विषयसूची:
- ऋण के प्रकार
- अधिकांश लोग अपने घर इक्विटी ऋण के लिए एक पारंपरिक ऋणदाता का उपयोग करेंगे। अच्छी खबर: यदि आप एक पारंपरिक ऋणदाता का उपयोग कर रहे हैं, तो 3 अक्टूबर 2015 को लागू होने वाले नए नियमों से ऑफ़र की तुलना करना आसान हो जाएगा। अतीत में, आपको एक अच्छा विश्वास अनुमान प्राप्त हुआ था, लेकिन उधारदाताओं के पास बहुत अधिक अक्षांश था जिस तरह से वे ऋण की लागत को तोड़ सकते थे, जिससे उन्हें तुलना करना मुश्किल हो गया था। नया "ऋण अनुमान" दस्तावेज स्पष्ट रूप से ऋण की लागतों को बताता है, जिससे साइड-बाय-साइड इंप्रेशन आसान हो सकते हैं। (देखें:
- सबसे पहले, केवल एक ऋणदाता से बात मत करो उधारकर्ता अपने पैसे का उपयोग करने के लिए बेतहाशा अलग दरों का भुगतान करते हैं आपको कम से कम तीन विकल्पों की आवश्यकता होती है, और ऑफ़र की तुलना करने में आपकी सहायता के लिए आपको एक बंधक पेशेवर की मदद भी हो सकती है
- सहकर्मी से सहकर्मी उधार नेटवर्क घर-इक्विटी ऋण बनाते हैं सबसे लोकप्रिय सहकर्मी से सहकर्मी उधारदाताओं में से एक है LendingClub कुछ लोग जटिल और महंगी आवेदन प्रक्रियाओं की कमी के कारण इन ऋणों को पसंद करते हैं। ज्यादातर मामलों में, आपको घर मूल्यांकन के लिए भुगतान नहीं करना होगा या कागजी कार्रवाई के पहाड़ों पर हस्ताक्षर नहीं करना होगा। (देखें
अगर आपको धन जुटाने की ज़रूरत है - और आपके पास अपने घर में महत्वपूर्ण इक्विटी है - एक घर इक्विटी ऋण या क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन (एचईएलओसी) इसे प्राप्त करने का सबसे अधिक लागत प्रभावी तरीका हो सकता है । चूंकि यह एक सुरक्षित ऋण है, अगर आप अपने कटौती का आकलन करते हैं, तो आपको सबसे अधिक अनुकूल ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना है, जो आपके क्रेडिट स्कोर की अनुमति देता है और आप अपने करों पर ब्याज दर घटा सकते हैं।
ऋण के प्रकार
सभी घर इक्विटी ऋण समान नहीं बनाए गए हैं वास्तव में दो प्रकार हैं: एक पारंपरिक होम-इक्विटी ऋण और क्रेडिट की एक घर इक्विटी लाइन (एचईएलओसी)। एक घर-इक्विटी ऋण एक बंधक के समान है, जिसमें आपको ऋण मिलता है और एक निश्चित राशि के लिए इसे तुरंत चुकाना शुरू होता है ( होम इक्विटी लोन बनाम एचएलओसी: अंतर )। एचईएलओसी एक क्रेडिट कार्ड की तरह कार्य करता है जिसमें आपके पास कुछ निश्चित राशि उपलब्ध होती है, जिसे आप की जरूरत के अनुसार उधार ले सकते हैं वास्तव में, कुछ उधारकर्ता आपको एक डेबिट कार्ड देंगे जो आपके एचईएलओसी से जुड़ा हुआ है।
अधिकांश लोग अपने घर इक्विटी ऋण के लिए एक पारंपरिक ऋणदाता का उपयोग करेंगे। अच्छी खबर: यदि आप एक पारंपरिक ऋणदाता का उपयोग कर रहे हैं, तो 3 अक्टूबर 2015 को लागू होने वाले नए नियमों से ऑफ़र की तुलना करना आसान हो जाएगा। अतीत में, आपको एक अच्छा विश्वास अनुमान प्राप्त हुआ था, लेकिन उधारदाताओं के पास बहुत अधिक अक्षांश था जिस तरह से वे ऋण की लागत को तोड़ सकते थे, जिससे उन्हें तुलना करना मुश्किल हो गया था। नया "ऋण अनुमान" दस्तावेज स्पष्ट रूप से ऋण की लागतों को बताता है, जिससे साइड-बाय-साइड इंप्रेशन आसान हो सकते हैं। (देखें:
गृह-इक्विटी ऋण: लागत ।)
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जानें कि आप क्या प्राप्त कर रहे हैं
सबसे पहले, केवल एक ऋणदाता से बात मत करो उधारकर्ता अपने पैसे का उपयोग करने के लिए बेतहाशा अलग दरों का भुगतान करते हैं आपको कम से कम तीन विकल्पों की आवश्यकता होती है, और ऑफ़र की तुलना करने में आपकी सहायता के लिए आपको एक बंधक पेशेवर की मदद भी हो सकती है
दूसरा, ऋण प्राप्त करते समय अपने नंबर-एक लक्ष्य के बारे में मत भूलना: आप ऋण के जीवन पर कम से कम राशि का भुगतान करना चाहते हैं।अनुमान लें कि आप कितने समय तक ऋण लेंगे और गणना करेंगे कि आप उस समय कितना भुगतान करेंगे। यदि आप 15 वर्षों के लिए ऋण रखने की योजना बनाते हैं, तो उस समय की अवधि में समापन लागत और मासिक भुगतान जोड़ें सबसे कम कुल लागत वाला ऋणदाता संभवतः वह है जिसे आपको जाना चाहिए।
तीसरा, वार्षिक प्रतिशत की दर (एपीआर) पर भी लटका न लगें। फ्लेमिंग कहते हैं, "यदि आप अपने पूरे कार्यकाल के लिए ऋण रखने का इरादा रखते हैं, तो तुलना के बिंदु के रूप में एपीआर की तरफ ध्यान दें"। अन्यथा, यह अर्थहीन है।
"पूरे अंक एपीआर आपको ब्याज दर के खिलाफ अग्रिम लागत के समझौते को समझने में मदद करने के लिए है, "फ्लेमिंग जारी है।" हालांकि, विश्लेषण यह माना जाता है कि आप परिपक्वता तक ऋण रखने जा रहे हैं, चाहे वह तब तक इसका भुगतान हो जब तक कि गुब्बारा भुगतान न हो आम तौर पर, कम ब्याज दर के लिए अधिक भुगतान करने से कम एपीआर मिलेगा। लेकिन अगर आप इससे पहले ऋण का भुगतान करते हैं, तो गणित पूरी तरह से अलग है। आपके पास ब्याज को बचाने के लिए पर्याप्त समय नहीं है इस स्थिति में अतिरिक्त अनुमानित अवधि के हिसाब से कुल लागत अधिक सार्थक है। " अंत में, यह सुनिश्चित कर लें कि आप जिन ऋणों की तुलना कर रहे हैं वे समान शर्तें हैं फ्लेमिंग बताते हैं, "30 साल का ऋण 30 साल के लिए 15 वर्ष के ऋण के समान नहीं है, जिसमें 30 साल का परिशोधन है लेकिन 15 वर्षों में एक गुब्बारा भुगतान है। " अन्य ऋण प्रकार
यदि आप पारंपरिक बंधक ऋण बाजारों के बाहर विकल्पों का पीछा करने के लिए ठीक हैं, तो विचार करने के लिए कुछ मार्ग हैं।
पीयर-टू-पीयर नेटवर्क
सहकर्मी से सहकर्मी उधार नेटवर्क घर-इक्विटी ऋण बनाते हैं सबसे लोकप्रिय सहकर्मी से सहकर्मी उधारदाताओं में से एक है LendingClub कुछ लोग जटिल और महंगी आवेदन प्रक्रियाओं की कमी के कारण इन ऋणों को पसंद करते हैं। ज्यादातर मामलों में, आपको घर मूल्यांकन के लिए भुगतान नहीं करना होगा या कागजी कार्रवाई के पहाड़ों पर हस्ताक्षर नहीं करना होगा। (देखें
पीयर-टू-पीयर लैंडिंग ब्रेक डाउन फाइनेंशियल बॉर्डर्स
।) सहकर्मी से सहकर्मी के ऋणों के नकारात्मक पक्ष निम्न ऋण राशि है लैंडिंगक्लब $ 35, 000 तक का "गृह सुधार" ऋण प्रदान करता है। प्रॉस्पर, एक अन्य सहकर्मी से सहकर्मी ऋणदाता भी $ 35,000 तक की पेशकश करता है। यदि आपको अधिक की आवश्यकता है, तो यह विकल्प शायद आपके लिए काम नहीं करेगा। सहकर्मी-सहकर्मी उधारदाताओं अभी भी आपके क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखते हुए आपके क्रेडिट पात्रता की जांच करते हैं जितना अधिक आपका स्कोर, उतना अधिक अनुकूल आपकी रुचि दर। ऑनलाइन ऋणदाता
ऑनलाइन ऋण देने वाली कंपनियों जैसे लाइटस्ट्रीम भी हैं सनट्रस्ट बैंक का एक डिवीजन, लाइटस्ट्रीम उन ऋणों की पेशकश करता है जिनके लिए जटिल कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है। अगर आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट है, तो आप जिस दिन आवेदन करते हैं, उतनी जल्दी ही आप अपना धन प्राप्त कर सकते हैं। लाइटस्ट्रीम इसे किसी भी चीज़ को कॉल करता है क्योंकि आप इसे किसी भी घर सुधार परियोजना के लिए उपयोग कर सकते हैं जिसे आप अपने घर को संपार्श्विक के रूप में शपथ न लेना चाहते हैं। ऋण 3 के रूप में कम शुरू करते हैं। 99% सहकर्मी से सहकर्मी उधारदाताओं के विपरीत, लाइटस्ट्रीम आपको अधिक मात्रा में उधार लेने की अनुमति देता है - $ 100, 000 तक।
शून्य-प्रतिशत क्रेडिट कार्ड
यदि आपको थोड़े समय के लिए अपेक्षाकृत छोटी राशि की ज़रूरत हो तो 0% परिचयात्मक दर के साथ एक नया क्रेडिट कार्ड के साथ नवीनीकरण के लिए भुगतान करना, कह सकते हैंआमतौर पर, आपको केवल 12 से 18 महीनों के लिए 0% की दर मिलेगी (उस समय यह बढ़ेगी), और आप निश्चित रूप से घर सुधार के लिए उच्च क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों का भुगतान करने के लिए फंसे नहीं रहना चाहते हैं। तो इस प्रकार के ऋण उपयुक्त हैं यदि आप जानते हैं कि 0% दर की समय सीमा समाप्त होने से पहले आप इसे भुगतान कर सकते हैं फिर भी, यह शायद एक आखिरी उपाय है निचला रेखा
घर-इक्विटी ऋण या क्रेडिट की रेखा सुरक्षित करने के लिए अधिकांश लोग पारंपरिक बंधक ऋण बाजारों का उपयोग करेंगे। यदि आप करते हैं, तो कई ऑफर प्राप्त करें और एक विकल्प बनाने से पहले एक बंधक पेशेवर से सहायता मांगने पर विचार करें। यदि आप छोटी राशि ($ 100, 000 से कम), एक सामुदायिक बैंक, एक क्रेडिट यूनियन, या एक कम-पारंपरिक ऋणदाता की तलाश कर रहे हैं तो संभवतः सबसे कम समापन और ऋण की उत्पत्ति लागत के साथ सबसे अच्छा सौदा प्रदान करेगा। याद रखें कि घर-इक्विटी ऋण या ऋण की रेखा आपके घर को जोखिम में डालती है यदि आप ऋण का भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो इसका इस्तेमाल केवल तभी करें जब आपको भरोसा हो कि यह समस्या नहीं होगी। ।
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