पुराने दिनों में, एक बच्चे की कॉलेज की शिक्षा के लिए बचत बहुत सरल थी। न केवल कॉलेज को ज्यादा किफ़ायती बच्चों को भेज रहा था, लेकिन इसके माध्यम से नेविगेट करने के लिए बहुत कम टैक्स ब्रेक्स भी थे। वर्षों से, टैक्स नियमों में कर-लाभकारी कॉलेज बचत खातों, टैक्स क्रेडिट और बच्चों के कॉलेज शिक्षा को निधि देने की कोशिश करने वाले परिवारों के लिए अन्य करों का एक भ्रामक सरणी विकसित हुआ है।

टैक्स एडवांसड कॉलेज सेविंग्स अकाउंट्स
पहला टैक्स-फायदैड कॉलेज बचत अवसर 1 99 0 में शुरू किया गया था। शिक्षा बचत बांड कार्यक्रम यह सुनिश्चित करता है कि करदाता निश्चित रूप से ब्याज पर करों का भुगतान नहीं करेंगे एक बच्चे के ट्यूशन के लिए भुगतान करने वाले सरकारी बॉन्ड वर्तमान में, सीरीज ईई बांड और मैं बॉन्ड अर्हता प्राप्त करते हैं

अर्हता प्राप्त करने के लिए, बांड आपके नाम या आपके और आपके पति या पत्नी का नाम होना चाहिए, जिसका मतलब है कि आपके बच्चे के नाम पर जारी बांड पात्र नहीं हैं। इसके अलावा, आप इस कर विराम से लाभ नहीं लेंगे जब तक कि आपके संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) $ 13 9, 250 अगर शादीशुदा या $ 87, 850 अगर एकल (2012 में) से कम है।

यदि आप किसी बच्चे की कॉलेज की शिक्षा के लिए बचत करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, 52 9 योजनाओं और कवरडिल्ड शिक्षा बचत खातों (ईएसए) पर एक नज़र डालें। दोनों योजनाएं कर-स्थगित वृद्धि की पेशकश करते हैं, जब तक कि पैसा निवेश में रहता है। ये दो योजनाएं अलग-अलग हैं:

अधिकतम वार्षिक अंशदान
आप प्रत्येक बच्चे के प्रति वर्ष $ 2,000 प्रति वर्ष ईएसए बना सकते हैं, प्रति वर्ष $ 13,000 प्रति वर्ष एक 52 9 योजना में।

कर मुक्त वितरण
जबकि योग्य शिक्षा व्यय का भुगतान करने के लिए उपयोग किए गए दोनों योजनाओं से वितरण कर मुक्त हैं, तो आप ईएसए, टैक्स फ्री से पैसे निकालने के लिए भी भुगतान कर सकते हैं निजी बालवाड़ी, प्राथमिक विद्यालय और हाई स्कूल

आय की सीमा
यदि आप $ 220 से अधिक कमाते हैं, 000 अगर विवाहित ($ 110, 000 यदि अकेले) आप उस वर्ष ईएसए में योगदान करने के लिए पात्र नहीं हैं 52 9 योजना के साथ, कोई आय सीमाएं नहीं हैं

क्या आप सोच रहे हैं कि कौन सा अवसर आपके लिए सबसे अधिक समझ में आता है? यह सब आपकी विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करता है और आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए कितना दूर रखना चाहते हैं।

कॉलेज ट्यूशन के लिए टैक्स क्रेडिट
लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट के रूप में जाना जाने वाला टैक्स क्रेडिट, हर साल किए गए पहले $ 10, 000 योग्य शैक्षिक खर्चों के 20% के बराबर है, जिससे आपको कर की बचत $ 2, 000 प्रति वर्ष

कई अन्य प्रावधानों की तरह, इन करों के लिए भी एक आय दहलीज होती है। 2012 के लिए, $ 61, 000 से अधिक कमाते हुए और $ 122,000 से अधिक कमाते विवाहित जोड़ों वाले एकल व्यक्ति पात्र नहीं हैं।

अधिक कर टूटता है
यदि आप कक्षाएं लेते समय पूर्णकालिक काम कर रहे हैं, तो सरकार आपके नियोक्ता को प्रति वर्ष अपनी शिक्षा के लिए $ 5, 250 तक का भुगतान करने की अनुमति देती है, जिसमें ट्यूशन, किताबें, आपूर्ति और उपकरण शामिल हैंमौजूदा नियमों के तहत, यह कर मुक्त लाभ स्नातक और स्नातक स्तर की कक्षाओं पर लागू होता है

2012 के माध्यम से, ट्यूशन और फीस का कटौती भी हुई, जिससे आप अपने उच्च शिक्षा के खर्चों के मुकाबले $ 4,000 तक की कटौती का दावा कर सकते हैं, बशर्ते आपकी आय $ 130,000 से कम थी, 000 शादीशुदा या $ 65, यदि आपकी आय में उस सीमा से अधिक है लेकिन $ 160,000 से कम हो गए हैं, 000 विवाहित ($ 80,000 यदि आप अकेले हैं), तो आप अभी भी 2,000 डॉलर का कटौती कर सकते हैं।

विद्यार्थी ऋण ब्याज के बारे में मत भूलना कटौती। हर साल, आप $ 2, 500 छात्र ऋण ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। यह कटौती, जो गैर-मदरसाइजर्स के लिए भी उपलब्ध है, विवाहित जोड़ों के लिए चरणों जो $ 120, 000 और $ 150,000 के बीच कमाते हैं और एकल व्यक्तियों के लिए जो $ 60, 000 और $ 75,000 के बीच 2012 में कमाते हैं।

निचला रेखा
इन सभी अलग-अलग करों के साथ, बच्चों को कॉलेज भेजने के बाद कर की लागत को कम करने के लिए इन अवसरों का समन्वय करना एक चुनौती है साथ ही, इस बात की अनदेखी करना महत्वपूर्ण नहीं है कि इन रणनीतियों में से प्रत्येक आपके परिवार को अंततः प्राप्त होने वाले वित्तीय सहायता पैकेज को कैसे प्रभावित कर सकता है