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आप योग्य वैरिएबल एनवाइटी रोल कर सकते हैं, जैसे कि अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना खाते, पारंपरिक आईआरए में। गैर-योग्य परिवर्तनीय वार्षिकियां - बाद में कर डॉलर के साथ स्थापित की गईं - रोलओवर के लिए एक पारंपरिक IRA में योग्य नहीं हैं, लेकिन आप उन्हें अन्य प्रकार के गैर-योग्य खातों में ले जा सकते हैं
परिवर्तनीय वार्षिकियां के लक्षण
एक परिवर्तनीय वार्षिकी जीवन बीमा के साथ संयुक्त एक निवेश वाहन है ये उत्पाद सेवानिवृत्ति योजना में लोकप्रिय हैं क्योंकि वे कर-स्थगित वृद्धि की पेशकश करते हैं और प्रिंसिपल पर कुछ गारंटी देते हैं, भावी आय स्ट्रीम और उत्तराधिकारियों के लिए एक मृत्यु लाभ।
अन्य निवेश उत्पादों की तरह, एक परिवर्तनीय वार्षिकी एक कर योग्य खाते या योग्यता सेवानिवृत्ति खाते में आयोजित की जा सकती है। वैरिएबल वार्षिकी के भीतर धनराशि उप-खातों में आवंटित की जा सकती है, जो कि बाजार में भागीदारी के लिए म्यूचुअल फंड के समान होती है। वार्षिकी अनुबंध पर गारंटीकृत आय के अनूठे लाभ के साथ संयुक्त, वे पेंशन प्रतिस्थापन के रूप में उपयोगी होते हैं या कई बचतकर्ताओं के पूरक के रूप में।
एक आईआरए के लिए एक एनायुटी पर रोलिंग
कई नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजनाएं एक चर वार्षिकी अनुबंध के रूप में आती हैं, जैसे कि 457 या 403 (बी) की योजनाएं, खासकर सार्वजनिक क्षेत्र में जब लोग नौकरियां बदलते हैं, तब भी वे इन कर-आश्रित वार्षिकीओं में से एक को पारंपरिक आईआरए टैक्स-फ्री में रोल कर सकते हैं। 1 जनवरी, 2008 तक, इन योजनाओं से धन को एक रोथ आईआरए में बदला जा सकता है, हालांकि, करों में परिवर्तित होने के कारण टैक्स लागू होंगे।
कार्यस्थल के बाहर खरीदे गए परिवर्तनीय वार्षिकियां भी 1035 एक्सचेंज के माध्यम से किसी अन्य योग्य वार्षिकी के लिए शुरू की जा सकती हैं। यह एक गैर-कर योग्य स्थान है, जो कि अक्सर निवेश के विभिन्न विकल्पों, बेहतर चालकों के साथ या खर्चों को कम करने के लिए एक नया वार्षिकी अनुबंध तक पहुंचने के लिए उपयोग किया जाता था। जब तक योग्यता योग्य स्थिति में रहती है, तब तक कोई कर नहीं लिया जाता है।
मैं एक सार्वजनिक स्कूल व्यवस्था में एक शिक्षक हूँ और मैं डॉन ' टी में वर्तमान में एक 403 (बी) योजना है, लेकिन मेरे पास रोथ आईआरए में कुछ पैसे हैं और स्व-निर्देशित आईआरए भी हैं I क्या मैं अपने IRA निधि को एक नए खोले गए 403 (बी) योजना में रोल कर सकता हूं, क्योंकि मैं स्कूल के
द्वारा वर्तमान में नियोजित हूं यदि आप स्कूल की 403 (बी) योजना के तहत 403 (बी) खाते की स्थापना करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए संपत्ति को 403 (बी) खाते में रोल कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, परंपरागत इरा से 403 (बी) के रोलओवर में आवश्यक न्यूनतम वितरण का प्रतिनिधित्व कर के बाद की मात्रा या मात्रा शामिल नहीं हो सकते।
मैं 59 (5 9। 5) नहीं हूं और मेरे पति 65 हैं। हमने दो साल से अधिक समय तक हमारी कंपनी के साथ सादे इर्रा में हिस्सा लिया है। क्या हम सरल IRA को रोथ इरा में परिवर्तित कर सकते हैं? अगर हम परिवर्तित कर सकते हैं, तो क्या हमें रोथ में रखे गए साधारण ईआरए पैसे पर कर देना होगा? सरल आईआरए की स्थापना के बाद पहले दो वर्षों में टी
हैं, सरल ईआरए में रखी गई संपत्ति को किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना में हस्तांतरित या रोल नहीं किया जाना चाहिए। चूंकि आपने दो साल की आवश्यकता पूरी कर ली है, इसलिए आपकी सरल आईआरए संपत्ति को रोथ आईआरए में परिवर्तित किया जा सकता है।
क्या कोई आईआरए खाता निश्चित या चर वार्षिकी में डाल देना बुद्धिमान है?
इसका उत्तर किसी व्यक्ति के निवेश लक्ष्यों, आवश्यकताओं और जोखिम सहिष्णुता पर निर्भर करता है। 1 99 0 के दशक के दौरान, अधिकांश अनुभवी वित्तीय योजनाकार आपको बताते हैं कि यह एक वार्षिकी के अंदर एक आईआरए खाते डालने के लिए एक बुद्धिमान कदम नहीं है। इसका कारण यह था कि आईआरए खातों में पहले से ही कमाई की स्थगित वृद्धि प्राप्त हो चुकी है; तो एक अतिरिक्त शुल्क का भुगतान क्यों करता है जो आपकी वार्षिक राशि में आपकी कुल रिटर्न में कटौती करता है जो आपके द्वारा पहले से ही एक सुविधा को ओवरलैप करता है? हालांकि, 20