वेब आधारित और मोबाइल ऐप के दर्जनों हमारे बैंक खाते और क्रेडिट कार्ड से सेवानिवृत्ति बचत से सब कुछ प्रबंधित करना आसान बना रहे हैं लेकिन एक नया ऐप जानने के लिए समय के साथ, आपको पता होना चाहिए कि प्रत्येक व्यक्ति क्या बेहतर करता है - और जहां की कमियां हैं - इससे पहले कि आप साइन अप करें यहां उन चार लोकप्रिय वित्तीय एप्लिकेशन का एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है, जिनकी आप कोशिश कर सकते हैं

बिलगार्ड: धोखाधड़ी संरक्षण और बजट

बिलबोर्ड आपके क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर अवांछित, गलत या धोखाधड़ी के आरोपों का पता लगाने में आपकी मदद करता है, और आपके वित्त के ऊपर रहें। अगर आप पहले से एक माह में कम से कम एक बार अपने क्रेडिट कार्ड लेनदेन की समीक्षा करने की आदत में नहीं हैं, बिलबोर्ड आपके पैसे बचाने में मदद कर सकता है।

इस मुफ्त सेवा का उपयोग करने के लिए, आप अपने ईमेल पते का उपयोग करते हुए एक खाते के लिए साइन अप करते हैं, फिर क्रेडिट और डेबिट कार्ड की निगरानी करें जिन्हें आप मॉनिटर करना चाहते हैं उस बैंक का चयन करें जो आपका कार्ड जारी करता है, फिर अपना लॉगिन क्रेडेंशियल्स दर्ज करें। बिल गवार्ड छिपे फीस, बिलिंग त्रुटियों, घोटाले और धोखाधड़ी के लिए आपके खातों को स्कैन करेगा।

उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस आपके द्वारा निर्धारित प्रीसेट समय सीमा के लिए प्रत्येक कार्ड पर आपके सभी लेनदेन दिखाता है: 7 दिन, 30 दिन, 90 दिन, इस महीने, पिछले महीने, इस साल या सभी समय। आप BillGuard के आकलन को भी देखेंगे कि कितने लेन-देन ठीक हैं और कितने सवाल उठ रहे हैं। बिलवायर समीक्षा के लिए इन लेन-देन को प्राथमिकता देता है I आप संभव त्रुटियों या धोखाधड़ी के लिए संदिग्ध आरोपों पर जा सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, एक बार आपका कार्ड फ़ाइल पर है, बिलबोर्ड कार्ड उस खाते को दैनिक स्कैन करेगा और आपको कोई भी संदेहास्पद शुल्क मिलेगा अगर आपको ईमेल होगा। आप बिलगर्ड को संदेहास्पद शुल्कों, नए आवर्ती भुगतान और डेटा उल्लंघनों के बारे में ईमेल करने के लिए नोटिफिकेशन भी सेट अप कर सकते हैं जो आपके खातों को प्रभावित कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, बिलग्वर्ड दो $ 7 का पता लगा सकता है 26 दिसंबर को अमेज़ॅन किंडल के लिए 95 शुल्क और पूछना है कि क्या कोई एक डुप्लिकेट शुल्क है। फिर आप अपने अमेज़ॅन खाते में लॉग इन कर सकते हैं और देखें कि क्या आपने वास्तव में एक ही दिन दो किंडल की किताबें खरीदी हैं, जो कीमतों में समान थीं?

BillGuard का उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस आपको यह भी देखने देता है कि क्या आपके पास कार्ड पर शुल्क लगाए जाने वाले किसी भी शुल्क के साथ आपके कार्ड पर कोई आवर्ती व्यय है और वे समय के साथ कैसे जोड़ते हैं। यह विचार यह है कि एक बार जब आप इन शुल्कों से अवगत रहें, तो आप उनमें से कुछ को समाप्त करना चाहेंगे, जैसे कोई सदस्यता सेवा जिसका आप अब उपयोग नहीं करते हैं, जो कि प्रति वर्ष $ 100 से अधिक की लागत का उपयोग करते हैं।

बिल ग्वार्ड खर्च विश्लेषिकी भी प्रदान करता है। यह आपको अपने खर्च को स्पष्ट रूप से तोड़ने देगा, और आपको यह देखना होगा कि आप अपने आप को अधिकतर कहां हो सकते हैं। यह आपको अपने खर्च की आदतों में सुधार करने में मदद करनी चाहिए।

BillGuard सरल और प्रयोग में आसान और सीमित है जो यह करता है, लेकिन यह इन दिनों सेवाओं की अधिक समावेशी बैटरी प्रदान करता है।यह आपको अपनी वित्तीय स्थिति की एक समग्र तस्वीर नहीं देगा, लेकिन अपने खातों को सुरक्षित रखने के अलावा, यह आपको बजट पर भी टिकने में मदद कर सकता है

इसके साथ संगत: एंड्रॉइड और एप्पल डिवाइस (बिलग्वर्ड ऐप)

(संबंधित पढ़ने के लिए, जुलाई 2017 के अनुसार 4 बेस्ट पर्सनल फाइनेंस एप्स देखें।)

टकसाल: बजट और निवेश

टकसाल का मुफ्त सॉफ्टवेयर आपको एक ही स्थान पर अपने सभी खातों से अपने सभी लेनदेन और शेष राशि को देखने देता है। आप अपने क्रेडिट कार्ड से लेकर अपने चेकिंग खाते तक अपने ऑटो ऋण को अपने निवेश पर अपने बंधक पर ट्रैक कर सकते हैं। आपके वित्त की यह बड़ी तस्वीर आपको बेहतर धन दे सकती है कि आपका धन कहाँ जाता है इसे पूरा करने के लिए, आपको अपने ईमेल पते का उपयोग करके एक खाता बनाना होगा और सभी वित्तीय खातों को ट्रैक करने के लिए आपको अपने लॉगिन और पासवर्ड की सूचना दी जाएगी।

टकसाल आपके प्रत्येक खरीद को खर्च श्रेणी में डालता है, जो सोचता है कि यह सबसे अच्छा फिट है यदि आप सॉफ्टवेयर को गलत मानते हैं या आप एक अलग श्रेणी पसंद करते हैं, तो आप मैन्युअल रूप से इन श्रेणियों को बदल सकते हैं, और आप मिंट को पढ़ सकते हैं कि भविष्य के लेन-देन को कैसे वर्गीकृत करें। टकसाल आपको एक ही लेन-देन को कई बजट श्रेणियों में तोड़ने देता है, जो कि आप एक बड़ी बॉक्स स्टोर में किराने का सामान, टॉयलेटरीज़ और कपड़े खरीदते समय उपयोगी हो सकते हैं और पूरी बजट उसी बजट श्रेणी में नहीं डाल सकते।

इस जानकारी के साथ, टकसाल आपकी आय और खर्च के पैटर्न के आधार पर बजट तैयार करने में आपकी सहायता करेगा। पाई चार्ट दिखाते हैं कि कैटिगरी और बार ग्राफ़ के द्वारा आपके खर्च में कैसे कमी होती है, यह बताता है कि आपकी आय आपके खर्चों के खिलाफ कैसे खड़ी है आपके टकसाल बजट की सटीकता इस बात पर निर्भर करती है कि क्या यह आपके सभी खातों से डेटा प्राप्त कर सकता है और चाहे आप यह सुनिश्चित करने के लिए समय ले लें कि प्रत्येक लेनदेन को सही तरीके से वर्गीकृत किया गया है

हाल ही में, मिंट ने बिल भुगतान की पेशकश की है यह सुविधा उपयोगकर्ताओं को बिल को दूर से और जल्दी से भुगतान करने की सुविधा देती है। टकसाल आपको आगामी बिलों, बिलों के कारण, कम धन और संदिग्ध गतिविधि जैसी चीजों के लिए, अनुस्मारक और अलर्ट भी भेजेगा।

टकसाल वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की सलाह देते हैं, जो सोचते हैं कि आप अपने बारे में क्या जानते हैं, इसके आधार पर आपकी दिलचस्पी हो सकती है उदाहरण के लिए, आपको एक क्रेडिट कार्ड के लिए एक ऑफ़र दिखाई दे सकती है जो उस श्रेणी में नकद वापस प्रदान करता है जहां आप नियमित रूप से पैसा खर्च करते हैं। टकसाल को इन क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा मुआवजा दिया जाता है यदि आप टकसाल के माध्यम से कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप देख रहे कार्ड जरूरी नहीं है कि आपकी ज़रूरतों को पूरा करने वाले सभी कार्ड या आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा हो। आप इन विज्ञापनों को सहायक बना सकते हैं, आप उन्हें परेशान कर सकते हैं या आप शायद ही उन्हें नोटिस कर सकते हैं

अगर आप अपना सामाजिक सुरक्षा नंबर प्रदान करने के लिए तैयार हैं, तो टकसाल आपको एक निःशुल्क क्रेडिट स्कोर और एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट सारांश देगा जो आपके स्कोर को सुधारने में आपकी सहायता करने के लिए बनाया गया है। (संबंधित पढ़ने के लिए, एफआईसीओ या फ़ैको? नि: शुल्क क्रेडिट स्कोर की सीमाएं देखें।) अगर आपको कोई बैंक या क्रेडिट कार्ड शुल्क लिया जाता है तो आप सूचनाओं को प्राप्त करने के लिए साइन अप भी कर सकते हैं एक निश्चित सीमा श्रेणी के लिए निर्धारित खर्च सीमाटकसाल आपको संदेहास्पद लेन-देन के बारे में भी चेतावनी देगा और ईमेल या टेक्स्ट के माध्यम से आपको साप्ताहिक गतिविधि सारांश भेज देगा

टकसाल एक निवेश प्रबंधन सेवा प्रदान नहीं करता है, लेकिन यह आपको एक ही स्थान पर अपने सभी निवेश को देखने देता है। यह आपको यह भी देता है कि आपका निवेश प्रदर्शन कैसे एस एंड पी 500 या नास्डेक जैसे बेंचमार्क की तुलना करता है। यदि आप देखते हैं कि आपके रोथ IRA संपूर्ण रूप से एस एंड पी 500 का प्रदर्शन कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, आप यह तय कर सकते हैं कि आपको अपने पोर्टफोलियो होल्डिंग्स या आवंटन को बदलने की आवश्यकता है। आप यहां तक ​​कि यह देख सकते हैं कि आपके निवेश खाते में व्यक्तिगत निवेश मानक के अनुसार कैसे हो जाए लेकिन टकसाल वास्तव में आपके निवेश में परिवर्तन करने में आपकी मदद नहीं करेगा या सुझाव देगा कि आपको क्या बदला जाना चाहिए।

इसके साथ संगत: Android और Apple

यदि आप अपना फोन या टैबलेट खो देते हैं, तो आप अपने वित्तीय डेटा को सुरक्षित रखने के लिए अपने खाते में मोबाइल पहुंच को दूर कर सकते हैं। (आगे पढ़ने के लिए, LearnVest बनाम मिंट: फ्यूचर क्या है देखें।)

सिगफीग: स्वचालित निवेश प्रबंधन

सिग्फीग एक निवेश कंपनी है, जो निवेश को आसान बनाने के लिए स्वचालित सेवाओं की पेशकश करती है, आपको फीस पर पैसे बचाने और अपनी संपत्ति सुनिश्चित करने के लिए ठीक से विविधतापूर्ण हैं आप किसी अन्य ब्रोकरेज पर अपने मौजूदा निवेश खाते का प्रबंधन करने के लिए सिगफीग को किराए पर ले सकते हैं या इसे सीधे सिगफीग के साथ एक नया खाता सेट अप प्रबंधित कर सकते हैं। खाता प्रकार एक आईआरए या नियमित ब्रोकरेज अकाउंट हो सकता है। SigFig 52 9 योजनाओं या 401 (के) से प्रबंधित नहीं कर सकता है, लेकिन आप इन खातों को अपने कुल निवल मूल्य की एक तस्वीर प्राप्त करने के लिए अपने SigFig प्रोफ़ाइल में जोड़ सकते हैं सिगफीग आपको एक 401 (के) को एक आईआरए में भी रोल करने में मदद कर सकता है।

एक बार जब आप एक खाता बनाते हैं और अपने मौजूदा ब्रोकरेज खातों को लिंक करते हैं, तो SigFig आपको दिखाएगा कि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो आपके जोखिम सहनशीलता के आधार पर आपके लिए एक इष्टतम पोर्टफोलियो क्या है इसकी तुलना किस तरह की है। आप सिग्फिग की परिसंपत्ति आवंटन की नकल करने के लिए अपना खुद का पोर्टफोलियो समायोजित करने का प्रयास कर सकते हैं, लेकिन आपको उस सिफारिश के साथ रखने के लिए खुद को खुद को फसल रखने जैसे निवेश चयन, पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग और कर-हानि जैसे चल रहे कार्य करना होगा।

यदि आप सिगफीग की सेवाओं का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको आरंभ करने के लिए कम से कम $ 2,000 की आवश्यकता होगी। अच्छी खबर यह है, कम-शेष खातों पर कोई शुल्क नहीं है, इसलिए आप निशुल्क रूप से इस सेवा को प्रभावी रूप से बाहर कर सकते हैं। सिगफिग केवल $ 10 की वार्षिक प्रबंधन शुल्क का भुगतान करता है। 25%, 12 से विभाजित और प्रत्येक माह के अंत में बिल किया जाता है, जो 10 डॉलर से अधिक की शेष राशि पर होता है। इस शुल्क के बदले, जो कि उद्योग से बहुत नीचे है, इसके लिए 1% शुल्क निवेश प्रबंधन, आपको अपने जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप मोहन, आईशार और / या श्वाब से सूचकांक-आधारित एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड का एक विविध पोर्टफोलियो मिलता है। SigFig आपके लिए धन का चयन करता है और स्वचालित रूप से आपके पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करता है ताकि आपके लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यक हो।

आप अपने पोर्टफोलियो में ईटीएफ पर व्यय अनुपात भी दे देंगे, जो औसत 0. 15% है। यह निवेश प्रबंधन फीस के लिए विशिष्ट है, जो स्वयं के निवेश से संबंधित शुल्क से अलग है। कोई कमीशन या अन्य व्यापारिक शुल्क नहीं हैं I सिग्फीग की निवेश की रणनीति भी टैक्स-फायदैव सेवानिवृत्ति खातों के बाहर आयोजित किए गए निवेशों पर करों को कम करने के लिए बनाया गया है।

इसके साथ संगत: एंड्रॉइड और एप्पल डिवाइस (एसआईजीएफआईजी ऐप)।

सेवा भी ऑनलाइन उपलब्ध है अधिक जानकारी के लिए, आप सिगफीग को कॉल कर सकते हैं या ईमेल कर सकते हैं या 30 मिनट के निवेश परामर्श का समय निर्धारित कर सकते हैं। अन्य रोबो-सलाहकार सेवाओं जैसे बेटरमेंट एंड वेल्थफ्रंट जैसी सिगफीग की तुलना करें (संबंधित पढ़ने के लिए, सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड और सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार क्या है? )

व्यक्तिगत पूंजी: बजट और निवेश सेवाएं

व्यक्तिगत पूंजी आप सभी जगहों को एक ही जगह में देख सकते हैं ताकि आप मिंट की तरह आर्थिक रूप से खड़े हो जाएं। यह सिग्फीग जैसी एक निवेश-प्रबंधन सेवा भी प्रदान करता है। सिगफीग के विपरीत, निजी पूंजी एक रोबो-सलाहकार नहीं है; नतीजतन, इसका शुल्क अधिक है

निजी पूंजी का वित्तीय सॉफ्टवेयर मुफ़्त है और आपको यह देखने में मदद करता है कि आप अपने पैसे कैसे खर्च कर रहे हैं, आप कितना ला रहे हैं और आपके बिलों के कारण बजट बनाने और नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने में आपकी सहायता होती है टकसाल की तरह, यह पाई चार्ट का उपयोग करता है यह दिखाता है कि कैटिगरी और बार ग्राफ़ के माध्यम से आपका खर्च कैसे टूट जाता है यह दिखाने के लिए कि आपकी आय आपके खर्चों के खिलाफ कैसे खड़ी है। यह आपको आपके खातों से जुड़ी कोई शुल्क भी दिखाता है। निजी पूंजी आपको आपके सभी खातों में पिछले 24 घंटों से आपके सभी लेनदेन की सूची के साथ दैनिक ईमेल करेगी। यह सुविधा आपको अपने खर्च के ऊपर रहने में मदद करती है और किसी भी समस्या को जल्द से जल्द पकड़ लेती है।

निजी पूंजी भी मुफ़्त निवेश उपकरण प्रदान करती है प्रत्येक के लिए अपना लॉगिन क्रेडेंशियल प्रदान करके अपने मौजूदा ब्रोकरेज खातों को निजी पूंजी में लिंक करें अपने सेवानिवृत्ति के अनुमानों के बारे में कुछ प्रश्नों का उत्तर दें, और निवेश जांच उपकरण आपको अपने कुल पोर्टफोलियो बैलेंस और संपूर्ण परिसंपत्ति आवंटन दिखाएगा और साथ ही साथ आपके मौजूदा पोर्टफोलियो के भविष्य के प्रदर्शन की तरह दिखने की उम्मीद है, आस्तिगत आवंटन के आधार पर, निजी पूंजी एसेट आवंटन की सिफारिश की यहां भी एक निःशुल्क शुल्क विश्लेषक टूल है जो आपको दिखाएगा कि आपकी वर्तमान बचत और आपकी अनुमानित सेवानिवृत्ति की तारीख के बीच फीस कितनी होगी। इस और इसी तरह की सेवाओं का दोष यह है कि आप 401 (के) खातों को नहीं जोड़ सकते

आप व्यक्तिगत पूंजी के सुझावों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुन: विकसित करने का प्रयास कर सकते हैं। या, अगर आपके पास अपने 401 (के) के बाहर निवेश करने के लिए कम से कम $ 100, 000 है, तो आप व्यक्तिगत पूंजी को अपने निवेश के प्रबंधन के लिए 0. 0 9% सालाना शुल्क के लिए रख सकते हैं ($ 1 मिलियन या अधिक के शेष के लिए शुल्क थोड़ा कम है )। इस शुल्क के बदले, आपको निवेश सलाह मिलती है; पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्व्यवस्था; कर न्यूनीकरण; पेर्शिंग एडवाइजर सॉल्यूशंस, एक बैंक ऑफ़ न्यू यॉर्क मेलॉन कम्पनी में खाता हिरासत; और आपकी ओर से किए गए ट्रेडों। यदि आप भुगतान सेवा का उपयोग करने के बारे में बाड़ पर हैं, तो आप अधिक जानने के लिए एक नि: शुल्क वित्तीय परामर्श प्राप्त कर सकते हैं। व्यक्तिगत पूंजी की रणनीति यू.एस. स्टॉक मार्केट एक्सपोजर के लिए कम से कम 60 व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करना है और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के लिए ईटीएफ जैसे बांड।

इसके साथ संगत: एंड्रॉइड, एप्पल और अमेज़ॅन डिवाइस (पर्सनल कैपिटल ऐप)।

आप अपने कंप्यूटर पर भी सेवा का उपयोग कर सकते हैं। अधिक जानने के लिए, ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन, DIY या शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकार पढ़ें: आपके लिए क्या सही है? )

नीचे की रेखा

यहां वर्णित चार ऐप्स में, बिलगर्ड अधिक मूलभूत पक्षों पर है, जो अवांछित और धोखाधड़ी के आरोपों की निगरानी के लिए तैयार है और आपको अपने खर्च के पैटर्न पर विचार करने में सहायता करता है। टकसाल आपको अपने बजट को व्यवस्थित करने में मदद करने के लिए एक एकल इंटरफ़ेस में अपने सभी खाते के शेष राशि और लेनदेन को देखने में मदद करता है। टकसाल आपके निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन के बारे में कुछ बुनियादी जानकारी भी प्रदान करता है सिग्फिग एक कम शुल्क के साथ कम शुल्क के लिए स्वचालित निवेश प्रबंधन प्रदान करता है, जबकि व्यक्तिगत पूंजी एक टकसाल के बजट सुविधाओं को एक उच्च अंत निवेश प्रबंधन सेवा से जोड़ती है।

वित्तीय परिष्कार के आपके स्तर और आपके निवेश और बजट की ज़रूरतों को यह निर्धारित करेंगे कि इनमें से चार सेवाओं का क्या होगा, यदि कोई हो, तो आपके लिए सही है।