उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी), ओबामा प्रशासन द्वारा बनाए गए नवीनतम एजेंसियों में से एक है जिसका उद्देश्य उपभोक्ताओं को सतत वित्तीय संकट के माध्यम से अपना रास्ता खोजना है यह आलेख आपको सीएफपीबी, इसके मिशन, कार्यों और संरचना के बारे में जानकारी देता है। यह यह भी बताता है कि आप उपभोक्ताओं और पेशेवरों के रूप में, ब्यूरो की वेबसाइट के माध्यम से इंटरैक्टिव तरीके से कर सकते हैं। अंत में, हम सीआरपीबी द्वारा बंधक सेवा, ऋण वसूली और क्रेडिट रिपोर्टिंग में लंगर डालने वाले मुद्दों से निपटने के लिए हालिया पहलों पर चर्चा की।

देखें: उपभोक्ता संरक्षण कानून आपको जानना जरूरी है

सीएफपीबी के इतिहास और मिशन जुलाई 2010 में, डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम ने आधिकारिक तौर पर बनाया सीएफपीबी ब्यूरो भ्रामक, गैरकानूनी प्रथाओं को खत्म करने का प्रयास करता है जो हाल ही में संयुक्त राज्य अमेरिका के वित्तीय संकट का नेतृत्व करता था, और एक ऐसे वातावरण का निर्माण करता है जहां उपभोक्ता वित्तीय जोखिम, क्रेडिट लागत और उत्पाद की उपलब्धता और जहां कंपनियों के व्यापार मॉडल निष्पक्षता, ईमानदारी, और पारदर्शिता पर बनाए जाते हैं समझते हैं। इसका मिशन "उपभोक्ता वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के लिए अमेरिकियों के लिए बाजार बनाने के लिए है।"

कोर फ़ंक्शंस सीएफपीबी इसके माध्यम से कार्य करता है:

• शिक्षा - उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण और बंधक उधारदाताओं पर नियंत्रण रखने वाले कानूनों और नियमों को समझने में मदद करता है।
• प्रवर्तन - नियमों और विनियमों को लागू करता है, और अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय सेवाओं की कंपनियों का पर्यवेक्षण करता है।
• अनुसंधान - जानकारी इकट्ठा और मुद्दों की रिपोर्ट जो उपभोक्ताओं और व्यवसायों की मदद करते हैं, उपभोक्ता व्यवहार को समझते हैं, वित्तीय बाज़ार कैसे काम करते हैं और वे बेहतर कैसे काम कर सकते हैं।

ब्यूरो फेडरल रिजर्व सिस्टम का एक स्वतंत्र हाथ है, जो सात अलग-अलग एजेंसियों में फैले करीब 20 नियमों और नियमों को लागू करने के लिए छाता के रूप में कार्य करता है। कुछ मौजूदा कानूनों में यह अब लागू होगा जिसमें दूसरों के बीच उचित ऋण संग्रह प्रैक्टिस अधिनियम, फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट, लैंडिंग कानून में सत्य, रियल एस्टेट सेटलमेंट प्रोसीजर्स एक्ट (आरएडीए), इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर एक्ट और गोपनीयता की जानकारी शामिल है। यह अंतरराष्ट्रीय मुद्रा हस्तांतरण को कवर करने वाले अतिरिक्त नियमों को बनाने, गैर-बैंक वित्तीय सेवा कंपनियों पर अधिक व्यापक पर्यवेक्षण, बंधक प्रकटीकरण को मजबूत करने और ऋण चुकाने की उधारकर्ताओं की योग्यता की जांच करने के लिए उधारदाताओं के लिए विस्तारित आवश्यकताओं के लिए काम कर रहा है।

संरचना और नेतृत्व रिचर्ड कॉडर्रे, ओहियो के पूर्व कांतिपाल और अटॉर्नी जनरल, सीएफपीबी की ओर जाता है। नेतृत्व टीम में पूर्व नेताओं और वित्तीय सेवाओं के उद्योग में फेडरल रिजर्व, फैनी मेई, व्हाइट हाउस, विभिन्न राज्य और संघीय नियामक एजेंसियों और निजी कंपनियों के विशेषज्ञ शामिल हैं।वे टेक्नोलॉजी, अनुपालन प्रबंधन, उपभोक्ता मामलों और ब्यूरो के बाजार विश्लेषण में विशेषज्ञता लाते हैं।

एसोसिएट डायरेक्टर कोर-ऑपरेटिंग क्षेत्रों की देखरेख करेंगे, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• उपभोक्ता शिक्षा और सगाई;
• अनुसंधान, बाजार और विनियमन;
• पर्यवेक्षण, निष्पक्ष उधार और समान अवसर प्रवर्तन और
• बाह्य मामलों - उपभोक्ता सलाहकार बोर्ड, बैंक और क्रेडिट यूनियन की भागीदारी और समन्वय, विधायी और सरकारी मामलों सहित

ब्यूरो, वॉशिंगटन डी। सी में अपने स्थान के माध्यम से संचालित होता है, आइवा शहर में एक उपभोक्ता सहायता केंद्र और पूरे देश के प्रमुख क्षेत्रों में फ़ील्ड पहल के माध्यम से, वेबसाइट प्राथमिक पोर्टल है जहां उपभोक्ता बातचीत कर सकते हैं और सहायता प्राप्त कर सकते हैं।

सीएफपीबी के माध्यम से आप क्या कर सकते हैं इंटरैक्टिव सीएफ़पीबी वेबसाइट पर, उपभोक्ता पूछताछ और शिकायत कर सकते हैं, और उद्योग के पेशेवरों ने ब्यूरो के व्हाइसब्लब्लर कार्यक्रम के माध्यम से धोखाधड़ी और भ्रामक प्रथाओं को रोकने के लिए ब्यूरो के साथ काम कर सकते हैं।
उपभोक्ता पूछताछ

आपके भाग्य से पहले जानना एक ऐसा कार्यक्रम है जो उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड के प्रकटीकरण और लागतों को समझने में मदद करता है, अपनी रीयल एस्टेट सेटलमेंट स्टेटमेंट (एचयूडी -1) कैसे पढ़ सकता है और कैसे समझ सकता है और कैसे छात्र ऋण और वित्तीय सहायता इससे पहले कि आप कागजात पर हस्ताक्षर करें जिन उपभोक्ताओं के पास पहले से ही ऋण और क्रेडिट कार्ड हैं, वे अपने उधारदाताओं से कौन से प्रकटीकरण और जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, इसके बारे में अधिक जान सकते हैं। उपभोक्ता प्रस्तावित नियमों पर नोटिस पढ़ सकते हैं और टिप्पणी कर सकते हैं, सलाहकार बोर्ड बना सकते हैं और सीएफपीबी अनुसंधान और विश्लेषण के समर्थन के लिए अतिरिक्त जानकारी प्रदान कर सकते हैं।

एक उपभोक्ता के रूप में आप अपने अनुभवों को, अच्छा या बुरे के बारे में बता सकते हैं अपनी कहानी पृष्ठ पर बताएं, आप गुमनाम रूप से विवरणों पर चर्चा कर सकते हैं जो ब्यूरो के शोध में मदद करेंगे और समझ सकते हैं कि उपभोक्ताओं के साथ क्या होता है और ब्यूरो कैसे मदद कर सकता है।

उपभोक्ता शिकायतें

आप बंधक उधारदाताओं और सेवाकारियों, ऑटो ऋणदाताओं, क्रेडिट कार्ड कंपनियों, उपभोक्ता ऋण (यानी, वेतनभोगी ऋणदाताओं), छात्र ऋण उधारदाताओं और सेवाकारियों, बैंकों और क्रेडिट यूनियन खाते और ऋण सेवाओं के खिलाफ एक आधिकारिक शिकायत कर सकते हैं । आपको एक लॉगिन और पासवर्ड बनाने की आवश्यकता होगी और फिर आप बता सकते हैं कि क्या हुआ, आप किस उत्पाद और सेवाओं का इस्तेमाल करते थे, इसमें शामिल पार्टियों की पहचान करें और चर्चा करें कि आप अपनी शिकायत या मुद्दे को कैसे हल करना चाहते हैं। उद्योग व्हाइस्लेब्लूनर्स वर्तमान और पूर्व उद्योग पेशेवरों को सीधे ईमेल के माध्यम से ब्यूरो को जानकारी और सुझाव भेज सकते हैं, सीटीपीबी जीओवी, या हॉटलाइन को 855-695-7974 पर कॉल करके आप गुमनाम रह सकते हैं, लेकिन यदि आप अपने आप को पहचानना चुनते हैं तो आप यू। एस। लेबर विस्टलब्लॉवर प्रोटेक्शन कार्यक्रम के विभाग द्वारा संरक्षित हैं।

उपभोक्ताओं के लिए हाल की पहल सीएफपीबी उपभोक्ता इनपुट के साथ सूचना और विचारों का एक प्राथमिक स्रोत है, और ऋण संग्रहण और क्रेडिट रिपोर्टिंग के पर्यवेक्षण के रूप में बंधक सर्विसिंग बस्तियों पर केंद्रित है।

पांच बड़े बंधक servicers के साथ $ 25 अरब के निपटान के प्रकाश में, ब्यूरो पूरे बंधक सर्विसिंग बाजार में अधिक पारदर्शिता और जवाबदेही लाएगा।ब्यूरो का लक्ष्य उपभोक्ताओं को अनावश्यक और अनुचित फौजदारी प्रथाओं से बचने में मदद करना है। यह निपटारे के तहत सैन्य सेवा के सदस्यों के लिए विशिष्ट सुरक्षा की निगरानी और लागू करेगा। ब्यूरो का मानना ​​है कि मासिक बंधक बयानों के लिए एक सुसंगत प्रारूप उपभोक्ताओं को अपने बंधक में होने वाले चल रहे लागतों और फीस को समझने और प्रबंधित करने में मदद करेगा। इसके लिए, यह मासिक विवरणों का एक प्रोटोटाइप प्रस्तावित करता है कि सभी बंधक servicers को अपनाना चाहिए। ब्यूरो उपभोक्ता इनपुट को बयान पर लेना चाहता है ताकि उन्हें बंधक बयान तैयार किया जा सके जो उपभोक्ताओं की आवश्यकताओं को बेहतर ढंग से पूरा करता है।
यह सबसे बड़ी ऋण वसूली कंपनियों की निगरानी करेगा जिनकी वार्षिक कमाई 10 मिलियन डॉलर से अधिक है और कुल डेट कलेक्शन बाजार में 60% से अधिक के लिए खाता है। इसमें कंपनियों को शामिल किया गया है जो अन्य कंपनियों के स्वामित्व वाले ऋण को इकट्ठा करते हैं जो कि मूल लेनदार से छूट वाले खातों को खरीदते हैं और बाद में पूर्ण शेष राशि एकत्र करते हैं, और अटॉर्नी जो मुख्य संग्रह गतिविधि के रूप में मुकदमेबाजी का उपयोग करते हैं।

ब्यूरो क्रेडिट रिपोर्टिंग मार्केट में सबसे बड़े ऑपरेटरों की निगरानी करेगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उधारदाताओं को उपभोक्ता के सर्वोत्तम हित में निर्णय देने के लिए क्रेडिट प्राप्त करने के लिए सही जानकारी मिलती है, और उपभोक्ताओं को क्रेडिट स्कोर मिलते हैं जो कि अधिक धनवापसी प्राप्त करते हैं । ब्यूरो 30 कंपनियों पर केंद्रित होगा जो उपभोक्ता रिपोर्टिंग उद्योग में वार्षिक कमाई का 94% है।

नीचे की रेखा

सीएफपीबी उपभोक्ताओं के लिए अच्छा है। ब्यूरो को दी गई विस्तृत प्राधिकरण के कारण, उपभोक्ता शिकायत पोर्टल का उपयोग करके आप अपने राज्य के अटॉर्नी जनरल और स्थानीय बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो के साथ इस्तेमाल होने पर संघर्ष को सुलझाने का अधिक अवसर दे सकते हैं। यह व्यापार के लिए भी अच्छा है सीएसपीबीबी को पता है कि विनियमन और प्रवर्तन की सबसे ज़्यादा जरूरत है, और विधायी सुधार के लिए पर्यावरण को ईंधन में मदद कर सकता है और अधिक शक्तिशाली उपभोक्ता और उद्योग सलाहकार बोर्डों या समितियों बनाने के लिए मंच तैयार कर सकता है।

क्या यह स्थिति में सुधार सकता है? इससे पहले, ऋण लेनेवालों और उपभोक्ता रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​संघीय निरीक्षण के अधीन नहीं थीं। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​हर साल उपभोक्ताओं की क्रेडिट रिपोर्ट पर 36 अरब अपडेट करती हैं सीएफपीबी विनियमन और प्रवर्तन क्रेडिट रिपोर्टिंग और क्रेडिट स्कोरिंग में अधिक स्थिरता और सटीकता लाएगा क्या यह जीवित रहेगा? फेडरल रिजर्व ने सीएफपीबी को धन दिया है। 2012 के लिए बजट फेडरल रिजर्व सिस्टम के खर्च का 11% और 2013 के लिए 12% है। चालू बजट 12% पर है, जो 2014 से आगे मुद्रास्फीति के लिए समायोजित है।

आपको उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो । अपनी वेबसाइट पर लॉग ऑन करें, नियम पढ़ें, अनुसंधान रिपोर्ट ब्राउज़ करें, एजेंसी को अपने अनुभवों को उपभोक्ता के रूप में बताएं और उद्योग अंतर्दृष्टि के रूप में अपनी अंतर्दृष्टि दें आप आर्थिक सुधार के साथ मदद कर सकते हैं