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एक नया विधेयक जिसने लोगों को अपनी 52 9 योजनाओं के साथ छात्र ऋण का भुगतान करने की इजाजत दे दी है, वर्तमान में कांग्रेस के माध्यम से अपना काम कर रहा है। यह अच्छा है, क्योंकि छात्र ऋण ऋण अनुमानित 43 मिलियन अमरीकी लोगों को प्रभावित करता है कॉलेज प्रवेश और सफलता संस्थान के अनुसार, 2015 की कक्षा के 10 में से सात सदस्यों ने छात्र ऋण के साथ सार्वजनिक और गैर-लाभकारी कॉलेज छोड़ दिए। औसतन उधारकर्ताओं को केवल $ 30,000 से अधिक बकाया था।
उन ऋणों को चुकाने के लिए पैसा ढूंढ़ना अक्सर कई नए ग्रॉड्स के लिए एक संघर्ष है जो अभी एक कैरियर पथ का निर्माण कर रहे हैं ऋण माफी कार्यक्रम कुछ राहत दे सकते हैं, लेकिन केवल उन उधारकर्ताओं को जो चयनित क्षेत्रों में काम कर रहे हैं। (अधिक जानकारी के लिए, विद्यार्थी ऋण क्षमा करें: यह कैसे काम करता है? )
क्यों 52 9 योजना के साथ छात्र ऋण नहीं बंद करें?
जनवरी 2017 में, सदन के सदस्य लिन जेनकिंस (आर-कान।) और रॉन की तरह (डी-विंस।) ने एचआर 529 की शुरुआत की, जिसने "52 9 और एबीले खाता सुधार अधिनियम 2017" करार दिया। बिल विशेष रूप से 52 9 पर केंद्रित है योजनाएं, जो आपको भविष्य के शिक्षा खर्चों को टैक्स-फायदैड आधार पर सहेजने की अनुमति देती हैं। 52 9 योजनाओं से निकाले जाने वाले संघीय करों से 100% मुक्त हैं यदि वे शिक्षित शिक्षा व्यय, जैसे कि ट्यूशन और शुल्क या कमरे और बोर्ड को कवर करने के लिए उपयोग किया जाता है।
फेडरल रिजर्व डेटा से पता चलता है कि सामूहिक रूप से 2015 में ऑपरेशन में 108 सक्रिय 52 9 योजनाएं लगभग $ 258 आयोजित की गई थीं। संपत्ति में 2 अरब प्रीपेड ट्यूशन योजनाओं का आंकड़ा 24 अरब डॉलर है; शेष कॉलेज की बचत योजनाओं में आयोजित किया गया था बिल को मुख्य रूप से नियोक्ताओं द्वारा कर प्रोत्साहनों के जरिए कर्मचारियों की ओर से 52 9 योजनाओं में धन देने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इन खातों में नियोक्ता योगदान में $ 100 तक करों से बाहर रखा जाएगा लघु व्यवसाय जो 52 9 योजनाओं में योगदान करते हैं, इन खातों के लिए वेतन कटौती की स्थापना की लागत में सहायता के लिए टैक्स क्रेडिट भी प्राप्त होगा।
छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए 52 9 निधि का उपयोग करने के लिए दंड से निकालकर भी बचतकर्ताओं को लाभ मिलेगा। वर्तमान में, जो कर योग्यता वाले शिक्षा खर्चों के अलावा अन्य किसी भी चीज़ के लिए 52 9 योजना के पैसे का उपयोग करते हैं, वे 10% संघीय टैक्स दंड के अधीन हैं। इसके अलावा, आय का कोई भी वितरण कर योग्य आय माना जाता है, जो सेवर की कर दायित्व भी अधिक ऊंचा कर सकता है।
यह बिल उन परिवारों के लिए एक वरदान हो सकता है, जो 52 9 योजना के बचे हुए धन को छोड़ सकते हैं और गैर-योग्य वितरण बनाने के लिए कर जुर्माना से बचने के लिए चाहते हैं। और क्यों नहीं? वर्तमान में, आंतरिक राजस्व सेवा इन खातों को एक लाभार्थी से दूसरे में स्थानांतरित करने की अनुमति देती है, लेकिन यदि कोई और छात्र नहीं है जो पैसे का उपयोग कर सकते हैं, तो खाते के मालिक को टैक्स काटने या बैठने की अनुमति देने का सामना करना पड़ रहा है। यह कैसे निष्पक्ष है? (अधिक के लिए, देखें कि 5 रहस्य जिसे आपको 52 9 योजना के बारे में नहीं पता था )
बिल से पता नहीं है कि एक बात यह है कि छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए 52 9 योजनाओं के वितरण से छात्र ऋण ब्याज कटौती के मामले में इलाज किया जाएगा। एक ही वर्ष में एक ही शिक्षा व्यय के लिए एकाधिक क्रेडिट या कटौती का दावा करने पर टैक्स कोड डबल-डिपिंग प्रतिबंधित करता है। अगर बिल कानून बन जाता है, तो इस बारे में एक सवाल हो सकता है कि क्या 52 9 प्लान के मालिक छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए उन कर-लाभकारी फंडों का उपयोग करने में सक्षम होंगे या फिर भी ब्याज भुगतान के लिए कटौती का दावा करेंगे।
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एच आर 52 9 अभी भी कांग्रेस के माध्यम से अपने तरीके से काम कर रहा है, और यह अभी भी देखा जा सकता है कि यह कानून बन जाने पर अंतिम रूप क्या लेगा। इस दौरान माता-पिता योग्यता लाभार्थियों की ओर से 52 9 खातों में पैसा जमा कर सकते हैं। 2017 के लिए विवाहित जोड़े संघीय उपहार कर को ट्रिगर किए बिना $ 52,000 तक प्रति बच्चा $ 529 तक योगदान कर सकते हैं।
शिक्षा ऋण के साथ काम कर रहे छात्र अपने ऋण को और अधिक प्रबंधनीय बनाने के लिए मौजूदा अवसर तलाशने तक सीमित रहते हैं। आय आधारित चुकौती योजना का एकीकरण, पुनर्वित्त या पीछा करना सभी विकल्प हैं, लेकिन उधारकर्ताओं को उन सभी को सावधानी से विचार करना चाहिए। छात्र ऋण: आपका ऋण ख़त्म करने के वास्तविक जीवन के तरीके अब आप के लिए सर्वोत्तम दृष्टिकोण चुनने में मदद कर सकते हैं।
मैं एक सार्वजनिक स्कूल व्यवस्था में एक शिक्षक हूँ और मैं डॉन ' टी में वर्तमान में एक 403 (बी) योजना है, लेकिन मेरे पास रोथ आईआरए में कुछ पैसे हैं और स्व-निर्देशित आईआरए भी हैं I क्या मैं अपने IRA निधि को एक नए खोले गए 403 (बी) योजना में रोल कर सकता हूं, क्योंकि मैं स्कूल के
द्वारा वर्तमान में नियोजित हूं यदि आप स्कूल की 403 (बी) योजना के तहत 403 (बी) खाते की स्थापना करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए संपत्ति को 403 (बी) खाते में रोल कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, परंपरागत इरा से 403 (बी) के रोलओवर में आवश्यक न्यूनतम वितरण का प्रतिनिधित्व कर के बाद की मात्रा या मात्रा शामिल नहीं हो सकते।
मैं 80 वर्ष की उम्र में आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) कर भुगतान बढ़ा रहा हूं। मैं अपने इरा को एक रोथ आईआरए में बदलने और कुल आरएमडी के लिए करों का भुगतान करने की योजना बना रहा हूं। क्या मैं रूपांतरण के बाद वर्ष के रोथ से धन वापस लेने में सक्षम होगा? I understa
सबसे पहले, कुछ पृष्ठभूमि जानकारी: एक Roth IRA वितरण का कर उपचार इस पर निर्भर करता है कि वितरण योग्य है या नहीं। रोथ IRAs से योग्य वितरण टैक्स और जुर्माना मुक्त हैं, लेकिन गैर-योग्य वितरण को कर और प्रारंभिक वितरण वितरण के अधीन किया जा सकता है।
मैं समझता हूं कि मैं साल के 401 कि मैं 55% की 10% जुर्माना (आईआरएस 575) के बिना वापस ले सकता हूं। क्या मैं 10% दंड के बिना एक आईआरए के साथ ऐसा ही कर सकता हूं?
आप उस नियम का जिक्र कर रहे हैं जो बताता है कि आपके नियोक्ता के साथ सेवा से अलग होने के बाद आपकी योग्य योजना (401K, लाभ साझाकरण, धन खरीद योजना और 403 बी योजनाएं) से वितरण 10% शुरुआती-निकासी जुर्माना, बशर्ते आप 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद या उसके बाद जुदाई हो। क्योंकि यह नियम आप नियोक्ता की सेवाएं छोड़ने पर आधारित है जो योग्य योजना प्रदान करता है, यह आईआरएएस पर लागू नहीं होता है।