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सरल उत्तर हाँ है अनुवर्ती प्रश्न यह है कि क्या एकमुश्त राशि निकासी एक अच्छा विचार है। और उस दूसरे प्रश्न का सामान्य जवाब नहीं है
अपने कार्यकाल के दौरान एक सेवानिवृत्ति बचत योजना की स्थापना व्यापक वित्तीय नियोजन का एक आवश्यक हिस्सा है। सेवानिवृत्ति एक सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय उद्देश्यों में से एक है जिसे आप जीवित रहने के दौरान अपनी ओर से बचाते हैं। नियोक्ताओं को परंपरागत परिभाषित लाभ योजना (पेंशन) से दूर संक्रमण के रूप में, बचत का बोझ अब कर्मचारियों के कंधों पर निर्भर है इसके लिए, सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं जो योगदान-आधारित हैं, आम तौर पर एक 401 (के) के रूप में कर्मचारियों को प्रदान की जाती हैं।
नियोक्ता उत्तरदायित्व
अधिकांश नियोक्ताओं और 401 (के) योजना प्रायोजक कर्मचारियों को पर्याप्त दिशा प्रदान करते हैं, जब वे योजना में योगदान शुरू करते हैं कुछ कंपनियां स्वचालित रूप से 401 (के) योजना (वे बाहर निकल सकते हैं) में योग्य कार्यकर्ताओं को नामांकित करते हैं, जबकि अन्य कर्मचारियों को चुनते हैं कि वे कब और भाग ले सकते हैं नियोक्ता अक्सर 401 (के) योजना के लाभ और सीमाओं के बारे में कर्मचारियों को शिक्षित करने के लिए एक योजना प्रायोजक पर भरोसा करते हैं ये प्रायोजक, जिन्हें योजना संरक्षक भी कहते हैं, को भी योजना के लाभ, उपलब्ध निवेश चयन और योगदान सीमा के बारे में पात्र कर्मचारियों को शिक्षित करने का काम सौंपा गया है। हालांकि, ज्यादातर नियोक्ता और योजना प्रायोजक लाभकारी जानकारी प्रदान करने से कम होते हैं, जब कर्मचारी नौकरी बदलते हैं, रिटायर होते हैं या अपनी योजनाओं से पैसा लेने की जरूरत होती है।
एकमुश्त-रकम निकासी विकल्प
यदि आप वर्तमान में एक सक्रिय 401 (के) योजना के साथ एक नियोक्ता के लिए काम करते हैं, तो आप मूल योजना दस्तावेज में दर्शाए गए एकमुश्त-वापसी विकल्प तक सीमित हैं। सबसे आम एकमुश्त-वापसी संबंधी प्रावधान आपके 401 (के) शेष राशि या कष्ट की वापसी के खिलाफ ऋण के रूप में आते हैं आप समय के साथ पेचेक डिफरेल्स के माध्यम से एक 401 (के) ऋण चुकाने होंगे। यह ऋण आपके कुल 401 (के) शेष राशि के एक खास प्रतिशत पर है, आमतौर पर 50%
लेक्सिंगटन के अभिनव सलाहकार समूह के एक संपत्ति प्रबंधक, किर्क चिशोलम कहते हैं, "यदि आपके पास ऋण लेने की क्षमता के साथ 401 (के) योजना है, तो आप धन मुक्त कर वापस ले सकते हैं" , मास। "बेशक, आपको उन्हें वापस भुगतान करना होगा, लेकिन इससे आप अपने 401 (के) खाते से उधार ले सकते हैं और समय के साथ खुद को ब्याज और प्रिंसिपल का भुगतान कर सकते हैं।"
दूसरा विकल्प कठिनाई वापसी है , वित्तीय आवश्यकता के आधार पर एकमुश्त राशि निकालना जो आपको चुकाने की आवश्यकता नहीं है। जब एक 401 (कश्मीर) कठिनाई निकासी का मतलब होता है विवरण समझाएगा दोनों तरह के निकासी कर और दंड के अधीन हो सकते हैं।
जब आप किसी अन्य नौकरी के लिए नियोक्ता को छोड़ते हैं या यदि आप रिटायर करते हैं तो एकमुश्त राशि का विकल्प सीमित नहीं होता हैआप पिछले नियोक्ता के 401 (के) योजना से कुल निहित खाता शेष राशि तक एकमुश्त-राशि का वितरण कर सकते हैं। वितरण अनुरोध रखने के बाद, योजना प्रायोजक या संरक्षक सीधे आपको एक जांच भेजता है, और खाते को संरक्षक के साथ बंद कर दिया जाता है। यदि आपके पास एक रोथ 401 (के) शेष राशि है, तो करों को रोक नहीं है; प्रीटेक्स या पारंपरिक 401 (के) प्लान प्रायोजक चेक काटने से पहले शेष से करों को रोकते हैं। या तो मामले में, यदि आप 59 वर्ष से कम हो। 5, आईआरएस क्या जल्दी जल्दी वापसी माना जाता है, इसके लिए आप 10% कर जुर्माना के अधीन हैं।
निकासी के लिए विचार
सेवानिवृत्ति पर या नियोक्ता को छोड़ने पर आपके 401 (के) योजना से एकमुश्त-रकम का वितरण करने का सबसे बड़ा लाभ एक बार में अपनी सभी सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने की क्षमता है। पैसा प्रतिबंधित नहीं है; आप इसे उपयोग कर सकते हैं हालांकि आप फिट देख सकते हैं आप इसे 401 (के) के भीतर की पेशकश की तुलना में निवेश की एक व्यापक श्रेणी में पुनर्नवीनीकरण कर सकते हैं।
एक 401 (के) के योगदान कर-स्थगित हैं; निवेश विकास प्रत्येक वर्ष राजधानी लाभ कर के अधीन नहीं होता है एक बार एकमुश्त वितरण किया जाता है, तो आप कर-आस्थगित आधार पर अर्जित करने की योग्यता खो देते हैं, जिससे समय के साथ कम निवेश रिटर्न बढ़ सकता है।
अपने संपूर्ण खाता शेष राशि तक पहुंच प्राप्त करने के बाद एक बार में बिताने के लिए बहुत अधिक प्रलोभन प्रस्तुत किया जाता है। स्व नियंत्रण को लागू करना एक चुनौती हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप सेवानिवृत्ति में धन से बाहर चलना पड़ सकता है।
प्रीटेक्स 401 (के) बैलेंस पर रोक लगाने से आपकी आय कर ब्रैकेट के आधार पर, जब आप अपना वितरण प्राप्त करते हैं, तो आपकी कुल कर देयता को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। एक बड़ा कर बिल आपको प्राप्त एकमुश्त राशि पर आगे खाती है देखें कैसे 401 (के) निकास के लिए करों को कम करें ।
में भुगतान करना पड़ सकता है, यदि मैं अपने तलाक की सजा के अनुसार अपने पूर्व-पति के IRA के प्रतिशत में हकदार हूं, तो मैं संपत्ति के कारण संपत्ति कैसे प्राप्त कर सकता हूं? मुझे अपने इरा में कर लगाए बिना? क्या वह तब पर लगाया जाएगा जब वह स्थानांतरण करेगा? क्या आपके पास आईआरए संपत्तियों के अपने हिस्से को हस्तांतरित करने के लिए उसे करों में
भुगतान करना पड़ सकता है (यानी आपके नाम में), आपको अपने पति के आईआरए संरक्षक / न्यासी से संपर्क करना चाहिए और उन्हें प्रदान करना चाहिए। तलाक की डिक्री की एक प्रति कस्टोडियन को अन्य दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के बारे में पूछना सुनिश्चित करें।
मैं एक सार्वजनिक स्कूल व्यवस्था में एक शिक्षक हूँ और मैं डॉन ' टी में वर्तमान में एक 403 (बी) योजना है, लेकिन मेरे पास रोथ आईआरए में कुछ पैसे हैं और स्व-निर्देशित आईआरए भी हैं I क्या मैं अपने IRA निधि को एक नए खोले गए 403 (बी) योजना में रोल कर सकता हूं, क्योंकि मैं स्कूल के
द्वारा वर्तमान में नियोजित हूं यदि आप स्कूल की 403 (बी) योजना के तहत 403 (बी) खाते की स्थापना करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए संपत्ति को 403 (बी) खाते में रोल कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, परंपरागत इरा से 403 (बी) के रोलओवर में आवश्यक न्यूनतम वितरण का प्रतिनिधित्व कर के बाद की मात्रा या मात्रा शामिल नहीं हो सकते।
मैं रिटायर्री हूं, मेरी 403 (बी) वार्षिकी से चित्रण मैं अपने खुद के व्यवसाय का एकमात्र कर्मचारी हूं क्या मैं एक सरल आईआरए खाते के लिए योग्यता प्राप्त करता हूं? मैं करों से अपनी आय में से कुछ स्थगित करना चाहता हूं
यह निर्भर करता है यदि आपका व्यवसाय असुविधाजनक है, और आपके पास स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई है, तो आप उस आय के आधार पर एक सरल आईआरए सहित, एक सेवानिवृत्ति योजना को स्थापित और फंड करने के लिए योग्य हैं। आईआरएस स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई को परिभाषित करता है क्योंकि आपके व्यापार या व्यावसायिक ऋण से स्वीकार्य व्यावसायिक कटौती की सकल आय होती है।