जब आप बीमा कवरेज के बारे में सोचते हैं, तो दो सबसे सामान्य प्रकार - घर और कार बीमा - प्रायः पहली बार वसंत को ध्यान में रखते हैं। क्योंकि बंधक कंपनी को पूर्व की आवश्यकता है, और कानून को बाद की आवश्यकता है, यह तय करने के लिए कि आपके पास बीमा होना है या नहीं, आपके पास अधिक पसंद नहीं है। हालांकि, यह आपकी कमाई की क्षमता है जो आपको इन वस्तुओं को खरीदने में सक्षम बनाता है। वास्तव में, संभावित कमाई के बिना, हमारे घरों और ऑटोमोबाइल बनाए रखने के लिए हम में से बहुत से हमारे परिवारों के लिए प्रदान करते समय यह मुश्किल होगा। एक स्थायी या अस्थायी विकलांगता की स्थिति में इस लापता आय को पूरक करने का समाधान विकलांगता बीमा के रूप में जाना जाता है। यहां हम यह समझाते हैं कि विकलांगता बीमा आपकी वित्तीय योजना का एक अभिन्न अंग होना चाहिए और आपकी आय की सुरक्षा के लिए नीति को चुनने पर आपको क्या करना होगा।
ट्यूटोरियल: बीमा का परिचय
सामाजिक सुरक्षा और विकलांगता कई अमेरिकी श्रमिकों ने विकलांगता जोखिम प्रबंधन को स्वीकृति प्रदान की क्योंकि वे यह मानते हैं कि सामाजिक सुरक्षा प्रणाली हर चीज का ख्याल रखेगी, उन्हें अक्षम होना चाहिए । लोकप्रिय विश्वास के विपरीत, सामाजिक सुरक्षा विकलांगता लाभों के लिए योग्यता काफी मुश्किल हो सकती है, और अक्सर इसे शुरू करने के लिए लाभ के लिए लंबे समय लगता है। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको यह साबित करना होगा कि आप किसी भी काम को करने में असमर्थ हैं, न कि आपका प्राथमिक व्यवसाय। जब तक आप लाभप्रद रूप से रोजगार प्राप्त कर सकते हैं, भले ही वह न्यूनतम मजदूरी के लिए काम कर रहा हो, आप सामाजिक सुरक्षा विकलांगता भुगतानों को जमा नहीं कर पाएंगे।
सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन (एसएसए) एक व्यक्ति को "अक्षम" माना जाएगा, यदि सभी निम्न आवश्यकताएं पूरी कर ली गई हैं:
- वह या उसकी क्षमता का अभाव है किसी भी महत्वपूर्ण लाभकारी गतिविधि (एसजीए) में संलग्न
- अक्षमता एक या अधिक चिकित्सकीय नियत करने योग्य शारीरिक या मानसिक विकारों के कारण है
- अक्षमता समाप्त हो गई है या कम से कम 12 महीने की निरंतर अवधि के लिए या मृत्यु के परिणामस्वरूप होने की आशा की जा सकती है।
सामाजिक सुरक्षा के तहत विकलांगता कवरेज की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, आवेदकों को अपनी आयु के आधार पर "हाल ही में काम" परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए जब वे अक्षम हो गए निष्क्रिय आय गतिविधि, जैसे निवेश और बीमार वेतन को लाभकारी गतिविधि आय नहीं माना जाएगा। हालांकि, यदि आप विकलांगता का दावा करते हैं, तो पूरी सेवानिवृत्ति की उम्र से छोटी होती है और महीने में 1000 डॉलर (2011 में) की आय अर्जित कर रहे हैं और अंधा नहीं हैं, इससे एक अस्वीकृत दावा हो सकता है क्योंकि यह पर्याप्त लाभप्रद गतिविधि माना जाएगा। यहां तक कि अगर आप लाभ के लिए पात्र हैं, तो यह अत्यधिक संभावना नहीं है कि लाभ आपकी वित्तीय दायित्वों को पूरा करेगा - एक व्यक्ति के लिए भुगतान जिसने विकलांग होने से पहले $ 95,000 प्रति वर्ष अर्जित किया है, केवल $ 2, 2010 के रूप में प्रति माह 224
अपने परिवार और आय की रक्षा करना अपने जोखिम प्रबंधन उद्देश्यों की समीक्षा करते समय, आपको अपने आपातकालीन भंडार और तरलता क्षमताओं पर करीब से देखने की जरूरत है। (अधिक जानने के लिए, अपने आप को एक आपातकालीन निधि बनाएं देखें।) यदि आप अपनी आयु और आय के लिए अधिकतम एसएसए मासिक भुगतान के लिए अक्षम और योग्य बन गए तो क्या यह आपके बजट का समर्थन करने के लिए पर्याप्त आय होगी? यू.एस. सेंसस ब्यूरो के मुताबिक, औसत औसत मासिक घरेलू आय 2010 में 4, 200 डॉलर थी। यह आंकड़ा जोरदार रूप से सुझाव देता है कि अगर वे अक्षम हो गए तो एक पूरक आय स्रोत कई अमेरिकियों के लिए आवश्यक होगा। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी कंपनी द्वारा प्रदान किए गए लाभों को समझते हैं, क्योंकि आप अपने नियोक्ता लाभ योजना के माध्यम से एक अल्पकालिक या दीर्घकालिक विकलांगता नीति के अंतर्गत कवर किए जा सकते हैं। जब यह विकलांगता बीमा की बात आती है, तो "अल्पावधि" 90 दिनों या उससे कम की अवधि का उल्लेख करता है, जबकि "दीर्घकालिक" 90 दिनों से अधिक की अवधि का उल्लेख करता है।
एक बार जब आप यह निर्धारित कर लेते हैं कि आपके पास विकलांगता जोखिम प्रबंधन क्या है, तो आप एक शिक्षित फैसला कर सकते हैं कि क्या आप पूरी तरह से बीमा या अंतर्निहित हैं। यदि आपके पास उपयुक्त आय प्रतिस्थापन की कमी है, तो आप एक व्यक्तिगत विकलांगता नीति खरीदने पर विचार कर सकते हैं। अधिकांश प्रकार के बीमा के रूप में, आप जितना पुराना मिलता है, उतना अधिक महंगा कवरेज बन जाएगा। इसलिए, जब आप बीमारी और दुर्घटना मुक्त हैं, तो आप अब नीति अधिग्रहण कर सकते हैं। चाहे आपके फायदे टैक्सबल हों, आम तौर पर इस पर निर्भर होता है कि प्रीमियम का भुगतान कैसे किया जाता है। ज्यादातर मामलों में, यदि आप कर-टैक्स डॉलर के साथ प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो लाभ प्राप्त कर मुक्त होगा हालांकि, अगर आपका नियोक्ता आपके लिए पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करता है, तो आपको लाभ मिलने पर लाभ को कर योग्य आय के रूप में माना जाएगा। (आगे पढ़ने के लिए, बीमा स्कोरिंग में देखें।)
विकलांगता बीमा की तलाश में विचार करने के लिए यहां कुछ प्रश्न हैं:
आपको कितना कवरेज पर विचार करना चाहिए?
अपने परिवार के जीवन स्तर के वर्तमान स्तर को बनाए रखने के लिए आपको पर्याप्त कवरेज प्राप्त करने पर विचार करना चाहिए। प्रतिस्थापन आय की आपकी आवश्यक राशि का अनुमान लगाते हुए, रूढ़िवाद की तरफ से गुमराह करना सबसे अच्छा है। हालांकि, पता है कि आप कुछ जीवित व्यय (जैसे कि रोज़गार और रोज़गार से काम करना) पर बचत कर सकते हैं, जिससे आपके परिवार की जीवनशैली को बनाए रखने की आवश्यकता होगी। संक्षेप में, अपने कवरेज की आवश्यकताओं का मूल्यांकन करते समय सिक्का के दोनों पक्षों पर विचार करना सुनिश्चित करें
"समाप्त करने की अवधि" क्या है?
उन्मूलन की अवधि उस समय की राशि है जिसे आपको अपने लाभों से पहले इंतजार करना होगा। ज्यादातर नीतियों के लिए सामान्य उन्मूलन या प्रतीक्षा अवधि 9 0 दिन है, जिसका अर्थ है कि आपको अपनी विकलांगता के पहले 90 दिनों के लिए अपने स्वयं के स्रोत होने चाहिए। । अपनी निजी बचत आवश्यकताओं में अपनी बीमा योजना के उन्मूलन की अवधि को शामिल करना सुनिश्चित करें।
एक व्यक्ति की पॉलिसी कितनी देर तक लाभ का भुगतान करेगी? चूंकि इसके लिए कई अलग-अलग विकल्प हैं, आप उस समय का चयन कर सकते हैं जिसके लिए आपका लाभ अंतिम होगाजब तक आप 65 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच पाते, तब तक सर्वोत्तम पॉलिसी के लाभों का भुगतान किया जा सकता है, इस समय सेवानिवृत्ति के लाभ आपके लिए सुलभ हो जाएं।
"खुद" और "किसी भी" व्यवसाय के बीच अंतर क्या है? यदि आप नीतियों को देख रहे हैं जो आपको "खुद के कब्जे" या "किसी भी व्यवसाय" के बीच चयन करने की इजाजत देते हैं, तो आप एक योजना पर विचार करना चाहेंगे जो "अक्षम" को परिभाषित करता है जो कि आपके वर्तमान पेशे में काम जारी रखने में असमर्थ है - ज्ञात "स्वयं के व्यवसाय" के रूप में। अन्यथा, यदि आप "कोई व्यवसाय" चुनते हैं, तो आपको पॉलिसी के लिए किसी भी लाभ का भुगतान करने के लिए किसी प्रकार का कार्य करने में असमर्थ होना होगा।
निचला रेखा पिछले 20 वर्षों में विकलांगता बीमा लिखने वाली बीमा कंपनियों की संख्या में गिरावट के कारण श्रमिकों में वृद्धि के लिए खर्च और आवृत्ति में वृद्धि हुई है। यदि आप लंबे समय तक अक्षम हो गए तो आपकी घरेलू आय का क्या होगा? उम्मीद है, आप और आपके परिवार का ध्यान रखा जाएगा, लेकिन अगर आपको यकीन नहीं है कि यह मामला है, तो अब उस जोखिम को कवर करने का समय हो सकता है। सब के बाद, एक प्रेमी निवेशक बनने का एक हिस्सा यह सुनिश्चित कर रहा है कि आपके परिवार को उन जोखिमों से अत्यधिक बोझ नहीं है जो आप लेना नहीं चाहते हैं।
अधिक अंतर्दृष्टि के लिए, जांचें जीवन बीमा ख़रीदना: टर्म बनाम स्थायी और दीर्घावधि देखभाल बीमा: इसे कौन चाहिए? ।
दीर्घावधि देखभाल बीमा चुनना: कौन सा सर्वश्रेष्ठ है? | इन्वेस्टमोपेडिया
सेवानिवृत्त लोगों के लिए लंबे समय तक देखभाल की आवश्यकता अनिवार्य (और मूल्यवान) समस्या बन गई है। यह जानने के लिए कि वित्तीय सलाहकार आपकी सहायता के लिए क्या कर सकते हैं।
आपके लिए सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनी चुनना | इन्वेस्टमोपेडिया
इससे पहले कि आप जीवन बीमा कंपनी चुन सकें जो आपको अब नीति की आवश्यकता दे सकती है - और अपनी ज़िंदगी विकसित होने के साथ-साथ अपनी ज़रूरतों को पूरा करें।
हताहत बीमा और विकलांगता बीमा के बीच अंतर क्या है?
हताहत बीमा को प्रायः "संपत्ति के दुर्घटना बीमा" कहा जाता है, और यह एक कवर हानि की स्थिति में आपकी संपत्ति के लिए बीमा सुरक्षा प्रदान करता है। संपत्ति जो सामान्यतः हताहत बीमा के साथ कवर होती है, जिसमें घरों, कोंडोमिनियम, कार, मोटरसाइकिल, नौकाओं, नौकाओं और व्यक्तिगत खेल और मनोरंजन मशीन शामिल हैं