आपके ज्यादातर वयस्क जीवन के लिए शायद आपके पास जीवन बीमा था। अगर आपके नियोक्ता द्वारा आपके लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में यह पेशकश की गई थी, तो आपने इसे दूसरा सोचा नहीं दिया हो। तुम्हें पता था कि यह वहां था लेकिन इसके बारे में ज्यादा जानकारी नहीं थी। या फिर आप अच्छी वित्तीय योजना के भाग के रूप में नीति ले सकते हैं, खासकर यदि आपके पास बच्चे हैं

लेकिन अब आप सेवानिवृत्ति में प्रवेश करने वाले हैं - या शायद आप पहले से ही वहां हैं आपका नियोक्ता अब जीवन बीमा का भुगतान नहीं कर रहा है, और आपको यह तय करना होगा कि एक नई पॉलिसी लेनी है या बिना किसी के बाद के वर्षों में प्रवेश करना है। सही विकल्प क्या है?

यह निर्भर करता है

क्या आप सुनना नहीं चाहते हैं कि कोई आसान जवाब नहीं है? यही कारण है कि आपका बैंक और निवेश खातों - और आपकी ज़रूरतें - आपके पड़ोसी या दोस्त के अलग हैं। उनके लिए क्या उपयुक्त है या आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है

जीवन बीमा फिट बैठता है

सेवानिवृत्ति से पहले, अधिकांश परिवार अपनी जीवन शैली का समर्थन करने के लिए अधिकतर या उनकी सभी घरेलू आय का उपयोग करते हैं यदि दो लोग काम करते हैं, तो आम तौर पर परिवार की जीवन शैली के स्तर को बनाए रखने के लिए आम तौर पर आम तौर पर दोनों आय आवश्यक होती है। अगर सिर्फ एक व्यक्ति काम करता है, तो वही सही होता है यदि उन आय अर्जक में से एक को पारित किया गया था, तो परिवार सबसे खराब समय पर किसी एक वित्तीय आपातकाल में मिल सकता है।

जीवन बीमा का कार्य परिवार के सदस्यों को आय के नुकसान से बचाने के लिए है यदि आप या किसी अन्य प्राथमिक मजदूरी को समाप्त करना है।

किसी भी बीमा उत्पाद की तरह, जीवन बीमा के कई प्रकार हैं टर्म लाइफ इंश्योरेंस समय की एक निर्धारित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है - आम तौर पर 10 से 30 साल स्थायी जीवन, जिसे नकद मूल्य भी कहा जाता है, एक आजीवन नीति है जिसे अक्सर संपत्ति योजना में उपयोग किया जाता है। यह दो जायके में आता है: पूरे जीवन और सार्वभौमिक जीवन अधिक जानकारी के लिए, बीमा से परिचय: जीवन बीमा के प्रकार और स्थायी जीवन नीतियां: पूरे बनाम यूनिवर्सल

यहां कुछ सवाल हैं जो आपको तय कर सकते हैं कि आपको क्या चाहिए।

क्या आप अभी भी आय अर्जित करते हैं?

जीवन बीमा के मूल कार्य को देखते हुए, चल रहे कवरेज के लिए आपकी ज़रूरत का बहुत अच्छा विचार हो सकता है। सबसे मूलभूत अर्थों में, यदि आप रिटायर हो जाते हैं और समाप्त करने के लिए काम नहीं करते हैं, तो संभवतः आपको इसकी आवश्यकता नहीं है यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत के साथ सामाजिक सुरक्षा से रह रहे हैं तो प्रतिस्थापित करने के लिए कोई आय नहीं है

जब आप मर जाते हैं, तो आपका परिवार अपने सेवानिवृत्ति खातों से भुगतान प्राप्त करना जारी रखता है, और सामाजिक सुरक्षा एक उत्तरजीवी लाभ का भुगतान करती है हालांकि, यह उत्तरजीवी लाभ आपकी अनूठी स्थिति के आधार पर अलग-अलग होता है और जब तक आप जीवित थे तब तक सामाजिक सुरक्षा का भुगतान नहीं किया जाएगा। सुनिश्चित करें कि आप जीवन बीमा पर निर्णय लेने से पहले अपने लाभ को जानते हैं।

क्या आप कर्ज में हैं?

आदर्श रूप से, आप सेवानिवृत्ति की आयु में ऋण मुक्त होंगे, लेकिन यह हमेशा मामला नहीं होता है। वास्तव में, 2013 में, 30% आयुवर्ग के 65 वर्ष और उससे अधिक उम्र के अभी भी एक बंधक होते हैं; सेवानिवृत्त लोगों के 21% सेवानिवृत्त लोगों की आयु 2011 में अभी भी बना रही थी।

छात्र ऋण ऋण भविष्य में सेवानिवृत्त लोगों की संख्या में बढ़ोतरी के लिए एक समस्या होने का पूर्वानुमान है। 2013 के रूप में , 700 से अधिक, 000 सेवानिवृत्त हुए छात्र ऋण ऋण - या तो अपने स्वयं के ऋण के अवशेष या बच्चों या नाती-पोतों के लिए ऋण को संगठित करने के कारण

विशेषज्ञों का कहना है कि यदि आप अभी भी कर्ज का भुगतान कर रहे हैं तो जारी जीवन बीमा कवरेज को अच्छी तरह से सलाह दी जा सकती है। जब तक कि ऋण भुगतान आपके नेट वर्थ का इतना छोटा हिस्सा नहीं है कि वित्तीय कठिनाइयों का कोई खतरा नहीं होगा, तब तक "माफ की तुलना में बेहतर सुरक्षित" न करें।

क्या आपके बच्चे और पति स्वयं-पर्याप्त हैं?

यदि आप सेवानिवृत्ति तक पहुंचते हैं और आपके बच्चे आपके घर से बाहर हैं, अपने परिवार के लिए उपलब्ध कराते हैं, और आपके पति या पत्नी आत्मनिर्भर हैं, तो संभवतः आपको जीवन बीमा की ज़रूरत नहीं है दूसरी ओर, यदि आपके पास विशेष जरूरतों वाले बच्चे हैं या बच्चे जो अभी भी आपके घर में रहते हैं, तो आप इसे रखना चाहते हैं इसके अलावा, अगर आपकी पेंशन आपकी पेंशन आय या अन्य मासिक भुगतान की पर्याप्त राशि खो देगी, तो जीवन बीमा उस अंतर को भर सकता है।

क्या यह आपकी संपत्ति की सहायता करेगा?

पर्याप्त संपत्ति वाले कुछ लोग जीवन बीमा रणनीतिक रूप से उपयोग कर सकते हैं - उदाहरण के लिए, संपत्ति करों का ख्याल रखना यह व्यापार ऋण का भुगतान कर सकता है, आपके व्यवसाय या संपदा से संबंधित किसी भी खरीद-बिक्री समझौते को निधि कर सकता है, या सेवानिवृत्ति योजनाओं को भी फंड कर सकता है।

जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, आप अपनी संपत्ति योजना के टैक्स-कुशल हिस्से के रूप में जीवन बीमा कैसे उपयोग करते हैं, वह बहुत जटिल है। आपको एक वकील की सहायता की आवश्यकता होगी जो संपत्ति की योजना बना रहे हैं। ध्यान रखें कि जब तक आपके पास संपत्ति नहीं है, जो नेट वर्थ में लाखों डॉलर तक पहुंच जाती है, संपत्ति कर विचार शायद लागू नहीं होते हैं। इसलिए आपको इस उद्देश्य के लिए जीवन बीमा की ज़रूरत नहीं है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए, एक योग्य विशेषज्ञ से पूछने का यह एक अच्छा विचार है। अधिक के लिए, एस्टेट योजना पढ़ें: एस्टेट योजना में जीवन बीमा और क्या रिटायर होने के बाद जीवन बीमा एक स्मार्ट निवेश है?

निचला रेखा

इतने लंबे समय बाद जीवन बीमा छोड़ने के लिए असर महसूस हो सकता है, लेकिन सच्चाई यह हो सकती है कि अब आपको इसकी आवश्यकता नहीं है। यदि आपके पास जगह नहीं है, बहुत कम कर्ज है, एक आत्मनिर्भर परिवार और अपनी संपत्ति के निपटारे के बारे में कोई चिंता नहीं है, तो एक अच्छा मौका है कि आप उस नीति को अलविदा कह सकते हैं। जहां तक ​​संपत्ति की योजना बना रही है, आप को अलग-अलग पॉलिसी या फिर अपने मौजूदा किसी भी बड़े बदलाव की आवश्यकता हो सकती है।

यह एक वित्तीय योजनाकार या केवल शुल्क-बीमा सलाहकार के लिए एकदम सही सवाल है (देखें मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार का चयन कैसे करें ) बस अपने बीमा एजेंट से पूछते हुए सावधानी बरतें। चूंकि उन्हें अक्सर कमीशन द्वारा भुगतान किया जाता है, इसलिए आपको इसकी आवश्यकता नहीं होती, तब भी आपको पॉलिसी पर रखने में रुचि हो सकती है।