आपने संख्या और तौला कारक जैसे आपके वैवाहिक स्थिति और आपने कितने अपने बंधक पर बकाया है और पाया है कि आपको जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है। लेकिन आपको एक पॉलिसी की तलाश शुरू करनी चाहिए? और किस पैरामीटर को आप चुनते समय चुनना चाहिए, जो जीवन बीमा कंपनी चुनने के लिए?

आमतौर पर, जीवन बीमा कंपनियां बाजार के लगभग सभी हिस्सों को उत्पाद प्रदान करती हैं। बोका रतन, फ्लै में जीवन बीमा अवधारणा के सीईओ टेड बर्नस्टीन कहते हैं, "कुछ विशेष कंपनियों, जैसे कि औपनिवेशिक पेन, जो वरिष्ठ, या यूएसएए, जो सैन्य कर्मियों के लिए नीतियों में माहिर हैं, को निशाना बनाता है।" हालांकि, वरिष्ठ नागरिकों और सैन्य कर्मियों कई कंपनियों से प्रतिस्पर्धात्मक उद्धरण प्राप्त करना चाहिए "

यही कारण है कि आज ज्यादातर जीवन बीमा कंपनियां समान उत्पादों पर प्रतिस्पर्धी मूल्य प्रदान करती हैं। चुनने की प्रक्रिया को आसान बनाने का एक तरीका एक जीवन बीमा पेशेवर के साथ काम करना है जो कई कंपनियों तक पहुंच सकता है जो आपके लिए आवश्यक उत्पादों के प्रकार प्रदान करते हैं।

यह एजेंट के बारे में सब कुछ है

सही एजेंट ढूंढकर सही जीवन बीमा कंपनी की तलाश शुरू करें आपको बहुत सारे प्रश्न पूछने होंगे

क्या आप एक स्वतंत्र एजेंट के साथ मिल रहे हैं जो कई जीवन बीमा कंपनियों का प्रतिनिधित्व करता है - या "कैप्टिव" एजेंट जो एक कंपनी के कर्मचारी के रूप में काम करता है - एक जॉब साक्षात्कार के प्रकार के रूप में चर्चा को सोचें । आप को तय करना है कि आप किससे किराया करना चाहते हैं।

"एक एजेंट से अपने व्यावसायिक पदों के बारे में पूछें और अगर वे किसी भी उद्योग संगठन से संबंधित हों," अमेरिकन नेशनल इंश्योरेंस कंपनी के एक एजेंट सारा लॉय का सुझाव देता है। सदस्यता "आपको दिखाएगी कि वे सतत शिक्षा में विश्वास करते हैं।" इस तरह की शिक्षा एजेंट को उद्योग के रुझान और परिवर्तनों के बारे में सूचित करेगी लॉय कहते हैं, "इसके अलावा, कई संगठनों में नैतिकता का एक कोड है जो उनके सदस्यों का पालन करने की उम्मीद है"

यह सुनिश्चित करें कि एजेंट उस कंपनी का प्रतिनिधित्व करता है जिसे आप रुचि रखते हैं - आदर्श रूप से, कई कंपनियां फिर पूछें कि वह कितनी देर से व्यवसाय में रहा है और क्या जीवन बीमा उसका प्राथमिक व्यवसाय है यह भी पता करें कि आप कैसे एक आपात स्थिति में अपने एजेंट तक पहुंच सकते हैं और चाहे वह कब तक दूर हो जाएं तो बैकअप कवरेज है।

एक ठोस कंपनी की तलाश करें

लॉय का कहना है कि एक पॉलिसी खरीदने से पहले एक जीवन बीमा कंपनी की वित्तीय स्थिरता सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। अपने एजेंट की सिफारिश की गई किसी कंपनी के साथ हस्ताक्षर करने से पहले कुछ स्वतंत्र अनुसंधान करें

"लाइफ इंश्योरेंस कंपनी चुनते समय लॉय कहते हैं कि यह सुनिश्चित करना एक अच्छा विचार है कि उसकी वित्तीय शक्ति और दीर्घायु है।" "आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि कंपनी को बाद में जीवन की आवश्यकता होगी, जब आपको उन्हें चाहिए।"

आप यह जान सकते हैं कि जब कोई बीमा कंपनी, साथ ही उसकी एजेंसी की स्थापना की गई थी, एजेंट से पूछकर। आपको कंपनी के खिलाफ किसी भी नकारात्मक दावों के लिए बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो और आपके राज्य के बीमा विभाग से भी जांच करनी चाहिए।

कॉमडेक्स स्कोर जीवन बीमा कंपनी के कॉमडेक्स रेटिंग के बारे में पूछें "कॉमडेक्स स्कोर 1-100 से रैंकिंग है जो रेटिंग एजेंसियों से विभिन्न रेटिंगों को संकलित करता है। बर्नस्टीन बताते हैं, यह एक कंपनी है, जो सभी रेटिंग्स के समग्र है। " कॉमडेक्स में शामिल रेटिंग एजेंसियां ​​ए एम बेस्ट, स्टैंडर्ड एंड पूअर्स, मूडीज इन्वेस्टर सर्विस और फिच हैं। कॉमडेक्स स्कोर प्राप्त करने के लिए कंपनी को कम से कम दो में रेट किया गया है।

कॉमडेक्स उन अन्य कंपनियों के संबंध में कंपनियों में शामिल है जिनकी रेटिंग सेवाओं द्वारा मूल्यांकन किया गया है 100 के करीब की कंपनियों के पास कई स्पेक्ट्रम में अत्यधिक मूल्यांकन माना जाता है। बर्नस्टिन कहते हैं, "मैं उपभोक्ताओं को केवल 85 और 100 के बीच कॉमडेक्स रेटिंग वाले लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों पर विचार करता हूं।"

दावों का भुगतान करने का उत्कृष्ट इतिहास आपकी मौत की स्थिति में आपके लाभार्थी के रूप में नामित किसी प्रिय व्यक्ति द्वारा अनुभव किए जाने वाले किसी भी वित्तीय बोझ को कम करने के लिए आप एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप जिस जीवन बीमा कंपनी पर विचार कर रहे हैं, उसका समय-समय पर दावों का भुगतान करने का एक मजबूत इतिहास है।

अन्य कारणों

एक विश्वसनीय जीवन बीमा कंपनी चुनने पर विचार करने के लिए कुछ अन्य पैरामीटर में निम्न शामिल हैं:

रूपांतरण विकल्प टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए कंपनी के रूपांतरण-विशेषाधिकार विकल्प के बारे में पूछें। सैन डिएगो, कैलिफ़ में हंटले वेल्थ इंश्योरेंस के मालिक क्रिस हंटले का कहना है कि लगभग 90% लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बेची जाती हैं। यह प्रकार की पॉलिसी एक निर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित दर पर या एक शब्द के लिए कवरेज प्रदान करती है।

हंटले कहते हैं कि "सबसे ज्यादा, लेकिन सभी नहीं, टर्म पॉलिसी में एक रूपांतरण सुविधा होती है जो आपको अपनी टर्म पॉलिसी को एक स्थायी नीति में परिवर्तित कर देती है जैसे पूरे जीवन या सार्वभौमिक जीवन"। उन पॉलिसीधारक पॉलिसीधारक के पूरे जीवनकाल के लिए जगह ले रहे हैं और गारंटीकृत प्रीमियम और कैश वैल्यू प्रदान करते हैं जो हर साल बढ़ते हैं। देखें कि कैश वैल्यू एक जीवन बीमा पॉलिसी में कैसे बनाता है

एक रूपांतरण सुविधा होने के कारण महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपको मेडिकल परीक्षा लेने या पुनः योग्यता के बिना अपनी नीति बदलने की अनुमति मिलती है, हंटले बताते हैं वे सबसे अधिक कहते हैं, लेकिन सभी नहीं, जीवन बीमा कंपनियां किसी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को स्थायी नीति में परिवर्तित करने की अनुमति देती हैं। वे कहते हैं, "कुछ वाहक 70 साल की उम्र के माध्यम से रूपांतरण करते हैं, कुछ 75 साल या 80 साल के बीच रूपांतरण करते हैं।"

अभिनव उत्पाद उदाहरण के लिए, कई कंपनियां आज एक पॉलिसी के स्वामी को एक एकमुश्त या गारंटीकृत किस्त के भुगतान में भुगतान करने के लिए पॉलिसी की राशि का चयन करती हैं, जहां खरीदार के समय वर्ष की संख्या पूर्व निर्धारित होती है। एकमुश्त भुगतान राशि के रूप में परिणाम एक ही प्रीमियम के लिए काफी कम प्रीमियम या अधिक कवरेज हैं।

विविध उत्पाद लाइन जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए कोई भी आकार बिल्कुल फिट नहीं है विभिन्न प्रकार की पॉलिसी आपके घर के अलग-अलग सदस्यों या आपके बीमा की जरूरतों को बदलने के लिए समझ सकते हैं। यही कारण है कि किसी कंपनी के साथ व्यवसाय करना महत्वपूर्ण है, जो टर्म इंश्योरेंस, सार्वभौमिक जीवन, चर सार्वभौमिक जीवन, संपूर्ण जीवन और अन्य प्रकार की बीमा पॉलिसी प्रदान करता है। तय करने में मदद करने के लिए, अभी आपके लिए जीवन बीमा का सर्वश्रेष्ठ प्रकार पढ़ें ।

आयोग बनाम नो लोड पॉलिसी बर्नस्टैन बिना-लोड नीतियों के साथ कमीशन लाइफ इंश्योरेंस उत्पादों की तुलना करने की अनुशंसा करता है। "नॉन-लोड पॉलिसी के रूप में कोई बिक्री कमीशन नहीं देते हैं, वे तत्काल नकदी जमा करने और कोई आत्मसमर्पण प्रभार न होने के कारण बेहतर और बेहतर प्रदर्शन करते हैं। प्रोफेशनल एक कमीशन के बजाय एक खुला शुल्क चार्ज करेगा, "वे कहते हैं। देखें कि आपका जीवन बीमा एजेंट क्या बनाता है - आप और यह सुनिश्चित कर लें कि आप जो खरीद रहे हैं उसका पूरा विवरण प्राप्त करें और इसकी कीमत क्या होगी। आप जिस कंपनी पर विचार कर रहे हैं उसकी वित्तीय स्थिरता और ग्राहक सेवा की जांच करना; उदाहरण के लिए, कोई लोड कंपनियां कम सेवाएं प्रदान नहीं कर सकती हैं।

जांच कीजिए

एक बार जब आप जीवन बीमा खरीदते हैं, तो अपनी मृत्यु की स्थिति में अपने जीवन-रक्षा के लिए अपने जीवन बीमा एजेंट को अपनी नीति सुनिश्चित करने के लिए हर साल अपनी आवश्यकताओं की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। शादी या तलाक जैसे किसी महत्वपूर्ण जीवन परिवर्तन के अपने एजेंट को सूचित करने के लिए याद रखें, एक नए घर की खरीद (यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है) या यदि आप अपना आवास घटाएं (यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अधिक बीमा नहीं कर रहे हैं) जब आपके बच्चे बड़े होते हैं और अब आप पर आर्थिक रूप से निर्भर नहीं हैं, तो यह भी समीक्षा करने का समय है कि आपको कितना बीमा चाहिए।

निचला रेखा

जीवन बीमा एक खरीदार नहीं है, और भूल जाते हैं-यह खरीद। यह आपके जीवन के रूप में विकसित होना चाहिए। आदर्श रूप में, आपको एक एजेंट और कंपनी मिलनी चाहिए जो कि लंबे समय तक अपने परिवार की सुरक्षा में सहायता कर सकती है।