स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) हेल्थकेयर व्यय की ओर पैसा बचाने के लिए एक बहुमूल्य उपकरण हैं। क्योंकि उनके योगदान में कर छूट है, वे एक अंतर्निहित लाभ के साथ आते हैं। आम तौर पर, आपको एचएसए में भाग लेने के लिए एक उच्च-घटाया स्वास्थ्य बीमा योजना (एचडीएचपी) में दाखिला लिया जाना चाहिए, लेकिन 2017 की शुरुआत में इसके लाभों का लाभ लेने की आपकी क्षमता सीमित हो सकती है। यदि आप मेडिकल लागतों में सहायता के लिए स्वास्थ्य बचत खाते पर निर्भर हैं, तो यहां आपको जानने की आवश्यकता है। (अधिक जानकारी के लिए, एचएसएएस वर्क कैसे देखें।)

स्वास्थ्य बचत खाते की मूल बातें

एक स्वास्थ्य बचत खाता एक कर-लाभकारी योजना है, और जैसा कि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) पर निर्भर करता है कि किस प्रकार से एक काम करता है विशेष रूप से, अंकल सैम यह निर्धारित करता है कि प्रत्येक वर्ष आप कितना योगदान कर सकते हैं और जेब से बाहर भुगतान करने की अपेक्षा के लिए ऊपरी और निचली सीमाएं क्या हैं। सामाजिक सुरक्षा लाभ के समान, ये सीमाएं मुद्रास्फीति के लिए वार्षिक अनुक्रमण के अधीन हैं।

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यह काफी सरल लगता है, लेकिन योजनाओं को ध्यान से एचएसए-योग्यता मानने के लिए नियमों का पालन करना होगा। यदि कोई स्वास्थ्य योजना आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा बहुत कम या बहुत अधिक सेट करती है, तो वह आईआरएस की आंखों में कटौती नहीं करता है। योजना को भी कटौती की सीमाओं के संबंध में लाइन को पैर की अंगूठी और उसके बारे में विशिष्ट होना चाहिए कि आप अपने एचएसए फंड के लिए क्या उपयोग कर सकते हैं।

क्या 2017 में परिवर्तन के लिए सेट है

मार्च में वापस स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग (एचएचएस) ने फेडरल रजिस्टर में अंतिम नियम प्रकाशित किए, जो सरकारी चालानों के माध्यम से की जाने वाली स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं के लिए नई आवश्यकताओं को प्रस्तुत करते हैं। नया नियम कांस्य, रजत और सोने की योजनाओं के लाभ योजनाओं के मानकीकरण पर कुछ हिस्से में केंद्रित है। 2017 में शुरू होने वाली मानकीकृत योजना हेल्थकेयर में उपलब्ध होगी। जीओवी एक्सचेंज (अधिक के लिए, देखें कांस्य, रजत, सोने और प्लैटिनम स्वास्थ्य योजनाएं चुनें।)

मानकीकरण उपभोक्ताओं के लिए स्वास्थ्य देखभाल योजना को चुनने की प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए है, लेकिन यह एक पकड़ है: नए नियमों के तहत, मानकीकृत योजना घटाई और बाहर की जेब सीमाएं लागू होती हैं एचएसए-योग्य योजना के लिए क्या स्वीकार्य है एचएचएस को ऐसी निवारक सेवाओं से परे सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करने की योजना की आवश्यकता होती है जो आमतौर पर एक एचएसए के साथ जुड़ा हुआ है।

2017 में व्यक्ति के लिए अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट की सीमा $ 7, 150 तक बढ़ जाती है, और यह परिवार कवरेज के लिए $ 14, 300 तक बढ़ जाता है। एचएसए-योग्य होने की योजना के लिए अधिकतम आउट-ऑफ-जेब सीमाएं, हालांकि क्रमशः $ 6, 550 और $ 13, 100 पर सेट की गई हैं। इसका मतलब यह है कि योजनाओं में एचएसए के अनुमोदन के लिए दिशानिर्देशों को पूरा करने में कठिन समय होगा। प्रभावी रूप से, उपभोक्ताओं, जो 2017 में एक्सचेंजों के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा के लिए खरीदारी कर रहे हैं, देख सकते हैं कि उनके एचएसए विकल्प पूरी तरह से सिकुड़ गए या गायब हो गए।

सहेजने के वैकल्पिक तरीकों का पता लगाना

स्वास्थ्य बचत खाता आकर्षक है क्योंकि आपको निर्धारित राशि से पैसा खर्च करने की आवश्यकता नहीं है; जब तक आप स्वस्थ रह सकते हैं, तब तक आप अपने योगदान को तब तक विकसित करने की अनुमति दे सकते हैं जब तक आप वापसी नहीं करने के लिए तैयार होते हैं अगर एचएसए दूर जाना है, तो आपको बचत विकल्पों के लिए कहीं और देखना होगा। एक स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति खाता (एचआरए) और एक लचीला खर्च खाते (एफएसए) पर विचार करने के लिए दो रास्ते हैं।

एक स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति खाता, जिसे एक स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति व्यवस्था भी कहा जाता है, एक कर-लाभकारी योजना है जो उच्च-घटाया स्वास्थ्य बीमा योजनाओं से जुड़ी है। आपका नियोक्ता आपके लिए हर साल खाते में एक निश्चित राशि डालता है, जिसे आप अपने चिकित्सा व्यय का भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। आप कुछ भी योगदान नहीं लेते हैं, लेकिन आपकी ओर से किए गए योगदान टैक्स फ्री हैं (अधिक जानकारी के लिए, एचआरए कैसे काम करता है ।)

दूसरी तरफ, एक लचीला खर्च खाते, आपको वार्षिक सीमा तक, सीधे योजना में योगदान करने की अनुमति देता है। आप जो भी डालते हैं, उसके बारे में आप कोई भी कर का भुगतान नहीं करते हैं और सह-भुगतान, कटौती, दवाओं और चिकित्सा उपकरणों जैसे चीजों के भुगतान के लिए आप नकदी का उपयोग कर सकते हैं। एचएसए की तुलना में सबसे बड़ा अंतर यह है कि एफएसए एक उपयोग-या-खो-यह योजना है। दूसरे शब्दों में, आप साल-दर-साल से किसी भी अप्रयुक्त योगदान पर रोल नहीं कर सकते। (अधिक जानकारी के लिए, एचएसए बनाम एफएसए: वर्णमाला सूप नेविगेट करना देखें।)

नीचे की रेखा

अगर आप वर्तमान में एक एचएसए में बचत कर रहे हैं या 2017 में एक में नामांकन करने की योजना बना रहे हैं, तो अब आपके बीमा विकल्पों का मूल्यांकन करने का समय अपने नियोक्ता के माध्यम से कवर करना आपको अपने एचएसए को रखने की अनुमति दे सकता है, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने के लिए संख्याएं कम करना होगा कि यह बाज़ार के माध्यम से साइन अप करने के लिए एक लागत प्रभावी विकल्प है। आपकी स्थिति पर निर्भर करते हुए, कर सब्सिडी जो आप एक्सचेंज के माध्यम से अपना बीमा खरीदते हैं, कर बचत से अधिक मूल्यवान हो सकती हैं जो एचएसए की पेशकश करेगी।