कंप्यूटर आधारित वित्तीय योजना बढ़ रही है, लेकिन दो बहुत अलग कारणों के लिए सबसे पहले और सबसे ज्यादा स्पष्ट यह है कि कई निवेशक कम-फीस, कर-हानि संचयन, पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग, विविधीकरण और निचले निवल मूल्य की आवश्यकताओं के कारण ऐसा करने के लिए एक-अपने-अपने दृष्टिकोण से आगे बढ़ रहे हैं। इन निवेशक बेस्टमेंट, वेल्थफ्रंट, पर्सनल कैपिटल, फ्यूचर एडवाइजर और सिगफीग वेल्थ मैनेजमेंट का फायदा उठा रहे हैं।

कंप्यूटर आधारित वित्तीय नियोजन, या रोबो-सलाहकारों की बढ़ती लोकप्रियता का दूसरा कारण यह है कि वित्तीय सलाहकार उनसे फायदा उठा रहे हैं यह विरोधाभासी लग सकता है क्योंकि कई निवेशकों को कम शुल्क के लिए कंप्यूटर आधारित वित्तीय योजना के लिए बदल रहे हैं। लेकिन ऐसे बहुत सारे निवेशक भी हैं जो उच्च शुल्क का भुगतान कर सकते हैं, और उन प्रकार के ग्राहकों के साथ वित्तीय सलाहकार, कंप्यूटर आधारित वित्तीय नियोजन को लागू करके अपनी सेवाओं (और उनकी सेवाओं की गति बढ़ाने) को बढ़ा सकते हैं। वित्तीय सलाहकारों के लिए, यह एक एक कदम दृष्टिकोण नहीं है यह एक लंबी सीढ़ी पर केवल एक कदम है। वित्तीय सलाहकारों के पास कई विकल्प हैं जिनके लिए कंप्यूटर-आधारित वित्तीय नियोजन सेवा इस प्रतिस्पर्धी उद्योग में उपयोग करेगी, लेकिन जेम्सटेप एडवाइजर प्रो अधिक व्यापक सेवाओं में से एक है। (और अधिक के लिए, देखें: शीर्ष 5 रोबो-सलाहकार मिथक। )

आइए ऊपर दी गई सभी सेवाओं पर एक संक्षिप्त नज़र डालें।

बेस्टमेंट

बेस्टमेंट दुनिया में 100,000 निवेशकों के साथ सबसे बड़ी स्वचालित निवेश सेवा है और यह बहुत बड़ी संख्या नहीं है भविष्य के विकास की अपेक्षा करें यह विश्व स्तर पर विविध-विविध और कम-लागत वाले एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में निवेश करता है, जिसमें निम्न शामिल हैं: (अधिक के लिए, देखें: बेहतर बनाम वित्तीय सलाहकार: कौन सा श्रेष्ठ है? )

मोहरा कुल स्टॉक मार्केट ईटीएफ (वीटीआई वीटीआईविंग टीटीएल स्टेकएमआरक -132 84-0। 17% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 )

iShares रसेल मिड -कैप वैल्यू (IWS आईडब्ल्यूएसआईएस रुपये एल एमडीसीपी वीएल 85. 96-0। 2 9% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 )

आईशर्स रसेल 2000 मूल्य (आईडब्ल्यूएन आईडब्ल्यूएनआईआईएसआर Rus2000 वैल 122 20-1। 35% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 )

मोहरा एफटीएसई विकसित बाजार ईटीएफ (वीईए वीईएवीएन एफटीएसई डीवीपीएमआरके 44. 26-0। 34% हाईस्टॉक के साथ बनाया गया 4. 2. 6 )

मोहरा एफटीएसई इमर्जिंग मार्केट ईटीएफ (वीडब्ल्यूओ वीडब्ल्यूओविंग एफटीएसई एम्गएमआरक 44। 77-0। 62% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 )

iShares राष्ट्रीय एएमटी मुक्त मुनी बॉण्ड (एमयूबी एमबीआईएस एनटीएनएल एमएन बीडी 111 13 + 0. 25% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया 2. 2. 6 )

ये उच्च गुणवत्ता वाली ईटीएफ हैं, लेकिन अगर आप कम लागत पर निष्क्रिय निवेश की तलाश कर रहे हैं, तो आप किसी भी बाहरी फीस का भुगतान किए बिना मोहन की ईटीएफ में खुद को निवेश कर सकते हैं।

Wealthfront

Wealthfront $ 2 का प्रबंधन करता है 5 अरब डॉलर की परिसंपत्तियां और प्रति माह $ 20 से कम $ 100, 000 का प्रबंधन करेगा।कोई कमीशन या अन्य खाता शुल्क नहीं है। पुनर्जन्म और कर-हानि संचयन उपलब्ध हैं। (और अधिक के लिए, देखें: वेरथ्रॉम्र बनाम बेटरमेंट ।)

निजी पूंजी

निजी पूंजी $ 1 का प्रबंधन करती है। लगभग 80, 000 लोगों के लिए 5 अरब की परिसंपत्तियां यह सेवा आपको सभी निजी खातों को व्यक्तिगत कैपिटल डैशबोर्ड से लिंक करने की अनुमति देगा, जहां समेकित जानकारी का विश्लेषण किया जाएगा। सेवानिवृत्ति (या अन्य लक्ष्यों) के लिए एक अनुकूलन योजना स्थापित की जा सकती है, या आप अपने निवेश की रणनीति पर चर्चा करने के लिए सलाहकार से मिल सकते हैं।

भविष्य सलाहकार

भविष्य सलाहकार की स्थापना आपके निवेश खातों को बेहतर बनाने के लिए है ताकि आप अपने लक्ष्यों को शीघ्र पहुंच सकें। भविष्य सलाहकार संपत्ति के प्रबंधन पर एक प्रतिशत अंक का आधा हिस्सा लेता है, जो एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार की औसत दर का छठा और एक-आधा है। सेवानिवृत्ति और कॉलेज की योजना बना यहाँ लोकप्रिय हैं। (अधिक के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार का चयन करना। )

सिगफीग

सिगफीग वेल्थ मैनेजमेंट का लक्ष्य निवेशकों को बुद्धिमान, कर-कुशल, विविध पोर्टफोलियो बनाने का अवसर प्रदान करना है वित्तीय सलाहकारों की लागत का एक अंश यह लागत प्रति वर्ष 0. 25% के बराबर है, लेकिन बड़े पोर्टफोलियो को 70 डॉलर प्रति माह का खर्च आएगा, जिसमें पोर्टफोलियो विश्लेषण, ट्रैकिंग और पुन: संतुलन सलाह शामिल होगी। अपने पोर्टफोलियो के आकार के बावजूद, यह आपके लक्ष्यों के आधार पर संतुलित होगा। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए एक संतुलित वृद्धि ऐसा कुछ दिखाई दे सकती है:

यू एस बॉन्ड 17%

अल्प अवधि के कोषागार 16%

यू एस इक्विटीज 27%

इंटरनेशनल इक्विटीज 17%

उभरते बाजार 17%

रियल एस्टेट 6%

जेम्सटेप

जेस्पेटेप अलग है क्योंकि यह वित्तीय सलाहकारों के लिए तैयार है। यह वित्तीय सलाहकारों को ओवरहेड को कम करने और पैमाने में सुधार करने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, एक ग्राहक को 10 मिनट के भीतर ऑनबोर्ड किया जा सकता है, जिसमें डॉकुसिन और एक सलाहकार समझौता शामिल है। सभी आवश्यक क्लाइंट जानकारी एकीकृत है एक पोर्टफोलियो विश्लेषण मुफ़्त है और यह संकेत दे सकता है कि ग्राहक पोर्टफोलियो आवंटन रिटर्न में वृद्धि कैसे कर सकता है और / या जोखिम को कम कर सकता है। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार: धमकी या अवसर? )

उदाहरण के लिए:

ग्राहक आबंटन	लक्ष्य आबंटन
यू एस स्टॉक	20%	51%
अंतर्राष्ट्रीय शेयर	11%	26%
बांड	39%	17%
नकद	20 %	1%
कमोडिटी और अन्य	10%	5%

अन्य सुविधाओं में लाइव चैट, ईमेल समर्थन और कैलेंडर एकीकरण शामिल है। वहां से, ग्राहक अपने प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं, उनकी होल्डिंग्स की समीक्षा कर सकते हैं और प्रबंधन के लिए अतिरिक्त परिसंपत्तियों को स्थानांतरित कर सकते हैं।

निम्न कंपनियों में कर्मचारी भी जेम्सटेप का उपयोग करते हैं:

• Google Inc. (GOOGL GOOGllphabet Inc1, 052. 39 + 0 .. 93% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया 2. 2. 6 ) < ईबे इंक। (ईबे
• ईबीईईईई इंक 37. 41 + 0। 11% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) पेपैल होल्डिंग्स, इंक। (पीवाईपीएलएल
• पीवायलपीएपीपी होल्डिंग्स इंक 74 41-0। 44% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) छुपा जोखिम

आपको लगता है कि कंप्यूटर आधारित वित्तीय योजना पिछले कई सालों से इतनी गर्म हो गई है?यह केवल कम शुल्क और कर-हानि संचयन के कारण नहीं है। एक बड़ा कारक एक बैल बाजार रहा है। यहां तक ​​कि अगर ये एल्गोरिदम (कुछ मामलों में इसमें शामिल इंसटाइन हैं) अच्छी तरह से नहीं उठा रहे थे, तो इस बुल बाजार के दौरान शेयरों और बांडों के विशाल बहुमत ने अच्छा प्रदर्शन किया है, जो इसके बाद से मुंह विज्ञापन, मजबूत प्रतिष्ठा और बढ़ते व्यापार के लिए आगे बढ़ता है। छुपा जोखिम एक बग़ल में बाजार या एक भालू बाजार है। (अधिक के लिए, देखें:

रोबो-एडवाइजर्स अलग-अलग कैसे करते हैं? ) उदाहरण के लिए, एक कंप्यूटर एक सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) में दर्ज करने के लिए नहीं जा रहा है ताकि ये पता लगा सके कि वास्तव में क्या है एक अंतर्निहित व्यवसाय के साथ चल रहा है एक कंप्यूटर भी प्रबंधन इतिहास और उद्योग के रुझान की जांच करने में सक्षम नहीं है और निकट भविष्य में कुछ उद्योगों को कैसे प्रभावित करेगा, उपभोक्ता खर्च और सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) की रिपोर्टों को पढ़ने या निर्धारित करने के लिए कि कंपनी के लिए कुछ महत्वपूर्ण मीट्रिक का अर्थ क्या हो सकता है रास्ता।

नीचे की रेखा

क्या ऊपर की सभी सेवाओं में कुछ प्रस्ताव है? हाँ। लेकिन एक भालू बाजार में एस एंड पी 500 को बेहतर प्रदर्शन करने में उनके लिए यह बहुत कठिन होगा। इसके लिए, आपको एक बुद्धिमान मनी मैनेजर तक पहुंच की आवश्यकता होगी जो गहरे-गोता लगाने के अनुसंधान के बारे में अपने निवेश की सिफारिशों का आधार है। यह ढूँढना आसान नहीं होगा, लेकिन कम से कम आपको एक मौका मिलेगा। यदि आप कंप्यूटर-आधारित प्रोग्राम के साथ निवेश कर रहे हैं, तो आपके पास एक भालू बाजार में सीमित विकल्प होंगे। आप छोटे पदों को खोलने के लिए मार्जिन का उपयोग करने में सक्षम नहीं होंगे, और आप पॉइंट्स खरीदने में सक्षम नहीं होंगे। नकद या यू.एस. कोषागारों में स्थानांतरित करने में मदद मिलेगी, लेकिन आपको मनोविश्लेषण की कमी होगी। वित्तीय सलाहकारों के लिए शुल्क अधिक हो सकते हैं, लेकिन आप जो भी भुगतान करते हैं वह आपको मिलता है। अपने निर्णय को अंतिम रूप देने से पहले सुनिश्चित करें कि आप कुछ तुलनात्मक खरीदारी करें (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं ।)