उचित कर की योजना दो चीजों को करना चाहिए: जब आप जीवित रहते हैं, साथ ही आपके मरने के बाद भी करों को कम करें स्थायी जीवन बीमा आपको एक बार में इन दो अड्डों को कवर करने की क्षमता देता है - आप लाभार्थियों के लिए अपनी संपत्ति आयकर और संपत्ति कर को स्थानांतरित कर सकते हैं और पॉलिसी के अंदर कैश की स्थगित वृद्धि भी बढ़ा सकते हैं।

यह महत्वपूर्ण टैक्स प्लानिंग टूल का सबसे महत्वपूर्ण तरीका जानने के लिए पढ़ें।

आपके लाभार्थियों
जब लोग जीवन बीमा के बारे में सोचते हैं, तो वे आम तौर पर यह सोचते हैं कि वे पीछे छोड़ने वालों की मदद कैसे करेंगे। तो, पहले हम इस बारे में बात करते हैं कि आपके परिवार के लिए जीवन बीमा क्या करता है। यह आपको एक बच्चे की भविष्य की कॉलेज की शिक्षा के लिए भुगतान करने, अपने पति के लिए एक सेवानिवृत्ति निधि उपलब्ध करा सकते हैं, या यह सुनिश्चित कर लें कि आपके बचे लोगों के पास जीवन शैली है जो आप उनके लिए चाहते हैं।
लाइफ इंश्योरेंस आपको लाभार्थियों के लिए एक पॉलिसी की मौत के लाभ को आयकर मुक्त करने के लिए स्थानांतरण करने की क्षमता देता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि डेथ बेनिफिट कितना बड़ा है - $ 50, 000 या $ 50 मिलियन - आपके लाभार्थियों को वे प्राप्त धन पर एक आयकर का भुगतान नहीं करेंगे। क्या अन्य निवेश करता है?

उदाहरण के लिए, लाभार्थियों को आईआरएस, आईआरएएस, कर स्थगित वार्षिकियां और अर्हताप्राप्त सेवानिवृत्ति योजनाओं का अधिकार मिलने पर आईआरएस द्वारा भिड़ सकते हैं। वे हर डॉलर के 35 सेंट तक खो सकते हैं, जो आपको संघीय आयकर में छोड़ देते हैं।

यह जीवन बीमा के मामले में नहीं है इसके अलावा, जीवन बीमा गारंटी देता है कि आपके उत्तराधिकारियों को वह धन मिलेगा (और जानने के लिए,

खरीदना जीवन बीमा: टर्म वर्स स्थायी। ) -3 ->

आपके लिए इसमें क्या है?

बढ़ते संघीय घाटे, दीर्घकालिक स्वास्थ्य देखभाल और सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा के अनिश्चित भविष्य ने सरकारी सुरक्षा जाल को छेद में गहरा लगा दिया है। और यह शायद आपके जीवनकाल के दौरान बेहतर नहीं होने वाला है।
लेकिन आप यह जानकर आराम कर सकते हैं कि जीवन बीमा पॉलिसी के अंदर नकदी के कर-स्थगित वृद्धि सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा चलाने वाले लोगों की सनक के लिए कमजोर नहीं है यह वह धन है जो आप अपनी सेवानिवृत्ति की आय, चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान, या जो कुछ भी चाहते हैं पूरक करने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं - चाहे सरकार क्या करती है।

यह सब नहीं है यदि आप सामाजिक सुरक्षा आय एकत्रित कर रहे हैं, तो आपको शायद पता न हो कि उन लाभों के 85% तक आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है। साथ ही, सबसे अधिक कर योग्य आय और यहां तक ​​कि टैक्स-फ्री नगरपालिका ब्याज ब्याज, यह निर्धारित करते समय गिना जाता है कि आईआरएस से कितना आपकी सामाजिक सुरक्षा खो सकती है। यह जीवन बीमा के मामले में नहीं है लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में बढ़ने वाली आय कुछ ऐसी चीजों में से एक है जो आपकी सामाजिक सुरक्षा आय पर कर में वृद्धि नहीं करेगा।

रणनीतियाँ

अपरिवर्तनीय जीवन बीमा ट्रस्टों का उपयोग करने के लिए

• यदि आप और आपके पति / पत्नी की निवल मूल्य $ 4 मिलियन से अधिक है, तो एक अटल जीवन बीमा ट्रस्ट (आईआईएलआईटी) पर नज़र डालें।
  आप स्थायी जीवन बीमा जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए आईआईएलआईटी को नकद उपहार बनाते हैं। आईएलआईटी पॉलिसी के मालिक और लाभार्थी है। जब जीवित व्यक्ति मर जाता है, तो आपके वारिसों को मौत के लाभों पर संपत्ति और आय कर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
  

  अब इसे दूर दें
  

• यदि आप अधिक विनम्र माध्यम हैं और आप अपने वारिसों के लिए अपने पैसे काम करना चाहते हैं, जबकि आप अभी भी जीवित हैं, साथ ही साथ जब आप मर जाते हैं, तो आप आज उन्हें नकद देने पर विचार करना चाह सकते हैं
  सबसे बड़ा लाभ के लिए, आपके उत्तराधिकारी अपने जीवन पर जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए उपहार के हिस्से का उपयोग कर सकते हैं। इस बीच, आप अपने प्रियजनों को शेष राशि का आनंद लेने में सक्षम होंगे - अभी
  

  अधिक क्या है, आप अपने कर योग्य संपत्ति को अपने उपहार की मात्रा से घटा देंगे और, क्योंकि आपके प्रियजन पॉलिसी के मालिकों और लाभार्थियों के होते हैं, इसलिए जब आप मर जाते हैं तो मृत्यु लाभ पर संपत्ति या आयकरों के बारे में चिंता नहीं करनी होगी। उन्हें रहने के दौरान आपको नीति के नकद मूल्य के विकास पर आय करों का भुगतान करने की भी चिंता नहीं होगी। (इस रणनीति के बारे में और जानने के लिए,
  

  बीमा स्वामित्व की तरह स्थानांतरण करना पढ़ें।) जीवन बीमा अन्य कर समस्याएं हल करता है
  

परिसंपत्ति आवंटन स्थायी जीवन बीमा के कई संस्करण हैं। कुछ, जैसे सार्वभौमिक जीवन (उल), नीति के भीतर नकदी पर एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करते हैं। अन्य, हालांकि, जैसे सार्वभौमिक जीवन चरम (VUL), दर्जनों निवेश विकल्प प्रदान करते हैं इनमें एक बड़े कैप स्टॉक फंड, एक अंतरराष्ट्रीय शेयर फंड, एक बांड फंड, या यहां तक ​​कि रीयल एस्टेट फंड भी शामिल हो सकते हैं। सूची लगभग अंतहीन है
वीएल में नकद मूल्य की वृद्धि को अंतर्निहित पोर्टफोलियो (एस) के प्रदर्शन से निर्धारित किया जाता है यह आपके कुल निवेश पोर्टफोलियो का हिस्सा बन जाता है पॉलिसी के भीतर पुन: लागूकरण कर योग्य नहीं है। तो, जब आपके निवेश को पुन: विकसित करने के लिए समय आता है, तो आपको वही लाभ में आयकर के भुगतान के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी, जैसा आप वीएल में बदलाव करते हैं।

मैक्ड आउट सेवानिवृत्ति योजनाएं

अगर आपने इस साल अपने 401 (के) और आईआरए में अधिकतम राशि का योगदान दिया है, तो यह जानना ज़रूरी है कि आप स्थायी जीवन बीमा में कितना डाल सकते हैं पर कोई प्रतिबंध नहीं है। इसके अलावा, आपको कर-स्थगित वृद्धि का लाभ कम से कम प्राप्त होगा, और आप अपनी संपत्ति के मूल्य का लाभ उठा लेंगे।
हालांकि, याद रखें कि यदि आप बाद में पॉलिसी को बाहर निकालना चाहते हैं, तो आपको अपने सामान्य टैक्स दर पर करों का भुगतान करना होगा। इसलिए, इसे नकद आपातकालीन निधि के लिए विकल्प के रूप में न देखें उसने कहा, इस नीति में एक ऋण प्रावधान है जो आपको अपने नकद मूल्य से उधार ले सकता है और इस तरह टैक्स से बचें।

उच्च करों से आश्रय

यदि आपको लगता है कि आय और संपत्ति कर बढ़ेगी, तो स्थायी जीवन बीमा धन को एक आश्रय में स्थानांतरित करने में मदद कर सकता है जो आपकी संपत्ति को उच्च कर से बचाता है।
डॉलर पर पेनीज़

यदि आय और संपत्ति कर आप रात में जागते रहें तो जीवन बीमा जवाब हो सकता है। स्थायी जीवन बीमा आपको मिल सकता है सबसे शक्तिशाली कर योजना उपकरण में से एक हैयह आपके संपत्ति कर और आय कर दायित्वों को संबोधित करने के कई अनूठे तरीके प्रदान करता है, जबकि डॉलर के मुकाबले उन करों के मुद्दे को हल करते हैं।
यदि आप इस रणनीति का उपयोग करते हैं, तो अगले 15 अप्रैल को बस एक सुखद वसंत का दिन लग सकता है

इस विषय को पढ़ना जारी रखने के लिए, देखें

स्थायी जीवन नीतियां: पूरे वि। यूनिवर्सल ।