आंकड़े बताते हैं कि अमेरिका में लगभग तीन चौथाई वरिष्ठ नागरिकों को मरने से पहले दीर्घकालिक देखभाल के कुछ फार्मों की ज़रूरत होगी, और दीर्घावधि देखभाल बीमा के माध्यम से इस देखभाल की लागत लगातार बढ़ी है हर साल ऊपर दृष्टि में कोई अंत नहीं है एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, इस क्षेत्र में अपने ग्राहकों को सक्षम सलाह प्रदान करने की आपकी योग्यता आपके व्यवसाय की सफलता में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है। ज्यादातर मामलों में, आपकी सिफारिश ग्राहक के परिसंपत्ति आधार, ज़रूरत की संभावना और प्रक्षेपित दीर्घायु पर आधारित होना चाहिए। इन नीतियों में नवीनतम रुझानों के पीछे रहने के लिए भी महत्वपूर्ण है क्योंकि बाजार खुद ही एल्डरटायर उद्योग में बदलाव के जवाब में तेजी से बदल रहा है।

शिक्षा महत्वपूर्ण है

ग्राहकों को कवरेज की आवश्यकता को समझने के लिए और उनके संबंधित विकल्पों में अक्सर समय लगेगा इस प्रकार की देखभाल के बुनियादी सिद्धांतों पर जाने की बात करें और कुछ समय में अपने ग्राहकों की संभावित ज़रूरतों को पूरा करें। फिर उन्हें समझने में मदद करें कि एलटीसी नीतियां किस प्रकार काम करती हैं और उन मूल तत्वों जैसे कि समाप्त करने की अवधि, न्यूनतम और अधिकतम भुगतान, दैनिक कवरेज की सीमाएं, देखभाल की प्रकार शामिल हैं- और बाहर किए गए, लाभ ट्रिगर और कवरेज की अवधि। (अधिक के लिए, देखें: दीर्घावधि देखभाल बीमा: इसे कौन चाहिए? )

विषय को खारिज करना

हालांकि स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों की संभावना आपके ग्राहकों की प्राथमिक चिंताओं में से एक है, फिर भी उनमें से कई इस बात पर चर्चा करने में हिचक हो सकते हैं कि आपके साथ कुछ परेशानियों के बिना। अपर्याप्त कवरेज वाले लोगों के लिए इस विचार को पेश करने के लिए वार्षिक क्लाइंट चेकअप मीटिंग एक उत्कृष्ट स्थान हो सकती है। यह दृष्टिकोण करने का सबसे अच्छा तरीका ग्राहक के स्वास्थ्य और जीवन प्रत्याशा के बारे में सामान्य प्रश्न पूछ कर शुरू करना हो सकता है। अपने पूर्व परिवार के चिकित्सा इतिहास के बारे में बात करने के लिए उन्हें अक्सर आप के प्रकार और कवरेज की मात्रा का अच्छा विचार दिया जा सकता है जो आवश्यक हो सकता है (अधिक के लिए, देखें: दीर्घकालिक देखभाल कवरेज के लिए विचार ।)

सुनिश्चित करें कि विवाहित ग्राहकों को इस क्षेत्र में एक-दूसरे की इच्छाओं और जरूरतों को समझना; कई लोग अपने पति को अपने या उसके लिए देखभाल करने के लिए खुश हो सकते हैं, जबकि अन्य पेशेवर देखभाल पसंद करते हैं जो अपने साथी को अधिक स्वतंत्रता और कम जिम्मेदारी देता है। लेकिन देखभाल के समय के पहले इन मुद्दों को मैप किए जाने की ज़रूरत है ताकि अप्रिय आश्चर्यों से बचने के लिए आपके ग्राहकों की वित्तीय स्थितियों से अधिक नुकसान हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे वित्तीय सलाहकार ग्राहकों से बात कर सकते हैं पर युक्तियां ।)

लागत नियंत्रण

हालांकि दीर्घकालिक देखभाल के लिए भुगतान लगातार सीनियर के लिए शीर्ष वित्तीय प्राथमिकताओं में से एक के रूप में सूचीबद्ध है हाल के चुनावों और अध्ययनों में नागरिकों, बीमा प्रीमियम के लिए भुगतान करते हैं जो अगर देखभाल की आवश्यकता नहीं होती है, तो यह कभी भी ठीक नहीं हो सकता है कि ग्राहकों को इस तरह की सुरक्षा से बचने का सबसे बड़ा कारण है।अधिकांश एलटीसी विशेषज्ञों का कहना है कि सुरक्षा के लिए भुगतान करना हर संभावित परिदृश्य को कवर करता है ज्यादातर मामलों में लागत प्रभावी नहीं होता है, और कवरेज की मात्रा निर्धारित करने के पहले कदमों में से एक यह है कि ग्राहक के वर्तमान स्वास्थ्य और परिवार के इतिहास का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन होना चाहिए । (अधिक के लिए, देखें: दीर्घावधि देखभाल: बस एक नर्सिंग होम से अधिक ।)

यदि एक प्रबंधित-देखभाल सुविधा में कई अल्पकालिक कार्यकाल (जैसे कि 90 दिन या उससे कम) किसी के पारिवारिक इतिहास में, तो वह व्यक्ति बिना किसी समाप्त अवधि और कम लाभ अवधि के साथ नीति खरीदने के लिए समझदार हो सकता है। जो पूर्ववर्तियों के लिए लंबे समय तक रहता था वे एक वर्ष की अवधि समाप्त करने की अवधि के साथ एक नीति खरीदने से बेहतर हो सकते हैं, जैसे कि एक वर्ष, और पांच साल तक अधिक व्यापक संरक्षण। अल्जाइमर या अन्य प्रकार के मनोभ्रंश के लिए जोखिम वाले ग्राहक उत्तरार्द्ध प्रकार के कवरेज के लिए उचित उम्मीदवार होते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय योजनाकार: सीनियर में विशेषज्ञ ।)

मुद्रास्फीति के सवारों को हटाने से भी कई मामलों में सुरक्षा की लागत में भारी कमी हो सकती है, हालांकि ग्राहक की उम्र और मुद्रास्फीति की दर सवार को यह करने से पहले विचार किया जाना चाहिए। दोनों पत्नियों के लिए सुरक्षा के समान स्तर की भी ज़रूरत नहीं होगी, और स्वस्थ क्लाइंट कवरेज का विकल्प चुनने के लिए बुद्धिमान हो सकता है, जो बेहद कम प्रीमियम के साथ-इन-होम देखभाल को कवर करता है Spousal साझा सवार भी उन ग्राहकों के लिए एक खुश माध्यम हो सकता है, जो एक के लिए कवरेज का भुगतान कर सके, लेकिन उनमें से दोनों नहीं। (और अधिक के लिए, देखें: लंबी अवधि की देखभाल के लिए से बाहर निकलना।)

कई शब्द और सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी अब भी त्वरित लाभ सवार प्रदान करते हैं जो मौत के लाभ के एक हिस्से को सामने लाते हैं जिन ग्राहकों को दीर्घावधि देखभाल की आवश्यकता होती है या जो अन्यथा अक्षम हैं या गंभीर बीमारी जैसे कैंसर या ल्यूपस का निदान कर रहे हैं यह विकल्प अधिक लोकप्रिय हो रहा है क्योंकि यह आम तौर पर पॉलिसीधारक की गारंटी देता है कि या तो उनके या उनके लाभार्थियों को क्या लाभ होता है, इसके लाभ प्राप्त होंगे। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: लंबी अवधि की देखभाल कवरेज के प्रकार ।)

समूह एलटीसी नीतियां कुछ नियोक्ताओं से कम लागत पर उपलब्ध हैं, और ये कुछ मामलों में भी अच्छे विकल्प हो सकते हैं। हालांकि, ये नीतियां केवल जब तक वे पोर्टेबल होती हैं तब तक केवल उन्हीं के लायक होती हैं और कर्मचारी ने कंपनी को छोड़ने के बाद कवरेज जारी करना जारी रखता है। (अधिक के लिए, देखें: दीर्घावधि देखभाल बीमा: आपके पास विकल्प हैं ।)

सेल्फ-इंश्योरेंस

एलटीसी कवरेज नहीं लेना चुनने वाले ग्राहक प्रभावी रूप से स्वयं-बीमा का चयन कर रहे हैं, चाहे चाहे वे इसे बर्दाश्त कर सकते हैं या नहीं जो लोग कवरेज बर्दाश्त कर सकते हैं लेकिन देखभाल की वास्तविक लागत नहीं है, उन्हें कार्रवाई करने के लिए राजी करने के लिए कागज पर कठिन परिणाम देखने की आवश्यकता हो सकती है एक व्यापक वित्तीय योजना यहां एक उपयोगी उपकरण हो सकती है, क्योंकि यह सबूत के रूप में सेवा कर सकती है कि आपने उन्हें उचित कवरेज जारी करने में असफल होने के संभावित परिणाम दिखाए हैं। यह इस जेब से बाहर की देखभाल के लिए भुगतान करने के वास्तविक प्रभाव के बारे में ग्राहक के मन में किसी भी अस्पष्टता को दूर भी कर सकता है।(और अधिक के लिए, देखें: मेडिकेयर कवर क्या है? और मेडिकेड बनाम लांग-टर्म केयर बीमा ।)

नीचे की रेखा

दीर्घावधि देखभाल की आवश्यकता आज के सेवानिवृत्त लोगों के लिए अपरिहार्य मुद्दा बन गया है, और किसी भी रूप में कवरेज के लिए भुगतान कई मामलों में मुश्किल काम हो सकता है लेकिन यह कवरेज है कि कई ग्राहक नहीं कर सकते हैं, और सही मात्रा और सुरक्षा के प्रकार का चयन करने के लिए ग्राहक के स्वास्थ्य और परिस्थितियों के साथ-साथ उनकी वित्तीय स्थिति के करीब मूल्यांकन की आवश्यकता हो सकती है। दीर्घावधि देखभाल योजना के बारे में अधिक जानकारी के लिए, www में लॉन्ग टर्म केयर इंश्योरेंस के अमेरिकन एसोसिएशन पर जाएं। aaltci। org। (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार क्लाइंट गाइड: लॉन्ग-टर्म केयर बीमा ।)