स्थायी जीवन बीमा खरीदना भ्रमित हो सकता है चित्रों को समझना कठिन है, और हर कंपनी के उत्पादों की अलग-अलग फीस होती है, जिससे नीतियों को सीधे तुलना करना मुश्किल हो जाता है। यहां जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना करने के लिए एक मार्गदर्शिका है

रिटर्न की आंतरिक दर

मुख्य रूप से मौत के लाभ के लिए स्थायी जीवन बीमा खरीदते समय लक्ष्य लक्ष्य को बीमा प्रीमियम के लिए आवंटित डॉलर पर वापसी के मूल्यांकन और मूल्यांकन करना है। सौभाग्य से, मूल्यांकन उपकरण के रूप में मौत के लाभ की आंतरिक दर (आईआरआर) का उपयोग करके भ्रम के माध्यम से कटौती करने का एक तरीका है। आईआरआर एक सामान्य उपाय है जिसका इस्तेमाल निवेश या परियोजनाओं के मूल्यांकन के लिए किया जाता है। यह ब्याज दर को मापता है जिस पर भुगतान किया गया प्रीमियम का शुद्ध वर्तमान मूल्य मृत्यु लाभ के शुद्ध वर्तमान मूल्य के बराबर है।

पॉलिसी के शुरुआती वर्षों में जीवन बीमा में बहुत अधिक आईआरआर है, जो 1, 000% से अधिक है। इसके बाद समय के साथ घट जाती है यह आईआरआर पॉलिसी के शुरुआती दिनों में बहुत अधिक है क्योंकि अगर आपने केवल एक मासिक प्रीमियम भुगतान किया है, और फिर अचानक आपके लाभार्थियों की मृत्यु हो गई तो भी एकमुश्त लाभ मिलेगा

एक नीति का सही मूल्यांकन करने का सबसे अच्छा तरीका एक वैकल्पिक रिपोर्ट का अनुरोध करना है जो एक नीति के आईआरआर को दर्शाता है।

चित्रण

जब कवरेज खरीदते हैं, तो एक स्वतंत्र दलाल के साथ काम करना सबसे अच्छा होता है जो विभिन्न कंपनियों के अंडरराइटिंग और चित्रण के बारे में मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। कवरेज खरीदने पर विचार करने के लिए यहां कुछ मुद्दे हैं:

• कितना मृत्यु लाभ की आवश्यकता है?

• आपकी आयु और स्वास्थ्य (बीमाकर्ताओं को अलग-अलग पसंदीदा ग्राहक प्रोफाइल और दर स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं अलग-अलग हैं जो बीमा की लागत को प्रभावित करती हैं।)

• जब मृत्यु के लाभ की आवश्यकता होती है - पहली मौत, दूसरी मौत या दोनों मौतों पर? कई मामलों में एक जीवित पॉलिसी जो दो व्यक्तियों की सुरक्षा करती है, उनमें व्यक्तिगत प्रीमियम की तुलना में कम प्रीमियम और उच्च आईआरआर होता है।

• बीमा कंपनी की वित्तीय रेटिंग और स्थिरता

• जोखिम कौन लेता है? कोई चूक की गारंटी के साथ की गई नीतियों ने प्रीमियम और लागतों को निर्धारित किया है लेकिन छोटे नकद मूल्य का निर्माण किया है। जब तक प्रीमियम का भुगतान समय पर किया जाता है, तब तक मृत्यु अवधि के लाभ की गारंटी बीमाकर्ता द्वारा गारंटीित उम्र तक होने की गारंटी नहीं है। गैर गारंटी वाली नीतियों के साथ, जोखिम साझा किया जाता है। प्रिमियम को वापसी की एक अनुमानित दर से भाग में निर्धारित किया जाता है। इस प्रकार, वापसी की अनुमानित दर जितनी ऊंची होगी, वही सचित्र प्रीमियम हालांकि, यदि ग्रहण वापसी हासिल नहीं की गई है, या बीमाकर्ता पॉलिसी में फीस बढ़ाता है तो अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता हो सकती है, या पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

अगला कदम कंपनियों का चयन करना और चित्रों का अनुरोध करना है सभी चित्रों के अनुरूप होना चाहिए:

• या तो एक ही स्तर प्रीमियम या मृत्यु लाभ

• एक निश्चित उम्र तक अंतिम

• उसी प्रीमियम भुगतान मोड का उपयोग करें- मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक

• गैर-गारंटीकृत नीतियों के लिए लगातार अनुमानित ब्याज दर का उपयोग करें

• उन सवारों को छोड़ दें जिनके पास अतिरिक्त लागत है

• आईआरआर रिपोर्ट को शामिल करें

उसे चित्रों का मूल्यांकन कैसे करना है:

• गारंटी या गैर-गारंटीकृत मौत लाभ

• बीमा कंपनी के वित्तीय मूल्यांकन की समीक्षा करें

• निर्धारित करें, कौन सी नीति, सबसे कम प्रीमियम में उच्चतम आईआरआर प्रदान करती है

नीचे की रेखा

अन्य सभी कारकों को मानते हुए प्रीमियम, मृत्यु लाभ, बीमा कंपनी के लिए वित्तीय रेटिंग आदि जैसे समान हैं। समय के साथ मृत्यु लाभ पर उच्चतम आईआरआर के साथ नीति बेहतर विकल्प हो सकती है।

एक बार चयन होने पर आपको एक वास्तविक आवेदन जमा करना होगा और अंडरराइटिंग के माध्यम से जाना होगा। कुछ मामलों में, बीमाकर्ता की पेशकश की एक अलग रेटिंग हो सकती है। यदि ऐसा होता है तो आपका ब्रोकर इस मामले को अन्य कंपनियों के सामने देखने के लिए मदद कर सकता है कि क्या कोई अधिक अनुकूल प्रस्ताव उपलब्ध है या नहीं। (इस विषय पर और पढ़ें: अमेरिका में सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनियों ।)