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यदि आप 59 वर्ष से अधिक उम्र के हैं। 5 और पांच साल से अधिक समय तक अपने आईआरए में योगदान दे रहे हैं, तो आप किसी भी समय अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए धनराशि निकाल सकते हैं। यदि आप 59 वर्ष से कम उम्र के हैं। 5, आप अभी भी कॉलेज ऋण के लिए भुगतान करने के लिए अपने IRA निधियों का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन आपकी निकासी कर दंड के अधीन होने की संभावना है।

प्रारंभिक वितरण पर कर जुर्माना सेवानिवृत्ति से पहले आईआरए बचत के इस्तेमाल को हतोत्साहित करने के लिए, आईआरएस खाताधारक की उम्र 59 वर्ष तक पहुंचने से पहले किए गए कर योग्य निधियों के किसी भी निकासी पर 10% कर जुर्माना लगाता है। 5. यह जुर्माना उन लोगों को रोकने का इरादा है जिनके पास आय पैदा करने के अन्य साधन हैं, इसलिए यदि आप पूरी तरह से और स्थायी रूप से अक्षम हैं तो यह प्रतिबंध लागू नहीं होगा।

यह जुर्माना किसी भी आयकर के अतिरिक्त है जो आपके आईआरए से धन पर निर्भर हो सकता है। यदि आपकी सामान्य आयकर दर 20% है और आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले ऋण का भुगतान करने के लिए अपने IRA से कर योग्य फंडों में $ 10, 000 वापस लेते हैं, तो इस वितरण के लिए आपकी प्रभावी कर दर 30% है $ 10, 000 से आप वापस लेते हैं, आपको करों में $ 3,000 का बकाया होगा

रोथ आईआरए के लाभ

रोथ आईआरए से गैर-कटौती करने योग्य फंडों की वापसी हमेशा कर-मुक्त और जुर्माना-मुक्त होती है, क्योंकि आप उन डॉलर पर आयकर का भुगतान करते हैं, जो सालाना कमाते थे।

सामान्य तौर पर, पारंपरिक आईआरए से किसी भी जल्दी वापसी से टैक्सेशन और दंड के अधीन होता है, जब तक कि आप के बाद कर डॉलर का योगदान नहीं देते। यहां तक ​​कि अगर आपके शेष राशि का हिस्सा गैर-घटाया योगदानों में शामिल है, तो परंपरागत आईआरए से वितरण किसी भी विशेष क्रम में नहीं किया जाता है, इसलिए आपकी वापसी का कम से कम एक हिस्सा कर योग्य है।

हालांकि, क्योंकि रोथ खातों में योगदान हमेशा के बाद कर डॉलर के साथ किया जाता है, केवल कमाई से आने वाली आपकी शुरुआती वापसी का वह हिस्सा कराधान और दंड के अधीन है। रोथ IRAs का योगदान हमेशा आय से पहले वितरित किया जाता है। इसलिए, यदि आपके छात्र ऋण की राशि रोथ IRA में आपके योगदान की राशि के मुकाबले या उससे कम है, तो आप अपने IRA का उपयोग कर अतिरिक्त ऋण या आयकर देने के बिना, अपने सेवानिवृत्ति तक पहुंचने से पहले अपने ऋण का भुगतान कर सकते हैं। उम्र।

एक बेहतर रास्ता

भले ही आपके पास पारंपरिक या रोथ इरा है, आपकी शिक्षा का भुगतान करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने का एक दंड-मुक्त तरीका है। प्रारंभिक वापसी जुर्माना कर लागू नहीं होता है यदि आप एक योग्य संस्था में योग्य उच्च शिक्षा व्यय का भुगतान करने के लिए अपने वितरण का उपयोग करते हैं। हालांकि, आपकी वापसी की राशि चालू वर्ष के लिए आपकी कुल शिक्षा लागतों से अधिक नहीं हो सकती है, लेकिन आप आईआरए फंडों का उपयोग विस्तृत खर्चों के कवर के लिए कर सकते हैं। योग्य व्यय में ट्यूशन, किताबें, कमरे और बोर्ड, फीस, उपकरण, और विशेष ज़रूरत सेवाओं शामिल हैं

हालांकि 10% कर जुर्माना माफ कर दिया गया है, फिर भी पारंपरिक आयआरए से आपके वितरण के किसी भी कर योग्य रकम पर आप अभी भी आयकर देते हैं। रोथ IRAs से वितरण, चाहे योगदान या कमाई से, पूरी तरह कर-और दंड-मुक्त है

हालांकि यह कॉलेज-आयु वर्ग के छात्रों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प नहीं हो सकता है, जिन्होंने अभी तक पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत नहीं की है, जो उच्च शिक्षा को बाद में जीते हैं, उन्हें बहुत फायदा हो सकता है। यह अपवाद आपके, आपके पति या पत्नी, आपके पोते या बच्चों के शैक्षिक व्ययों पर लागू होता है