जैसा महाविद्यालय की शिक्षा की बढ़ती लागत में मुद्रास्फीति को समाप्त करना जारी है, 52 9 कॉलेज बचत योजना लोकप्रियता में रही है। चूंकि वे पहली बार लगभग दो दशक पहले पेश हुए थे, इसलिए उनकी फीस घट रही हैं, और उनकी विशेषताएं और लचीलेपन बढ़ रहे हैं। 2014 के अंत में, कॉलेज को बचाने और भुगतान करने के लिए टैक्स-कुशल तरीके के लिए लगभग 250 अरब डॉलर का निवेश किया गया है। चालीस-आठ राज्य अब 52 9 बचत योजनाएं प्रदान करते हैं जो सभी यू.एस. निवासियों के लिए उपलब्ध हैं।

इंडियाना दो योजनाएं प्रदान करता है: कॉलेज चाज 52 9 डायरेक्ट सेविंग्स प्लान और कॉलेज चाज 52 9 सलाहकार योजना। वे दोनों एक ही विशेषताएँ और निवेश विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन एक को सीधे जनता के लिए बेचा जाता है जबकि दूसरे को वित्तीय सलाहकारों के माध्यम से बेचा जाता है। दोनों का प्रबंधन एस्कॉन्स, इंक द्वारा किया जाता है, जो कि 52 9 योजना प्रशासनिक और निवेश सेवाओं का राष्ट्रीय प्रदाता है।

कॉलेजचे विकल्प 52 9 सलाहकार योजना की मूल बातें

कॉलेज चैशन 52 9 सलाहकार योजना को 2014 में मॉर्निंगस्टार द्वारा दिए गए 21 कांस्य पदकों में से एक का दर्जा दिया गया है। इसे सैविंगफोर कालेज द्वारा 5 में से 5 में से 4 का मूल्यांकन दिया गया। 2015 में समाप्त हो गया। 2014 के अंत तक योजना में $ 1 था। 65 अरब संपत्तियों के तहत प्रबंधन (एयूएम) 156, 262 प्रतिभागियों के साथ यह योजना सितंबर 2008 के बाद एस्सेंस द्वारा प्रबंधित की गई है, जब इसे जेपी मॉर्गन की जगह दी गई थी।

यह योजना योगदान और लाभार्थी परिवर्तनों के लिए अधिकतम लचीलेपन के साथ सुविधा युक्त है प्रारंभिक योगदान न्यूनतम योगदान केवल $ 25 और $ 25 है। जब तक आप खाते की शेष राशि $ 2 9 8, 770 तक नहीं पहुंचते तब तक योजना में योगदान दे सकते हैं, जिस बिंदु पर यह कैप्ड होता है। सभी 52 9 योजना प्रतिभागियों द्वारा प्राप्त किए गए कर लाभों के अतिरिक्त, इंडियाना निवासियों को योजना में योगदान पर $ 1, 000 तक 20% कर क्रेडिट प्राप्त हो सकता है।

योजना में वार्षिक कार्यक्रम प्रबंधन शुल्क का शुल्क 34% है और प्रशासनिक शुल्क 10% है। $ 20 की एक खाता रखरखाव शुल्क माफ कर दिया जाता है, यदि एक मालिक के तहत खातों के कुल शेष 25, 000 डॉलर से अधिक हो।

कॉलेज चाइस एडवाइजर प्लान में तीन तरह के पोर्टफोलियो के बीच आवंटित 19 निवेश विकल्प शामिल हैं: नामांकन विभागों का वर्ष, व्यक्तिगत पोर्टफोलियो और बचत पोर्टफोलियो

नामांकन पोर्टफोलियो का वर्ष

आयु-आधारित या लक्ष्य-तिथि निधि के समान, नामांकन पोर्टफोलियो का एक वर्ष आपको कई समय सीमाओं से चुनने देता है। आप पोर्टफोलियो का चयन करते हैं, जो विद्यार्थियों के नामांकन के अनुमानित वर्ष के साथ निकटतम संरेखित करता है। अधिक समय के फ्रेम वाले पोर्टफोलियो को अधिक आक्रामक विकास प्रोफाइल के लिए आवंटित किया जाता है, और नामांकन से पहले समय की लंबाई के आधार पर, कम समय के फ्रेम वाले पोर्टफोलियो अधिक उदार और रूढ़िवादी हैं।समय के साथ, आवंटन आक्रामक आसन से अधिक रूढ़िवादी मुद्राओं में बदलाव करते हैं। पोर्टफोलियो सभी ब्लैकरॉक द्वारा प्रबंधित आईशर्स एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में निवेश किए गए हैं।

व्यक्तिगत पोर्टफोलियो

यदि आप अपनी संपत्ति आवंटन का प्रबंधन करना पसंद करते हैं, तो आप तीन परिसंपत्ति वर्गों में इक्विटी, अंतरराष्ट्रीय इक्विटी और निश्चित आय के 10 फंडों में से चुन सकते हैं। फंड ऑर्डर में शीर्ष प्रदाताओं, जैसे ब्लैक रॉक, टी। रोवे प्राइस और पीआईएमसीओ से धन शामिल है। आप पूरे फंड में प्रत्येक फंड को 60 बार खरीद या बेच सकते हैं, और धनराशि के बाद फिर से खरीदारी करने की कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं है। औसत व्यय अनुपात 0 है। 63%; सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का प्रभार 0. 93 और 1. 29% के बीच होता है, और ईटीएफ कम से कम 0. 15% के रूप में शुल्क लेता है।

बचत पोर्टफोलियो

यदि आप कोई जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, तो बचत पोर्टफोलियो, सली माई हाई-यील्ड सेविंग्स अकाउंट में अपनी सभी परिसंपत्तियों का निवेश करती है। फंड्स इंडियाना शिक्षा बचत प्राधिकरण द्वारा ट्रस्ट में आयोजित किए जाते हैं, और वे संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) द्वारा बीमा किए जाते हैं।

कॉलेजचायस सलाहकार कैसे तुलना करता है?

कॉलेज चाइस एडवाइजर प्लान समग्र गुणवत्ता के मामले में अन्य उच्च श्रेणी निर्धारण वाली 52 9 योजनाओं के साथ अनुकूलता की है, लेकिन इसकी फीस उच्च अंत पर हो सकती है

उदाहरण के लिए, मोहरा 52 9 कॉलेज बचत योजना नेवादा के लिए एक और आकांक्षा-प्रबंधित योजना है यह प्रतिभागियों को एक विशाल श्रेणी के मोहरा इंडेक्स फंड प्रदान करता है, लेकिन व्यय अनुपात के साथ कोई भी 0. 0 9% से अधिक नहीं है। यह आयु-आधारित और व्यक्तिगत पोर्टफोलियो दोनों के लिए अधिक निवेश विकल्प भी पेश करता है। मोहरा योजना सीधे-बेची जाती है, जबकि कॉलेज चाइस सलाहकार योजना सलाहकार-बेची जाती है। मोनार्ड प्लान किसी भी विक्रय भार को चार्ज नहीं करता है, जबकि कॉलेज चाइस एडवाइजर प्लान करता है। बिक्री भार की मात्रा अलग-अलग शेयरों की श्रेणी के आधार पर भिन्न होती है।

इंडियाना की अन्य योजना, कॉलेजचॉइस डायरेक्ट, एक बिक्री भार भी नहीं लेती है प्रतिभागियों, जो अधिक जानकार हैं और अपने स्वयं के निवेश विकल्प बनाने के लिए बेहतर तरीके से कॉलेजचॉइस डायरेक्ट चुन सकते हैं, जबकि प्रतिभागियों, जो एक वित्तीय सलाहकार के मार्गदर्शन चाहते हैं, को कॉलेजच्यॉइस सलाहकार पसंद कर सकते हैं