कई प्रकार के कदाचार हैं जो दलालों और वित्तीय योजनाकारों में शामिल हो सकते हैं, जैसे मंथन, रिबेट, अंदर की जानकारी पर व्यापार, पूंजी पर झूठे रिटर्न का आश्वासन और व्यक्तिगत धन के साथ क्लाइंट फंडों को कम करना। जो लोग इन योजनाओं में पकड़े जाते हैं उन्हें दंड, निलंबन, लाइसेंस रद्द करने और अन्य प्रतिबंधों का सामना करना पड़ सकता है।

लेकिन अनुशासित होने के बाद उद्योग में दलालों और योजनाकारों का क्या होता है? शिकागो और यूनिवर्सिटी ऑफ मिनेसोटा विश्वविद्यालय के प्रोफेसरों की एक टीम द्वारा किए गए एक अध्ययन से यह उत्तर आपको आश्चर्यचकित कर सकता है

कई बेईमान दलालों के लिए क्या होता है - इसके बारे में जानने से आपको अपने लिए या अपने अभ्यास के लिए किसी को भर्ती करने में मदद मिल सकती है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: क्या आपका ब्रोकर आपको छंटनी बंद कर रहा है? )

लॉब्रेकर्स के बारे में सच्चाई

अध्ययन स्पष्ट रूप से दिखाता है कि जो दलालों को उनके कार्यों के लिए अनुशासित किया गया था उन्हें अक्सर एक और नौकरी खोजने में परेशानी होती थी । अनुसंधान जो दलालों पर केंद्रित थे, जिन्हें एफआईएनआरए के साथ पंजीकृत किया गया था, दलालों और योजनाकारों और उनकी कंपनियों के लिए स्वयं-नियामक एजेंसी जो एक कमीशन के प्रति सिक्योरिटीज बेचते हैं। यह पता चला है कि एफआईएनआरए के साथ पंजीकृत किए गए ब्रोकरों के 44% ने एक साल के भीतर एक और नौकरी पाया जो कि उनकी पिछली स्थिति से निकाल दी गई थी। और चूंकि दलालों और योजनाकारों के लगभग आधे अंश जो अनुशासनात्मक कार्यों या कार्यवाही के अधीन होते हैं, वे अपनी नौकरी खो देते हैं, इसका अंततः मतलब है कि सभी दलालों या योजनाकारों के लगभग तीन-चौथाई जो कुछ फैशन में अनुशासित हैं, समान या समान स्थिति में काम करेंगे उस समय से वर्ष

अध्ययन ने दस वर्षों में वापस जाने के लिए एफआईएनए डाटाबेस में अनुशासन और रोजगार के इतिहास पर अपने निष्कर्षों को आधार दिया। यह एक ऐसे मामले के रूप में अनुशासनात्मक कार्रवाई को वर्गीकृत करता है जो निश्चित रूप से निर्धारित और तय किया गया था और इसे बर्खास्त नहीं किया गया था या परिणाम अभी भी लंबित है। इन मामलों में किए गए उल्लंघन में अनम्य निवेश अनुशंसाएं शामिल हैं, उचित क्लाइंट प्रमाणीकरण के बिना व्यापार, लापरवाही और ग्राहकों, कंपनियों या नियामकों को सामग्री की जानकारी का त्याग करना। (संबंधित पढ़ने के लिए देखें:

आपको वित्तीय सलाहकारों से अपेक्षा कर रहे नैतिक मानक ।)

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि अध्ययन में पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) शामिल नहीं हैं जो सीधे एसईसी या राज्य सरकारों से पंजीकृत हैं और जो एफआईएनआरए को जवाब नहीं देते हैं। अध्ययन से पता चलता है कि सभी प्रतिभूतियों लाइसेंसधारित वित्तीय पेशेवरों के लगभग 7% अनुशासनात्मक इतिहास हैं, और जो लोग करते हैं उनमें पाम बीच, फ्लै।, और मोंटेरी, कैलिफ़ जैसे स्थानों पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। अनुशासनात्मक के साथ दलालों की उच्चतम एकाग्रता इतिहास सिरेक्यूस, एन के पास मैडिसन काउंटी में हैवाई, जहां सभी प्रतिभूतियों लाइसेंस प्राप्त कर्मियों ने लगभग एक तिहाई रिकॉर्ड रिकॉर्ड किए थे। चेकर वाले दलालों के साथ दलाल बड़ी कंपनियों और साथ ही छोटे खुदरा कंपनियों में भी मिल सकते हैं जो स्वतंत्र दलाल-डीलरों का इस्तेमाल करते हैं।

सलाहकारों पर आपका होमवर्क करें

उपभोक्ताओं को दलालों और योजनाकारों पर पृष्ठभूमि की जांच करने की जरूरत है, जो उन्हें काम पर रखने से पहले काम करने की सोच रहे हैं, लेकिन बहुत से लोग ऐसा करने में विफल रहते हैं। जो शोध करते हैं, वे अक्सर सही खोज उपकरण का उपयोग करने में असफल रहते हैं। "हम दृढ़ता से अनुशंसा करते हैं कि व्यक्ति स्वयं ब्रोकरकॉक का उपयोग करें, जो कि जहां पर शोधकर्ताओं ने अपना डेटा प्राप्त किया है," एफआईएनआरए के एक प्रवक्ता रे पेलेचिया ने कहा। (संबंधित पढ़ने के लिए, क्या शुल्क सलाहकार प्रभार?

और क्या आपका सलाहकार आपके सर्वोत्तम रुचियों के लिए खोज रहा है? ) दलालों को एक नाम खोज या सीआरडी नंबर का उपयोग करके पाया जा सकता है, जो ब्रोकर को चाहिए जिन ग्राहकों को एसईसी के साथ पंजीकृत किया गया है और एफआईएनआरए नहीं हैं, वे भी इस डाटाबेस का उपयोग कर पाए जा सकते हैं, क्योंकि यह आवश्यक है कि उपयोगकर्ताओं को एसईसी साइट पर स्वचालित रूप से रीडायरेक्ट कर दिया जाए। ब्रोकरकैच केवल यह न दिखाएगा कि क्या दलाल का विषय रहा है या नहीं अनुशासनात्मक कार्रवाई करने के लिए, लेकिन यह उन सभी कंपनियों की सूची भी दिखाएगा जिन पर दलालों को पिछले 10 वर्षों के दौरान नियोजित किया गया है, जिन राज्यों में वे व्यवसाय करने के लिए लाइसेंस प्राप्त कर रहे हैं, और जब कोई लाइसेंस परीक्षा ली गई और चाहे वे उन्हें पारित कर दें। मानक के सीएफ़पी बोर्ड भी इसकी वेबसाइट पर एक खोज सुविधा है जो उपभोक्ताओं को सभी सीएफ़पी प्रमाणित चिकित्सकों पर पृष्ठभूमि की जांच करने की अनुमति देती है। यह किसी भी प्रतिभूतियां या बीमा से संबंधित अवरोधों को बदल देगा जो कि व्यवसायी द्वारा प्रतिबद्ध थे, साथ ही साथ सीएफपी नियमों या नैतिकता के कोड का उल्लंघन किया गया था, जो कि डिज़ाइनरों को एफआईएनआरए या एसईसी की तुलना में उच्च स्तर के आचरण में रखता है। उपभोक्ता अपने राज्य बीमा आयुक्त को फोन करके बीमा लाइसेंसधारियों के अनुशासनात्मक इतिहास भी देख सकते हैं, जिनके पास लाइसेंसीकृत कर्मियों द्वारा किए गए सभी अवरोधों के समान रिकॉर्ड होंगे।

निचला रेखा

यह पता लगाना मुश्किल नहीं है कि दलाल या वित्तीय नियोजक के पास एक छायादार अतीत है, हालांकि यह सीखने में आश्चर्य की बात है कि कई अनुशासित दलालों के लिए काम करने के लिए कितना तेज़ और आसान है ग्राहकों को सलाह देना एक त्वरित, नि: शुल्क ऑनलाइन खोज उपभोक्ताओं को उन सभी को बताएगा जिनके बारे में वे जानना ज़रूरी हैं, जिनमें अनुशासनात्मक और रोजगार इतिहास शामिल हैं और दलाल के लायसेंस की गुंजाइश किसी को भी आपको सलाह देने के लिए आर्थिक रूप से सलाह देने या अपने अभ्यास में शामिल होने से पहले अपना होमवर्क करना सुनिश्चित करें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकारों के लिए नैतिक मुद्दे

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