हाल ही में श्रम विभाग द्वारा शुरू की गई फ़िज़्यूशिअरी नियमों का अंतिम संस्करण कई वित्तीय सलाहकारों के लिए खेल-परिवर्तक होगा। यह अपने कई ग्राहकों, खासकर उन सलाहकारों के साथ काम करने वालों के लिए चीजें बदल देगा जो कमीशन के माध्यम से या आंशिक रूप से क्षतिपूर्ति की जाती है।

जबकि कुछ सलाहकार इन नए नियमों को बोझिल पाते हैं और बढ़ती हुई अनुपालन लागतों पर ध्यान केन्द्रित कर सकते हैं, अन्य उम्मीदवारों को सलाह प्रदान करते हैं कि वे इस सलाह के मूल्य पर ग्राहकों को शिक्षित करने के लिए नियमों में इस बदलाव का उपयोग करें। यह कैसे करना है पर कुछ सलाह है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकारों के लिए डोल की फ्यूडियरी पॉलिसी क्या है। )

सलाहकार जो रस्सियों को जानते हैं

जो वित्तीय सलाहकार शुल्क हैं, उनके ग्राहकों को शिक्षित (या पुनः शिक्षित) करने के अवसर के रूप में केवल नए नियमों का उपयोग करने पर शायद ही कोई पैर ऊपर उठता है और सलाहकार जो पेशेवर संगठनों के सदस्य हैं जैसे एनएपीएफए ​​और द गेटेट प्लानिंग नेटवर्क ने कई सालों के लिए अपने काम के रूप में अपना कर्तव्य ग्रहण किया है; एनएपीएफए ​​के सदस्य वास्तव में एक भरोसेमंद शपथ पर हस्ताक्षर करते हैं और एक वार्षिक आधार पर उस शपथ को फिर से पुष्टि करते हैं। सेवानिवृत्ति योजना सलाह के आसपास के नए नियम इस सलाहकार को मजबूत करने के लिए एक अवसर प्रदान करते हैं कि वे हमेशा अपने ग्राहकों के हितों को पहले, न केवल सेवानिवृत्ति खातों के संबंध में रखते हैं, बल्कि अपने ग्राहकों के साथ उनके पूरे संबंध की आधारशिला के रूप में।

पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए), जो एसईसी (और कई राज्यों) के साथ पंजीकृत हैं, को भी प्रत्ययी मानक के रूप में भी आयोजित किया जाता है अन्य नियमों के बीच, उन्हें अपने स्वयं के ऊपर अपने ग्राहकों के हितों को स्थान देना आवश्यक है इन सलाहकारों को इस मौके का इस्तेमाल अपने ग्राहकों को शिक्षित करने के लिए उपयोग की जाने वाली पद्धति के बारे में शिक्षित करने के लिए करना चाहिए। सलाहकारों को यह दिखाना चाहिए कि वे वित्तीय उत्पादों के लाभ वाले ग्राहकों का सुझाव देते हैं और उन्हें सिफारिश करते हुए उन्हें कोई शुल्क नहीं मिलता है। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार नियम कैसे बदला जा सकता है। )

ग्राहकों के साथ सक्रिय रहें

सभी वित्तीय सलाहकार, चाहे वे शुल्क-शुल्क या ब्रोकरेज दुनिया में हों, इन परिवर्तनों के सामने बाहर निकलकर और ये नया नियम क्या करें ग्राहकों के लिए इसका मतलब होगा यदि आपकी फर्म भविष्य में व्यवसाय कर रही है जिस तरह से आप को बदलना होगा, तो अपने ग्राहकों को पता चलेगा उन्हें बताएं कि आप यह क्यों कर रहे हैं और यह कैसे लाभ होगा।

उदाहरण के लिए, दलाल-डीलर एलएलएल फाइनैंशियल ने अपने परिसंपत्ति-आधारित खातों पर अपने फीस को कम कर दिया था, जो कि प्रत्ययी नियमों के अंतिम रूप से तय किए गए थे। अगर आप या आपकी फर्म इन लाइनों के साथ कुछ कर रहे हैं, तो अपने ग्राहकों को बताएं यदि आप ग्राहकों को एक रिश्ते से स्थानांतरित करने का प्रस्ताव दे रहे हैं, जहां वे कभी-कभी लेन-देन के लिए कमीशन दे रहे थे, जहां वे अब चल रहे शुल्क का भुगतान करेंगे, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप उनसे बात करें कि यह कदम उनके लिए फायदेमंद क्यों है।

एसईआई निवेश सलाहकार नेटवर्क के जॉन एंडरसन ने हाल ही में सलाहकार सोचो कि सलाहकारों को नए नियमों के बारे में ग्राहकों को शिक्षित करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण लेना चाहिए - इनमें से कुछ के साथ: "मैं वार्तालाप को अच्छी तरह से सेट कर देता हूं अग्रिम और कहें 'आप कुछ ऐसा सुनना चाहते हैं जो डीओएल का निष्ठावान नियम है। मैं आपको थोड़ा सा बताता हूं कि वह कैसा दिखता है। मैं आपको बता दूँ कि यह हमारे रिश्ते को कैसे बदल सकता है। बेहतर नहीं, खराब नहीं - बस इसे बदलने वाला है '" यह वित्तीय सलाहकार उद्योग में एक बड़ा बदलाव है और यह आपके ग्राहकों के लिए किसी भी परिवर्तन के बारे में आगे बढ़ने का एक अच्छा अवसर पेश करता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

अपनी वित्तीय दायित्व को पूरा करना। ) अपनी मूल्य प्राप्ति का आंकलन करें

यह वित्तीय सलाहकारों के लिए एक महान समय है जो ग्राहकों के लिए उनके मूल्य प्रस्ताव को राज्य या पुन: शुल्क के लिए केवल सलाहकारों के लिए, यह "" की तर्ज पर कुछ हो सकता है … हमने हमेशा अपनी रुचियों को पहले दिन से पहले रखा है। हम यह करना जारी रखेंगे। जबकि ब्रोकरेज और ब्रोकरेज फर्म स्वयं इस नए युग में खुद को फिर से बदलने के लिए संघर्ष करते हैं, हम अपने भविष्य की योजना बनाने और आपके लिए निर्धारित रणनीति को लागू करने पर ध्यान देना जारी रखेंगे। "

दलालों और सलाहकारों के लिए शुल्क और कमीशन के आधार पर काम करने के लिए, उनके बयान में अतिरिक्त विकल्पों पर बल देना शामिल हो सकता है जो आप ग्राहकों को एक निस्संदेह के रूप में ला सकते हैं अगर यह सच है, तो यह उन सभी को याद दिलाने का समय है, जो आपने उनके लिए किया है। आपके ग्राहक दोनों के बीच भ्रमित हो सकते हैं कि वे नए नियमों और संचार जो वे आपकी कंपनी से प्राप्त हो रहे हैं, के बारे में पढ़ रहे हैं। यह उनके विश्वसनीय सलाहकार होने का समय है और उनके भय और चिंताओं को दूर करना है

निचला रेखा

वित्तीय सलाहकार नए निस्संदेह नियमों और ग्राहकों के साथ उनके प्रभाव के बारे में बातचीत करना चाहते हैं। यह सक्रिय होने का समय है और इसे नए नियमों के बारे में अपने ग्राहकों को शिक्षित करने का अवसर प्रदान करने का तरीका है और उनके साथ आपका रिश्ता आगे बढ़ने पर या इससे प्रभावित नहीं होगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

फ्यूडियरी नियम का प्रभाव: यह कैसे पहले से ही महसूस किया जा रहा है। ) -2 ->