संपादक का नोट: 28 जुलाई, 2017 को, ट्रेजरी विभाग ने घोषणा की कि वह आईआरएए कार्यक्रम को बंद कर देगी। नीचे दिया गया लेख 30 जनवरी 2014 तक की स्थिति को दर्शाता है।

बचत और सेवानिवृत्ति योजनाओं के शब्दकोश में एक नया परिमाण जोड़ दिया गया है - मेरेआरए यह मेरा सेवानिवृत्ति खाते के लिए खड़ा है और प्रसिद्ध आईआरए या व्यक्तिगत रिटायरमेंट खाते पर एक मोड़ है।

राष्ट्रपति बराक ओबामा ने अपने राज्य के संघ के पता जनवरी 28 में नए वेतन घटाव बचत वाहन की घोषणा की। एक तैयार बयान में व्हाइट हाउस ने मायरा को "एक नया सरल, सुरक्षित और सस्ती स्टार्टर सेवानिवृत्ति बचत खाता कहा जिसे उपलब्ध होगा नियोक्ताओं के माध्यम से और लाखों अमेरिकियों की मदद सेवानिवृत्ति के लिए बचाओ। "नए बचत वाहन ओबामा के कार्यकारी कार्यों के माध्यम से कार्यान्वित करने के लिए कई मदों में से एक है ("आईआरएएस के लिए, समय धन है" देखें)

आईआरए को रोथ आईआरए के प्रकार के वाहन के माध्यम से पेश किया जाना है। व्हाइट हाउस द्वारा 29 जनवरी को जारी एक तथ्य पत्र के मुताबिक, 30 साल की अवधि में मेरीआरए में कितना जमा किया जा सकता है, इसकी 15, 000 की सीमा है। एक बार शेष राशि $ 15,000 से अधिक है, इसे तथ्य पत्रक के अनुसार "एक निजी क्षेत्र रोथ आईआरए" में स्थानांतरित करने की आवश्यकता होगी। इस प्रकार, आईआरए कम आय वाले श्रमिकों के लिए लक्षित है, जो वर्तमान में काम पर उपलब्ध किसी योजना के माध्यम से सेवानिवृत्ति के लिए नहीं बचाते हैं। आयकर अर्जक $ 1 9 1, 000 के रूप में उच्च, हालांकि, एक आईआरए खोल सकते हैं

यह देखते हुए कि मेराआरओ एक रोथ योजना है, मौजूदा रॉथ IRAs को नियंत्रित करने वाले कानून लागू करने की संभावना है। इस प्रकार, योजना में योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है हालांकि, आईआरएडी में निवेश से आय कर मुक्त हो जाएगी और इस योजना से वितरण पर कर नहीं लगाया जाएगा। (देखें कि "कैसे आईआरए योगदान आपके करों पर प्रभाव डालता है।")

अमेरिकन बेनिफिट्स काउंसिल में सेवानिवृत्ति और अंतर्राष्ट्रीय लाभ नीति के वरिष्ठ उपाध्यक्ष, लिन डुडले, "यह एक शुरुआती योजना है", एक ऐसा संगठन जो कांग्रेस को नियोक्ताओं का प्रतिनिधित्व करता है और कर्मचारी लाभ मुद्दों पर वॉशिंगटन, डीसी में कार्यकारी शाखा "इसका उद्देश्य उन लोगों के समूह में शुरू बचत को छलांग देना है, जिनके पास सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए आसानी से उपलब्ध नहीं है। "

पेंशन राइट्स सेंटर, कर्मचारियों और सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक वकील, योजना में सराहना करने के लिए बहुत कुछ देखता है सेंटर में कार्यकारी उपाध्यक्ष और नीति निदेशक कैरन फ्राइडमैन का कहना है, "एक आसान, सुरक्षित जगह की पेशकश करने में एक महत्वपूर्ण पहला कदम है, जहां नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना के तहत कवर नहीं किए जाने वाले कम-आय वाले लोग सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू कर सकते हैं।" ।

मायरा केवल कर्मचारियों के लिए कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है और भागीदारी कर्मचारियों के लिए स्वैच्छिक है।योजना सभी नियोक्ताओं के लिए उपलब्ध होगी, चाहे वे सार्वजनिक क्षेत्र, निजी क्षेत्र या गैर-लाभकारी क्षेत्र में हों। नियोक्ता को योजनाओं का संचालन करने की आवश्यकता नहीं होगी - केवल कर्मचारी के योगदान को अग्रेषित करने के लिए। कर्मचारी केवल $ 25 के प्रारंभिक योगदान के साथ एक खाता स्थापित करने में सक्षम होंगे और न्यूनतम आय श्रमिकों के लिए भी योजना अपील के रूप में $ 5 के लिए नियमित वेतन कटौती कर सकते हैं।

बहुत सारे विवरण अभी तक नहीं आए हैं और तथ्य पत्रक में जारी की गई जानकारी कई प्रश्न उठाती है उदाहरण के लिए, योजना एक भाग लेने वाले नियोक्ता से दूसरे में पोर्टेबल है। क्या होगा अगर कोई कर्मचारी किसी नियोक्ता पर नौकरी छोड़ देता है जो मेरीआरए तक पहुंच प्रदान करता है और एक के लिए काम करता है जो कि नहीं है? नौकरी बदलने के बाद कर्मचारी अब मेरी आरए में योगदान करने में सक्षम नहीं होगा? इसके अलावा, IRA के नियमों के तहत, 59 वर्ष की उम्र से पहले वापसी एक जुर्माना के साथ आता है। संभवत: यह भी मेरीआरए पर लागू होता है

मैरा में केवल एक निवेश विकल्प है, ट्रेजरी बांड का मिश्रण जो कि सरकारी बांड निवेश विकल्प के समान है जो अब बचत बचत योजना में है, संघीय कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है सरकार ने आईआरएए में निवेश किए गए प्रिंसिपल की गारंटी दी है। हालांकि, कोषागारों पर पैदावार वर्तमान में काफी कम है शुरुआती लोगों के लिए, जो आम तौर पर रूढ़िवादी निवेशों का प्रतिकूल और जोखिम उठाते हैं, इस तथ्य से कि आप अपने प्रिंसिपल को नहीं खो सकते, यह एक सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने का एक आकर्षक तरीका हो सकता है। (देखें "बॉण्ड की कीमतें और उपज को समझना।")

डलास, टेक्सास में टावर्स वाटसन के वरिष्ठ सेवानिवृत्ति सलाहकार एलन ग्लिकस्टेन के मुताबिक, ट्रेजरी के लिए भाग लेने वाले नियोक्ताओं से कर्मचारियों को अपने मायरा की स्थापना में सहायता करने के लिए पूछने की उम्मीद है। "यह विचार है कि यह पेरोल के माध्यम से कटौती प्रदान करके और नियोक्ता के माध्यम से खाते को सेट करने में मदद करने से प्रक्रिया को आसान बनाने जा रहा है," वे कहते हैं। ग्लिक्श्चन ने मेरीआरए को अब सेवानिवृत्ति के वाहनों की सहायक संख्या के रूप में देखा है जो अब मौजूद हैं। "यह कूड़े पर कुछ लोगों को मिल सकता है जो वर्तमान में एक ऐसी दुनिया में बचत नहीं कर रहे हैं जहां वे बचाना शुरू कर रहे हैं। "

मैर्रा" मौजूदा नियमों के तहत कार्यान्वयनशील है, "ग्लिकस्टीन कहते हैं, लेकिन जब तक ट्रेजरी कार्यान्वयन का विवरण नहीं देता तब तक यह आगे नहीं बढ़ सकता है। "जब ट्रेजरी बताती है कि यह कैसे काम करेगी, तो यह जाने के लिए तैयार हो जाएगा और यह इस साल जाने के लिए तैयार हो जाएगा।"

नियोक्ता समुदाय में कई लोग प्रस्ताव का स्वागत कर रहे हैं क्योंकि यह नियोक्ता योजनाओं की मौजूदा दुनिया में आराम से फिट बैठता है। अमेरिकन बेनिफिट्स काउंसिल में डुडले का कहना है, "यह नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं पर अतिक्रमण नहीं करना है" इस प्रकार, उनका तर्क है, यह नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योजनाओं को पहचानता है "एक अच्छी बात है और हम चाहते हैं कि लोग उन में बढ़े, जब भी वे कर सकें। "

" यह एक बहुत अच्छा विचार है, "एड फ़ारेग्नो, अमेरिका में योजना प्रायोजक परिषद के लिए वॉशिंगटन में उपाध्यक्ष, जो शिकागो में स्थित है, का कहना है। यह मौजूदा रिटायरमेंट सिस्टम के माध्यम से और अधिक कर्मचारियों को कवर करने का एक और तरीका है। "यह एक सकारात्मक है, इस धारणा पर काम करते हुए कोई जनादेश नहीं है"

फेर्रिग्नो, हालांकि, यह पता चलता है कि व्हाईट हाउस अपने तथ्य पत्र में बहुत परेशान कर रहा है, मौजूदा सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए टैक्स वरीयताओं पर सीमा की मांग की जाती है। तथ्य पत्र में सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए दो-तिहाई कर लाभ अधिक आय वाले घरों में जाते हैं और यह राष्ट्रपति ओबामा के उच्च आय वाले परिवारों के लिए कर लाभों को सीमित करने के पूर्व प्रस्तावों के लिए अपने समर्थन को दोहराया। "सेवानिवृत्ति योजना के कर उपचार के बाद मध्यम वर्ग के लिए कुछ नहीं करता है," फेर्रिग्नो कहते हैं।

व्हाट हाउस ने आईआरएएफ के लिए रौथ इरा वाहन को अपने तथ्य पत्रक में "एक निजी क्षेत्र रोथ इरा" से अलग कर दिया, यह संकेत देते हुए कि कर्मचारियों की ओर से सरकार द्वारा खातों का संचालन किया जाएगा - हालांकि वास्तविक प्रशासन द्वारा किया जा सकता है सरकार को अनुबंध के तहत एक निजी क्षेत्र की कंपनी तभी बचत बचत योजना का संचालन किया जाता है। पेंशन राइट्स सेंटर में फ्राइडमैन का कहना है, "हमें यह सच पसंद है कि इन योजनाओं का समर्थन सरकार से किया जाता है, वे बचत बचत योजना के रूप में समान ब्याज कमाते हैं, और मजदूरों के पैसे फीस से नहीं खाए जाते हैं" हालांकि केंद्र, ओबामा प्रशासन और कांग्रेस को कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट के फायदों को बेहतर बनाने के तरीके को प्रदान करने के लिए अधिक करना चाहता है। "हम आशा करते हैं कि मायआरए, सेवानिवृत्ति संकट के व्यापक समाधान की शुरुआत है।"

प्रस्तावित ऑटो आईआरए व्हाइट हाउस ने अपनी तथ्य पत्र में यह भी कहा है कि वह एक स्वचालित पेरोल कटौती इआरए बनाने के लिए नए कानून की तलाश करने के लिए कांग्रेस में जाने का इरादा रखता है, जो कि कई तरह के निवेशों की पेशकश कर सकता है। व्हाइट हाउस ने कहा कि ऑटो इयर कम और मध्यम आय श्रमिकों को उच्च आय अर्जक द्वारा आनंदित "कर लाभ" के प्रकार प्रदान कर सकता है - अर्थात, निवेश से अर्जित ब्याज में कर मुक्त होगा, साथ ही आईआरए से निकासी की जाएगी।

तथ्य पत्रक के मुताबिक कांग्रेस को व्हाइट हाउस के प्रस्ताव से "छोटे व्यवसायों के लिए ऑटो-आईआरएएस स्थापित करने की न्यूनतम प्रशासनिक लागतों को कर प्रोत्साहनों के माध्यम से शामिल करने का एक तरीका प्रदान करने की उम्मीद है"।

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यूआरए के अध्यक्ष बराक ओबामा ने अपने राज्य के संघ के भाषण में चर्चा की, कम से कम और मध्यम वर्ग वाले अमेरिकियों के लिए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए सरकार समर्थित, सस्ती तरीका का वादा किया। जैसा कि रोथ इरा के साथ, मेरीआरए के लिए योगदान कर-कटौती करने की संभावना नहीं है, लेकिन कमाई और भुगतान कर-मुक्त हो जाएगा मायआरआ को शुरुआती के लिए सेवानिवृत्ति योजना के रूप में देखा जा सकता है - कमाई 15,000 डॉलर से कम हो गई है, जिसके बाद धन को निजी क्षेत्र रोथ इर्रा में स्थानांतरित किया जाना है।