बेसल तृतीय कैसे विनियमन को मजबूत करता है और वैश्विक बैंकिंग क्षेत्र के जोखिम प्रबंधन को बेहतर बनाता है?

विषयसूची:

पूंजी की आवश्यकताएँ
उत्तोलन अनुपात
तरलता आवश्यकताएँ

बासेल III, 2008 के वित्तीय संकट के चलते अपनाया गया नियमों का एक व्यापक सेट था, जिसे भविष्य की संकट से वैश्विक वित्तीय प्रणाली की रक्षा में मदद करने के लिए बनाया गया था। नियमों में पूंजी आवश्यकताओं, उत्तोलन अनुपात और तरलता अनुपात के बारे में प्रावधान शामिल थे।

पूंजी की आवश्यकताएँ

बेसल III पूर्व नियमों से पूंजी आवश्यकताओं को बढ़ाता है नए नियमों के तहत, बैंकों को धारण करने की आवश्यकता है 4. जोखिम वाले भारित संपत्तियों की आम इक्विटी का 5%, प्लस एक अतिरिक्त 1। टीयर 1 पूंजी का 5% यह संख्या 201 9 से शुरू होने वाले 7% तक बढ़ जाती है। जोखिम-भारित संपत्ति का आकलन उस संपत्ति के लिए भारित मानकीकृत प्रतिशत जोखिम से संपत्ति के मूल्य को गुणा करके किया जाता है। मानकीकृत जोखिम भार को विनियमों में निर्धारित किया जाता है जोखिम भरा परिसंपत्तियों में कम जोखिम वाले अस्थिरता की तुलना में कम जोखिम वाले जोखिम हैं।

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उत्तोलन अनुपात

बेसल तृतीय में न्यूनतम उत्तोलन अनुपात के बारे में प्रावधान हैं। इस अनुपात की गणना बैंक की औसत कुल समेकित परिसंपत्तियों द्वारा श्रेणी 1 पूंजी को विभाजित करके की जाती है। इन प्रावधानों के तहत बैंकों को 3% से अधिक लाभ उठाने का अनुपात रखना चाहिए। इस अनुपात का उद्देश्य दोनों पर और ऑफ-बैलेंस शीट संपत्तियों पर लागू होता है। पूर्व बैंकिंग नियमों में ऑफ-बैलेंस शीट की संपत्ति और दायित्व शामिल नहीं थे, जो कुछ का मानना है कि वित्तीय संकट के चालकों में से एक था।

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तरलता आवश्यकताएँ

भविष्य में संकट की स्थिति में नकदी प्रवाह के 30 दिनों के लिए पर्याप्त तरलता प्रदान करने के लिए तरलता कवरेज अनुपात तैयार किया गया है अनुपात की गणना उच्च गुणवत्ता वाले तरल परिसंपत्तियों को लेती है, जो 30 दिनों से अधिक कुल शुद्ध तरलता के बहिर्वाह से विभाजित होती है। बेसल III के तहत, यह अनुपात 100% से अधिक या उसके बराबर होना चाहिए। इसके अलावा, नियमों को बढ़े हुए वित्तीय तनाव के दौरान शुद्ध स्थिर वित्तपोषण अनुपात की आवश्यकता होती है।

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