिकार देता है

दोनों प्रकार के सवारों ने अतिरिक्त लागतों को शामिल किया है और अलग-अलग समय के फ्रेम की आवश्यकता होती है ताकि वे व्यायाम के लिए पात्र हो और / या सवार की लागत को पुनर्प्राप्त करें।

ये और इसी तरह के कॉन्ट्रैक्ट विकल्प प्रमुख आइटम हैं जो स्टॉक मार्केट में उथल-पुथल के समय वार्षिकी बिक्री वाले लोगों द्वारा धकेल दिए जाएंगे क्या वे लागत के लायक हैं? क्या कम प्रतिबंधों के साथ कम लागत पर सेवानिवृत्ति की आय को पूरा करने के बेहतर तरीके हैं?

रात्रिभोज सेमिनार और डराने वाले युक्ति विज्ञापन

विशिष्ट रात्रिभोज सेमिनार पिच एक दिया ज़िप कोड में बेबी बुमेरर्स और वरिष्ठ है। सत्र स्थानीय पंजीकृत प्रतिनिधि या बीमा एजेंट को वार्षिक रूप से बेचने या संपत्ति की योजना बना वकील के साथ मिलकर चलाया जा सकता है मैं सोच सकता हूं कि कुछ बिंदु पर कठिन बेच दिया जाता है, भले ही वह अटेंडर्स को अनुवर्ती बैठक का अनुसूची करने के लिए बाध्य महसूस कर रहा हो।

वर्षों से मैंने वार्षिकी के लिए कितने रेडियो विज्ञापन सुना है वे आम तौर पर यह कहते हैं कि उनका उत्पाद स्टॉक के उतार-चढ़ाव और जोखिम के लिए एक विकल्प है। शिकागो में एक स्थानीय समूह ने भी अपने हॉल ऑफ फेम फुटबॉल खिलाड़ी माइक डिटक को अपने इंडेक्स वार्षिकी उत्पाद को बाक़ी बनाने के लिए इस्तेमाल किया।विज्ञापन उसके साथ समाप्त हो गया, "उन्हें बताओ कि उन्हें कोच भेजा गया है! "

नीचे की रेखा

विभिन्न प्रकार की वार्षिकियां एक अच्छी तरह से बनाए गए सेवानिवृत्ति आय रणनीति का एक व्यवहार्य हिस्सा हो सकती हैं। यह वह जगह है जहां एक योग्य वित्तीय सलाहकार (एक वित्तीय उत्पाद विक्रेता) बना सकते हैं वह या वह यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि क्या कोई वार्षिकी एक ग्राहक की योजना के हिस्से के रूप में अच्छी है और सबसे अधिक लागत प्रभावी उत्पाद खोजने में मदद करता है निवेशकों को वार्षिकी विक्रेताओं के डराने की रणनीति के बारे में पता होना चाहिए और एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना बुद्धिमान होगा जो उनकी सेवानिवृत्ति आय योजना की जरूरतों पर उन्हें सलाह दे सकता है। (अधिक के लिए, देखें: आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा के जोखिम। )