अधिकतर लोगों के लिए, सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु 66 या 67 साल के जन्म के आधार पर, लेकिन संख्या में जो कटऑफ के बाद काम करना चाहते हैं, बढ़ रहे हैं। श्रम सांख्यिकी के यू। एस। ब्यूरो के मुताबिक, लगभग 20% अमेरिकियों की उम्र 65 वर्ष या उससे अधिक है, नौकरी पर अभी भी है, और यह एक दशक पहले की दर लगभग दोगुनी है।

सेवानिवृत्ति में देरी का निर्णय अक्सर वित्तीय विचारों पर आधारित होता है; केवल 22% सभी श्रमिक कहते हैं कि वे बहुत आश्वस्त हैं कि उन्हें आराम से रिटायर करने के लिए पर्याप्त रूप से बचाया जाएगा। कुछ के लिए, यह सक्रिय रहने की इच्छा से अधिक पैदा होती है किसी भी तरह से, एक उल्टा है क्योंकि शोध से पता चलता है कि एक वर्ष सेवानिवृत्ति को बंद करने से 11% तक मरने के जोखिम में कमी आ सकती है। हालांकि लंबे समय तक रहने के लिए, आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं में कुछ समायोजनों की आवश्यकता हो सकती है

अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों की गणना करें

यदि आप कुछ घंटों पर अपने घोंसले अंडे को पूरक करने के लिए सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा करेंगे, तो आप लाभ के लिए आवेदन करने में देरी करते हैं, तो आप को पुरस्कृत किया जा सकता है क्योंकि आप अभी भी काम कर रहा है। तथ्य यह है कि आप अभी भी एक समय घड़ी छिद्रण कर रहे हैं उस राशि को कम नहीं करेंगे जो आप के हकदार हैं काफी विपरीत: सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) आपको आपकी नियमित लाभ राशि के ऊपर एक बोनस के रूप में प्रतीक्षा करने के लिए श्रेय देता है

बोनस की रकम हर साल के लिए 8% तक बढ़ जाती है, आप अपनी नियमित सेवानिवृत्ति की आयु का इंतजार करते हैं, 70 साल की उम्र में अधिकतम हो। यदि आपकी सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु 67 है और आप 70 से लाभ लेना, इसका मतलब है कि आप बोनस की राशि का 124% प्राप्त करने के योग्य होंगे - और इसमें आपके अतिरिक्त रोजगार के अतिरिक्त वर्षों के दौरान आपके द्वारा दिए गए अतिरिक्त धन शामिल होंगे। यदि आपकी बचत कम हो गई है, तो दावा करने में सक्षम होने पर कि बोनस आपकी योजना में किसी संभावित अंतराल को कवर करने में मदद कर सकता है। यदि आपकी बचत पहले से ही स्वस्थ स्तर पर है, तो सामाजिक सुरक्षा से अधिक प्राप्त करने से उस पैसे को और भी आगे बढ़ने की अनुमति मिल जाएगी। (अतिरिक्त अंतर्दृष्टि के लिए, देखें कि देरी से सामाजिक सुरक्षा जोड़ सकते हैं ।)

दीर्घकालिक देखभाल बीमा पर विचार करें

इस प्रकार का बीमा आपकी संपत्तियों को बचाने के लिए है यदि आपको किसी बिंदु पर एक कुशल नर्सिंग सुविधा में देखभाल की ज़रूरत होती है। यह विचार यह है कि आप Medicaid के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपनी बचत को खर्च किए बिना उन लागतों को कवर करने के लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा (एलटीसी) का उपयोग कर सकते हैं एलटीसी पॉलिसी दो से तीन वर्ष की अवधि के लिए लाभों का भुगतान करने के लिए डिज़ाइन की गई है, जो औसत नर्सिंग होम रिव्यू की लंबाई को दर्शाती है।

यदि आप सेवानिवृत्ति में देरी कर रहे हैं और आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं, तो आप दीर्घकालिक देखभाल बीमा को पूरी तरह से छोड़ने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन ऐसा करने के लिए पेशेवरों और विपक्षों का वजन करना महत्वपूर्ण है। इस प्रकार के बीमा के लिए एक बड़ा अग्रिम प्रीमियम की आवश्यकता है, और अब आप पॉलिसी प्राप्त करने के लिए इंतजार करते हैं, जितना अधिक आप भुगतान करेंगे।(यह तय करने में सहायता के लिए कि आपको किसी योजना में निवेश करना चाहिए, लंबी अवधि की देखभाल बीमा पढ़ें: इसे कौन चाहिए? )

दूसरी ओर, कवरेज के लिए हजारों डॉलर का भुगतान करें जिसे आप कभी भी नहीं इस्तेमाल कर सकते हैं या तो कोई मतलब नहीं है एक हाइब्रिड पॉलिसी चुनना बेहतर विकल्प हो सकता है इस प्रकार की नीति के साथ, लंबी अवधि की देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए लाभ राशि का उपयोग किया जा सकता है या आपके लाभार्थियों को जब आप दूर जाते हैं तो मृत्यु लाभ के रूप में भुगतान किया जा सकता है।

मेडिकेयर पर सहेजें

जब तक आप अभी भी नौकरी करते हैं और अपनी नौकरी से स्वास्थ्य बीमा कराते हैं, आपको मेडिकेयर भाग बी के लिए फाइल करने की ज़रूरत नहीं है, जिसकी आपको भुगतान की आवश्यकता है, भले ही आप भाग ए में नामांकित। आपको भाग ए के लिए भी फाइल करने की आवश्यकता नहीं है जब तक कि आपकी कंपनी में 20 से कम कर्मचारी नहीं होते हैं और उन 65 या उससे अधिक के लिए स्वास्थ्य बीमा की पेशकश करने की आवश्यकता नहीं है।

अधिक जानकारी के लिए, कर्मचारी की मार्गदर्शिका के लिए चिकित्सा और मेडिकेयर 101: क्या आपको सभी 4 भागों की आवश्यकता है? और नेशनल काउंसिल ऑन एजिंग से इंटरैक्टिव चेकलिस्ट के लिए यहां क्लिक करें।

अपना एचएसए निकासी विकल्प वजन करें

स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) भविष्य की चिकित्सा व्ययों के प्रति पैसा बचाने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण है। एचएसए से कोई भी निकासी कर-और जुर्माना-मुक्त होगा, जब तक कि वे स्वास्थ्य देखभाल के लिए उपयोग किए जाते हैं जब आप 65 को बंद कर देते हैं, तो आप किसी भी कारण पेनल्टी के बिना पैसे निकाल सकते हैं हालांकि, आपको अपने नियमित आयकर दर पर वितरण पर कर का भुगतान करना होगा।

एचवीएस के अनुसार वर्तमान में 70 वर्षीय दंपति के लिए औसत मासिक चिकित्सा लागत 708 डॉलर है। 75 साल की उम्र तक, यह $ 862 तक बढ़ जाता है। जितना अधिक आप रहते हैं, उतना अधिक लागत चढ़ते हैं उदाहरण के लिए, 55 वर्षीय युवक जो अपनी औसत जीवन प्रत्याशा दो साल तक जीवित रहे, उनकी कुल सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभाल लागत $ 57, 353 से बढ़ेगी। लंबे समय तक काम करने से आपकी जीवन प्रत्याशा बढ़ सकती है, लेकिन साथ ही यह स्वास्थ्य देखभाल कर सकती है लंबे समय में अधिक महंगा है।

जब आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो अपने एचएसए पैसे का उपयोग करने का मतलब है कि आप अपनी अन्य सेवानिवृत्ति बचत में डुबकी नहीं ले रहे हैं और आप निकासी पर कोई अतिरिक्त कर नहीं दे रहे हैं। दूसरी ओर, यदि आपके पास कोई गंभीर स्वास्थ्य समस्या नहीं है, तो आपके एचएसए में होने वाली आय का इस्तेमाल आप काम करने से प्राप्त होने वाली आय को पूरक करने के लिए किया जा सकता है उस वक्त, आपको यह ध्यान में रखना होगा कि गैर-अमूर्त निकासी लेने से आपकी कर देयता को कितना प्रभावित होगा। यदि ऐसा करने से आपके कर बिल को दबाना पड़ेगा, तो आपका एचएसए का पैसा बैठना और बढ़ना जारी रखना चालाक हो सकता है अधिक के लिए, सेवानिवृत्ति के लिए आपका एचएसए का उपयोग कैसे करें

नीचे की रेखा

सेवानिवृत्ति में देरी के लिए जो कुछ भी आपका कारण है, आपको उसे काम करने के लिए एक योजना तैयार करने की आवश्यकता है। विभिन्न पहलुओं की गणना - जैसे कि सामाजिक सुरक्षा, स्वास्थ्य देखभाल और करों की लागत - यह महत्वपूर्ण है क्योंकि यह इस बात को प्रभावित करता है कि आप कितनी देर तक नौकरी पर रहने का निर्णय लेते हैं और आपकी बचत कितनी दूर होगी

संख्याओं के बारे में स्पष्ट होने के नाते, यथासंभव चिकनी के रूप में आपके अंतिम सेवानिवृत्ति के लिए संक्रमण कर सकते हैं। इस दौरान, आप अपनी रिटायरमेंट बचत को आगे बढ़ाने के लिए अतिरिक्त आय अर्जित करेंगे, जब आप काम की दुनिया छोड़ देंगे।