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प्रतिकूल चयन संभवतया लाससेज-प्राइयर इकनॉमी में बाजार की असफलता का सबसे अकादमिक उद्धरण उदाहरण है। समस्या उत्पन्न होती है जब एजेंटों का आदान-प्रदान उत्पाद की गुणवत्ता के बारे में अलग-अलग जानकारी या विवादित प्रोत्साहन होता है प्रतिकूल चयन सिद्धांत के अनुसार, स्वैच्छिक बाजार लेनदेन कभी-कभी उप-इष्टतम प्रकार या खरीदारों और विक्रेताओं के स्तर को आकर्षित करते हैं।

सामान्य बीमा उदाहरण

इसे अक्सर एक उदाहरण के रूप में बीमा का उपयोग करके दिखाया गया है। जब कोई बीमा प्रदाता नीति प्रदान करता है, तो इसे उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों (सही लक्ष्य बाजार) के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए अपने अनुबंधों को ढांचा बनाना होगा, जो कम जोखिम वाले व्यक्तियों को जरूरत पड़ने वाली बीमा खरीदने के लिए एक अतिरिक्त अपमान पैदा करेगा।

इसका मतलब यह है कि कम जोखिम वाले व्यक्तियों को उनके बीमा की जरूरतों के लिए उचित कीमतों का सामना करना पड़ता है। चूंकि कम जोखिम वाले उपभोक्ता बीमा बाजार से बाहर निकलते हैं - उदाहरण के लिए, पॉलिसी के लिए $ 300 का भुगतान करने के लिए वे केवल $ 75 का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, उदाहरण के लिए बाजार में दक्षता में एक घातक नुकसान का अनुभव होता है क्योंकि आपूर्तिकर्ताओं और उपभोक्ता बेहतर ढंग से समन्वय नहीं कर रहे हैं

प्रतिकूल चयन सिद्धांत के लिए चुनौतियां

प्रतिकूल चयन सिद्धांत में एक महत्वहीन संचालन धारणा है: बाजार उत्पादक विभिन्न प्रकार के उपभोक्ताओं के बीच प्रभावी ढंग से भेद करने और उस आधार पर अलग-अलग सामान और सेवाओं का निर्माण करने में असमर्थ हैं।

कई अर्थशास्त्रियों का तर्क है कि यह सच है पर संदेह करने के लिए बहुत कम कारण है। उदाहरण के लिए, बीमा और ऑटोमोबाइल बाजार में, विभिन्न उत्पादों (नीतियों और कारों) को अलग-अलग जोखिम इतिहास या जोखिम सहन करने वालों के लिए बनाया जाता है

एक बार अंतर्निहित सूचनात्मक असममितता के लिए मुआवजा दिया जाता है, तो प्रतिकूल चयन तर्क में बहुत अधिक गति नहीं होती है। कार बाजारों में तथाकथित नींबू समस्या के लिए प्रायोगिक परीक्षणों में असंतुष्ट परिणाम उत्पन्न हुए हैं। स्वैच्छिक बीमा बाजारों में प्रतिकूल चयन के लिए अनुसंधान के बारे में यही सच है।

वास्तव में, स्वास्थ्य और कार बीमा बाजारों पर लगाए गए नियम अक्सर दरों को सब्सिडी देते हैं जो उच्च जोखिम वाले उपभोक्ता भुगतान करते हैं; यह स्पष्ट रूप से दर्शाता है कि प्रदाता विभिन्न प्रकार के ग्राहकों को पता लगा सकते हैं

अस्थिरता जानकारी बिचौलियों के लिए भी बाजार बनाता है उपभोक्ता रिपोर्ट, अंडरराइटर्स लेबोरेटरीज (उल), कार्फाक्स और क्रेडिट ब्यूरो ज्ञान के भिन्न स्रोतों के लिए बाजार आधारित प्रतिक्रियाओं के सभी उदाहरण हैं।